Многие работодатели теперь предлагают пенсионные счета Roth 401 (k) в дополнение к традиционным планам 401 (k), давая сотрудникам еще одну возможность накопить на пенсию. В чем разница между двумя учетными записями? Стоит ли рассмотреть возможность создания Roth?
Мы рассмотрим, как работают планы Roth 401 (k) по сравнению с традиционными планами 401 (k), их правила и о чем следует подумать, прежде чем вносить и снимать средства с одного из них.
В 2006 году счет Roth 401(k) дебютировал в мире пенсионных инвестиций. Это спонсируемый работодателем инвестиционный сберегательный счет, который позволяет работникам откладывать деньги после уплаты налогов на пенсию. Он был создан секцией Закон о экономическом росте и сверке налоговых льгот 2001 года и создан по образцу Roth IRA.
Что такое Рот 401(к)?
Roth 401(k) — это тип спонсируемых работодателем планов пенсионных накоплений, финансируемых за счет доходов после уплаты налогов.
То есть подоходный налог уплачивается немедленно с заработка, снятого с каждой зарплаты и помещенного работником на пенсионный счет. Снятие средств со счета не облагается налогом после выхода работника на пенсию.
Это отличается от традиционного плана 401 (k), который финансируется за счет долларов до вычета налогов. Удержание из заработной платы вычитается из общей заработной платы работника. Только когда деньги будут сняты со счета, будет уплачен подоходный налог.
Многие, но не все работодатели, предоставляющие планы 401(k), предлагают как Roth, так и традиционные альтернативы 401(k).
Участники планов 403(b) также могут открывать Рот ИРА.
Хотя срок действия возможности внести вклад в Roth 401 (k) должен был истечь в конце 2010 года, Закон о пенсионной защите 2006 года расширил эту возможность.
Преимущества планов Roth 401(k)
Преимущества планов Roth 401(k) во многом зависят от вашей точки зрения. С точки зрения правительства, он генерирует текущие доходы в виде налоговых долларов. Это отличается от традиционного 401 (k), где инвесторы получают налоговый вычет за свои взносы. Из-за этого вычета средства, которые в противном случае были бы потеряны для IRS, остаются на счете с отложенным налогом до тех пор, пока они не будут сняты.
С точки зрения инвестора ожидается, что счет со временем будет расширяться, и деньги, которые были бы потеряны из-за налогов, вместо этого будут работать на инвестора все эти годы. Поскольку отсрочка уплаты налогов прекращается, когда деньги снимаются со счета, правительство также хочет, чтобы эти активы увеличивались. По сути, правительство предоставляет вам налоговый кредит сейчас в надежде, что позже будет больше денег для налогообложения.
Roth 401(k) работает в обратном направлении. Деньги, заработанные сегодня, облагаются налогом сегодня. Если вы вложите эти деньги после уплаты налогов в свой Roth, снятие средств после достижения возраста 59 1/2 не будет облагаться налогом, если счет финансировался не менее пяти лет. Инвесторов привлекает идея не облагаемых налогом денег во время выхода на пенсию.
Мысль о выплате налогов сегодня, а не об отложенных обращениях к правительству. Это настолько привлекательно, что законодатели предложили заменить традиционные не облагаемые налогом IRA счетами, такими как Roth 401 (k) и Roth IRA.
Факторы для рассмотрения
На ваше решение открыть Roth 401(k) могут повлиять несколько причин.
- Ваша фирма может не предоставлять Roth 401(k). Компании могут отказаться от участия, и для того, чтобы предложить такой план, работодатели должны настроить систему отслеживания, чтобы отделить активы Roth от текущего плана компании. Это может быть дорогостоящей перспективой, и ваш работодатель может отказаться от нее.
- В отличие от IRA Roth, участники Roth 401 (k) вынуждены получать минимальные выплаты в возрасте 72 лет, что вынуждает инвесторов получать выплаты, даже если они им не нужны или не нужны.
- Переход на IRA Roth может избежать требования о распределении, но это административная неприятность, и законодатели могут изменить правила в любое время, чтобы запретить такие переводы.
- Наличие обоих счетов позволяет вам снимать средства со счетов, не облагаемых налогом и/или с отложенным налогообложением, что может помочь вам управлять налогооблагаемым доходом после выхода на пенсию.
- Любые соответствующие взносы работодателя, внесенные в ваш Roth 401(k), должны быть переведены на традиционный счет 401(k).
Roth 401 (k) Правила вывода средств из планов
Правила вывода средств Roth 401(k) не такие гибкие, как правила Roth IRA.
- В отличие от IRA, вы не можете снимать взносы с Roth 401(k) в любое время. Для дистрибутивов действует пятилетнее правило; вы должны вести учетную запись в течение пяти лет, прежде чем распределения будут объявлены квалифицированными и могут быть освобождены от налогов. Это ограничение применяется, даже если вы достигли возраста 59 1/2 лет, когда пенсионные выплаты обычно разрешены. Это то, о чем стоит подумать, если вы поздно начинаете и нуждаетесь в деньгах прямо сейчас. В этой ситуации лучшим вариантом может быть Roth IRA.
- Тогда есть другой вариант: вы бы предпочли вообще не иметь доступа к деньгам. Roth 401 (k), как и традиционные 401 (k) и традиционные IRA, требуют, чтобы вы начали рисовать распределения в возрасте 72 лет. Они называются необходимыми минимальными распределениями. Тем не менее, Roth 401(k) предлагает простой выход: его баланс может быть немедленно переведен в Roth IRA без каких-либо налоговых последствий. Поскольку Roth IRA не требует минимальных выплат, вы можете сохранить деньги и передать счет своим наследникам.
401 (k) Планы (традиционные и Roth)
Лица, желающие накопить на пенсию, могут сделать это в рамках плана 401(k) или Roth 401(k). Обе схемы названы в честь той части Налогового кодекса США, которая их породила. Оба плана предоставляют налоговые льготы либо сейчас, либо в будущем.
Традиционные 401(k) позволяют отсрочить подоходный налог на взносы и доходы. Взносы в планы Roth 401(k) производятся после уплаты налогов, а налоговые льготы наступают позже: при выходе на пенсию прибыль может быть снята без уплаты налогов.
Каковы сходства между традиционным и Roth 401 (k)?
Для начала рассмотрим, что общего между традиционным 401(k) и Roth.
Прежде всего, оба они являются альтернативой пенсионных сбережений на рабочем месте. Вы можете наслаждаться удобством получения вашего взноса из вашей зарплаты с любым типом плана 401 (k).
Во-вторых, у обоих может быть корпоративный матч. Приблизительно 86 процентов работодателей, предлагающих программу 401(k) или аналогичную программу, уплачивают взносы сотрудников. Если у вас есть возможность работать в компании, которая предоставляет спички, воспользуйтесь ею. Ваш босс предоставляет вам бесплатные деньги!
В-третьих, лимит взносов для обоих типов 401(k)s одинаков. В 2022 году предел годового взноса составляет 19,500 26,000 долларов США или 50 401 долларов США, если вам больше 6,000 лет. Возможность инвестировать такие большие суммы каждый год является значительным преимуществом любой формы XNUMX (k), особенно по сравнению с ограничением взносов Roth IRA в размере XNUMX долларов США. каждый год.
Roth включает в себя некоторые из лучших аспектов 401 (k), такие как гибкие методы взносов и возможность подбора компании, если ваш работодатель предоставляет ее. Однако их параллели на этом заканчиваются. Давайте подробнее рассмотрим различия между этими двумя альтернативами пенсионных накоплений.
В чем разница между 401(k) и Roth 401(k)?
Основное различие между традиционной формой 401(k) и формой Roth заключается в том, как облагаются налогом ваши взносы. Налоги могут вызывать недоумение (не говоря уже о том, что их неудобно платить!), поэтому давайте начнем с основного определения, прежде чем углубляться в нюансы.
Roth 401(k) — это пенсионный сберегательный счет, который открывается после уплаты налогов. Это означает, что ваши взносы уже облагаются налогом до того, как они будут зачислены на ваш счет Roth.
С другой стороны, традиционная форма 401(k) представляет собой сберегательный счет до вычета налогов. Когда вы участвуете в традиционной форме 401(k), ваши взносы вносятся до того, как они облагаются налогом, что снижает ваш налогооблагаемый доход.
Roth 401(k) и традиционный 401(k): преимущества и недостатки
| Рот 401 (к) | Традиционный 401 (k) | |
| Публикации | Взносы делаются с доллары после уплаты налогов (это означает, что вы платите налоги с этих денег сейчас). | Взносы делаются с доллары до вычета налогов (это снижает ваш налогооблагаемый доход сейчас, но вы будете платить налоги позже на пенсии). |
| Выводы | Деньги, которые вы вкладываете, и их прирост не облагаются налогом. Тем не менее, совпадение с вашим работодателем облагается налогом. | Все выплаты будут облагаться налогом по обычной ставке подоходного налога. Также применяется большинство государственных подоходных налогов. |
| О компании | Если вы держите счет не менее пяти лет, вы можете начать снимать деньги, когда вам исполнится 59 1/2 лет. Вы или ваши бенефициары также можете получать выплаты в связи с инвалидностью или смертью. | Вы можете начать получать выплаты в возрасте 59 1/2 лет, независимо от того, как долго у вас есть 401(k). Таким образом, вы или ваши бенефициары также можете получать выплаты в связи с инвалидностью или смертью. |
Публикации
Как такие определения влияют на ваши пенсионные сбережения? Начнем с вашего вклада.
Ваши деньги инвестируются в Roth 401 после того, как он был обложен налогом. Это означает, что вы платите налоги сейчас и получаете немного меньше денег в своей зарплате.
Взносы в традиционную форму 401(k) не облагаются налогом. Они вычитаются из вашего валового заработка до того, как ваша зарплата облагается налогом.
Вы можете спросить, зачем кому-то вносить вклад в Рот, если это подразумевает уплату налогов сейчас. Если вы просто считаете взносы, это резонный вопрос. Но потерпите нас. То, что происходит, когда вы начинаете зарабатывать деньги на пенсии, является значительным преимуществом Roth.
Пенсионные изъятия
Самым значительным преимуществом Roth 401(k) является то, что, поскольку вы ранее платили налоги со своих взносов, ваши изъятия на пенсии не облагаются налогом. Любая компания, указанная на вашем счете в Roth, будет облагаться налогом при выходе на пенсию, но деньги, которые вы вкладываете — и их рост! — все ваши. Когда вы тратите эти деньги на пенсии, никаких налогов вычитаться не будет.
Напротив, если у вас есть традиционная форма 401 (k), вам придется платить налоги с суммы, которую вы удаляете при выходе на пенсию, исходя из вашей текущей налоговой ставки.
Давайте представим, что к моменту выхода на пенсию у вас будет миллион долларов в заначке. Это настоящая коллекция! Этот миллион долларов ваш, если вы вложили его в Roth.
Если у вас есть 1 миллион долларов в традиционной форме 401 (k), вам придется платить налоги со всех снятий со счета после выхода на пенсию. Если у вас ставка налога 22%, это означает, что 220,000 1 долларов из вашего XNUMX миллиона долларов идут на налоги. Это тяжелая пилюля, особенно после того, как вы так усердно работали, чтобы накопить свои сбережения!
Само собой разумеется, что если вы не платите налоги на снятие средств, ваши сбережения прослужат дольше. Это фантастическая особенность Roth 401(k) и, если уж на то пошло, Roth IRA.
О компании
Еще одно различие между Roth и традиционным 401 (k) заключается в вашей возможности доступа к средствам. Вы можете начать получать выплаты из традиционной 401(k) в возрасте 59 1/2 лет. Кроме того, вы можете начать снимать деньги с Рота в том же возрасте, но вы должны держать счет в течение пяти лет.
Вам не о чем беспокоиться, если до пенсии еще несколько десятков лет! Однако, если вы приближаетесь к 59 1/2 и рассматриваете возможность начать Roth 401 (k), вы должны знать, что у вас не будет доступа к средствам в течение пяти лет.
Вот несколько вещей, которые следует учитывать при выборе между Roth 401(k) и традиционным 401(k).
Что касается уплаты налогов,
Взносы в традиционную форму 401(k) производятся долларами до вычета налогов. Это означает, что любые деньги, которые вы вносите, вычитаются непосредственно из вашей зарплаты, что снижает ваш налогооблагаемый доход за год. Средства не будут облагаться налогом до тех пор, пока они не будут сняты во время выхода на пенсию.
Если вы зарабатываете 50,000 5,000 долларов в год и вносите 401 45,000 долларов в XNUMX (k), вы будете платить подоходный налог только с XNUMX XNUMX долларов.
Взносы в Roth 401(k) производятся после вычета налогов. Таким образом, если вы зарабатываете 50,000 5,000 долларов в год и вносите 50,000 XNUMX долларов, вы все равно должны будете заплатить полный налог на XNUMX XNUMX долларов. И вам не придется снова платить налоги, когда вы снимаете деньги на пенсии.
Слотт отвечает: «Вы не получаете вычет». Однако «вы получаете что-то за свои деньги, потому что не получаете вычет». Эти деньги будут расти для вас без налогов». Поскольку взносы Roth 401(k) уже облагаются налогом, инвестиции полностью принадлежат вам, так как проценты накапливаются с течением времени.
Традиционный план 401(k) может иметь больше смысла, чем план Roth, если вы ожидаете, что после выхода на пенсию вы окажетесь в более низкой налоговой категории. Однако, если в настоящее время у вас низкая налоговая ставка и вы чувствуете, что после выхода на пенсию у вас будет более высокая налоговая категория, Roth может быть лучшей альтернативой.
Однако имейте в виду, что прогнозировать будущие налоговые ставки может быть сложно, потому что никто не знает, как будут развиваться события в будущем.
Сколько тебе лет?
По словам Слота, молодые люди, как правило, имеют более низкие налоговые ставки, и у них есть десятилетия, чтобы накопить на пенсию. Когда эти переменные рассматриваются вместе, человек часто является отличным кандидатом на учетную запись Рота.
«Самый ценный актив, который может быть у любого человека, — это время, а у молодежи его больше. Так что с молодежью все просто», — говорит Слотт. «Выбрать Roth не составляет никакого труда».
Где вы проживаете
По словам Марианэлы Кольядо, дипломированного бухгалтера и финансового консультанта в Tobias Financial, ваш статус проживания должен быть проверен в дополнение к оценке того, являются ли взносы до уплаты налогов наиболее выгодными для вас.
Если сейчас вы живете в стране, где взимаются налоги штата и федеральные подоходные налоги, но хотите уйти на пенсию в штат, где подоходные налоги не взимаются, например во Флориду или Техас, возможно, будет разумнее выбрать традиционную форму 401(k).
Кольядо объясняет, что это приведет к большей экономии налогов на ваши выплаты после выхода на пенсию.
Сколько денег вы можете себе позволить сэкономить?
В 2022 году лимит годового взноса как для традиционных, так и для Roth 401 (k) составляет 19,500 6,500 долларов США, с дополнительным взносом в размере 50 XNUMX долларов США для участников в возрасте XNUMX лет и старше.
Это намного больше, чем разрешено в Roth IRA, где взносы ограничены 6,000 долларов плюс дополнительная 1,000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше. Это может сделать Roth привлекательной альтернативой для потребителей, которые хотят сэкономить больше денег после уплаты налогов.
Однако, даже если вы выберете Roth 401(k), все деловые совпадения будут внесены в традиционный 401(k). Это означает, что вам придется платить подоходный налог с любых взносов работодателей, которые вы делаете, а также с доходов от этих взносов, когда вы снимаете деньги на пенсии.
Вот еще несколько вещей, которые следует учитывать: Обе формы 401 (k) требуют, чтобы вы начали получать минимальные распределения в возрасте 72 лет. Досрочное снятие средств, сделанное до возраста 5912, обычно облагается дополнительным штрафом в размере 10%.
Связанный: Обзор Trust Wallet 2023: Безопасен ли Trust Wallet? (Обновлено!!!)
Возможно, вы захотите нанять обоих.
Если вы не можете выбрать между ними, попробуйте вложить немного денег в обе, поскольку диверсификация налоговых рисков имеет ключевое значение, по словам Слота. Опять же, прогнозировать будущие налоговые ставки сложно. Инвестирование в пенсионные счета с различными налоговыми льготами может минимизировать налоговый риск точно так же, как и диверсификация финансового портфеля.
По словам Слота, участие только в одном варианте аналогично «складыванию всех яиц в одну корзину».
Однако имейте в виду, что в 2023 году вы можете пожертвовать всего 19,500 XNUMX долларов.
Почему мы рекомендуем Roth 401(k)?
Вы уже на правильном пути, если будете инвестировать последовательно каждый месяц, будь то Roth или традиционная 401 (k), или даже Roth IRA! Наиболее важным аспектом создания богатства являются постоянные ежемесячные сбережения, независимо от рыночных условий.
Но если бы нам пришлось выбирать между традиционным 401(k) и Roth, мы бы каждый раз брали Roth! Мы уже обсуждали различия между этими двумя типами учетных записей, поэтому вы, несомненно, знаете о преимуществах. Но, чтобы было ясно, это основные причины, по которым Рот побеждает.
Налоговая льгота
Может возникнуть соблазн отложить уплату налогов, чтобы получить несколько больший доход сейчас. Но подумайте вот о чем: вы уже прилагаете усилия, чтобы накопить на пенсию. Разве вы не хотели бы воспользоваться возможностью, чтобы ваши деньги пошли еще дальше?
Еще один фактор, который следует учитывать, заключается в том, что никто не может предсказать, как изменятся налоговые категории или проценты в будущем, особенно если до выхода на пенсию вам еще предстоит пройти несколько десятков лет. Готовы ли вы принять этот риск?
Эмоциональная стоимость
Нравится вам это или нет, сложно отделить эмоции от инвестиций. Представьте себе, что вы достигаете пенсионного возраста и видите, что ваш счет в 1 миллион долларов сократился до менее чем 800,000 100,000 долларов из-за налогов! Лучше заплатить налоги сейчас, чем потом увидеть, как все эти деньги исчезнут. Вы пропустите 100 XNUMX долларов гораздо больше, чем пропустите XNUMX долларов в зарплате прямо сейчас.
Вы даже не пропустите деньги, которые платите в виде налогов, если выработаете привычку жертвовать 15% от каждой зарплаты на свой Roth 401(k) на раннем этапе. А когда наступит выход на пенсию, вы почувствуете облегчение, что не должны правительству часть своих с трудом заработанных сбережений.
Кто может участвовать в Roth 401(k)?
Вы имеете право, если ваша компания предоставляет его. Roth 401 (k) не имеет ограничений по доходу, в отличие от Roth IRA. Это отличный аспект варианта Roth. Вы можете внести свой вклад в Roth 401(k) независимо от уровня вашего дохода.
Если у вас нет доступа к опции Roth на работе, вы все равно можете воспользоваться преимуществами Roth, открыв Roth IRA с помощью своего специалиста по инвестициям. Просто имейте в виду, что при внесении вклада в Roth IRA существуют ограничения на доход.
Каковы ограничения на взносы Roth 401(k)?
Предел взноса 401 (k) на 2022 год составляет 19,500 401 долларов США. Этот лимит взносов применяется к вкладам 401(k), сделанным либо в форме Roth, либо в традиционной форме XNUMX(k). Это означает, что если вы вносите вклад в оба, общая сумма ваших вкладов не может превышать эту сумму. Если вам интересно, взносы вашего работодателя не включены в максимальную сумму.
Максимальный размер взноса увеличивается до 26,000 50 долларов США, если вам XNUMX лет или больше.
Что я должен положить в Roth 401 (k)?
Мы рекомендуем вам откладывать 15% вашего дохода на пенсию. Вы можете инвестировать все свои 15% в Roth 401(k) на работе, если там есть хороший выбор взаимных фондов. Предположим, вы зарабатываете 60,000 750 долларов в год. Это означает, что вы будете ежемесячно вносить XNUMX долларов на свой счет Roth. Инвестировать в будущее проще, чем вы думаете!
Какие типы взаимных фондов я должен внести в мой Roth 401 (k)?
Диверсификация вашего портфеля необходима для поддержания здорового уровня риска в ваших пенсионных сбережениях. Вот почему крайне важно диверсифицировать свой инвестиционный портфель между четырьмя типами взаимных фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и зарубежные фонды.
Если один тип фонда неэффективен, другие могут помочь сохранить баланс вашего портфеля.
Должен ли я заменить свой традиционный 401(k) на Roth 401(k)?
Когда дело доходит до преобразования ваших пенсионных активов в учетную запись Roth, универсального решения не существует. Преобразование Рота — отличный способ воспользоваться преимуществами безналогового роста ваших счетов, если это имеет смысл в вашей ситуации. Однако имейте в виду, что при продлении традиционной формы 401(k) вы должны сразу же заплатить налоги. И, если вы конвертируете огромное количество сразу, вы можете оказаться в более высоком налоговом диапазоне… что подразумевает больший налоговый платеж.
Например, если вы перевели более 100,000 22 долларов США и находитесь под ставкой налога 22,000%, вы должны внести XNUMX XNUMX долларов США наличными для уплаты налогов. Не вынимайте эти деньги из инвестиций!
Если вы можете платить налоги наличными, не вкладываясь в свои сбережения, и до выхода на пенсию еще несколько лет, может иметь смысл пролонгировать ее. Однако, прежде чем пролонгировать свои счета, проконсультируйтесь с опытным консультантом по инвестициям. Они помогут вам понять налоговые последствия продления вашей 401(k) и как подготовиться к этому.
Вы можете иметь Roth IRA, а также Roth 401 (k)
Вы можете иметь как Roth IRA, так и Roth 401(k) одновременно. Однако имейте в виду, что для участия ваш работодатель должен предложить форму Roth 401(k). Между тем, учитывая указанные пределы дохода, любой человек с заработанным доходом (или любой супруг, чей партнер имеет заработанный доход) может открыть IRA.
Если у вас недостаточно денег, чтобы максимально увеличить взносы в оба плана, эксперты рекомендуют начать с Roth 401(k), чтобы воспользоваться всеми преимуществами компании.
Что лучше: Roth IRA или Roth 401(k)?
Идеальный счет для ваших нужд определяется вашим существующим и будущим финансовым положением, а также вашими амбициями.
Людям с высоким доходом, которые хотят ежегодно делать взносы на пенсионные счета, следует рассмотреть форму Roth 401(k), которая не имеет ограничений по доходу. Лица, желающие внести большой вклад, могут внести в Roth 401(k) более чем в три раза больше, чем в Roth IRA.
Те, кто ищет большую гибкость со своими активами, например, отсутствие минимального распределения, могут предпочесть Roth IRA. Это особенно полезно, если вы собираетесь передать учетную запись наследнику. Однако средства Roth 401(k) могут быть переведены в Roth IRA позднее.
Налоговая диверсификация позволяет охватить все ваши базы.
Если вы не уверены в своей налоговой ставке, доходах и расходах на пенсии, одним из решений может быть внесение вклада как в Roth 401(k), так и в традиционную 401(k). Комбинация даст вам как облагаемые налогом, так и не облагаемые налогом возможности вывода средств. Как пенсионер или супружеская пара с планами Roth 401(k) и традиционным планом 401(k), вы можете использовать свой налоговый статус, чтобы выбрать, к какой учетной записи получить доступ.
«Поскольку вы никогда не знаете, какими будут налоговые ставки в будущем, возможность управлять налогами через разные учетные записи очень важна и полезна», — говорит Роб.
Например, вы можете взять RMD со своего традиционного счета и вывести любые лишние средства со своего счета Roth без уплаты налогов. Это означает, что вы можете снять большую сумму денег с Roth 401 (k) в течение одного года, скажем, для оплаты отпуска вашей мечты, не опасаясь значительных налоговых обязательств.
Помимо дополнительной гибкости возможности управлять предельным подоходным налогом, снижение вашего налогооблагаемого дохода при выходе на пенсию может быть полезным по ряду причин, включая снижение суммы, которую вы платите в виде страховых взносов Medicare, снижение налоговой ставки на ваши пособия по социальному обеспечению. , а также максимизация доступности других вычетов, основанных на доходах. Чтобы сохранить свои пенсионные цели, обязательно изучите все доступные возможности.
Могу ли я снимать взносы с моего Roth 401(k) без уплаты налогов или штрафов?
Да, вы можете снимать взносы со своего Roth 401(k) без уплаты налогов или штрафов. Взносы в Roth 401(k) производятся в долларах после уплаты налогов, поэтому при снятии они не облагаются налогом. Однако доходы от взносов подлежат налогообложению и штрафам, если они сняты до достижения возраста 59 лет.
В чем разница между преобразованием Roth 401(k) и Roth 401(k)?
Roth 401(k) — это тип пенсионного плана, спонсируемого работодателем, в то время как преобразование Roth 401(k) относится к процессу преобразования традиционного 401(k) или другого пенсионного счета до налогообложения в Roth 401(k) . Основное различие между ними заключается в налогообложении взносов и снятия средств. Взносы в Roth 401 (k) производятся в долларах после уплаты налогов, а взносы в традиционный 401 (k) - в долларах до налогообложения. Снятие средств с Roth 401(k) не облагается налогом, в то время как снятие средств с традиционного 401(k) облагается налогом как обычный доход.
Могу ли я преобразовать свой Roth 401(k) в Roth IRA?
Ваша Roth 401(k) может быть перенесена на Roth IRA, это правда. Преобразование Roth 401(k) описывает это изменение. Следующим шагом является перевод денег из Roth 401(k) в Roth IRA. Чтобы убедиться, что конвертация проведена правильно, рекомендуется проконсультироваться с финансовым экспертом.
Часто задаваемые вопросы по Roth 401(K)
В чем разница между Roth 401k и стандартным 401k?
Ваши деньги инвестируются в Roth 401(k) после того, как они облагаются налогом. Это означает, что вы платите налоги сейчас и получаете немного меньше денег в своей зарплате. Взносы в традиционную форму 401 (k) не облагаются налогом. Они вычитаются из вашего валового заработка до того, как ваша зарплата облагается налогом.
Сколько денег я должен иметь в моем 401k?
Вот сколько эксперты Fidelity рекомендуют откладывать на пенсию в каждом возрасте: к 30 годам вы должны накопить сумму, эквивалентную вашей годовой зарплате. К 40 годам вы должны были накопить в три раза больше своей годовой зарплаты. К 50 годам вы должны были накопить в шесть раз больше своей годовой зарплаты.
Каково правило 5 лет для Roth 401k?
Правило первых пяти лет кажется простым: чтобы не платить налоги с распределений Roth IRA, вы должны подождать пять лет после внесения первого взноса, чтобы вывести деньги.
