Факторинг для малого бизнеса — это способ для бизнеса быстрее получать оплату за уже выполненную работу. Большинство малых предприятий имеют более длительные сроки оплаты счетов. что делает деньги жесткими, затрудняет оплату счетов и замедляет рост в долгосрочной перспективе. Если вы обнаружите, что медленные платежи клиентов мешают росту или способности вашего бизнеса работать, вы можете подумать, что все, что вам нужно сделать, это попросить своих клиентов оплачивать свои счета быстрее. Но с факторинговой компанией для малого бизнеса вы можете зарегистрироваться онлайн, отправить свои счета, узнать свои ставки финансирования и получить свои деньги на следующий рабочий день. Вот окончательное руководство для факторинговых компаний малого бизнеса.
Что такое факторинг малого бизнеса?
«Факторинг малого бизнеса» — это тип финансирования, который малый бизнес может использовать для получения денег из своей дебиторской задолженности. Вы можете сделать это, продавая свои счета для малого бизнеса компаниям, называемым «факторинг», по цене ниже их стоимости. Вы получите единовременную выплату, которую можно направить на выполнение немедленных финансовых обязательств или на расширение вашего бизнеса.
Не существует общепринятого метода функционирования услуг факторинга счетов. Вы можете получить наличные с неоплаченного счета двумя способами: факторинг счета и дисконтирование счета. За определенную плату вы можете продать свои неоплаченные счета факторинговой компании, которая затем будет добиваться оплаты от ваших клиентов от вашего имени. Кроме того, вы, вероятно, не получите полную сумму счета, а где-то между 60% и 95% от нее.
Какова типичная плата за факторинг?
Плата за факторинг — это стоимость, связанная с факторингом счета-фактуры, которая обычно составляет от 1% до 5%, в зависимости от вышеупомянутых факторов. Имейте в виду, что ставка факторинга — это только одна из потенциальных затрат. Чем выше объем факторинга, тем больше объем выставленных счетов.
Вам нужен хороший кредит для факторинга?
Не совсем. Условия, предлагаемые вашей факторинговой компанией, будут основываться на качестве вашей дебиторской задолженности. Они сосредоточены на деньгах, которые ваши клиенты должны вам, и на предсказуемости того, когда эти клиенты оплатят свои счета. Процесс подачи заявки и утверждения факторинга счетов не имеет ничего общего с кредитным рейтингом вашего бизнеса. Кроме того, это не повлияет на предлагаемые вам цены. Поскольку кредит не указывает на способность компании получать платежи от клиентов, может быть рассмотрена даже компания с пятнистой кредитной историей. Даже если у вас высокая кредитный рейтинг, это не будет иметь большого значения в долгосрочной перспективе. Однако надежный факторинговый сервис проверит кредитную историю ваших клиентов.
Какой процент занимают факторинговые компании малого бизнеса?
Дисконтная или факторная ставка и продолжительность факторингового периода являются основными факторами, определяющими общую стоимость факторинга, хотя некоторые провайдеры предлагают структуры с фиксированной оплатой. Процент факторинговых компаний малого бизнеса падает где-то между 1.5% и 5%. Как правило, более дорогие счета будут иметь более низкую ставку дисконтирования. Продолжительность факторингового периода обратно пропорциональна времени, которое вы даете своим клиентам для оплаты, и вероятности того, что они заплатят в течение этого времени. Само собой разумеется, что вы можете ожидать, что заплатите больше, если факторинговой компании придется ждать оплаты 40 дней, а не стандартные 30. Дополнительные сборы, например, за обслуживание или сбор, могут быть добавлены к окончательному счету.
Каковы риски факторинга?
Если компаниям не хватает наличных средств, ответом может стать факторинг счетов-фактур для малого бизнеса. Тем не менее, поставщик услуг вычитает плату за обслуживание из общей суммы счета, чтобы учесть усилия и риски, связанные с выставлением счетов и сбором платежей самостоятельно. Вот риски факторинга:
№1. Потеря управления
В некоторых компаниях возникают проблемы с делегированием полномочий и ответственности. Выставление счетов и сбор платежей — неудобная задача для большинства людей, а аутсорсинг может сделать ее еще более неприятной. Вся корреспонденция, связанная со счетами и платежами, будет вестись факторинговой фирмой. Это означает, что постоянным клиентам компании, возможно, придется иметь дело с более строгими предупреждениями, чем они привыкли.
№ 2. обращение
Факторинг с регрессом и факторинг без регресса являются двумя основными видами факторинга. При факторинге с регрессом продавец по-прежнему несет ответственность за получение оплаты, поэтому факторинговая компания покупает счет-фактуру в ожидании оплаты. Если покупатель не производит платеж в согласованные сроки, факторинговые компании могут потребовать от продавца оплатить полную сумму счета-фактуры плюс плату за факторинговые услуги.
При факторинге без права регресса продавец не несет риска своевременного получения факторинговых счетов. Эта услуга предоставляется не всеми факторинговыми компаниями. Более высокая стоимость соглашения без права регресса и более строгие условия, такие как более низкие кредитные лимиты или право на получение только процента от бухгалтерской книги, — все это ответы на более высокий связанный с этим риск.
№3. Мнения клиентов
В большинстве случаев, когда компания нанимает факторинговую компанию, покупатели заметят изменение в общении компании с ними, включая источник и тон этих сообщений, а также необходимую банковскую информацию и условия оплаты. Восприятие вашей компании может пострадать, если окажется, что у вас проблемы с денежными потоками и вам нужна третья сторона для обработки долгового факторинга.
№ 4. Влияние на продажи
В бизнесе нет такого понятия, как автономный денежный поток. Для снижения риска безнадежной задолженности при работе с факторинговыми компаниями малого бизнеса может потребоваться снижение кредитных лимитов и условий оплаты по некоторым счетам. Таким образом, вашему отделу продаж может быть сложнее заключать сделки с аккаунтами, для которых требуются более длительные условия оплаты и более высокие кредитные лимиты.
№ 5. Обязательство
Если отношения с клиентами ухудшаются в результате процесса кредитования и взыскания долгов, внесение изменений в долгосрочный контракт может обойтись очень дорого. Полный легер иногда требуется факторинговой компанией. Наиболее сложные аспекты, которые вы, скорее всего, хотели бы осветить, могут быть обойдены провайдерами. Факторинговая компания возьмет на себя большую часть вашей дебиторской задолженности, но если хотя бы один счет не соответствует ее критериям, вам придется об этом позаботиться.
Каковы недостатки факторинга в бизнесе?
№1. Использование факторинга без права регресса связано с затратами
В то время как факторинг с регрессом и обеспечением является конкурентоспособным, факторинг без любого из них может быть дорогим. Избегание риска и быстрая разработка продукта сопряжены с расходами. Процентная ставка, взимаемая факторами без права регресса, обычно начинается с 0.7% в месяц, хотя это зависит от индивидуального профиля риска каждого клиента. Факторинг может быть недорогим вариантом для предприятий, нуждающихся в немедленном капитале, если у них есть регулярные договоренности с клиентами с хорошей кредитной историей.
№ 2. Использование всего доступного залогового обеспечения
Чтобы обеспечить финансирование, компания часто использует свою дебиторскую задолженность. Баланс клиента не будет отражать эту дебиторскую задолженность. Клиент потерял все права на просроченные счета. Поскольку это так, они не могут быть использованы в качестве залога для любого другого типа банковских транзакций.
№3. Это может увеличить денежный поток
Быстрые средства можно получить с помощью факторинга счетов — услуги, которая помогает автотранспортным компаниям. Вместо того, чтобы ждать банковских кредитов или оплаты за оказанные услуги, перевозчики могут сразу оплачивать свои счета. Факторинговые компании помогают автотранспортным компаниям в достижении их финансовых целей благодаря быстрой обработке платежей. Предприятия грузоперевозок могут платить своим поставщикам и брать на себя больше грузов, если у них есть быстрый доступ к своим наличным деньгам. Тем не менее, транспортные фирмы не единственные, кто может пожинать плоды факторинга счетов.
№ 4. Краткосрочная задолженность — потенциальный результат факторинга
Владельцы бизнеса могут быстро и легко получить доступ к необходимому капиталу с помощью факторинга. Однако это не означает, что потенциальные недостатки отсутствуют. Фактор может увеличиваться денежный поток но дорого обходится. Кроме того, факторинговые фирмы оказывают ценную услугу предприятиям, помогая в таких вещах, как увеличение денежного потока. Эти фирмы приобретают дебиторскую задолженность со скидкой и платят наличными авансом. Факторинговые счета-фактуры — это способ для предприятий получить краткосрочное финансирование без необходимости продавать активы или вносить залог. Проверка кредитоспособности и выставление счетов теперь полностью находятся в руках факторинговой фирмы. В этом случае продавец освобождается от обязанности взимать плату.
№ 5. Увеличение процентной ставки
Предоставленный аванс обычно идет с более крутым процентная ставка чем стандарт.
Преимущества факторинга
№1. Немедленный денежный поток
По договору факторинга фактор оплачивает до 80% (а в некоторых случаях до 90%) дебиторской задолженности в течение одного-двух рабочих дней с момента выставления счета. Это значительно сокращает среднее количество дней дебиторской задолженности, что приводит к увеличению ликвидности и более эффективному управлению оборотным капиталом.
№ 2. Нет необходимости в залоге
Многие банки требуют от малого бизнеса предоставления залога. Однако большинство факторинговых компаний не требуют обеспечения, поскольку дебиторская задолженность проверяется, а финансовый институт берет на себя риск.
№3. Не кредит, а продажа
Факторинг не является кредитом и не создает обязательств по балансу. Напротив, служба учета векселей просто использует обесцененные векселя в качестве залога по кредитам.
№ 4. Консультационные услуги
Факторы должны взыскать просроченные платежи с покупателей в нескольких других странах, куда их экспортеры регулярно отгружают. В результате они, как правило, осведомлены о потенциальных рисках работы с покупателем или конкретным регионом.
Облагается ли налогом доход от факторинга?
Когда вы продаете свой AR факторинговой компании, вам придется сообщать о заработанных деньгах. Если вы получаете денежный аванс от факторинговой компании, но продолжаете владеть дебиторской задолженностью, вы не будете платить налоги с денег, поскольку аванс не считается доходом.
Уменьшает ли факторинг прибыль?
Да, долговой факторинг снижает вашу прибыль. Когда вы учитываете задолженность, вам платят процент от общей стоимости счета, а не полную сумму. Обычно вы будете платить комиссию за факторинг в размере от 1% до 5% от общей суммы счета в неделю (или в месяц), пока ваш клиент не заплатит, хотя точная комиссия будет варьироваться в зависимости от выбранной вами факторинговой компании.
Сколько времени требуется, чтобы получить оплату от факторинговых компаний малого бизнеса?
Процесс утверждения факторинга счетов обычно занимает от двух до семи дней, а финансирование происходит через один-два дня после утверждения. Факторинговые компании также могут исследовать интересы ваших клиентов. финансовая стабильность избегать ведения бизнеса с теми, кто вряд ли сможет вовремя оплачивать свои счета.
Лучшие факторинговые компании
- Решение: предложение чистых условий для бизнес-клиентов
- eCapital Commercial Finance: факторинг счетов без права регресса
- altLINE: лучший вариант с низкой комиссией
- Triumph Business Capital: для автотранспортных и грузовых компаний
- Breakout Capital: самые гибкие платежи и требования для малого бизнеса
- TCI Business Capital: это для месячных контрактов
- Ривьера Финанс: для Гарантированный кредит
Что такое факторинг счетов малого и среднего бизнеса?
Вариант финансирования, называемый факторингом счетов, позволяет вашему малому или среднему бизнесу высвобождать наличные в счет неоплаченных неоплаченных счетов клиентов. Самая быстрая стратегия для увеличения денежного потока на банковский счет вашей компании — это учитывать счета-фактуры.
Используют ли малые предприятия факторинг?
Вместо кредитов малые фирмы могут использовать факторинг. Владельцы малого бизнеса могут иметь дело с третьей стороной, называемой факторинговой компанией (часто известной как «фактор»), чтобы получить доступ к средствам путем «факторинга» неоплаченных счетов вместо банков или кредиторов.
Что определяет его как малый или средний бизнес?
Наиболее часто используемой характеристикой является количество сотрудников; малые предприятия обычно описываются как организации, в которых работает менее 100 человек, а предприятия среднего размера - от 100 до 999 сотрудников.
Как узнать, малая компания или средняя?
Менее 250 человек работают в малом и среднем бизнесе (МСП). МСП далее делятся на микропредприятия (менее 10), малые предприятия (от 10 до 49) и средние предприятия (от 50 до 99 человек) (от 50 до 249 сотрудников). На крупных предприятиях занято 250 и более работников.
Какие бывают 4 видов факторинга?
Метод группировки, разность двух квадратов, сумма или разность кубов и метод наибольшего общего множителя (GCF) являются четырьмя основными методами факторизации.
Часто задаваемые вопросы
Как выйти из факторинга?
Вы должны уведомить об этом, как только вы решили покинуть свой текущий фактор. Для расторжения договора все факторинговые компании требуют письменного уведомления. Дата продления обычно составляет от 30 до 60 дней.
Можно ли иметь 2 факторинговые компании?
По закону только одна компания может финансировать ваши счета одновременно. Смена факторинговых компаний включает процесс выкупа, но многие факторинговые компании знакомы с этим процессом, что упрощает его для клиента.
Почему факторинг лучше?
Факторинг — это способ удовлетворения краткосрочных потребностей предприятий в денежных средствах путем продажи дебиторской задолженности компании в обмен на денежные средства.
Статьи по теме
- Факторинг счетов: все, что вам нужно, объяснено!! (+ Варианты кредита)
- Долговой факторинг: руководство для любого бизнеса (+ практические примеры)
- Факторинговая компания: определение и путеводитель по лучшим компаниям
- Финансирование счетов против факторинга: обзор, различия и сходства
- БЕЗРЕКУРСНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: значение и принципы работы
Рекомендации
