ВИДЫ ПРОВЕРОК: 10 различных типов проверок

Крайне важно понимать варианты проверок и когда их использовать. Возможно, вы обнаружите, что желаете безопасности, уверенности и проверки, которые обеспечивают чеки, по мере повышения уровня вашей финансовой ответственности. В ходе этой статьи вы познакомитесь с различными типами чеков, которые банки выдают владельцам счетов.

Типы проверок

Во-первых, нам нужно знать значение чека: чек — это лист бумаги, который вы можете предоставить своему банку, сказав ему передать указанную сумму словами и цифрами человеку, чье имя написано на чеке.

Термин «оборотный инструмент» также применяется к чекам. Оборотным документом, используемым в банковском деле, является запись, гарантирующая ее предъявителю выплату определенной суммы при предъявлении документа банкиру или к установленному сроку.

Кто участвует в проверке?

Три стороны участвуют в переводе денег в режиме реального времени через письменный источник в соответствии с чековой формой платежа. Лицо, которому выдан чек, или, проще говоря, чье имя указано на чеке, называется получателем платежа. Выдающая сторона известна как «плательщик» чека. Три стороны должны подписать чек:

1. Ящик: Лицо, дающее указание банку выплатить сумму по чеку.
2. плательщик: Банк, на который выписан чек, или лицо, которому поручено выплатить сумму, указанную в чеке, является получателем платежа.
3. векселедержатель: лицо, которому должны быть переданы деньги, или получатель. 

В дополнение к уже упомянутым есть две дополнительные стороны для регистрации:

1. Индоссант: Индоссант — это сторона, которая дает стороне право получать деньги от другой стороны.
2. одобрять: Сторона, которой предоставляется право, называется индоссаментом.

Когда чекодатель выписывает самочек, получатель платежа и чекодатель иногда могут быть одним и тем же лицом.

Чек, который имеет только подпись эмитента и не содержит никакой дополнительной информации, называется «пустым чеком». Это сопряжено с высоким уровнем риска, поскольку в случае обнаружения нашедший может выписать чек на себя.

Характеристики чека

1. Чек – это неквалифицированный заказ.
2. Он последовательно выводится из конкретного банка.
3. Это обязательно, и только создатель должен подписать казначейство.
4. Сумма всегда является заранее определенной суммой со счета.
5. Чек всегда подлежит оплате.
6. Оплата по чеку всегда наличными.
7. Указанное в нем физическое лицо или владелец такого приказа получает оплату наличными.

Насколько полезны чеки?

Чеки могут быть полезны для отправки денег в качестве подарка, совершения платежей или перевода денег между двумя организациями. Поскольку только получатель платежа может сказать банку о переводе наличных напрямую, они являются безопасным методом перевода денег. Утерянный или украденный чек не может быть обналичен кем-либо еще.

Какие бывают виды проверок?

В зависимости от таких факторов, как эмитент и получатель платежа, могут быть полезны различные типы чеков. Основываясь на этих основах, мы исследуем различные виды чеков в банках.

№1. Чек на предъявителя/владельца

Чек на предъявителя - это тот, который платит лицу, которое держит чек или несет его. Эти чеки могут быть переданы путем доставки, что означает, что вы можете получить платеж, если принесете чек в банк. Банки могут произвести платеж без дополнительной авторизации эмитента.

Как распознается чек на предъявителя? Когда на чеке напечатаны слова «или на предъявителя», вы можете сказать, что это чек на предъявителя.

№ 2. Заказать чек

Фраза «или на предъявителя» на этих чеках зачеркнута. Банк проведет свое расследование, чтобы проверить личность предъявителя чека до совершения платежа.

№3. Перекрестная проверка

Возможно, были замечены чеки с двумя наклонными параллельными линиями и надписью «a/c payee» в левом верхнем углу. Похоже на перекрестный чек. Линии гарантируют, что независимо от того, кто предъявляет чек, платеж получит только тот человек, чье имя указано в нем в качестве получателя счета вместе с номером его счета. Поскольку их можно обналичить только в банке плательщика, эти чеки относительно безопасны.

№ 4. Неоткрытый чек

По сути, открытый чек — это тот, который не был пересечен. Любой банк обналичит этот чек, и человек, держащий чек, получит деньги. Этот чек может получить первоначальный получатель платежа (лицо, получившее первоначальный платеж), а также другой получатель платежа. И на лицевой, и на оборотной стороне чека должна стоять подпись эмитента.

№ 5. Старый чек

Эти чеки имеют будущую дату погашения. Банк обработает платеж только в дату, указанную в чеке, даже если держатель предъявит этот чек в учреждение сразу после его получения. После указанной даты, но не ранее, эта проверка все еще действительна.

№ 6. Незаполненный чек

Пустой чек — это тот, который имеет только подпись эмитента и не содержит дополнительной информации. Пустые чеки чрезвычайно опасны, потому что в случае их утери любой может выписать любую сумму и выдать ее себе.

№ 7. Дорожный чек

Вместо крупной твердой валюты во время отпуска иностранцы берут с собой дорожные чеки. Они получают эти чеки из одного банка, которые они могут обналичить в другом банке, расположенном в другом городе или стране. Дорожные чеки действительны для будущих поездок и не имеют срока годности.

№8. Самопроверка 

Самооплачиваемые чеки можно определить по слову «самостоятельно», помещенному в колонку получателя платежа. Только банк-эмитент имеет право использовать самочеки.

№ 9. Банковский чек

Чеки такого типа печатаются банками. Эти чеки выписываются банком от имени владельца счета для оплаты получателю в том же городе. Здесь со счета клиента списывается заявленная сумма, а банк впоследствии выдает чек. По этой причине банковские чеки относятся к необоротным инструментам, и банки не могут отказать в их оплате. В течение трех месяцев они эффективны. Если определенные требования соблюдены, они могут пройти повторную валидацию.

№10. Денежный перевод

Денежный перевод, обозначающий денежную сумму, является безопасным способом оплаты. Когда вы покупаете чек, вы платите полную сумму плюс скромную комиссию. Денежный перевод не снимается напрямую с вашего счета, в отличие от чеков. Они пригодятся, если вы не уверены в использовании личного чека, содержащего ваши личные данные.

Преимущества использования чеков

1. По сравнению с наличными, это безопаснее и практичнее.
2. Это оборотный документ, к которому может прилагаться индоссамент третьей стороны.
3. В случае утери его можно быстро найти.

Недостатки использования чеков

1. В связи с тем, что чеки не являются законным платежным средством, платежи по ним иногда могут быть отклонены.
2. Чеки не могут быть полезны никому без банковского счета.
3. Это требует времени и требует поездки в банк, чтобы положить чек на ваш банковский счет.

Виды банковских чеков

Вы можете выбрать чек, подходящий для вашей ситуации, поняв, что могут предложить эти различные виды чеков. Вы найдете шесть различных типов чеков, которые предлагают банки, но если они не подходят для ваших нужд, вы можете провести дополнительное исследование типа чека, который вам нужен. Вот различные типы чеков, которые вы можете получить в разных банках:

№1. Заработная плата/кассовые чеки

Кассовые чеки используют деньги из банка, кредитного союза или другого финансового учреждения для выполнения транзакции. Их подписывает кассир или другой представитель банковского учреждения. Получатели часто просят кассовые чеки, чтобы гарантировать, что чек будет очищен, особенно для больших сумм.

Кассовые чеки отлично подходят для крупных расходов, таких как первоначальный взнос за дом или автомобиль, значительный ремонт или реконструкция. В дополнение к тому, что кассовые чеки можно получить лично в вашем банке или отделении кредитного союза, кассовые чеки также можно заказать онлайн, в зависимости от финансового учреждения. В любом случае владельцу счета необходимо будет согласовать процедуру оплаты непосредственно с банковским учреждением.

№ 2. Индивидуальные проверки

Личный чек — это подписанный бумажный бланк, выданный вашим банком, кредитным союзом или другим финансовым учреждением. Он исходит из личного текущего счета и содержит сумму, которую нужно снять, маршрутный номер, номер текущего счета и имя получателя платежа. Вообще говоря, это самые распространенные проверки, с которыми вы, возможно, лучше всего знакомы.

Личные чеки не застрахованы, а это означает, что они могут быть возвращены, если деньги не находятся на личном текущем счете эмитента при их обналичивании. Вы можете оплачивать арендную плату и счета за коммунальные услуги персональными чеками, которые также часто полезны для одноранговых платежей.

№3. Авторизованные проверки

Сертифицированные чеки покрываются банком или финансовым учреждением, как и кассовые чеки. Вместо средств банка, как в случае с кассовым чеком, деньги списываются с личного расчетного счета владельца счета. Несмотря на то, что между этими двумя типами проверок есть явные различия, их часто неверно истолковывают.

Банк или кредитный союз подтвердит подлинность подписи владельца счета и наличие достаточного количества средств на счете для поддержки транзакции заверенных чеков. Чтобы получить сертифицированный чек, владельцы банковских счетов должны напрямую связаться с финансовым учреждением.

№ 4. Коммерческие чеки

Деловой чек — это чек, привязанный к банковскому счету предприятия (а не к личному банковскому счету). Используя бизнес-чеки, владелец счета может снимать деньги со счета своей компании, а не со своего личного.

Чеки по заработной плате и платежи поставщикам — это лишь два примера из многих вариантов использования бизнес-чеков. Финансовые организации, которые предоставляют банковские услуги для бизнеса, часто также предоставляют электронные чеки для бизнеса.

№ 5. Электронные чеки

С помощью онлайн-чека, электронного чека или «e-Check» деньги переводятся со счета плательщика на счет получателя. Из-за онлайн-характера этого процесса и отсутствия бумажных чеков он часто быстрее, чем процесс для других типов чеков, предлагаемых банками.

В отличие от кредитных карт, которые внушают вам доверие, электронные чеки сразу снимают деньги с вашего банковского счета. По сравнению с использованием кредитной карты для оплаты электронные чеки обычно имеют меньшие затраты на обработку, а некоторые даже вообще не взимают комиссию.

Автоматизированная клиринговая палата обрабатывает электронные финансовые транзакции (сеть ACH). Периодические платежи электронным чеком по таким счетам, как арендная плата или счета за коммунальные услуги, являются общей чертой счетов онлайн-банкинга. Это избавляет вас от необходимости физически выписывать чек и отправлять его по почте каждый раз, когда вы хотите произвести платеж.

№ 6. Дорожные чеки

Дорожные чеки, обычно называемые «дорожными чеками», представляют собой бумажные чеки, которые используются людьми, путешествующими по миру, для покупки товаров и услуг или местной валюты. По мере роста использования кредитных и дебетовых карт путешественники сочли эти чеки менее привлекательными с течением времени.

Ваши деньги будут в безопасности в случае утери или кражи дорожного чека, поскольку банки-эмитенты, кредитные союзы и финансовые учреждения часто могут быстро заменить утерянные или украденные чеки. Наличные не обеспечивают такого же уровня безопасности, поэтому многие туристы выбирают дорожные чеки.

Крупные банки, такие как Первая Республика, обычно не выдают дорожные чеки, но несколько небольших банков все же выдают их. Эти банки продолжают выдавать дорожные чеки владельцам счетов.

Как запросить новую чековую книжку?

Вы можете подать заявку на получение новой чековой книжки несколькими способами, используя любой из методов, перечисленных ниже:

1. Интернет-банкинг: вы предоставляете чековую книжку онлайн, войдя в учетную запись интернет-банкинга своего банка и предоставив такую ​​информацию, как номер своего счета и почтовый адрес. После этого чековая книжка отправляется на адрес, связанный с вашим банковским счетом.
2. Мобильное приложение: Вы можете легко запросить чековую книжку, войдя в мобильное приложение вашего банка.
3. ATM: Просто следуя приведенным ниже инструкциям, вы также можете подать заявку на получение чековой книжки с помощью банкомата:

• Вставьте дебетовую карту в банкомат вашего банка.
• Выберите опцию «выпустить новую чековую книжку» после ввода PIN-кода.
• Выберите «Отправить».
• Ваша чековая книжка будет доставлена ​​на ваш адрес после того, как ваш запрос будет отправлен.

4. Вы также можете пойти в отделение банка и попросить там новую чековую книжку.

На что обратить внимание при выписке банковского чека

1. Удалите «OR BEARER» из верхнего левого угла чека и замените его на «A/C Payee». Это гарантирует, что только лицо, в пользу которого выписан этот чек, может получить указанную сумму.
2. Следите за тем, чтобы между словами «ОПЛАЧИТЬ» и именем получателя, а также между именем и фамилией не было пробелов. Эта процедура имеет решающее значение, потому что она не позволяет никому получить деньги, добавив буквы до или после имени.
3. Всегда используйте знак «/-» в конце фразы «только» после упоминания количества слов в столбце «РУПИИ».
4. Убедитесь, что нет перезаписи любого рода. Это означает, что банки не примут никаких набросков или отмены текста.
5. Введите соответствующую дату. Банковский чек без даты позволяет любому заполнить любую дату и снять деньги на досуге. Еще одна проблема, которая может привести к непринятию чека, — это чек с пост- или преддатой. Кроме того, неправильное написание даты, например, использование неправильного года или месяца, может привести к проблемам.
6. Перед тем, как передать чек, убедитесь, что дата, сумма, прописанная в чеке, и цифры, а также имя получателя платежа присутствуют.
7. Чтобы чек не был возвращен из-за несовпадения подписи, нужно расписаться четко и дважды, если это необходимо.
8. При оплате коммунальных услуг обязательно указывайте на обратной стороне чека дополнительную информацию, такую ​​как номер кредитной карты, номер сотового телефона, номер подключения и т.д.
9. Сшивание, складывание, изменение или иное вмешательство в чек строго запрещено.

Что такое 5 различных типов проверок?

Ниже приведены различные типы чеков, которые можно получить:

1. Перекрестная проверка
2. Неоткрытый чек
3. Старый чек
4. Карт-бланш
5. Дорожный чек
6. Самостоятельная проверка 

Какие типы чеков можно получить в банке?

Банки предлагают шесть различных типов чеков:

1. Заработная плата/кассовые чеки
2. Индивидуальные проверки
3. Авторизованные проверки
4. Коммерческие чеки
5. Электронные чеки
6. Дорожные чеки

Какие типы чеков очищаются немедленно?

Для оплаты большинства личных чеков требуется два рабочих дня, однако кассовые чеки, государственные чеки и чеки, выписанные в том же банке, что и ваш расчетный счет, делают это. На сберегательном счете ваши деньги будут в безопасности, и вы будете получать на них проценты, пока ждете.

Что такое перекрестная проверка?

Возможно, были замечены чеки с двумя наклонными параллельными линиями и надписью «a/c payee» в левом верхнем углу. Похоже на перекрестный чек. Линии гарантируют, что, независимо от того, кто предъявляет чек, платеж получит только тот человек, чье имя написано на нем в качестве получателя счета вместе с номером его счета.

Что делает чек недействительным?

• Недостаточно средств: сумма чека превышает доступный свободный остаток на банковском счете чекодателя.
• Неверная подпись: подпись чекодателя на чеке не соответствует образцу подписи, хранящемуся в банке.]

Что произойдет, если чек никогда не будет обналичен?

Просроченные чеки больше нельзя обналичить, поскольку они стали недействительными. Датированные чеки, которым 60 или 90 дней, больше не действительны, а чеки, которым шесть месяцев, недействительны. Устаревшие чеки — это неоплаченные чеки, которые находились в этом статусе в течение длительного периода времени.

Связанная статья

1. НЕЗАВЕРШЕННЫЕ ЧЕКИ: обзор (+ Как избежать неоплаченных чеков)
2. Как заказать чеки онлайн: 15 лучших мест для личных чеков в 202 году3
3. ВЫПИСАНИЕ ЧЕКА: пошаговое руководство по выписыванию чека
4. ВЫПОЛНЕННЫЕ ЧЕКИ: как рассчитать непогашенные чеки с примерами
5. ШВЕЙЦАРСКИЙ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ: Как открыть счет в швейцарском банке