Вы знаете, что экспертное руководство вашего финансового консультанта может оказать существенное влияние на то, как вы живете и достигаете ли вы своих целей. Однако задумывались ли вы когда-нибудь или знаете, как вознаграждается ваш финансовый консультант? Здесь, в этой статье, мы ответим на ваши вопросы о том, как финансовые консультанты зарабатывают деньги и получают клиентов, мы поможем вам узнать, действительно ли вам нужен финансовый консультант, а также ответим на ваши вопросы о размере комиссионных, которые они получают.
Как финансовые консультанты зарабатывают деньги?
Если вам нужна помощь в управлении вашими инвестициями или разработке денежной стратегии на будущее, консультация с финансовыми консультантами — отличный выбор. Однако крайне важно понять, как финансовые консультанты зарабатывают деньги, прежде чем работать с ними.
Три ключевых потока доходов для финансовых консультантов:
№1. Комиссия клиентов
Многочисленные организации и финансовые консультанты будут получать денежные выплаты напрямую от своих клиентов. Часть активов, которыми они управляют от вашего имени, обычно взимается в качестве платы за управление (за услуги по управлению инвестициями). Если финансовый консультант управляет вашими инвестициями на сумму 100,000 1.5 долларов США и взимает комиссию за управление в размере 5,000 процента, ежегодные затраты для вас составят XNUMX XNUMX долларов США. Эти сборы часто оценивались ежеквартально.
В зависимости от того, сколько вы инвестировали с советником, денежные ставки могут варьироваться; многие компании уменьшают свою долю для увеличения остатков на счетах.
Некоторые финансовые консультанты дополнительно включают вознаграждение за результат в структуру своих вознаграждений, что дает им возможность выставлять своим клиентам дополнительные счета, если их доходы превышают ожидаемые.
Кроме того, консультант может выставлять счет по установленной или почасовой ставке, как правило, за услуги по финансовому планированию. Например, компания может выставлять фиксированную ставку в размере 2,000 долларов США за конкретную услугу или 500 долларов США в час за финансовое планирование.
№ 2. Комиссии
Доход консультанта при такой схеме вознаграждения формируется за счет комиссионных. Эти комиссионные получают, когда они предлагают и продают клиенту определенные финансовые продукты, включая взаимные фонды или аннуитеты. Например, если вы инвестируете 10,000 300 долларов во взаимный фонд, предложенный вашим консультантом, они заработают 3 долларов в виде XNUMX-процентной комиссии. Если финансовые консультанты рекомендуют клиенту аннуитет, они могут получить аналогичную комиссию.
№3. Заработанные советники
Некоторым финансовым консультантам выплачивается заработная плата вместо получения комиссионных (денег) или оплаты от инвестиционной фирмы, в которой они работают. Эти консультанты также могут иметь право на поощрения или бонусы за достижение определенных целей, включая ежегодное привлечение заранее определенного количества новых клиентов.
Как оценить затраты на финансовых консультантов
Если вы ищете кого-то для работы, есть несколько способов узнать, как финансовые консультанты зарабатывают деньги. Если они зарегистрированы в качестве одного из финансовых консультантов по инвестициям в Комиссию по ценным бумагам и биржам США, первым шагом будет поиск формы ADV. Этот документ служит для публичного раскрытия информации, которая включает в себя такую информацию, как вознаграждение консультанта и взимаемые им сборы.
Если консультант рекламирует свои тарифы, вы также можете прочитать об их биллинговой системе в Интернете. Следующий шаг — явно спросить их, если они этого не делают. Идеальный консультант для работы — это тот, кто открыт и честен в отношении своего вознаграждения и того, сколько вам будет стоить стать клиентом. Когда финансовые консультанты избегают отвечать на вопросы о своих расходах или кажутся сдержанными, чтобы объяснить, как они генерируют комиссионные (деньги), хорошей идеей будет поискать помощь в финансовом планировании в другом месте.
Нужен ли мне финансовый консультант?
Финансовые консультанты — это специалисты, которые консультируют клиентов по финансовым (денежным) целям, ипотечным кредитам, страхованию, пенсионному обеспечению, инвестированию и общему управлению финансами. Фраза часто используется как синоним слова «финансовый планировщик» и может относиться к очень широкому кругу специальностей. Несмотря на то, что некоторые финансовые консультанты предоставляют ряд услуг, многие из них просто делают инвестиции и управляют ими.
Типы финансовых консультантов
Существует множество различных типов финансовых консультантов, из которых вы можете выбирать для управления своими деньгами. Среди наиболее типичных:
- Робо-советник: это автоматизированная платформа, которая генерирует инвестиционные предложения на основе предоставленных вами данных. Ваша устойчивость к риску и лучшие инвестиции определяются с использованием алгоритмов и, часто, искусственного интеллекта. Эти услуги, как правило, недороги, но имеют ограниченный набор опций.
- Онлайн-сервисы финансового планирования: Эти сервисы предлагают более широкий спектр альтернатив, чем роботы-консультанты, превосходящие возможности последних. Онлайн-сервисы финансового планирования могут помочь вам в создании финансовых планов и бюджетов, а также в формировании портфеля, постановке целей и составлении отчетов. Обычно они автоматизированы.
- Традиционные финансовые консультанты: К этим специалистам относятся брокеры, управляющие активами, зарегистрированные консультанты по инвестициям (RIA) и сертифицированные специалисты по финансовому планированию (CFP). Традиционные финансовые консультанты обычно предлагают тщательное индивидуальное руководство по вашей финансовой (денежной) ситуации. Они могут делать инвестиции от вашего имени, предлагать продукты, основанные на вашем уникальном положении и целях, и помогать вам не сбиться с пути.
Зачем мне нужен финансовый консультант?
Помимо управления своими деньгами, если что-либо из следующего относится к вам, вы можете получить прибыль от опытных финансовых консультантов:
№1. Вы собираетесь уйти на пенсию
Разумный выбор в таких сложных вопросах, как социальное обеспечение, 401(k) и изъятие средств с IRA, имеет важное значение для максимизации пенсионного дохода.
№ 2. Вы занимаетесь собственным управлением инвестициями
Индивидуальные инвесторы должны привлекать к рассмотрению своих идей независимые третьи стороны. В вашем портфолио вы можете упустить шансы.
№3. Вы родитель
Есть несколько способов убедиться, что о ваших детях заботятся, независимо от того, оформляете ли вы их наследство или откладываете на колледж.
№ 4. Вы получили наследство
Вы замечали, что победители лотереи часто объявляют себя банкротами? Управление неожиданным увеличением богатства может быть сложной задачей.
№ 5. У вас есть финансовый консультант
В зависимости от того, как вы выбрали советника, для вас может быть лучший совет. Несмотря на то, что семейные рекомендации полезны, они не всегда приводят к успеху.
№ 6. Вы получаете развод
Разобраться с финансами при разводе бывает непросто. Главное — беспристрастный совет.
№ 7. Вы хотите накопить богатство
Даже если у вас есть десятилетия до выхода на пенсию, разумный выбор, сделанный сегодня, может увеличить стоимость ваших пенсионных сбережений на тысячи долларов.
Что отличает финансового консультанта от других специалистов, таких как управляющий капиталом, специалист по финансовому планированию, инвестиционный консультант и т. д.?
Термин «финансовый консультант» имеет несколько различных синонимов. Хотя существуют некоторые ограничения на то, кто может использовать слова «советник» или «советник», обычно лучше игнорировать предпочтительное прозвище человека. Вместо этого рассмотрите другие факторы, такие как услуги, структура фирмы, полномочия, соответствие личности, затраты и так далее.
Как я могу быть уверен, что мой консультант заботится о моих интересах?
Разные советники подчиняются разным критериям. Высшим стандартом заботы, разрешенным законом, является фидуциарная обязанность. Единственными лицами, которые всегда обязаны действовать в ваших интересах, являются зарегистрированные финансовые консультанты. Они могут только время от времени подпадать под фидуциарные стандарты или не подпадать под них вообще, но другие типы консультантов не являются фидуциариями на постоянной основе.
Как финансовые консультанты получают клиентов?
Сектор финансовых услуг сильно зависит от финансовых консультантов. Без настойчивых методов продаж и уверенного отношения финансовых консультантов предприятия не смогли бы успешно выйти на потенциальных клиентов в больших масштабах.
Процесс развития сети связей является начальным шагом для финансового консультанта. Вот три вещи, о которых следует помнить, чтобы повысить эффективность и ценность вашей задачи по привлечению лидов:
№1. Определите свой целевой рынок.
Сосредоточение внимания на конкретном персонале, который можно использовать, поможет вам лучше разработать свое предложение, торговую точку и даже слоган, что было бы стратегическим и разумным шагом.
Кроме того, это поможет вам развить свои таланты и сосредоточить свои выступления на определенных областях, а не повсюду.
Примеры целевых клиентов финансовых консультантов:
- Белые воротнички, которым требуется высокая доходность в долгосрочной перспективе, в возрасте от 20 до 30 лет.
- Пенсионеры или домохозяйки, желающие накопить богатство.
- Семьи и супружеские пары, которые хотят регулярно вносить платежи для покрытия всех потребностей своей семьи в страховании и медицинском обслуживании.
- Лица со значительным собственным капиталом или растущим богатством, которые берут на себя расчетный риск в своих инвестициях.
- Семейные предприятия, которым требуется финансовый план сотрудников.
№ 2. Определите свою нишу
Вы можете выбрать свою основную нишу или область специализации в зависимости от выбранного вами рынка. Будучи экспертом в отрасли, требования, решения и финансовые требования вашего целевого рынка могут помочь вам выделиться в качестве финансового консультанта.
Кроме того, вы можете решить специализироваться на таких предметах, как инвестиции, управление капиталом, облигации, стратегии выхода, страхование жизни или медицинское страхование. Ваши полномочия также укрепятся за счет инвестиций в себя посредством обучения, сертификатов и курсов (и получения этих титулов).
Станьте незаменимым финансовым консультантом, сертифицированным специалистом по бизнес-планированию или гуру финансового здоровья. Использование профессионально звучащих названий, таких как «консультант» или «сертифицированный», придает больше авторитета, если вы нацеливаете свое сообщение на руководителей или предприятия. Несмотря на то, что эти названия имеют яркие функции для финансовых консультантов, не менее важно иметь глубину, характер и эффект, основанный на том, что ищут ваши целевые клиенты.
№3. Практикуйте свои победные речи
Теперь, когда вы определились со своим рынком и нишей, будет полезно отрепетировать презентацию и сценарий лифта при составлении списка потенциальных клиентов. Пришло время создать ваш сценарий в стиле и на языке, которые ваш рынок поймет и положительно отреагирует, в зависимости от того, на чем или на ком вы решили сосредоточиться.
Для финансовых консультантов используйте язык своих клиентов и представляйте свои аргументы в понятной и убедительной форме. Помните, что первые три секунды имеют решающее значение, поэтому сделайте четкое представление, упомяните свою фирму и область знаний и, что не менее важно, расскажите о своем уникальном предложении, которое вызовет у них интерес и вызовет желание узнать больше.
Читайте также: FIDUCIARY FINANCIAL ADVISOR: лучший выбор 2023 года и как его найти
Как я могу быть уверен, что мои клиенты учитывают мои интересы?
У финансовых консультантов есть несколько методов, чтобы определить, ищут ли их клиенты. Ниже приведены следующие шаги:
№1. Получить слово! Получите рекомендации клиентов.
В корпоративном мире рекомендации из уст в уста продолжают оставаться одним из самых надежных и эффективных методов. Это проверенный временем метод, который никогда не подводит и становится еще лучше по мере роста вашей сети. Вероятность встречи возрастает, когда кого-то рекомендует член семьи или друг.
Умножающееся влияние рекомендаций клиентов — еще одно выдающееся качество. Для финансовых консультантов получите дополнительные контакты от новых знакомых и клиентов и наблюдайте, как растет ваша сеть.
№ 2. Пришло время поднять трубку
Интернет, секретари по телефону, сообщения об отсутствии на работе или онлайн-профиль — все это источники информации. Получить номер может быть просто, но вам нужно сосредоточиться на своей презентации в лифте.
№3. Установите эту веб-страницу
Ваше присутствие в Интернете имеет решающее значение в наш цифровой век. Убедитесь, что Google может найти вас, если это необходимо. После того, как они выполнили поиск, не менее важно предоставить им безупречный, изысканно сделанный и невероятно эффективный веб-сайт. Ваш профессионализм, знания и талант должны отражаться в идентификации вашего цифрового бренда.
Отобразите на своем веб-сайте все свои отличные учетные данные, включая учетные данные, титулы и достижения. Еще лучше, включите раздел с отзывами клиентов, рейтингами и обзорами.
Некоторые сертифицированные финансовые консультанты создают специальные профили в социальных сетях для своих должностей, например, один на Facebook для клиентов, которые будут нуждаться в ваших услугах. Поскольку потенциальным клиентам не нужно видеть вашу личную информацию или детские фотографии, держите их отдельно от ваших собственных профилей в социальных сетях.
Делайте полезные публикации, анализируйте рынок и делитесь другим обучающим контентом, который будет полезен вашим поклонникам. Сделайте свою страницу привлекательной и создайте бренд, чтобы потенциальные клиенты связались с вами или попросили о помощи.
№ 5. Не пренебрегайте LinkedIn
Ваш профиль на LinkedIn должен кратко излагать ваши достижения, таланты и сильные стороны финансового консультанта. Когда ваш слоган, изображение профиля и репутация в верхней строке демонстрируют ваш отчетливо впечатляющий профиль, вы можете оказать существенное влияние на свой бренд. Поскольку большинство людей рады показать свои профили, поиск вашей ниши на рынке и потенциальных клиентов будет проще в LinkedIn.
Вы можете многое узнать о чьем-то возрасте, демографических данных, опыте и возможных потребностях, взглянув на его профиль (и контакты). Это интернет-каталог делового мира с фильтрами по типу работы и компании.
№ 6. Создать блог
Если вы являетесь законным авторитетом в своей профессии, пришло время запустить финансовый блог. В эпоху цифровых технологий наличие блога, который одновременно доступен для поиска и имеет отношение к вашей специальности, является идеальным подходом к привлечению клиентов.
Заставьте ваши материалы работать на вас. Продемонстрируйте свой опыт и инвестиционные навыки, предоставив клиентам полезную информацию.
Чтобы лучше наладить контакт с более молодой аудиторией, попробуйте добавить видео или подкасты YouTube в свой контент.
№ 7. Почта по электронной почте
В настоящее время холодные звонки заменены маркетингом по электронной почте. Его сложно открыть и кликнуть, потому что его просто проигнорировать (или отправить в спам). Создайте список контактов, подписчиков веб-сайта и даже поклонников и подписчиков из социальных сетей, чтобы использовать их для маркетинга по электронной почте.
Наличие дополнительной информации, такой как имя лида, местонахождение и день рождения, поможет вам адаптировать электронные письма, которые вы им отправляете.
№8. Участвуйте в местных делах.
Пора выйти и заявить о себе. Посещайте местные деловые мероприятия и семинары и будьте представительным финансовым консультантом. Создайте свой список контактов, пообщайтесь с лидерами и представителями в своей области и пообщайтесь с единомышленниками.
Продолжайте взаимодействовать с ними, даже если некоторые из них не вписываются в ваш основной целевой рынок, потому что вы никогда не знаете, какие у них могут быть контакты, деловые потребности или возможности, которые могут попасть в поле зрения вашего эксперта.
Вовлекайте их в свои планы, приглашая их на встречи, особенно если вы все являетесь частью одной сети. Никогда не знаешь, кто сможет помочь.
№ 9. Создайте PR и маркетинговую стратегию.
Способность финансовых консультантов достигать своих потенциальных клиентов может быть улучшена с помощью стратегической рекламы. Если у вас есть деньги, вы можете настроить платную рекламу в Google или рекламные посты в Facebook, чтобы ориентироваться на свою целевую аудиторию.
Это привлекает более молодых потребителей, которые активны в Интернете. PR-статья в газете подойдет для более искушенной аудитории или коммерческих возможностей, но она также будет стоить вам денег.
№10. Идеальный шаг
Наконец-то вы запланировали встречу с генеральным директором X Company. Вы либо преуспеете, либо потерпите неудачу в следующие несколько секунд. Если необходимо, презентация в лифте будет краткой, индивидуальной, сосредоточенной на решениях и увлекательной.
Вы представляете себя, свое особое преимущество для этого конкретного клиента и свое конкурентное преимущество. Кроме того, вы можете включить смешной или воодушевляющий анекдот, но имейте в виду, что это будет встреча лицом к лицу.
Получают ли финансовые консультанты комиссию?
Способы, которыми финансовые консультанты получают свои комиссионные, различаются. Существуют три основные категории механизмов оплаты:
- Платные финансовые консультанты: Платный финансовый консультант не продает товары; они получают компенсацию исключительно от своих клиентов через комиссию. Чаще всего комиссионные рассчитываются как процент от инвестиционных активов, за которыми наблюдает советник. В результате советник работает лучше по мере увеличения ваших счетов. Из-за исключения комиссионных, основанных на продажах, модель финансовых консультантов с оплатой только за вознаграждение часто рассматривается как наиболее открытая и с наименьшей вероятностью может привести к конфликту интересов между клиентом и консультантом. Фирма может быть одновременно зарегистрированным инвестиционным консультантом и доверенным лицом, а также финансовым консультантом, платным только за вознаграждение, даже если это не так часто.
- Платные финансовые консультанты: Процент от активов инвестора под управлением и комиссионные от продажи таких товаров, как страхование жизни, аннуитеты, взаимные фонды и другие инвестиции, являются двумя основными способами, которыми часто получают вознаграждение финансовые консультанты на основе вознаграждения. В платной схеме консультант получает оплату не только от клиента. Кроме того, финансовые консультанты получают реферальные бонусы и комиссионные из внешних источников.
- Только комиссия Финансовые консультанты: некоторые крупные телеграфные агентства, банки, биржевые маклеры и страховые агенты могут вообще не взимать плату с клиентов и полагаться исключительно на комиссионные от продажи продукции. В этом случае связь будет в основном транзакционной, с упором на советы и решения, основанные на продуктах.
Пять вопросов, которые нужно сделать своему финансовому консультанту
Часть тяжелой работы сделана после того, как вы запланировали первую консультацию со своим специалистом по финансовому планированию. Если вы хотите получить максимальную отдачу от ваших новых отношений финансового планирования, есть несколько основных вопросов, которые вы должны задать своему специалисту по финансовому планированию при первой встрече с ним. Вы нашли планировщик, подходящий для ваших нужд и бюджета, изучили его и собрали все материалы, которые вам понадобятся для первой встречи.
№1. Каковы ваши расходы и какова будет окончательная стоимость?
Крайне важно понимать все сборы и расходы, связанные с финансовым планированием. Узнайте конкретные расходы, связанные с каждой услугой, которую планировщик предлагает, которую вы рассматриваете, а также то, что вы можете ожидать получить взамен.
Счета и фонды, в которые финансовые консультанты вкладывают ваши деньги, также часто имеют комиссию. Эти расходы могут состоять из торговых комиссий и коэффициентов расходов. Узнайте о любых комиссиях за счета, а также о затратах на управление, которые наложит специалист по финансовому планированию.
Чтобы вы были хорошо информированы и могли лучше оценить расходы финансового консультанта по сравнению с другими планировщиками, которых вы рассматриваете, попросите их суммировать все эти расходы.
№ 2. Какое количество клиентов у вас есть?
Это может звучать положительно, иметь много клиентов, которые им уже доверяют, но в результате может пострадать ваш опыт. Этот человек, вероятно, фантастический продавец, но после того, как он получит [вашу компанию], вы больше никогда его не увидите.
№3. Какие планы резервного копирования или преемственности у вас есть?
По мнению Ли, один из вопросов, который потенциальные клиенты должны задать во время первой консультации, — это то, что произойдет, если их главный планировщик скончается, уйдет на пенсию или каким-либо иным образом покинет компанию. Будучи специалистом по финансовому планированию, он считает, что клиенты должны знать эту информацию.
Если необходимо, знание этих вещей заранее может помочь уменьшить стресс. Кроме того, это позволит вам подтвердить, что планировщик, с которым вы работаете, ответственно подошел к планированию и мыслит дальновидно.
№ 4. Кто ваши постоянные клиенты?
Этот запрос предназначен для предоставления ключевой информации о вашем специалисте по финансовому планированию, в том числе о типах клиентов, с которыми он чувствует себя наиболее комфортно. Их ответ даст вам представление не только о том, насколько хорошо они будут работать с вами, но и о том, обладают ли они навыками и опытом, необходимыми для удовлетворения ваших потребностей.
№ 5. Как мы исходим отсюда?
Разработайте стратегию для своих следующих шагов, когда вы приближаетесь к концу вашей первой встречи. Возможно, вы уже решили все свои вопросы и точно знаете, как идти; все, что вам нужно, это небольшая помощь в отслеживании ваших целей и подотчетности. Также возможно, что вы пропустили некоторые вопросы, и теперь у вас их больше. Составьте план развития отношений, где бы вы ни находились после первой встречи.
Вы можете запросить другую встречу, чтобы установить крайний срок для себя. Определите график общения со своим финансовым консультантом и найдите идеальный способ сделать это, если у вас возникнут дополнительные вопросы. Выберите то, что подходит вам лучше всего и как это связано с вашими планами.
Чем занимается финансовый консультант?
Широкий спектр услуг может быть предоставлен финансовыми консультантами. Некоторые люди ограничивают свое внимание созданием портфеля и управлением им. Другие предлагают комплексные услуги для всего: от налогового планирования и составления бюджета до сбережений на колледж и пенсионных накоплений. Любые вопросы, которые могут у вас возникнуть в отношении ваших финансов, должны решаться компетентным финансовым консультантом. Чтобы стать финансовым консультантом, не требуется никаких особых полномочий или лицензий. Обычно они имеют финансовое образование, например, бухгалтерское, экономическое или экономическое образование.
Работа с финансовым консультантом — это то, от чего может выиграть практически каждый. Они предоставляют следующие услуги, которые являются одними из самых популярных:
№1. Развитие портфолио
Создание портфеля — это наличие баланса инвестиций, которые эффективно увеличиваются и с небольшим риском. Финансовые консультанты могут помочь вам понять ваши текущие активы, ваши потенциальные инвестиционные возможности и потенциальные опасности, связанные с выбранными вами инвестициями.
№ 2. Налоговая декларация
Услуги налогового планирования часто предлагаются финансовыми консультантами. Это не означает, что они будут помогать вам в подготовке налоговых деклараций или обладают таким же уровнем знаний в области налогового права, что и дипломированный бухгалтер. Вместо этого они могут помочь вам в управлении налоговыми обязательствами, возникающими в результате ваших методов инвестирования, и даже могут помочь вам накопить богатство, используя налоговое законодательство, которое может уменьшить ваши налоговые обязательства.
Некоторые финансовые консультанты также являются CPA, хотя не все из них делают это или имеют квалификацию для того, чтобы гарантировать, что ваш финансовый план сводит ваши налоговые обязательства к минимуму и не создает никаких новых проблем, которые финансовые консультанты должны, по крайней мере, будьте готовы сотрудничать со своим бухгалтером или налоговым юристом.
№3. Планирование недвижимости
По совету финансового эксперта вы можете спланировать, что вы хотите оставить своим наследникам после смерти. У них может быть опыт планирования недвижимости или желание сотрудничать с вашим юристом по недвижимости, чтобы решить, какой вид страховки вам требуется, какие финансовые продукты вы могли бы предложить, чтобы оставить наследство (например, траст или фонд пожертвований), и как управлять вашими инвестициями и т. д.
№ 4. Долгосрочное и краткосрочное финансовое планирование
Финансовые консультанты сотрудничают со своими клиентами для разработки и реализации стратегий, направленных на достижение целей как немедленно, так и в течение длительного периода времени. Например, вы можете оценить свой долг с финансовым экспертом и придумать стратегию, чтобы погасить меньше в этом году.
Прежде чем нанять финансового консультанта, задайте ему эти 7 вопросов.
Вот некоторые из наиболее важных вопросов, которые следует задать любому потенциальному финансовому консультанту.
№1. Вы доверенное лицо, Первый?
Убедитесь, что ваш специалист по финансовому планированию или консультант по инвестициям в первую очередь является доверенным лицом. А доверенное лицо по закону обязана отдавать приоритет интересам своих клиентов. Если они не являются зарегистрированными фидуциарами, они могут придерживаться свободно регулируемого стандарта «пригодности», который позволяет им предлагать инвестиции и услуги при условии, что они подходят для целей, устойчивости к риску и финансового положения их клиентов. Обычно это выливается в предложения, которые также принесут им деньги.
№ 2. Каковы ваши сборы?
Платные или платные финансовые консультанты могут быть: Вы будете платить фиксированную плату, почасовую плату или, если они управляют вашими инвестициями, комиссию за управление активами, которая варьируется от 1% до 3% от общей стоимости ваших активов. встретиться с платным финансовым консультантом.
Вы должны выделить от 100 до 300 долларов в час, если вам нужно встретиться только один или два раза, чтобы разработать финансовую стратегию или получить рекомендации. Кроме того, вы можете заплатить фиксированную сумму, часто от 1,000 до 3,000 долларов США, если вам нужен постоянный доступ к консультанту, который поможет вам реализовать и управлять своим финансовым планом.
№3. Вы получаете комиссионные?
Они считаются платными финансовыми консультантами, если отвечают «да». Платные финансовые консультанты могут также взимать плату за свое время или плату за управление активами в дополнение к получению комиссионных в зависимости от того, куда вы вкладываете свои деньги.
Напротив, консультанты, которые взимают фиксированную плату, не получают больше, когда клиент покупает определенный фонд или финансовый продукт. Их основная цель — дать мудрый финансовый совет.
Это не означает, что финансовый консультант, который взимает плату, всегда будет действовать против ваших интересов. Это просто означает, что финансовые консультанты с большей вероятностью одобрят товары и услуги, за которые они получают комиссию, независимо от того, являются ли они лучшим выбором для ваших требований финансового планирования.
№ 4. Какие услуги предлагаются?
Даже если у них может быть определенная область знаний, такая как управление капиталом или пенсионное планирование, квалифицированный специалист по финансовому планированию должен быть в состоянии дать совет по каждому элементу вашего финансового состояния. Убедитесь, что сразу видно, что входит в цену и будут ли они тратить дополнительное время, концентрируясь на одном вопросе.
Хотя исключительная область знаний консультанта по инвестициям — управление инвестициями, он также может дать совет по другим аспектам вашего финансового положения. Еще раз убедитесь, что вы точно понимаете, что предлагается в их сервисном меню.
№ 5. Как часто мы должны говорить?
Скорее всего, вы заплатите своему финансовому консультанту авансовый платеж, если вам потребуется более одной консультации. Спросите, существуют ли какие-либо дополнительные сборы за сверхурочную работу, и выясните, на что именно эта плата дает вам право, например, покрывает ли она только одну личную встречу и один телефонный разговор в месяц.
Четкий канал связи имеет решающее значение, поскольку доверить кому-то свои деньги может быть неприятно. Спросите финансового консультанта, как он хочет, чтобы с ним связались, будь то по телефону, тексту или электронной почте, как по срочным, так и по несрочным вопросам.
№ 6. Опишите вашего типичного клиента
Вы можете определить, подходит ли вам консультант, спросив об их типичном клиенте. Некоторые специалисты по финансовому планированию специализируются на оказании помощи состоятельным семьям, владельцам бизнеса или молодым инвесторам. Вполне вероятно, что у них есть необходимые ресурсы и знания, чтобы помочь вам, если вы соответствуете их обычному профилю клиента.
№ 7. Какова ваша стратегия инвестирования?
Если вы отказываетесь от контроля над своими активами, убедитесь, что стратегия советника соответствует вашему уровню толерантности к риску. Например, консультант может отдать предпочтение агрессивной тактике роста, а не сохранению. Обычно это означает, что они будут играть на большую часть ваших денег в надежде получить большую прибыль.
Суть в том, что квалифицированный финансовый консультант должен проявлять такую же осторожность в отношении ваших инвестиций, как и в отношении своих собственных, стараясь избегать высоких комиссий, экономить деньги на налогах и быть максимально открытым и честным в отношении ваших выигрышей и потери.
Если вы выбираете платных финансовых консультантов, имейте в виду, что их инвестиционная стратегия может включать товары или услуги, за которые им платят комиссию. Попросите, чтобы раскрытие информации было рассмотрено, если это так.
Трудно ли зарабатывать деньги в качестве финансового консультанта?
Просто определите, быть финансовым консультантом сложно. Избегайте этого, если вы ищете работу, где вы можете расслабиться и путешествовать. Вы не должны этого делать. Тот факт, что программы обучения многих организаций не были адаптированы к меняющейся среде, является еще одним фактором, способствующим высокой текучести кадров.
Насколько стрессоустойчива работа финансового консультанта?
Финансовые консультанты-мужчины сообщили, что уровень стресса на 26.2% выше, чем в среднем по стране, что делает их значительно более стрессовыми, чем средний профессионал. Ничего страшного, если вам иногда захочется сжать до смерти мячик от стресса.
Зарабатывают ли финансовые консультанты миллионы?
Согласно недавнему опросу, проведенному изданием On Wall Street, финансовые консультанты зарабатывают большие деньги. Самая высокая годовая базовая компенсация для финансовых консультантов региональных брокеров-дилеров и телеграфных агентств колеблется от 140,000 2017 долларов США для финансовых консультантов UBS, объем производства которых в 400,000 году составит 1,105,000 2 долларов США, до XNUMX XNUMX XNUMX долларов США для финансовых консультантов Raymond James & Associates, чей объем производства в этом году достигает XNUMX миллионов долларов США.
Почему я перестал быть финансовым консультантом?
Неудовлетворенность работой, отсутствие новых клиентов и усталость — три основные причины, по которым финансовые консультанты покидают свои должности. Уровень удержания финансовых консультантов относительно низкий: более 90% увольняются в течение трех лет. Возможность запечатать транзакцию имеет решающее значение для любого финансового консультанта, стремящегося к успеху.
С какими самыми большими проблемами сталкиваются финансовые консультанты?
Проблемы, с которыми приходится сталкиваться финансовым консультантам во всем мире, включают изменение окружающей среды, новые правила, неспокойные рынки, геополитическую напряженность, экономический спад и быстрое развитие технологий.
Почему финансовые консультанты теряют клиентов?
По данным опроса, проведенного журналом Financial Advisor Magazine, плохая коммуникация или несвоевременная коммуникация являются основной причиной, по которой клиенты увольняют своего финансового консультанта.
Стоит ли обращаться к финансовым консультантам?
Финансовый консультант может дать проницательный совет о том, как управлять своими финансами для достижения ваших финансовых целей. Однако они взимают плату за свои консультации. Как правило, консультанты берут с клиентов 1% от активов, за которыми они наблюдают. Тем не менее, чем больше денег вы вкладываете в них, тем обычно ниже ставки.
Связанная статья
