Ссуды на оборотный капитал помогают оплачивать повседневные операции малого бизнеса, а также краткосрочные расходы, такие как арендная плата, заработная плата и инвентарь. Если в вашем бизнесе есть пробелы в денежном потоке, эти кредиты для малого бизнеса могут помочь вам сохранить его. Однако они не предназначены для помощи в долгосрочных потребностях, таких как покупка недвижимости. Однако кредиты на оборотный капитал можно получить в традиционных банках и онлайн-кредиторах. Оборотный капитал может поступать из нескольких источников, таких как поддерживаемые государством ссуды SBA 7 (a), срочные ссуды и кредитные линии для бизнеса. Тип кредита, который наилучшим образом удовлетворит ваши потребности, будет зависеть от вашей квалификации и от того, как быстро вам понадобятся деньги.
Но прежде чем мы пойдем дальше с этой частью, мы сначала узнаем, что такое оборотный капитал.
Что такое «оборотный капитал»?
Оборотный капитал является мерой того, насколько хорошо бизнес или группа работает в финансовом отношении. Оборотный капитал показывает, насколько ликвиден бизнес, насколько хорошо он работает и насколько хорошо он работает в финансовом отношении в краткосрочной перспективе. Это разница между текущими активами компании (такими как денежные средства, дебиторская задолженность, неоплаченные счета и товарно-материальные запасы) и текущими обязательствами (такими как кредиторская задолженность и долги). Его часто записывают как «чистый оборотный капитал» (NWC). Оборотный капитал можно оценить, посмотрев на то, как компания обрабатывает такие вещи, как запасы и долги, собирает деньги и платит своим поставщикам.
Кроме того, получить оборотный капитал, с другой стороны, может быть сложнее, чем просто иметь активы на руках. Это связано с тем, что некоторые активы, например землю, не так легко продать, как другие активы, например интеллектуальную собственность.
Каковы виды оборотного капитала?
В зависимости от того, как часто и для чего он используется, оборотный капитал можно разделить на следующие категории:
№1. Чистый оборотный капитал
Разница между текущими активами компании и текущими долгами составляет ее «чистый оборотный капитал». Вычитая текущие активы из текущих обязательств, мы получаем уравнение оборотного капитала. Текущие активы включают денежные средства, дебиторскую задолженность, сырье и готовую продукцию на складе. Однако кредиторская задолженность является частью текущих обязательств.
Оборотный капитал — это мера того, насколько ликвидна, эффективна и финансово здорова компания в краткосрочной перспективе. Предприятия, у которых достаточно наличных денег, находятся в лучшем положении для расширения за счет инвестиций и приобретений.
Однако у разорившихся предприятий, скорее всего, не будет достаточно оборотных средств. Во-первых, они не могут выполнить свои непосредственные финансовые обязательства, что тормозит их развитие.
№ 2. Постоянный оборотный капитал
часть доступных средств компании, которые должны храниться в ликвидных или «оборотных» активах, чтобы можно было продолжать регулярные операции. По сути, минимум ликвидных активов, необходимых для эффективного управления компанией, — это то, что мы имеем в виду, когда говорим о постоянном оборотном капитале. Этот тип финансирования называется «основным оборотным капиталом», потому что он не меняется.
Количество основного оборотного капитала, необходимого компании, зависит от ее размера и ожидаемых темпов роста. Например, минимальная сумма денег или акций, необходимая компании, чтобы начать свою повседневную деятельность.
№3. Специальный переменный оборотный капитал
Компании может потребоваться больше оборотного капитала, чтобы делать разовые вещи или иметь дело с вещами, которые возникают совершенно неожиданно. Специальный переменный оборотный капитал — это название средств, необходимых в таком случае. нуждались в деньгах для рекламных инициатив и непредвиденных обстоятельств, таких как наводнения, пожары и другие несчастные случаи.
№ 4. Резервная маржа оборотного капитала
В дополнение к деньгам, необходимым для повседневных операций, бизнесу могут потребоваться дополнительные деньги для покрытия непредвиденных расходов. Термин «резервная маржа оборотного капитала» относится к сумме капитала, отложенного в дополнение к традиционному «оборотному капиталу». Эти средства хранятся на отдельном счете, чтобы быть готовыми к таким вещам, как забастовки, стихийные бедствия и другие вещи, которые невозможно запланировать.
Какие две статьи составляют оборотный капитал?
Оборотный капитал — это, по сути, разница между текущими активами и текущими обязательствами компании. Денежные средства и другие ликвидные активы, товарно-материальные запасы и торговая дебиторская задолженность — все это примеры оборотных активов, а торговая кредиторская задолженность — основной вид текущих обязательств. Успех бизнеса зависит от множества движущихся частей, которыми нужно хорошо управлять, чтобы приносить прибыль.
Каковы четыре основных компонента оборотного капитала?
На первый взгляд может показаться, что для определения оборотного капитала нужны всего две переменные, но на самом деле это гораздо больше. На самом деле вы можете определить, насколько хорошо ваш бизнес работает в финансовом отношении, взглянув на четыре разных показателя.
№1. Дебиторская задолженность
Дебиторская задолженность — это тип актива, который необходимо учитывать в уравнении оборотного капитала. В этом разделе вы можете записывать необналиченные чеки или деньги, причитающиеся вашему бизнесу. Деньги, которые вы получаете от продаж, считаются наличными, как только вы депонируете полученные чеки.
Часть дебиторской задолженности вашего оборотного капитала может включать такие вещи, как:
- Неоплаченные счета от клиентов
- Проценты, накопленные по просроченным счетам клиентов
- кредитование денег другим компаниям
№2. Кредиторская задолженность
Расчет кредиторской задолженности требует сначала суммирования наличных денег, AR и запасов. Все долги, которые вы ожидаете получить в наступающем календарном году, переводятся в AP. Ваш анализ операционного капитала должен включать стоимость долга, который должен быть погашен более чем через 12 месяцев. Одной из важнейших частей оборотного капитала компании являются ее обязательства, к которым относятся:
- дивиденды инвестора, которые не были выплачены
- Задолженность по кредитной карте для компаний
- Компенсация, причитающаяся работникам
- Расходы, связанные с ведением бизнеса, такие как покупка расходных материалов и оплата коммунальных услуг.
- Аренда коммерческой недвижимости, включая офисные, складские и складские помещения
№3. Инвентарь
Запасы составляют большую часть текущих активов, поэтому их отслеживание важно для оборотного капитала. Он отвечает за ведение точного учета запасов от места получения сырья до места продажи готовой продукции.
Кроме того, основной целью управления запасами является поддержание постоянного потока готовой продукции, входящей и выходящей, чтобы бизнес мог своевременно выполнять свои обязательства. В то же время он хочет избежать слишком большого количества оборотного капитала в запасах, что может замедлить цикл преобразования наличности, увеличить риск устаревания и увеличить объем необходимого оборотного капитала — все это снижает прибыль.
№ 4. Денежные средства и банковские счета
Термин «наличные деньги» относится не только к наличным деньгам, но и к любым без исключения ценным бумагам, которые могут быть быстро и легко конвертированы в наличные деньги, что соответствует пословице о том, что «наличные — это главное», и составляет значительную часть оборотных активов. Практика управления денежными средствами очень помогает с циклом оборотного капитала и способностью бизнеса справляться с ним.
Еще одним показателем эффективности компании является ее свободный денежный поток (FCFF). Цикл преобразования денежных средств — важный способ измерения цикла оборотного капитала компании, и его можно улучшить, разумно используя денежные средства.
Что такое кредит оборотного капитала?
Ссуда на оборотный капитал — это форма краткосрочной ссуды, которая может быть предоставлена банком или другим типом альтернативного кредитора бизнесу для поддержки повседневных операций этого бизнеса. Предоставление оборотного капитала для краткосрочных капитальных затрат, таких как заработная плата, арендная плата и выплаты по обслуживанию долга, или для финансирования таких видов деятельности, как продажи и маркетинг или исследования и разработки, является целью кредитов на оборотный капитал. Ссуды оборотного капитала могут быть использованы для любой цели.
Кроме того, кредиты на оборотный капитал обычно берутся сразу. Этот тип кредита известен как «кредит до востребования», потому что кредитор может «требовать» оплаты в любое время.
Большинство кредитов на оборотный капитал обеспечены (погашение гарантируется активами компании). Способность заемщика производить платежи по долгу и безопасность кредита во многом определяют условия кредита (процентная ставка, срок и период погашения). Обеспечение залога, которым обычно является земля или недвижимость, помогает определить процентную ставку по кредиту и период времени для его погашения.
Каковы виды кредитов на оборотный капитал?
Наличных денег может не хватить для нормального ведения бизнеса. Арендная плата, проценты и заработная плата — все это примеры таких расходов. Доступны как обеспеченные, так и необеспеченные варианты кредита. Вот некоторые виды кредитов на оборотный капитал, которые вы можете получить для своего бизнеса.
№1. Кредитная линия или банковский овердрафт
Кредит на оборотный капитал является наиболее адаптируемым вариантом. Сумма, которую заемщик может использовать, была заранее определена кредитором. Заемщики должны быть осторожны, чтобы не тратить больше, чем им дали. Кроме того, проценты начисляются только на те деньги, которые фактически были взяты из кредита, а не на всю предоставленную сумму. Таким образом, у заемщика есть причина вернуть деньги, которые они уже заплатили в виде процентов и основного долга.
№ 2. Финансирование за счет собственных средств инвесторов или владельцев
Когда дело доходит до кредитов на большие суммы денег, это лучший вариант. Семья и друзья, а также кредиты под залог дома, являются частыми источниками. Эти кредиты являются лучшим вариантом для предприятий с небольшой или ограниченной кредитной историей, таких как стартапы.
№3. Банковская гарантия
Этот кредит служит оборотными средствами и не привязан к какому-либо конкретному фонду. Либо покупатель, либо продавец могут получить банковскую гарантию, чтобы снизить риск того, что другая сторона не выполнит свою часть сделки. Возможно все, от денег до гарантии будущей работы. Когда другая сторона не выполняет свою часть соглашения, только тогда владелец может отменить его. Банк требует какой-либо залог или плату за обслуживание.
№ 4. Факторинг счетов
Когда компания соглашается передать часть или всю свою кредиторскую задолженность другой компании, это называется продажей кредиторской задолженности. Это происходит со скидкой от начальных значений счетов. Термин «факторинговые услуги» используется для описания внешней стороны. За счет покупки векселей и последующего взыскания с должников он предлагает финансирование.
Являются ли кредиты на оборотный капитал хорошей идеей?
Да, потому что финансовые чрезвычайные ситуации могут быть решены с помощью кредитов оборотного капитала. Используйте это, если вы находитесь в затруднительном положении и вам нужна небольшая помощь, чтобы вернуть свои финансы в нужное русло. Кредит может помочь вам получить до тех пор, пока вы можете выяснить свое финансовое положение лучше.
Как вы получаете финансирование для оборотного капитала?
Без нужных денег, ресурсов и помощи начать и развивать бизнес — очень сложная задача. Это особенно верно, когда вы пытаетесь собрать деньги для стартапа или обеспечить оборотный капитал. Большинство владельцев бизнеса хотели бы знать то же самое, что и вы. Для компаний, которые еще не известны, имеют профиль высокого риска или работают в отрасли с большим количеством правил, может быть сложно получить кредит от традиционного кредитора на хороших условиях. Это означает, что им, возможно, придется забрасывать свои сети в менее соленых водах.
Есть много способов получить деньги, которые вам нужны, чтобы начать свой бизнес и поддерживать его. У каждого есть свои плюсы и минусы. Вот способы получить финансирование для оборотного капитала.
№1. Краудфандинг
В последние годы краудфандинг становится все более популярным благодаря социальным сетям; это отличный способ начать или расширить финансовые ресурсы бизнеса, не прибегая к традиционным вариантам финансирования, таким как кредиты. Он состоит в том, чтобы запрашивать финансовую поддержку и операционные деньги у частных лиц через онлайн-форумы. Вы можете получить поддержку большого количества людей, предоставив им акции в обмен на инвестиции или дав им причины для инвестиций.
Краудсорсинг привлекает инвесторов, которые дают вашему бизнесу небольшие суммы денег, что увеличивает общее финансирование. Сколько денег вы сможете собрать с помощью этого метода, зависит от того, насколько известна ваша кампания и насколько щедры ваши сторонники. Таким образом, чтобы провести успешную краудсорсинговую кампанию, вы должны быть гибкими и ставить реалистичные финансовые цели, чтобы удовлетворить свои потребности в финансах и оборотном капитале.
Это включает в себя размещение описания вашего бизнеса, продуктов или услуг, а также ваших целей, плана заработка и затрат на запуск на платформе краудфандинга. Инвесторы могут узнать о вашем бизнесе, и если им понравится то, что они увидят, они смогут профинансировать его рост и другие финансовые и операционные нужды. Они делают это, размещая предварительный заказ на товар или внося финансовый вклад.
№ 2. Экономия
Если вы хотите добиться успеха в качестве предпринимателя, вы должны быть привержены своему предприятию в долгосрочной перспективе и готовы идти на просчитанный риск, например, использовать свои собственные деньги для запуска или расширения своего бизнеса или продавать активы, чтобы собрать деньги. Одним из лучших способов финансирования бизнеса является использование средств, уже имеющихся на банковском счете, для покрытия постоянных и операционных расходов. Преимущество заключается в том, что вы никому не должны денег и не должны платить проценты, поэтому со временем вы сэкономите кучу денег и по-прежнему сможете удовлетворить свои финансовые потребности и потребности в оборотном капитале.
Вложение собственных денег также привлекает внимание потенциальных инвесторов. Когда вы инвестируете свои сбережения в новую или устоявшуюся фирму, вам не нужно беспокоиться о процентных ставках или о расставании с капиталом. Но у вас должен быть письменный план того, как вы будете использовать деньги для фиксированных и текущих расходов. Благодаря этому ваше финансовое положение улучшится.
№3. Инвесторы (ангелы)
Вместо того, чтобы брать кредит, вы можете привлечь деньги и получить оборотный капитал для своей фирмы, обратившись к инвесторам. Один из вариантов здесь — найти бизнес-ангелов. Эта группа состоятельных людей и корпораций стремится использовать свои дополнительные денежные средства и оборотный капитал с пользой, инвестируя в расширяющиеся компании. Однако инвесторы-ангелы обычно вкладывают меньше капитала, чем другие типы инвесторов, например венчурные капиталисты.
И пока мы говорим о венчурных капиталовложениях, рассмотрите их с точки зрения финансовых и операционных потребностей вашего бизнеса. Однако они чаще вкладывают свои деньги в перспективные стартапы с расчетом на быструю отдачу. Из-за этого вам следует подумать о том, является ли это лучшим вариантом для финансовых и оборотных требований вашей компании.
Инвесторы также могут воспользоваться государственными программами налоговых льгот, чтобы удовлетворить свои потребности в финансах и оборотном капитале. Планы инвестиций в предприятия и схемы инвестиций в начальные предприятия — это два хорошо известных примера, которые подходят под это описание и могут помочь вам получить деньги и ресурсы, необходимые для работы. Также читайте Определение капитальных ресурсов: почему это важно для всех предприятий.
№4. Гранты
Вы можете подать заявку и получить гранты от таких организаций, как правительства, фонды и предприятия, чтобы помочь вашему бизнесу расти и удовлетворять свои финансовые потребности и потребности в оборотном капитале. В отличие от других форм финансирования, вам не придется возвращать акции или отказываться от них. Вероятно, ежегодно предоставляются тысячи грантов, за которые малый бизнес может побороться. Однако основное внимание в этих наградах уделяется:
- В исследовании
- Рост сектора экономики
- Поддержка женщин-предпринимателей
- Выявление и вознаграждение нескольких инноваций
Поэтому важно изучить множество ресурсов, которые могут помочь вам удовлетворить потребности вашего бизнеса в финансах и оборотном капитале.
№ 5. Одноранговое 2 одноранговое кредитование
Кредитование P2P, которое также называют «краудлендингом» или «социальным кредитованием», является относительно новым способом получения денег. Он связывает инвесторов, которые хотят заработать больше денег на своих инвестициях, с заемщиками, которые были тщательно проверены и нуждаются в необеспеченных личных кредитах для таких вещей, как открытие бизнеса или оплата текущих расходов. С одноранговым кредитованием (P2P) заемщики могут получать кредиты напрямую от других заемщиков, исключая банк в качестве посредника. На сайте кредитования P2P уже есть каталог заемщиков, которые были тщательно проверены, поэтому инвесторы могут найти их и принять обоснованное решение, прежде чем передать им деньги.
Инвесторы могут распределять риск в своих портфелях, предоставляя небольшие суммы многим различным заемщикам. Одноранговое кредитование — это альтернативный способ получить деньги, который существует уже некоторое время. Это может помочь вам достичь ваших целей в области финансов и оборотного капитала. В Индииa, одноранговое (P2P) кредитование становится все более популярным как способ инвестирования и получения доступа как к финансам, так и к оборотному капиталу. Резервный банк Индии (RBI) уже осознал важность этого изменения и ввел новые правила для управления отраслью.
Кто имеет право на получение кредита оборотного капитала?
Ваш бизнес не может функционировать ежедневно без постоянного притока денежных средств. Однако могут быть периоды, когда оборот меньше денежного потока. Если это произойдет, вы всегда можете обратиться к резервному плану, например, к кредиту на оборотный капитал. Прежде чем начать процесс подачи заявки на кредит, вы должны внимательно изучить требования для кредитов оборотного капитала. Вот процесс приемлемости для кредитов оборотного капитала.
- Возраст заявителей: Заемщикам должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения кредита.
- Бизнес-опыт: Ваша история работы в качестве предпринимателя является количественным показателем того, можете ли вы получить кредит. Открытие расчетного счета для бизнеса обычно требует двух лет работы в одном и том же месте.
- Характер бизнеса: тип бизнеса определяет, может ли компания получить финансирование оборотного капитала. Кредитная линия может быть полезна для предприятий сферы услуг, производства и торговли, которым необходим постоянный денежный поток. Сюда входят индивидуальные предприниматели, партнерские фирмы, частные и государственные компании, розничные торговцы и трейдеры.
- Источник дохода: потоки доходов вашего бизнеса — еще один потенциальный вариант финансирования оборотного капитала. По налоговым причинам прибыль может быть получена либо от коммерческой деятельности, либо от инвестиционной деятельности.
- Кредитоспособность: финансирование оборотного капитала зависит от благонадежности компании и учредителей. Заемщики не должны беспокоиться о повторении прошлых процентных ставок по кредитам.
Каковы преимущества и недостатки кредитов на оборотный капитал?
Ссуды на оборотный капитал, как и другие виды ссуд, позволяют решить проблемы с денежными потоками вашей компании. Однако плюсы и минусы не без баланса. Вы должны быть знакомы с процессом, прежде чем заполнить заявку на кредит. Ниже мы рассмотрим некоторые преимущества и недостатки получения кредита для использования в качестве оборотного капитала.
Преимущества заключаются в следующем:
№1. Ваши проблемы с денежными потоками могут быть решены без промедления
Неспособность выплатить долги может подвергнуть любую компанию риску банкротства. Во время быстрого роста может быть особенно рискованно инвестировать в новые товары, людей или оборудование, потому что новым клиентам часто требуется больше времени для оплаты.
№ 2. Требования к залогу для кредитов на оборотный капитал минимальны
Традиционные кредиты, такие как ипотека, бизнес-кредиты и личные кредиты, требуют залога от владельцев бизнеса. Если компания не сможет погасить долг, ИТ-отделу придется передать его кредитору. Это привело к краху многих многообещающих предприятий, а для некоторых опасность слишком велика.
Тем не менее, кредиты на оборотный капитал печально известны тем, что вообще не нуждаются в обеспечении. Эти кредиты не подвергают вашу фирму почти такой же опасности.
№3. Вариант ранней оплаты
Из-за короткой продолжительности кредитов на оборотный капитал они часто выдаются досрочно. Можно погасить кредит раньше оговоренного срока, если у вас есть свободные средства. На самом деле, это полезно для вашего бизнеса и кредитного рейтинга.
№ 4. Вы можете сохранить право собственности на свой бизнес
Крупное вливание денежных средств возможно за счет финансирования акционерным капиталом, но за это приходится платить: уменьшение контроля и размывание вашей собственной доли. Если вы берете кредит в банке или другом кредитном учреждении, все, что вам нужно сделать, это вернуть его вовремя, и вы можете вести свой бизнес так, как вам нравится.
Недостатки заключаются в следующем:
№1. Процентные ставки могут быть довольно высокими
В частности, если вы можете получить кредит без залога, это может значительно удорожить погашение кредита в долгосрочной перспективе, особенно по сравнению с обеспеченным кредитом. Внимательно осмотритесь вокруг.
№ 2. Абсолютно никаких механизмов для частичного погашения
Ссуды на оборотный капитал могут быть более безопасными, чем другие виды финансирования, но это не означает, что они свободны от риска. Кредитование денег в качестве владельца бизнеса по-прежнему сопряжено с большим риском, и вы должны знать об этом, прежде чем брать на себя обязательство.
Большинство кредитов на оборотный капитал должны быть полностью погашены сразу же, даже если заемщик подает заявление о защите от банкротства в соответствии с главой 11.
№3. Это окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг
Ваш кредитный отчет будет отражать это каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит. Чем больше сумма, которую вы берете взаймы, тем больше процентов вы будете платить, чтобы компенсировать повышенный риск кредитора. Из-за просроченных платежей ваш кредитный рейтинг может ухудшиться, что может повредить вашему бизнесу в долгосрочной перспективе.
№ 4. Есть вероятность, что вам нужно будет немедленно произвести погашение
Поскольку ссуда на оборотный капитал предназначена для того, чтобы продержаться до тех пор, пока ваш денежный поток не стабилизируется, ожидается, что погашение будет довольно быстрым. Для достижения ваших долгосрочных бизнес-целей вам потребуются более значительные денежные средства и более длительный период погашения, чем может предоставить эта форма заимствования.
Как видите, кредиты на оборотный капитал могут быть рискованными, но бывают случаи, когда почти каждой компании требуется доступ к этому типу финансирования. С помощью этого руководства сделайте осознанный выбор, который принесет пользу как вам, так и вашему бизнесу.
Заключение
Одно дело придумать замечательную бизнес-идею, и совсем другое — собрать капитал для воплощения этой идеи в жизнь. Но, несмотря на то, что думает большинство людей, начать и вести бизнес, приносящий деньги, намного проще, чем многие думают. Чтобы найти нужную информацию, нужно знать, где искать.
Кроме того, знание всего, что нужно знать об оборотном капитале, может помочь вам успешно подать заявку на кредит оборотного капитала для финансирования повседневных операций вашей компании. Короче говоря, ссуды на оборотный капитал позволяют компаниям пережить неожиданное падение доходов, иметь резерв на черный день, принимать крупные заказы и извлекать выгоду из перспектив экспорта.
Как вы контролируете оборотный капитал?
Предприятия могут управлять запасами, своевременно платить поставщикам и обязательствам, улучшать дебиторскую задолженность и изучать возможности финансирования для поддержания оборотного капитала.
Вы хотите высокий или низкий оборотный капитал?
Поддержание достаточного оборотного капитала является важной целью для любого бизнеса. Например, оборотный капитал компании может увеличиваться и уменьшаться в зависимости от сезона.
Какие документы необходимы для получения кредита на оборотный капитал?
Независимо от того, ведется ли бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, товарищества, компании с ограниченной ответственностью или публичной компании, это повлияет на ответ.
- Юридическое подтверждение постоянного проживания заемщика: в зависимости от страны счетом за коммунальные услуги может быть счет за электроэнергию или телефон, либо ксерокопия паспорта.
- Копия карты Aadhaar или выписка с банковского счета.
- Доказательство дохода: банковские записи за два года или сберегательная книжка.
Похожие сообщения
- КАК КУПИТЬ БИЗНЕС БЕЗ ДЕНЕГ И С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: Руководство
- Можете ли вы использовать личный кредит, чтобы начать бизнес? Что ты должен делать
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
Справка
