Если вы покупаете дом и вам требуется ипотечный кредит, вы, вероятно, слышали термин «оценка ипотечного кредита». Понимание того, как работает оценка ипотечных кредитов, важно для любого потенциального домовладельца, потому что они используются кредиторами для определения права на покупку домов.
Оценка ипотечного кредита, аналогичная обследованию здания, но не совпадающая с ним, помогает установить, имеет ли недвижимость Справедливая рыночная стоимость. Он также сообщает кредитору о любых серьезных проблемах и / или необходимом ремонте, который может повредить стоимости имущества в качестве залога для предлагаемого кредита.
В этой статье рассматривается все, что вы можете ожидать от отчета об оценке ипотечного кредита, от того, сколько времени требуется для предложения и стоимости, до особенностей того, что изучают геодезисты.
Что такое оценка ипотеки?
Ипотечная оценка – это оценка стоимости недвижимости вашим ипотечным кредитором. Они отправят квалифицированного сюрвейера для оценки имущества, который также может быть специалистом по оценке.
Цель оценки состоит в том, чтобы определить, сколько на самом деле стоит недвижимость, и следует ли одобрить ипотечный кредит. Это будет использоваться вашим кредитором, чтобы определить, стоит ли имущество денег, которые вы (и, следовательно, они) просят заплатить за него. Затем кредитор решит, предлагать ли вам ипотечный кредит на него.
«Заниженная оценка» имеет место, когда оценка меньше согласованной цены продажи. Таким образом, ваш кредитор может отказать вам в ипотеке или предоставить вам меньше, чем полная сумма. Они также могут изменить процентную ставку.
Что такое отчет об оценке ипотеки?
Перед обменом контрактами (выпуском предложения) о покупке недвижимости покупатель или ипотечный кредитор покупателя обычно заказывает этот отчет об оценке ипотеки.
Отчет об оценке ипотечного кредита оплачивается вами, заемщиком, но, как правило, полностью в интересах ипотечного кредитора, но это не всегда так. Кредитор будет иметь определенные минимальные требования к соотношению кредита к стоимости, и в отчете будет установлено, что недвижимость имеет достаточную стоимость, чтобы соответствовать этим стандартам. В отчете не нужно оценивать недвижимость по покупной цене, если соотношение кредита к стоимости все еще соблюдается.
Оценка или обследование не нужны, если вам не требуется ипотека. Тем не менее, учитывая соответствующие суммы, было бы целесообразно провести оценочное исследование в той или иной форме компетентным независимым сертифицированным оценщиком RICS третьей стороной.
Что входит в оценку ипотечных кредитов и как они работают
Кредиторы могут проводить оценку имущества различными методами.
Инспектор обычно посещает недвижимость, которую вы заинтересованы в покупке, и готовит краткий отчет.
Однако в других случаях геодезист проведет оценку, используя онлайн-данные, такие как данные о недавних продажах, данные земельного кадастра и местные знания.
- Когда сюрвейер приходит для осмотра имущества, он может потратить 15-30 минут на обход имущества и проведение осмотра, проверку на наличие повреждений, которые могут повлиять на стоимость имущества, и предоставление предварительных комментариев кредитору.
- После завершения тура геодезист определит рыночную стоимость недвижимости. Они рассмотрят предыдущие продажи аналогичной недвижимости в регионе, а также собственный опыт работы на текущем рынке.
- Они также могут сказать вам, какова минимальная стоимость восстановления. Это стоимость восстановления собственности с нуля, что может быть важно при поиске страховки здания на протяжении всего процесса покупки дома.
Через какое время после оценки предложить ипотеку?
Если нет никаких опасений, когда оценка будет получена кредитором, это приведет к предложению об ипотеке, которое может занять примерно одну неделю (но может варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств).
Зависит ли одобрение ипотеки от оценки?
Завершение оценки не означает, что ипотека одобрена; тем не менее, в отчете об оценке могут быть отмечены опасения. Например:
- Состояние объекта, например, его общая стабильность,
- Стоимость недвижимости меньше, чем цена предложения.
Другие требования, которые могут быть соблюдены или не соблюдены, включают:
- Проверки приемлемости заявителя, которые не соответствуют критериям кредитора, такие как проверки доступности, или личные обстоятельства, которые изменились с момента подачи первой заявки.
Что включает в себя отчет об оценке ипотеки?
Ипотечная оценка НЕ является обследованием имущества, даже если она выполняется сертифицированным геодезистом. Они проведут краткий осмотр собственности, который может выявить некоторые проблемы с состоянием, такие как сырость или оседание, но отчет будет гораздо менее полным, чем независимый осмотр.
Помните, что оценщик в первую очередь занимается вопросами, которые могут поставить под угрозу безопасность кредита ипотечного кредитора. Кредитору нужно только знать, что в случае необходимости он может вернуть свои деньги. Отчет подготовлен в интересах кредитора, а не вас. На самом деле, вы можете никогда не получить отчет, и если вы обнаружите какие-либо недостатки при въезде, у вас не будет возможности обратиться за помощью.
В результате вы никогда не должны полагаться исключительно на ипотечную оценку для определения состояния имущества. Чтобы избежать покупки недвижимости с непредвиденными проблемами, мы рекомендуем провести надлежащее независимое обследование строительства. Если вы находитесь в Шотландии, вам нужно будет потратить некоторое время на просмотр домашнего отчета.
Сколько времени занимает оценка ипотеки?
Существуют различные степени и типы ипотечных оценок.
Некоторые занимают больше времени, чем другие, с точки зрения исполнения и организации. Обычная оценка обычно занимает менее 30 минут и может быть выполнена быстро. С другой стороны, подготовка подробного отчета о покупателях жилья или обследования здания может занять от нескольких часов до нескольких дней.
Эти сроки дают утвержденному кредитором инспектору достаточно времени, чтобы обойти недвижимость, провести проверки и предоставить предварительные данные, чтобы кредитор мог принять обоснованное решение о возможности ипотеки.
Оценка ипотечного кредита может указывать на необходимость дополнительных обследований, таких как обследование влажности, структурных или дренажных исследований, которые являются отличными показателями состояния имущества.
Какую информацию может потребовать от вас кредитор для оценки ипотеки?
№1. Гарантия на структурные дефекты (SDW)
Кредитор может запросить Гарантия на структурные дефекты (SDW) если имуществу меньше десяти лет или оно было капитально реконструировано или переоборудовано. Застройщик предоставляет или первоначальный домовладелец покупает SDW. Они предназначены для покрытия расходов на проведение ремонтных или исправительных работ, вызванных структурными недостатками в новых зданиях.
№ 2. Форма системы внешней стены (EWS1)
В соответствии с государственными инструкциями форма EWS1 подготавливается компетентным специалистом после проверки пожарной безопасности системы наружных стен здания, например, облицовки.
Инспектор по оценке ипотеки определит, требуется ли форма EWS1. Форму EWS1 обычно получает владелец здания, и в ипотечной заявке может быть отказано, если она не подана.
Что делать, если оценка ипотеки меньше, чем ваше первоначальное предложение?
Если геодезист оценивает недвижимость, которую вы намереваетесь купить, по более низкой цене, чем вы изначально запрашивали, это называется «оценкой по заниженной цене».
По данным Benham and Reeves, лондонского агентства недвижимости, более 400,000 2020 объектов недвижимости были занижены в период с 2021 по XNUMX год, что указывает на то, что этот метод становится все более распространенным в процессе покупки жилья.
Сюрвейер может снизить стоимость имущества по разным причинам, но наиболее распространенными являются следующие:
- Впечатляющие запрашиваемые цены
- Проблемы с недвижимостью
- Кредиторы проявляют осторожность
Если вы получили заниженную оценку от своего кредитора и не знаете, что делать, примите во внимание тот факт, что для вас есть доступные варианты.
Для начала попробуйте пересмотреть свое первое предложение с продавцом или просто откажитесь от него, чтобы отразить результат оценки. Они могут захотеть договориться о более низкой цене в свете результатов оценки вашей ипотеки.
Вы также можете увеличить свой депозит, чтобы покрыть расходы на понижение оценки. Это может означать истощение ресурсов, зарезервированных для других счетов домохозяйства или обновлений, но если это ускорит вашу покупку, вы должны оценить все доступные возможности.
Имейте в виду, что снижение оценки не обязательно означает, что вы больше не сможете финансировать свою идеальную недвижимость; однако вам может понадобиться пойти на определенные финансовые компромиссы, чтобы транзакция состоялась.
Какова стоимость оценки ипотеки в Великобритании?
Сборы за оценку ипотеки различаются в зависимости от типа имущества.
Поскольку стоимость оценки ипотеки рассчитывается на основе стоимости оцениваемого дома, цена может значительно варьироваться. В большинстве случаев цена будет составлять от 150 до 1,500 фунтов стерлингов. На всякий случай попытайтесь заложить в бюджет более дорогую оценку. Тем не менее, ваш ипотечный брокер должен быть в состоянии предложить вам указание стоимости имущества или того, что ваш кредитор обычно взимает, и, следовательно, стоимость оценки.
Имейте в виду, что вы не можете выбрать своего оценщика ипотечного кредита, и плата иногда связана с другими расходами по ипотечному кредиту. Кредитор будет заниматься оценкой; у них есть своя команда. Вам не придется беспокоиться о его размещении, но вам придется заплатить за это.
Некоторые кредиторы, однако, предоставляют бесплатную оценку в рамках ипотечного соглашения, чтобы побудить их выбрать их. Если это то, что вас интересует, ваш ипотечный брокер может помочь вам найти это.
Что происходит после оценки ипотеки?
После завершения оценки ипотечного кредита геодезист отправит свой отчет кредитору, который затем оценит, подлежит ли недвижимость залогу.
Некоторые кредиторы выдают заявителям копию своего отчета об оценке ипотеки; однако это не всегда возможно, поэтому, прежде чем брать на себя какие-либо обязательства, убедитесь, что вы нашли поставщика, который может удовлетворить ваши потребности.
Если оценка вашей ипотеки находится на одном уровне, это означает, что все в порядке, и вы можете приступить к покупки жилья процесс без осложнений. Вы также можете получить высокую оценку ипотеки, подразумевая, что вы платите за недвижимость ниже рыночной стоимости.
К сожалению, вы также можете получить «заниженную оценку». Это означает, что инспектор оценил недвижимость по более низкой цене, чем та, которую вы согласились за нее заплатить. В этом случае вы должны оценить и пересмотреть свое предложение.
В чем разница между оценкой ипотеки и обследованием дома?
Оценка ипотеки оценивает стоимость имущества в интересах кредитора для проверки ипотеки, тогда как обследование дома проводится для изучения состояния имущества и выявления любых неисправностей или затрат на ремонт для потенциального покупателя.
Заключение
Для обеспечения ипотечного кредита требуется оценка ипотечного кредита. Кредиторы захотят знать, что они инвестируют разумную сумму денег в недвижимость, и не будут давать вам деньги, если они не верят, что недвижимость того стоит.
Однако важно помнить, что каждый ипотечный кредитор будет иметь свой собственный набор критериев для определения стоимости имущества. Например, использование определенных материалов может снизить стоимость имущества в глазах одного кредитора, но не в глазах другого. Если ваш ипотечный брокер считает, что существуют какие-либо опасности, он сможет сообщить вам об этом.
Часто задаваемые вопросы об оценке ипотеки
Сколько времени занимает оценка?
Углубленный опрос обычно занимает от 50 минут до двух часов. Между тем, оценщику может потребоваться от 10 до 30 минут для завершения оценки.
Можно ли отказать в ипотеке после оценки?
В ипотеке может быть отказано после оценки по разным причинам, в том числе; ипотечный кредитор, неудовлетворенный состоянием имущества. Кредитор считает, что стоимость имущества завышена и что цена продажи не отражает реальную стоимость имущества.
Должен ли я убрать свой дом перед оценкой?
Хотя агенты по недвижимости не фотографируют во время оценки, вы должны сделать свой дом как можно более привлекательным, чистым и приятным для посещения каждым потенциальным покупателем. Увидев вашу собственность в лучшем свете, они могут помочь им сделать максимально точную, честную и положительную оценку.
- Оценка недвижимости: как оценить ваши инвестиции в недвижимость и недвижимость.
- ОЦЕНКА КОМПАНИИ: методы, определение и важность оценок
- Оценка акций: обзор и эффективные методы оценки
- Оценка бизнеса: все, что вам нужно знать [Подробное руководство]
- Опросные компании: полный список 2023 года с отзывами (обновлено)
