Традиционные банки и кредитные союзы могут не захотеть одобрить бизнес-кредит, если у вас плохая кредитная история. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы все равно можете получить ссуду для малого бизнеса у альтернативного кредитора, который предоставляет варианты, отличные от традиционных банков. Некоторые из этих кредиторов не имеют требований к минимальному кредитному рейтингу и основывают одобрение на таких факторах, как доход или время в бизнесе. давайте посмотрим на лучшие стартовые бизнес-кредиты для плохой кредитной истории, гарантированные в 2023 году.
Что такое стартовый бизнес-кредит?
Кредит для запуска бизнеса, как следует из названия, — это вид финансирования, предоставляемый новым предприятиям, то есть компаниям, которые только что «запустились». Хотя термин «стартап» обычно ассоциируется с фирмами в технологическом секторе, кредиторы предлагают кредиты для стартапов предприятиям в любой отрасли. Тем не менее, реальность бизнес-кредитов для стартапов немного сложнее. Прежде всего, если вы только начали свой бизнес сегодня, вы вряд ли сможете претендовать на получение кредита для стартапа, не говоря уже о гарантии плохой кредитной истории. Кредиторы, которые предлагают стартовые бизнес-кредиты, обычно требуют от заявителей демонстрации того, что они занимаются бизнесом не менее 6 месяцев до года.
Даже если у вас плохой кредит, вы можете получить стартовый кредит для малого бизнеса. Во-первых, оцените и сравните различных кредиторов, которые работают с новыми владельцами бизнеса с плохой кредитной историей. В общем, если вы занимаетесь бизнесом хотя бы несколько месяцев и имеете кредитный рейтинг не менее 500, вы сможете найти стартовый кредит. Вам также нужно будет продемонстрировать, что у вас есть достаточный доход (личный или бизнес, в зависимости от потребностей кредитора), чтобы погасить кредит.
Если вы найдете кредит, который вас интересует и право на получение, вы можете подать заявку в Интернете. Если вы соответствуете минимальным требованиям и получили «предварительное одобрение», кредитор свяжется с вами и запросит дополнительную информацию для процесса андеррайтинга. После того, как вы отправите запрошенную информацию, вы должны получить «жесткое» одобрение и предложение по кредиту. Большинство онлайн-кредиторов отправят вам ваши средства в течение 24 часов или нескольких дней после принятия предложения. Узнайте подробнее о процессе подачи заявки на стартовый кредит.
Понимание плохой кредитной истории
Кредиторы могут использовать различные модели кредитного скоринга для оценки вашей кредитоспособности. Некоторые кредиторы предъявляют требования к минимальному кредитному рейтингу для соискателей кредита.
У вас может не быть установленного кредитного рейтинга в качестве стартапа. В этом случае кредиторы обычно смотрят на вашу личную кредитную историю.
Варианты стартового кредита для людей с плохой кредитной историей
Есть несколько вариантов кредита для стартапов с плохой кредитной историей. Стартовые кредиты, поддерживаемые Управлением по делам малого бизнеса (SBA), считаются экспертами золотым стандартом стартовых кредитов. Примерами таких кредитов являются кредиты SBA 7(a), кредиты 504 и микрокредиты. Вы подаете заявку на эти кредиты через кредитора, и большинство кредиторов требуют, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг около 640.
Кредиты для стартапов и другие варианты финансирования доступны на таких платформах, как Lendio, на сумму от 500 до 700,000 25 долларов. Срок погашения может длиться до XNUMX лет, при этом Процентные ставки обычно ограничивается 17%. После одобрения ваш стартап должен получить доступ к средствам в течение 2–4 недель. Минимальный кредитный рейтинг 680 обычно требуется для этих кредитов.
Если ваш кредитный рейтинг недостаточен для удовлетворения минимальных требований для этих стартовых бизнес-кредитов, вам следует расширить поиск, включив в него другие варианты. Растущее число продуктов финансирования малого бизнеса не отдает приоритет кредитным баллам в своих процессах подачи заявок.
Трудно ли получить гарантированные бизнес-кредиты для запуска с плохой кредитной историей?
Трудность, с которой вы столкнетесь при получении гарантированного кредита для запуска бизнеса с плохой кредитной историей, в конечном итоге определяется вашим кредитным рейтингом. Если ваш счет находится между 700 и 800, у вас есть хорошие шансы быть гарантированным. Если ваш кредитный рейтинг меньше 680, вам будет трудно получить гарантированное одобрение для стартовых бизнес-кредитов с плохой кредитной историей. Однако вам доступны и другие варианты, такие как факторинг счетов.
Выполняя другие требования, вы можете поставить себя в выгодное положение, чтобы получить гарантированные кредиты для запуска бизнеса с плохой кредитной историей. Например, если вы можете предоставить залог (например, недвижимость, оборудование или автомобиль), вы можете повысить свои шансы. Вы также можете увеличить свои шансы на получение одобрения, если у вас есть опыт работы в сфере вашего бизнеса. Если вы строитель, открываете собственную подрядную компанию.
Если ваш кредитный рейтинг очень низкий, вам следует рассмотреть альтернативные методы финансирования, не требующие подачи заявки на получение кредита. Многие предприятия финансируются за счет личных сбережений, инвестиций семьи и друзей и краудфандинговых платформ, таких как Kickstarter.
Могу ли я получить бизнес-кредит с кредитным рейтингом 500?
Даже если у вас плохой кредит, вы можете получить кредит для малого бизнеса. Это связано с тем, что ваш кредитный рейтинг не так важен, как общее финансовое состояние вашей компании. Многим кредиторам требуется кредитный рейтинг не менее 500, шесть месяцев в бизнесе и годовой доход более 30,000 XNUMX долларов.
Как я могу получить гарантированные бизнес-кредиты с плохой кредитной историей и без залога?
Люди с плохой кредитной историей могут получить гарантированные ссуды для открытия бизнеса через онлайн-кредиторов, CDFI и микрокредитные организации, но без гарантии. Хотя у вас не будет большого выбора, а те, которые у вас есть, могут быть дорогими. В большинстве случаев вам нужно быть в бизнесе не менее шести месяцев и иметь кредитный рейтинг не менее 550, чтобы соответствовать требованиям.
Могу ли я получить бизнес-кредит с кредитным рейтингом 400?
Не существует установленного требования к кредитному рейтингу для кредитов с плохой кредитной историей. Некоторые кредиторы могут иметь минимальное требование 600, в то время как другие могут иметь минимальное требование 500. Сравнивая кредиторов, ищите тех, у кого есть требование минимального кредитного рейтинга, которое соответствует вашей конкретной кредитоспособности.
Могу ли я получить бизнес-кредит с моим номером EIN?
Да, бывают случаи, когда кредитор будет смотреть только на ваш EIN, а не на ваш кредитный рейтинг, принимая решение о том, ссудить вам деньги или нет. Они не будут использовать только ваш EIN, так как многие факторы влияют на получение кредита для малого бизнеса.
Легко ли получить кредит в ООО?
Процесс подачи заявки на кредит для ООО такой же, как и для других видов бизнеса. Основное различие заключается в том, кто несет ответственность за кредитные средства в случае неплатежеспособности заемщика. Если они не подписывают личную гарантию, владельцы ООО не несут личной ответственности за кредитные средства.
Лучшие кредиты для малого бизнеса при плохой кредитной истории
Вот список лучших кредиторов, предлагающих бизнес-кредиты с плохой кредитной историей.
№1. Национальная столица бизнеса: лучшие гибкие требования
National Business Capital — это рынок онлайн-кредитования с более чем 75 кредиторами и бизнес-моделью, аналогичной Lendio. Заемщики, заинтересованные в финансировании бизнеса, могут выбирать из множества вариантов, включая традиционные кредиты для малого бизнеса, кредитные линии, финансирование оборудования и кредиты SBA. Ставки могут быть высокими, но финансирование можно получить быстро и просто, даже если вы стартап с плохой кредитной историей.
Стартапы с плохой кредитной историей будут иметь наилучшие шансы на получение кредита для малого бизнеса или кредита на финансирование оборудования от National Business Capital (их кредиты LOC и SBA имеют более высокие минимальные требования). он также имеет чрезвычайно низкие кредитные требования для финансирования. Однако кандидаты с кредитным рейтингом 650 или выше могут претендовать на финансирование, даже если у них нет опыта ведения бизнеса или доходов от продаж.
№ 2. Lendio: Лучшее для финансирования оборудования
Lendio — это простой онлайн-сервис сопоставления кредитов, который позволяет вам сравнивать и подавать заявки на несколько бизнес-кредитов за 15 минут, а финансирование — всего за 24 часа. он больше не публикует конкретных требований к заемщикам, но, вероятно, найдет кредиторов, готовых работать с людьми с плохой кредитной историей. Используя эту услугу, вы можете пройти предварительную квалификацию для финансирования оборудования, выдачи наличных наличными продавцам (MCA), краткосрочных кредитов (STL), кредитных линий (LOC), кредитов для управления малым бизнесом (SBA) и многого другого.
Любой бизнес может подать заявку на Lendio, но для лучших шансов на финансирование. Lendio рекомендует, чтобы вы занимались бизнесом не менее шести месяцев и зарабатывали не менее 10,000 550 долларов в месяц, а также имели кредитный рейтинг XNUMX или выше.
№3. Upstart: Лучше всего без кредитной истории
Даже если новый бизнес не имеет каких-либо деловых полномочий, он все равно может получить деньги, чтобы начать с личного кредита. Upstart — это кредитная платформа, которая работает с банками и предлагает личные кредиты на сумму от 1,000 до 50,000 580 долларов. Это один из способов для стартапов получить личный кредит. Минимально приемлемый кредитный рейтинг для Upstart составляет XNUMX (технически справедливо, но все же низкокачественный). Примечательно, что Upstart будет рассматривать кандидатов, у которых нет кредита, что означает, что у них недостаточно кредитной истории, чтобы получить оценку FICO.
Модель андеррайтинга Upstart принимает решения о кредитовании на основе образования, занятости и множества других факторов. Это означает, что выпускники колледжей и/или люди с постоянным стажем работы могут иметь преимущество при подаче заявления. Единственным требованием к личному доходу является заработок в размере 12,000 XNUMX долларов США в год.
Кредиты Upstart выдаются на срок от трех до пяти лет с ежемесячными платежами. Ставки для Upstart APR обычно варьируются от 6.76% до 35.99%.
№ 4. Fundbox: лучшие краткосрочные кредиты
Для новых предприятий с субстандартным кредитом Fundbox предлагает два удобных кредитных продукта: возобновляемые кредитные линии и срочные кредиты. Хотя эти краткосрочные кредиты не подходят, если ваш кредит полностью разрушен или ваш бизнес еще не приносит денег, кредиты Fundbox доступны для предприятий, которые работают в течение шести месяцев и уже приносят деньги.
Предприятия получат решение о финансировании в течение нескольких минут после подачи заявки, а средства могут быть зачислены на ваш счет уже на следующий рабочий день. Fundbox принимает стартапы и субстандартных заемщиков с кредитным рейтингом 600 и шестимесячной историей бизнеса. Fundbox требует минимум 100,000 XNUMX долларов годового дохода и отклоняет кандидатов с плохой кредитной историей.
№ 5. Bluevine: Лучшая кредитная линия
BlueVine — один из наших любимых онлайн-кредиторов для малого бизнеса. он также предоставляет кредитные линии для малого бизнеса на сумму до 250,000 XNUMX долларов. легко подать заявку, просто предоставив связь с банком и некоторую информацию о бизнесе. Условия честные и прозрачные. Револьверные LOC позволяют брать кредиты и погашать их в любое время.
№ 6. Достоверно: лучшие торговые авансы наличными
Надежно предлагает различные краткосрочные кредиты, в том числе торговые авансы наличными и кредиты на оборотный капитал до $ 400K, бизнес-линии кредита до $ 250K, и другие. Эта компания дружелюбна к стартапам, хотя вы должны быть в бизнесе уже шесть месяцев и примет вас, даже если у вас плохая кредитная история.
№ 7. Avant: лучшие небольшие личные кредиты
Avant является авторитетным поставщиком небольших личных кредитов в рассрочку в размере от 2 до 35 тысяч долларов, которые можно использовать для деловых целей, таких как начальные расходы. Он также принимает кредитные баллы, которые большинство частных кредиторов сочли бы неприемлемыми (всего 580). Avant принимает субстандартных заемщиков, но вам может быть отказано из-за отсутствия дохода в дополнительных платежах. Однако у него нет требований к доходу от бизнеса.
№8. Оборотный капитал PayPal: лучший для поставщиков PayPal
PayPal Work Capital предоставляет краткосрочные ссуды, аналогичные выдаче наличных продавцом. Вам не нужен кредитный рейтинг, чтобы получить эти кредиты, и они являются хорошим выбором, если вы уже ведете бизнес через PayPal. PayPal Рабочий капиталl, как и большинство других вариантов краткосрочного кредитования, проценты не взимаются. Вместо этого с вас взимается единовременная плата, которую необходимо погасить в дополнение к кредиту. Затем PayPal будет удерживать небольшой процент от ваших ежедневных продаж до тех пор, пока кредит и комиссия не будут погашены.
№ 9. Акцион: Лучшие Микрозаймы
Accion — это некоммерческий CDFI, который предоставляет начинающим и существующим предприятиям краткосрочные и среднесрочные кредиты в рассрочку. Эти кредитные продукты в основном состоят из микрокредитов на сумму до 50,000 1 долларов США, но есть некоторые предложения по кредитам до XNUMX миллиона долларов США. Accion специализируется на кредитовании предприятий, принадлежащих меньшинствам и женщинам.
Accion является одним из немногих надежных онлайн-кредиторов, которые будут работать с вами, даже если у вас плохая кредитная история и вам нужен кредит для малого бизнеса. Единственная загвоздка в том, что кредиты доступны только в определенных регионах. Вы сможете подать заявку только на кредиты (если таковые имеются), которые доступны в вашем регионе.
№10. Kiva: лучший краудфандинг
Kiva US — некоммерческая организация, которая предоставляет беспроцентные кредиты малым предприятиям в их сообществах. он также предоставляет небольшие краудфандинговые кредиты предпринимателям по всему миру, но Kiva US специально предназначена для предприятий в Соединенных Штатах. Индивидуальные кредиторы предоставляют финансирование для этих кредитов в размере всего 25 долларов США на кредитора.
К преимуществам Kiva относятся отсутствие проверок кредитоспособности, опыта ведения бизнеса или требований к доходам. Более того, нет никаких комиссий или процентов, и вы можете погасить кредит удобным для вас способом. Это не значит, что служба примет кого угодно.
Существуют ли кредиты, которые не требуют проверки кредитоспособности?
Конечно, есть. Ссуды до зарплаты и ссуды в рассрочку под высокие проценты — это два типа кредита, которые могут не требовать проверки кредитоспособности. Помимо вышеперечисленного, существуют также кредиты под залог автомобиля и кредиты в ломбарде. Они также могут опустить проверку кредитоспособности, если у вас есть ценный автомобиль или другие предметы залога.
Как лучше всего подать заявку на получение кредита в первый раз, когда у вас нет кредита?
Лучший способ подать заявку на получение кредита с плохой кредитной историей — это компенсировать плохую кредитную историю с поручителем. Тем не менее, enusre ваш cosigner имеет превосходный. Не забудьте погасить кредит вовремя, иначе вы навредите кредиту своего поручителя, а также своему собственному.
Какие кредиты проще всего получить с плохой кредитной историей?
Ниже приведены некоторые из самых простых кредитов, которые может получить любой человек с плохой кредитной историей. Ссуды до зарплаты Кредиты под залог автомобиля Ломбардные ссуды Необеспеченные личные ссуды Тем не менее, у них есть серьезный недостаток. Они также являются чрезвычайно дорогостоящими.
Можете ли вы получить стартовый бизнес-кредит для гарантированной плохой кредитной истории?
При подаче заявки на кредиты для запуска малого бизнеса с плохой кредитной историей может быть неприятно узнать, что вы не имеете права на получение каких-либо кредитов из-за вашей кредитной истории или младенчества вашего бизнеса. То же самое верно и для потенциальных владельцев бизнеса, ищущих стартовый капитал, которые еще не принесли никакого дохода. Кроме того, новые предприятия, которые еще не соответствуют требованиям, не могут получить стартовый кредит с гарантированным одобрением. Даже если вы не соответствуете требованиям для новых бизнес-кредитов, вы все равно сможете получить финансирование.
Альтернативное финансирование стартапа для заемщиков с плохой кредитной историей
Если ваш кредитный рейтинг не позволяет вам получить кредит для малого бизнеса, другие источники капитала могут оказаться более подходящими. Вместо подачи заявки на кредит с плохой кредитной историей вы можете рассмотреть следующие варианты.
№1. Кредитные карты для малого бизнеса
Затраты на запуск могут быть покрыты кредитной картой малого бизнеса для плохой кредитной истории, пока вы ожидаете одобрения заявки на получение кредита. Использование бизнес-кредитной карты позволяет вам создать отдельную кредитную историю для вашей собственной компании.
№ 2. Корпоративные карты
Корпоративная карта – альтернативная форма бизнеса кредитная карта которые могут быть использованы для оплаты расходов компании вновь созданными корпорациями. Эмитент кредитной карты не будет изучать ваши личные финансы, потому что вы подаете заявку как коммерческое предприятие. Одна загвоздка в том, что вам нужен значительный баланс в вашем бизнесе. счет в банке; например, программа корпоративных карт Amex для стартапов требует минимального баланса на банковском счету в размере 1 миллиона долларов.
№3. Гранты для малого бизнеса
Грант деньги это деньги, отданные бизнесу, которые не нужно возвращать. Поскольку это не кредит, ваш кредитный рейтинг не имеет значения. Существует множество федеральных, государственных и частных организаций, которые предлагают гранты для малого бизнеса, в том числе гранты для стартапов. Обычно ваш бизнес должен принадлежать женщине или находиться в определенном городе или отрасли.
№4. Краудфандинг
Другие сайты краудфандинга для бизнеса, в отличие от Kiva (или кредитных чеков), которые предлагают краудфандинговые кредиты, не требуют от предприятий возврата полученных денег. Предприятиям, которым нужны деньги для конкретного проекта, возможно, придется предложить инвесторам часть бизнеса в обмен на их деньги.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей, чтобы начать бизнес?
Получение стартового финансирования с плохой кредитной историей, вероятно, будет проблемой, поскольку кредитный рейтинг и возраст бизнеса являются двумя из самых важных факторов, на которые обращают внимание кредиторы. Поэтому, если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, вам нужно убедиться, что у вас есть хорошая заявка.
Могу ли я получить кредит без проверки дохода?
Есть личные кредиты, доступные без подтверждения дохода, но они, как правило, имеют более высокие процентные ставки, требуют залога и в целом имеют более строгие требования. Тем не менее, самозанятые люди могут захотеть изучить другие варианты финансирования, которые не требуют высокого кредитного рейтинга.
Могу ли я получить стартовый бизнес-кредит без проверки кредитоспособности?
Кредиторы почти повсеместно проводят мягкие проверки кредитоспособности для оценки кредитоспособности заявителей. Хотя большинство традиционных кредиторов (например, банки) потребуют проверки кредитоспособности перед предоставлением кредита, есть альтернативные кредиторы, которые не будут этого делать.
Какое финансовое учреждение предлагает наиболее подходящие бизнес-кредиты для людей с плохим кредитным рейтингом?
Для заемщиков с низким кредитным рейтингом лучшими вариантами являются Upstart, Credably и PayPal Working Capital.
Часто задаваемые вопросы
Нужен ли залог, чтобы получить стартовый кредит с плохой кредитной историей?
Как правило, при подаче заявки на стартовую ссуду с плохой кредитной историей нет необходимости в залоге личного или корпоративного залога. Однако большинство онлайн-кредитов для стартапов требуют общего удержания UCC-1 и / или личной гарантии.
Можно ли получить стартовый кредит, если у меня плохая кредитная история?
Да, некоторые онлайн и некоммерческие кредиторы работают с новыми владельцами бизнеса, у которых плохая кредитная история. Ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей, с другой стороны, имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки погашения, чем традиционные бизнес-кредиты.
Какой кредит проще всего получить с плохой кредитной историей?
Ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля, ссуды в ломбардах и ссуды в рассрочку, вероятно, будут самыми легкими ссудами для получения. Все это краткосрочные способы для людей с плохой кредитной историей получить наличные, когда они в них нуждаются.
Статьи по теме
- БЫСТРЫЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: лучшие опционы Великобритании на 2023 г. Практическое руководство
- Лучшие простые и недорогие бизнес-идеи для стартапов в 2023 году (обновлено)
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ: Кредит без залога
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
Рекомендации
