Многие предприятия, от фитнес-центров до платформ потокового видео и сервисов доставки еды, полагаются на подписку и регулярные платежи для получения постоянного дохода. Те, кто использует модель подписки или членства, полагаются на услуги регулярных платежей, чтобы все работало гладко и легко. Как владельцу бизнеса, вам нужна система, которая автоматически обрабатывает регулярные платежи, а также упрощает единовременные платежи, возвраты и изменения. Сегодняшнее руководство научит вас всему, что вам нужно знать о регулярных платежах, включая преимущества, недостатки и то, как все это работает. Мы также рассмотрели ведущих провайдеров регулярных платежей, чтобы увидеть, что у них получилось хорошо, а где они, возможно, потерпели неудачу.
Что такое регулярный платеж?
Регулярный платеж — это платежный механизм, при котором деньги автоматически снимаются со счета клиента через заранее определенные промежутки времени для покрытия абонентской платы за товары или услуги. Платежи планируются заранее, и клиенты всегда информируются о том, когда они будут произведены.
Индустрия SaaS, ориентированная на потребителя, бренды электронной коммерции, провайдеры онлайн-обучения, оздоровительные и фитнес-клубы и потоковые сервисы — все это примеры компаний, работающих по подписке, которые используют парадигму регулярных платежей.
Какие существуют виды регулярных платежей?
Существует два типа рекуррентных платежей:
№1. Регулярные или фиксированные платежи
С клиентов, совершающих фиксированные или регулярные платежи, каждый раз взимается одна и та же сумма. Регулярные регулярные платежи включают членство в тренажерном зале и подписку на журналы.
№ 2. Нерегулярные или разнообразные платежи
Сумма, взимаемая за переменные или нерегулярные регулярные платежи, может изменяться в зависимости от того, как клиент использует продукт или услугу. Например, расходы на электроэнергию и другие коммунальные услуги варьируются от месяца к месяцу в зависимости от потребления.
Как работают регулярные платежи?
Регулярные платежи списываются с банковских счетов клиентов автоматически с использованием их платежных карт или других способов, таких как переводы средств через ACH и прямой дебет. Чтобы бизнес мог принимать эти платежи, необходимы торговый счет и поставщик платежных услуг.
Торговый счет — это тип банковского счета, который позволяет предприятиям получать платежи со счетов своих потребителей. Сумма, списанная со счета клиента, сначала помещается на счет продавца, а затем переводится на банковский счет предприятия.
Поставщик платежных услуг управляет всеми этапами обработки платежей, от сбора регулярных платежей от имени продавцов и их безопасной обработки до внесения средств на банковские счета фирмы.
Каковы преимущества регулярного платежа для вашего бизнеса?
Регулярные платежи имеют ряд неоспоримых преимуществ:
№1. Сократите просроченные платежи и время сбора.
Просроченные платежи дорого обходятся организациям, поскольку они наносят ущерб как доходам, так и отношениям с клиентами. С регулярными платежами вы можете настроить систему один раз и быть уверенными, что сбор платежей будет автоматизирован в зависимости от выбранного вами графика. Ваша компания будет тратить меньше времени на выслеживание потребителей для оплаты и трудные разговоры о просроченных платежах, что даст вам больше времени, чтобы сосредоточиться на других важных деловых обязанностях.
№ 2. Уменьшите свои усилия.
Затраты и трудозатраты, связанные с ручным выставлением счетов и обработкой платежей, сокращаются, когда регулярные платежи автоматизированы. Все, что вам нужно сделать, это настроить первоначальный план платежей один раз, и программа будет управлять обработкой платежей за вас. Вам потребуется вмешаться только тогда, когда потребуются корректировки способа оплаты или взимаемой суммы.
№3. Улучшить отношения с клиентами
Клиентам нравятся регулярные платежи, поскольку им нужно предоставить платежную информацию только один раз. Регулярные платежи принимают и списывают средства с их банковских счетов в указанные даты выставления счетов. Клиентам не нужно настраивать напоминания о платежах или вводить платежную информацию каждый платежный цикл. Регулярные платежи, если они выполняются правильно, могут укрепить чувство доброй воли между бизнесом и его клиентами, поддерживая прочные отношения с клиентами.
№ 4. Защитите себя от мошенничества.
Платежная информация, предоставленная клиентами, надежно хранится на серверах интегрированных платежных шлюзов, обрабатывающих регулярные платежи. Они предотвращают мошенничество с помощью таких технологий, как токенизация, и лучших практик, таких как соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Эти решения для обнаружения и предотвращения мошенничества не только защищают денежные средства от нечестных побуждений, но и укрепляют доверие клиентов к бизнесу и экономят ресурсы, которые в противном случае были бы потрачены на обнаружение и устранение мошеннических транзакций.
Какой вид бизнеса может извлечь выгоду из регулярных платежей?
В современном мире модель постоянного дохода стимулирует рост в различных отраслях, от ухода за собой до корма для домашних животных, и применима к предприятиям всех размеров и типов.
№1. Коммунальные предприятия
Предложение периодической оплаты налогов и счетов за коммунальные услуги, таких как электричество, газ, вода и телефонные счета, гарантирует их своевременный сбор. В этом контексте платежные решения ACI Worldwide являются фантастическим примером. Он предлагает альтернативные автоматические платежи по расписанию для федеральных налогоплательщиков США, которые уплачивают подоходный налог или налог на бизнес в IRS (IRS).
№ 2. Членские организации
Многие предприятия, основанные на членстве, такие как спортивные залы, учебные курсы и коворкинги, используют регулярные платежи. С клиентов взимается определенная плата за подписку ежемесячно или ежегодно.
№3. Компании на основе подписки
Модель подписки все чаще используется широким кругом предприятий. Его можно найти в таких сервисах, как газеты и потоковое мультимедиа, а также в коробках доставки, таких как Blue Apron и Dollar Shave Club, и в продуктах SaaS, таких как Adobe и WordPress.
№ 4. Финансовые услуги
В личных финансовых услугах регулярные платежи могут использоваться для оплаты общего страхования, погашения кредита или взаимных инвестиций через регулярные промежутки времени путем вычитания заранее установленной суммы со счета заработной платы клиента. Поставщику финансовых услуг не нужно вручную связываться с клиентами, чтобы спросить, сколько они хотят списывать со своего банковского счета каждый месяц в соответствии с этим соглашением.
Как вы принимаете регулярные платежи?
Ваше решение для обработки платежей окажет большое влияние на успех вашей стратегии регулярных платежей. Процессор или платформа должны сделать транзакции более удобными для ваших клиентов и членов команды, а также устранить любые трения, которые могут помешать процессу выставления счетов. При выборе поставщика платежных услуг помните о трех факторах, перечисленных ниже.
№1. Убедитесь, что поставщик платежных услуг соблюдает требования.
Одной из наиболее важных характеристик платежного процессора является его уровень соответствия. Обработчик должен соблюдать стандарты и правила бухгалтерского учета, такие как правила PCI/DSS. Он также должен придерживаться других законодательных ограничений в отношении налогов и возмещений.
№ 2. Убедитесь, что все необходимые функции присутствуют.
Чтобы автоматизировать всю операцию, платежный провайдер должен интегрироваться со всеми актуальными и текущими приложениями. Все, от выставления счетов и выставления счетов до признания доходов, должно быть включено. Процессор также должен включать возможности отчетности, различные способы оплаты и функции шифрования и безопасности высшего уровня.
№3. Согласование с долгосрочными бизнес-целями
Наконец, приложение должно соответствовать вашим текущим и будущим бизнес-целям с точки зрения затрат, качества обслуживания клиентов и сотрудников и общей стратегии.
Стоимость регулярных платежей
- Возможность мошенничества. Без присутствия клиента часто происходят регулярные платежи. Поскольку клиент физически не может авторизовать каждый раз при списании средств с кредитной карты, возрастает риск мошенничества. Также возможно украсть информацию о кредитной карте.
- Плата увеличивается. Поскольку транзакции без предъявления карты с большей вероятностью будут мошенническими, многие платежные системы взимают с предприятий более высокую плату за прием повторяющихся платежей и оплату счетов. Рассчитайте прогнозируемые ежемесячные сборы за обработку кредитной карты, чтобы определить, как различные ставки могут повлиять на ваши накладные расходы.
Лучшие регулярные платежные сервисы
№1. Полоса
Плата за переработку:
- 2.9% плюс 30 центов за транзакцию для интернет-транзакций.
- За личные транзакции взимается 2.7% + 5 центов.
- 3.4% плюс 30 центов за транзакции, введенные вручную.
- Для международных карт или конвертации валюты комиссия составляет 3.9% плюс 30 центов.
Тарифные планы Stripe:
- План Stripe Invoicing Starter взимает 0.4% за каждый оплаченный счет.
- План Stripe Invoicing Plus: 0.5% за оплаченный счет.
Что нам в нем нравится: Для регулярных платежей Stripe позволяет предприятиям сохранять информацию о кредитной карте и ACH. Он также помогает продавцам повторить ранее неудачные платежи и отправляет напоминания по электронной почте клиентам, срок действия способов оплаты которых истек. Вы можете избежать перебоев в обслуживании, заплатив 25 центов за обновление, если хотите, чтобы система автоматически обновляла информацию, когда срок действия карты клиента истекает или ее заменяют.
Клиенты также могут изменять свои данные о членстве и информацию для выставления счетов, а также приостанавливать и возобновлять подписку с помощью портала, ориентированного на клиентов. Когда вы используете Stripe Checkout, вы также можете настроить саморегистрацию подписки для клиентов на своем веб-сайте.
# 2. Квадрат
Процесс оплаты
- Для личных покупок стоимость обработки составляет 2.6% плюс 10 центов (2.5% плюс 10 центов с планом Retail Plus).
- За онлайн-транзакции или счета без карты в файле будет взиматься 2.9% плюс 30 центов.
- Для транзакций, введенных вручную, или счетов-фактур с картой в файле комиссия составляет 3.5% плюс 15 центов.
Что нам в нем нравится: Вы можете сохранить информацию о кредитной карте клиента или дебетовой карте ACH в файле Square, чтобы автоматически обрабатывать платежи.
Вы можете отправлять повторяющиеся счета, которые позволяют клиентам инициировать платежи или автоматически снимать их в заранее определенные даты. Square позволяет создавать ссылки для оформления заказа, которые позволяют клиентам платить один раз или настраивать повторяющиеся платежи. Ссылку можно добавить на веб-сайты, сообщения в социальных сетях и информационные бюллетени.
Настроить регулярные платежи с Square легко, и это можно сделать с помощью панели управления ПК или мобильного приложения.
№ 3. Paypal
Стоимость обработки платежей PayPal
- 2.29% + 9 центов за транзакцию для личных транзакций и транзакций с QR-кодом.
- Для ручных транзакций с картой комиссия составляет 3.49% плюс 9 центов.
- Для транзакций по выставлению счетов комиссия составляет 3.49% плюс 49 центов.
Что нам в нем нравится: Клиенты могут настроить регулярные платежи через PayPal с помощью кредитной карты, счета-фактуры или QR-кода, и каждый способ оплаты имеет свою собственную комиссию за обработку.
PayPal позволяет потребителям, которые платят за подписку, повторить неудачную попытку оплаты, но только при определенных условиях. Вы также можете добавить кнопку оплаты подписки на свой веб-сайт, чтобы клиенты могли выбрать автоматические платежи; но вам нужно будет вводить HTML-код, чтобы добавить кнопку, поэтому требуется базовое понимание технологии.
Прием регулярных платежей с помощью PayPal не требует определенного плана, поэтому нет необходимости беспокоиться о дополнительной ежемесячной плате. Это означает, что вы платите комиссию только при выполнении транзакции.
Настроить регулярные платежи через PayPal очень просто, и есть полное руководство, которое поможет вам в этом процессе.
Услуги регулярных платежей: что вам нужно знать
Вы должны сначала оценить потребности своего бизнеса, прежде чем выбирать услугу регулярных платежей. Сколько у вас клиентов и какой доход вы получаете? Это важные начальные принципы для определения лучшей платформы и стратегии. Вы также должны подумать о соединителях, которые вам нужны для других бизнес-технологий. Большинству людей нужна платформа, которая хорошо работает с их бухгалтерским программным обеспечением и, скорее всего, с их CRM. Интеграция обеспечивает большую автоматизацию, высвобождая время владельца бизнеса, чтобы сосредоточиться на развитии бизнеса, а не на управлении платежами.
Приведет ли получение новой дебетовой карты к прекращению регулярных платежей?
Когда потребители получат новую дебетовую карту, установленные регулярные платежи будут отклонены. Чтобы эффективно обрабатывать будущие регулярные платежи, бизнес должен будет получить новую информацию о карте.
Безопасно ли использовать услуги регулярных платежей?
Лучшие сервисы регулярных платежей, как и другие типы платформ онлайн-услуг, должны иметь много степеней защиты. При выборе этого типа программного обеспечения проверьте наличие функций безопасности, таких как двухфакторная аутентификация (2FA) или многофакторная аутентификация (MFA), документацию, демонстрирующую частые обновления и исправления безопасности, обнаружение вторжений, мониторинг активности пользователей, шифрование данных и защиту конфиденциальности. Обратите внимание на такие компоненты, как защита от мошенничества и соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).
Каковы передовые методы создания услуг регулярных платежей для клиентов?
При настройке регулярных платежей обязательно настройте напоминания о том, когда будут происходить регулярные платежи, предложите потребителям различные графики платежей, предоставьте возможность простой отмены и убедитесь, что ваша платежная система безопасна и регулярно обновляется.
Заключение
Клиенты и предприятия получают выгоду от системы регулярных платежей. Это не только улучшает качество обслуживания клиентов, устраняя трения, связанные с повторными ручными платежами и задержками, но также обеспечивает стабильный денежный поток бизнеса. Если вы ведете бизнес, который регулярно собирает платежи от одних и тех же клиентов, стоит рассмотреть модель регулярных платежей.
- МОДЕЛИ ДОХОДА: значение, практические примеры, типы (подробное руководство)
- MRR: что такое MRR (ежемесячный регулярный доход)?
- КАК ВЫПИСАТЬ ЧЕК?: Подробное пошаговое руководство
- ПОВТОРЯЮЩИЕСЯ КЛИЕНТЫ: как побудить клиентов вернуться
- ПОСТОЯННЫЙ ДОХОД: как рассчитать ежемесячный и годовой регулярный доход
Рекомендации
