Вы, вероятно, слышали о фразе «Взаимные аккредитивы» и действительно хотите получить более глубокие знания об этом, но не знаете, у кого спросить. Хорошо, что ты здесь. Мы выделили некоторые важные детали о компенсационных аккредитивах, принципах их работы, преимуществах и альтернативах.
Что такое компенсационные аккредитивы?
Взаимные аккредитивы — это двойные аккредитивы (LoC), используемые вместе для финансирования транзакции. Компенсационный аккредитив часто используется в сделках с участием посредников между покупателями и продавцами, таких как продавцы, или когда продавец должен купить товары, которые он продает поставщику, в количестве, проданном покупателям.
Внутренний кредит состоит из двух отдельных LoC, один из которых выдается банком покупателя для посредника, а другой выдается брокером-дилером для брокера. С первоначальным аккредитивом от банка покупателя брокер идет в свой банк и выдает второй аккредитив, и продавец выигрывает.
Таким образом, продавец гарантирует оплату по истечении срока договора и подает соответствующие документы в банк-посредник. В некоторых случаях продавец может даже не знать, кто является конечным покупателем.
Как работают компенсационные аккредитивы?
Аккредитив — это письменное обещание банка, что он заплатит продавцу (называемому бенефициаром), если покупатель (держатель) этого не сделает.
Например, предположим, что компания А занимается оптовой торговлей. Один из ее клиентов, крупный розничный торговец, предоставляет компании А записку, чтобы заверить компанию А в том, что она может оплатить размещенные там крупные заказы драгоценных камней.
Чтобы выполнить крупный заказ, компания А должна закупить большое количество сырья у одного из своих поставщиков. Поставщик запрашивает сертификат в банке компании А. Благодаря квитанции из магазина компания А знает, что получит зарплату и может выдать сертификат поставщику.
Ценные бумаги чаще встречаются на международных фондовых биржах, когда покупатели или продавцы плохо знают друг друга или законы и соглашения, которые некоторые фондовые биржи могут усложнить.
Продолжение ...
Банки часто требуют страховку или финансовое обеспечение для выдачи сертификата их владельцу. Банки также взимают комиссию, и стоимость обычно составляет процент от размера счета.
Таможенные процедуры и процедуры международной торговли для документарного аккредитива регулируют использование ценных бумаг, используемых в международных сделках. В Соединенных Штатах кодекс торговли иностранной валютой регулирует ценные бумаги, используемые на местных фондовых биржах.
Дебетовые карты часто являются оборотным инструментом, а это означает, что банк-кредитор должен заплатить бенефициару или любому банку, указанному бенефициаром.
В некоторых случаях кредитная карта также может быть передана, что означает, что вы имеете право предоставить преимущество другой компании (например, материнской или даже третьей стороне).
Поскольку две буквы взаимосвязаны и взаимозависимы, это надежный кредит. Важно отметить, что будущие учетные записи перекрываются. То есть задача, управление и прочие условия одинаковые. В связи с этим первое долговое письмо становится гарантией второго долга.
Преимущества компенсационных аккредитивов
Взаимные аккредитивы — это умный, простой и быстрый способ обеспечить обмен иностранной валюты между двумя странами. Первоначальный аккредитив был выдан банком на имя клиента, а другое письмо было от брокера, который пользовался поддержкой самого банка. Вот некоторые из основных преимуществ кредита по кредитной карте.
- Низкие риски
- Уверенность и успех
- Надежные
# 1. Низкие риски
Будущее погашение кредита снижает давление на всех участников обмена от покупателя до продавца. Это также различные гарантии того, что оплата будет произведена банком в случае, если их клиенты не уложатся в срок договора.
# 2. Уверенность и успех
Более поздние заявки на кредит также эффективны и недороги, поскольку банк позаботится о планировании и других услугах для вас. Клиенты могут проконсультироваться со своими дилерами и экспертами рынка. Вы даже можете зайти на сайт банка и прочитать заметки, так как они являются надежным источником информации для пользователей.
# 3. Надежные
Благодаря банкам, поддерживающим обмен, сделка стала более надежной и безопасной для продавцов, которые должны принимать платежи. Бумаги часто используются в качестве крайней меры, когда есть безнадежная задолженность перед покупателем.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: 5 способов быстрого возврата безнадежных долгов
Альтернативы компенсационному аккредитиву
№1. Переводной аккредитив
После выставления счета допускается передача одной или части стоимости кредита третьему лицу или так называемому второму бенефициару. В приведенном выше примере бенефициар является продавцом и теперь может передать всю или часть стоимости сертификата фактическому производителю продукции, если только он не использует свой собственный кредит.
Банк-кредитор, который обычно является банком-кредитором или консультантом, в первую очередь выдает письмо о переводе (TLC) и уведомляет второго бенефициара. TLC будет выглядеть как оригинальный LC, за некоторыми исключениями. Если исходный аккредитив требует четыре документа — счета-фактуры, коммерческие счета-фактуры, упаковочные листы и сертификаты происхождения — перемещенный аккредитив содержит те же документы и те же документы.
№ 2. Переуступка доходов
Предположим, у нас есть покупатель, посредник и поставщик. По запросу брокера покупатель запрашивает аккредитив, но на этот раз не упоминается, что аккредитив должен быть переводным. Аккредитив выдается и отправляется в авизующий банк, который, в свою очередь, авизует бенефициара, также известного как брокер или посредник.
Бенефициар знает, что его поставщик хочет получить какую-то гарантию, что ему заплатят, но бенефициар хочет сохранить максимальный контроль над транзакцией. Передача дохода может быть ответом.
После получения аккредитива бенефициар обращается в свой банк с первоначальным аккредитивом на руках и просит, чтобы конкретная сумма первоначального аккредитива была назначена поставщику. Например, если LC был выпущен на 50,000 35,000 долларов США, запрос на выделение может составлять XNUMX XNUMX долларов США.
Банк потребует предоставить оригинал аккредитива вместе с письменным запросом на уступку. Банку необходим оригинальный аккредитив, чтобы поддерживать обратную сторону аккредитива, указывающую, что распределение было сделано назначенной стороне, и стоимость распределения.
Помните, что большинство аккредитивов свободно обращаются, а это означает, что бенефициар может представить документы в любой банк. Подтверждая аккредитив, любой банк, который может получать документы, будет знать, что уступка была сделана.
После получения подтверждения банк выдает документ или письмо, озаглавленное «Уступка дохода», адресованное, в данном случае, поставщику. Содержание этого документа будет свидетельствовать о том, что в вашу пользу был осуществлен перевод дохода с объявленной стоимостью. В нем также будет указано, что если и когда платеж будет произведен в соответствии с аккредитивом, платеж будет произведен автоматически в соответствии с назначением.
Теперь, когда поставщик удерживает уступку дохода, вы можете быть уверены, что он получит оплату и доставит товар посреднику/бенефициару. Если все идет по плану, бенефициар организует отправку, получает необходимые документы для выставления аккредитива, представляет эти документы в банк, и банк производит платеж как бенефициару, так и владельцу перевода дохода.
Опять же, это может показаться идеальным решением для покупателя, брокера/брокера и поставщика, но может ли что-то пойти не так с этим подходом? К сожалению, да.
При назначении, как только продавец доставляет товар брокеру / брокеру, продавец теряет контроль над транзакцией. В худшем случае поставщик идет вперед и отправляет товар покупателю, но также связывается с ним, чтобы предложить ему не использовать аккредитив в качестве способа оплаты.
Они могут даже предположить, что вместо LC они были бы рады предложить условия открытого счета. Они могут предложить, чтобы после того, как покупатель получил товар, он мог произвести оплату банковским переводом.
Покупатель, не зная о том, что было выдано распоряжение об уступке дохода, может быть взволнован перспективой не платить своему банку комиссию за проверку аккредитива и согласиться на предложение об открытии счета.
Тем временем у нас есть провайдер, который терпеливо ждет оплаты. Через две-три недели они могут связаться с банком, чтобы узнать о статусе выплаты пособия, только чтобы узнать, что документы по аккредитиву еще не представлены. Поставщику будет указана строка в распределении доходов, в которой будет производиться платеж, если платеж производится по аккредитиву.
Затем провайдер пытается связаться с брокером / брокером, но обнаруживает, что телефон отключен, и они, похоже, уехали из города. Перспективы оплаты провайдера на данный момент не очень хорошие. По этой же причине поставщики или производители могут расторгнуть это соглашение.
Как можно открыть компенсационный LC?
Для открытия Back to Back ЛК необходимы следующие документы:
- Свидетельство о регистрации импорта (IRC)
- Свидетельство об идентификационном номере налогоплательщика (ИНН)
- Счет накладной.
- Примечание о страховом покрытии и т. Д.
- Торговая лицензия.
- Свидетельство о членстве в Торгово-промышленной палате.
В чем разница между взаимным аккредитивом и переводным аккредитивом?
Во время выдачи банк, ответственный за аккредитив, должен указать, что он подлежит передаче, чтобы он был действительным. При выполнении этого условия и только тогда получатель может передать кредит третьему лицу. В этой конкретной процедуре задействован только один LC. В случае компенсационного аккредитива банк выпустит вторичный аккредитив на основе первичного аккредитива, который будет служить обеспечением в этом сценарии.
Как получить аккредитив?
Многие банки предоставляют аккредитивы, и вы можете получить их, связавшись с представителем банка. Аккредитивы, скорее всего, будут выдаваться банками со специализированными секциями международной торговли или коммерческого сектора. Если ваш банк не предоставляет аккредитивы, он, скорее всего, может направить вас в другое учреждение, которое их предоставляет.
Когда экспортер должен отказаться от аккредитива?
Если импортер имеет лучшую переговорную позицию, чем экспортер, и отказывается использовать аккредитив, экспортер может быть вынужден отказаться от аккредитива.
Какова стоимость аккредитива?
Стоимость аккредитива определяется банком, который его выдает. Как правило, комиссия рассчитывается в процентах от суммы транзакции. Вы можете рассчитывать на оплату нескольких процентных пунктов, но точная комиссия будет зависеть от вашей кредитной истории и банка, о котором идет речь.
Заключение
Взаимные аккредитивы аккредитивы, по сути, заменяют долги двух банков, которые предоставляют покупателей и посредников, и, таким образом, помогают облегчить обмен между сторонами, которые могут быть далеко друг от друга и не могут проверить индивидуальный долг.
СВЯЗАННЫЙ: Какие существуют типы брокеров и брокерских услуг?
Похожие сообщения?
- КАНАЛ ДОНЧИАН: Как эффективно использовать стратегию Дончиана (+ Простое руководство для начинающих)
- СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ПОСТАВЩИКАМИ: процесс и лучшие инструменты
- НАЗНАЧЕНИЕ ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ: Должен ли работодатель соблюдать назначение заработной платы?
- Как получить страховку жизни за 8 простых шагов (откроется в новой вкладке браузера)
