Когда вы получаете высокий доход, вы, вероятно, платите более высокий процент налогов, чем обычные работники. Это принципиально положительная ситуация. Высокие налоги говорят о финансовой независимости и более высоком доходе!
Однако никто не любит платить налоги, и вы можете спросить, как уменьшить налогооблагаемый доход.
Есть несколько способов уменьшить налогооблагаемый доход. Вот типичные способы уменьшить налогооблагаемый доход. Кто знает, возможно, вы даже получите возврат налога в конце.
Законно ли уменьшение налогооблагаемого дохода?
Вы должны платить подоходный налог со всех своих доходов в течение налогового года.
Тем не менее, есть несколько стратегий, которые вы можете использовать для уменьшения суммы вашего дохода, подлежащего налогообложению. Они известны как налоговые вычеты. Эти отчисления предназначены для поощрения хорошего гражданского поведения, такого как оплата медицинского обслуживания, пожертвования на благотворительность и откладывание на пенсию.
Если вы работаете не по найму, ваши бизнес-вычеты также уменьшают ваш налогооблагаемый доход. Ваш бизнес облагается налогом на основе его прибыли, а не валового дохода.
Не пытайтесь уменьшить налогооблагаемый доход за счет завышения вычетов или расходов. Это незаконное уклонение от уплаты налогов. Если вы не уверены, обратитесь за надежным финансовым советом к налоговому специалисту.
Если вы не можете позволить себе ошибаться, поговорите с налоговым экспертом
Как уменьшить налогооблагаемый доход
№1. Примите участие в программе покупки акций для сотрудников.
Вы можете иметь право участвовать в Плане покупки акций для сотрудников, если вы работаете в публичной компании (ESPP). Участвуя в вашем ESPP, вы будете отвлекать деньги после уплаты налогов из своей зарплаты с целью покупки акций вашей фирмы, и во многих случаях вам будет предоставлена скидка на цену акций, которая доступна исключительно для сотрудников (обычно около 15%).
Вы можете вносить столько денег после уплаты налогов, сколько хотите, в свой ESPP, который обычно составляет от 1% до 10%. Однако имейте в виду, что максимальный лимит взносов в 2022 году составляет 25,000 XNUMX долларов США в год.
Когда вы решаете продать свои акции, в игру вступает налоговая льгота подписки на ESPP. Сотрудники могут продать свои акции сразу после покупки или позже, но они получают вознаграждение, если сохраняют их в течение как минимум одного года с даты покупки. Продажа немедленно приводит к уплате обычного подоходного налога; однако более поздняя продажа приводит к более низкому долгосрочному налогу на прирост капитала, что снижает ваше налоговое бремя.
Хотя может быть выгодно покупать акции вашего работодателя со скидкой, а также получать выгоду от владения своими акциями с течением времени, убедитесь, что
- У вас достаточно денег, чтобы внести свой вклад и
- инвестиции вписываются в вашу общую финансовую стратегию. Прежде чем зарегистрироваться в плане акций, должны быть достигнуты определенные финансовые цели, такие как погашение долга с высокими процентами, откладывание средств на чрезвычайный фонд и внесение вклада в IRA или 401 (k), а также соответствие любому рабочему месту.
№ 2. Сделайте 401 (k) или обычный взнос IRA.
Вклад в пенсионный план до вычета налогов, такой как спонсируемая работодателем 401(k) или традиционная IRA, является одной из самых простых и потенциально наиболее выгодных стратегий по снижению вашего налогооблагаемого дохода. Деньги из вашей зарплаты (в случае 401 (k)) или банковского счета (в случае традиционной IRA) депонируются на любой из этих налоговых льготных инвестиционных счетов до того, как они облагаются налогом.
Со взносами до налогообложения вы также получаете меньше денег из своего располагаемого дохода прямо сейчас, что более полезно для вашего немедленного денежного потока. Тем не менее, ваши деньги растут за счет отложенных налогов, и вам придется платить подоходный налог с наличных денег, которые вы снимаете позже на пенсии.
Предел взноса 401 (k) составляет 20,500 2022 долларов США в 6,500 году, а для тех, кому 50 лет и старше, доступны дополнительные 6,000 1,000 долларов США. Годовой лимит взносов для IRA составляет 50 долларов США (как для обычных счетов, так и для счетов Roth IRA), с дополнительными XNUMX долларов США для людей старше XNUMX лет.
Взносы в традиционную IRA также могут не облагаться налогом в зависимости от вашего дохода, налогового статуса и наличия у вас пенсионного плана, спонсируемого работодателем.
«Многие потребители могут вычитать традиционные взносы IRA, что может помочь уменьшить их налоговые обязательства», — говорит Корбин Блэквелл, CFP в Betterment, робот-консультант, который предлагает обычные IRA, Roth и SEP. «Однако не все взносы в IRA не облагаются налогом, поэтому поговорите со своим налоговым инспектором, чтобы понять ваши обстоятельства».
Если у вас (или у вашего супруга, если вы состоите в браке) есть пенсионный план на работе, а ваш доход составляет 78,000 129,000 долларов США или более в качестве одинокого заявителя/главы домохозяйства, 10,000 XNUMX долларов США или более в качестве зарегистрированного в браке или вдовы (вдовы) или XNUMX XNUMX долларов США или более так как женатые подают отдельно, вы не можете вычесть это. Если у вас (и у вашего супруга/супруги, если вы состоите в браке) нет пенсионного плана на рабочем месте, вы можете вычесть полную сумму вашего лимита взносов.
№3. Откройте Сберегательный счет.
Медицинский сберегательный счет (HSA) — это медицинский сберегательный счет, созданный для налогоплательщиков, у которых есть план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), для сбережений на будущие медицинские счета.
Некоторые называют этот счет «тройной налоговой выгодой», поскольку средства могут быть депонированы без уплаты налогов (или с вычетом налогов, если вы создали свой собственный счет), инвестированы без уплаты налогов и сняты без уплаты налогов в любое время, если они используются для квалифицированные медицинские расходы, такие как франшизы, доплаты и совместное страхование. Каждая из этих трех налоговых льгот способствует снижению налогового бремени. Кроме того, если ваш баланс HSA не используется полностью, он будет переноситься из года в год.
Некоторые работодатели предоставляют льготы HSA своим сотрудникам, в то время как другим может потребоваться открыть собственную HSA за пределами рабочего места. Если ваша компания предлагает план HSA, узнайте, предусматривает ли он определенную сумму или соответствует взносам сотрудников. Однако имейте в виду, что любые взносы работодателей учитываются в максимальных годовых ограничениях IRS.
Доналоговые отчисления в HSA на 2022 год ограничены 3,650 долларами США для одного человека и 7,300 долларов США для семьи с дополнительными 1,000 долларов США, если вам 55 лет и старше.
№ 4. Вычтите проценты, выплаченные по вашим школьным кредитам.
Если у вас есть частные студенческие ссуды от сервисных компаний, таких как SoFi или Earnest, проценты накапливались на протяжении всей вспышки.
Хотя студенческие ссуды могут быть обременительными, проценты, которые вы заплатили по ним, могут быть вычтены из вашего налогооблагаемого дохода. В 2022 году вы можете вычесть до 2,500 долларов США, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) составляет менее 70,000 145,000 долларов США, или 85,000 175,000 долларов США, если вы подаете совместную заявку. Если ваш доход превышает определенные пороговые значения, вы можете вычесть пропорциональную сумму. Порог для получения вычета составляет XNUMX XNUMX долларов США для плательщиков единого налога и XNUMX XNUMX долларов США для лиц, подающих совместную декларацию.
В течение последних двух лет выплаты по федеральным студенческим кредитам были остановлены, и проценты по ним не начислялись. Однако ожидается, что погашение федеральной студенческой ссуды начнется 1 мая. Таким образом, если вы заплатите проценты по студенческой ссуде в этом году и выполните требования к доходам и подаче документов, вы будете иметь право вычесть их из своего налогооблагаемого дохода в 2023 году.
Если вы не можете позволить себе ошибаться, поговорите с налоговым экспертом
№ 5. Избавьтесь от убыточных акций.
Вполне естественно, что в вашем портфеле есть акции, которые не работают. Хорошая новость заключается в том, что популярная инвестиционная практика, известная как сбор налоговых убытков, может помочь вам воспользоваться рыночным спадом.
Сбор налоговых убытков — это практика использования инвестиционных убытков для компенсации налогов, которые вы в противном случае платили бы с других инвестиционных доходов, что снижает ваш налогооблагаемый доход.
По словам Аманды Гутьеррес, специалиста по CFP и финансовому планированию в eMoney Advisor, инвесторам следует подумать о сборе налоговых убытков: «Инвесторы могут продавать неэффективные акции и нести убытки, чтобы уравновесить прирост капитала», — говорит она Select. «Личные потери могут компенсировать до 3,000 долларов обычного дохода для тех, у кого нет прироста капитала». Любые избыточные убытки могут быть перенесены на будущие годы и использованы для уменьшения налогов».
Хотя вы можете собирать налоговые убытки самостоятельно, это гораздо проще сделать с помощью роботов-консультантов, таких как Betterment, Wealthfront или Charles Schwab, которые регулярно ищут возможности для сбора налоговых убытков, уменьшая налоговые риски инвесторов. в течение года.
Робо-консультанты — это простой способ начать инвестировать, но мы рекомендуем обсудить с вашим финансовым консультантом наилучший для вас подход к сбору налогов.
Когда придет время подавать налоговую декларацию, используйте налоговое программное обеспечение, такое как TurboTax или H&R Block, чтобы было легко правильно вводить и требовать свои инвестиционные убытки, что должно уменьшить ваш общий налоговый платеж.
Если вы не можете позволить себе ошибаться, поговорите с налоговым экспертом
№ 6. Требуйте деловых отчислений с вашей стороны
Самозанятые (будь то полный или неполный рабочий день) имеют право на множество налоговых льгот, и Цойр призывает людей подрабатывать, чтобы они могли ими воспользоваться. Это означает, что ваша внештатная работа или время, проведенное в качестве водителя, могут привести к значительной экономии налогов.
Пробег транспортного средства, связанного с бизнесом, доставка, реклама, плата за веб-сайт, процент расходов на домашний интернет, используемый для бизнеса, профессиональные публикации, членские взносы, членство, деловые поездки, канцелярские товары и любые другие расходы, понесенные для ведения вашего бизнеса. Доступны бизнес-вычеты. Если вы сами платите взносы за медицинское страхование, стоматологическое страхование или страхование на случай длительного ухода, они также могут подлежать вычету.
«Если вы сделаете это правильно, то сможете сэкономить много денег», — объясняет Цойр. Тем не менее, поскольку законы IRS могут быть сложными, рекомендуется проконсультироваться с профессионалом для некоторых передовых идей по экономии налогов.
№ 7. Подать заявку на вычет домашнего офиса
Не бойтесь претендовать на вычет из домашнего офиса, если вы работаете на себя или имеете побочный бизнес.
Пространство должно использоваться регулярно и исключительно для коммерческой деятельности, чтобы иметь право на вычет. Например, если дополнительная спальня используется исключительно в качестве домашнего офиса и составляет пятую часть жилой площади вашей квартиры, вы можете вычесть одну пятую из арендной платы и затрат на электроэнергию.
№8. Сделайте свой дом доступным для деловых встреч
Правило Огасты, иногда известное как исключение Огасты или правило 14 дней, позволяет домовладельцам сдавать в аренду помещения в своих домах на 14 дней, не сообщая о доходах в IRS. Загвоздка в том, что основным местом работы владельца не может быть дом.
Это может быть стратегией экономии налогов для владельцев бизнеса, у которых нет домашнего офиса. Они могут арендовать комнату в своем доме для бизнес-конференции, вычесть стоимость из своих налогов на бизнес, а затем вычесть арендную плату из своей личной налоговой декларации.
Цойр предостерегает от взимания с вашего бизнеса непомерной суммы во избежание уплаты налогов. Вместо этого цена, уплачиваемая бизнесом, должна быть сопоставима с арендными ставками, взимаемыми за сопоставимые помещения на вашем рынке. Ведите точные записи того, когда произошла встреча и ее цель.
№ 9. Вычитать расходы на командировки даже во время отпуска
При совмещении отпуска с командировкой можно сократить расходы на отпуск, вычитая процент расходов, потраченных на командировку. Это может включать в себя перелет и часть платы за проживание в зависимости от количества времени, потраченного на деловую активность. Поговорите со специалистом по налогам о том, как правильно это рассчитать.
№10. Половина ваших налогов на самозанятость может быть вычтена.
Для финансирования программ социального обеспечения и медицинской помощи правительство взимает налог в размере 15.3% в соответствии с Федеральным законом о страховых взносах со всей заработной платы.
В то время как предприятия делят расходы со своими работниками, самозанятые лица должны оплачивать всю сумму индивидуально. Чтобы компенсировать дополнительные расходы, правительство позволит вам вычесть 50% потраченной суммы из подоходного налога. Вам даже не нужно детализировать, чтобы воспользоваться этой налоговой льготой.
№ 9. Получить кредит высшего образования
Правительство предоставляет ценные налоговые льготы, чтобы помочь покрыть стоимость высшего образования. Американская льгота по налогу на возможность предоставляется в течение первых четырех лет обучения в колледже и составляет до 2,500 долларов США на студента в год.
Поскольку это кредит, сумма вычитается из любых налогов, которые вы можете задолжать правительству. Если сумма превышает сумму причитающихся налогов, вы можете иметь право на возмещение до 1,000 долларов США.
Между тем, кредит на обучение в течение всей жизни отлично подходит для тех, кто хочет продолжить свое образование и навыки. Этот кредит стоит до 2,000 долларов в год и может быть использован для оплаты расходов на колледж и обучение, которые помогут вам продвинуться по карьерной лестнице.
Если вы не можете позволить себе ошибаться, поговорите с налоговым экспертом
№10. Определите свое право на получение налогового кредита за заработанный доход
Даже если вам не нужно платить федеральный подоходный налог, правительство может вернуть вам деньги. В 2021 налоговом году налоговый кредит на заработанный доход представляет собой возмещаемый налоговый кредит в размере до 6,728 XNUMX долларов США.
EITC определяется по формуле, учитывающей доход и размер семьи. Пределы дохода по кредиту варьируются от 21,430 57,414 долларов США для налогоплательщиков-одиночек, не имеющих детей, до XNUMX XNUMX долларов США для супружеских пар, подающих совместную декларацию с тремя или более детьми.
№ 11. Вычесть взносы по частному ипотечному страхованию
Вы, вероятно, платите за частную ипотечную страховку, если ваша доля в собственности составляет менее 20%. Кредиторы требуют этого покрытия, чтобы защитить их в случае, если вы не в состоянии производить платежи.
Налогоплательщики могут вычитать расходы на частное ипотечное страхование из своих постатейных вычетов до 2017 года. Хотя Закон о сокращении налогов и занятости отменил этот вычет, Конгресс восстанавливал его каждый год, и он снова будет доступен для файлов за 2021 налоговый год.
№ 12. Делайте благотворительные взносы
Пожертвования на благотворительность, сделанные за счет отчислений из заработной платы, чеков, наличных денег и пожертвований в виде товаров и одежды, не облагаются налогом.
Чтобы получить вычет, вы, как правило, должны перечислить его, а поскольку налоговая реформа 2017 года увеличила стандартный вычет почти в четыре раза, многие люди предпочитают не указывать детали. «Пожертвования отошли на второй план после TCJA», — вспоминает Цойр.
С другой стороны, Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом или Закон CARES разрешает налогоплательщикам, которые не указывают детали, вычитать денежные пожертвования в размере до 300 долларов. Этот вычет будет восстановлен в 2021 налоговом году, при этом супружеские пары, подающие совместную заявку, имеют право вычесть в общей сложности 600 долларов.
№ 13. Пожертвовав акции, вы можете избежать налога на прирост капитала.
Еще одна стратегия предотвращения прироста капитала — пожертвовать акции на благотворительность.
Деньги, переведенные в фонд, рекомендованный донором, не только не облагаются налогом, но и могут быть вычтены людьми, которые перечисляют. В зависимости от фирмы, фонды, рекомендованные донорами, могут быть созданы всего за 5,000 долларов.
№ 14. Покупка квалифицированных фондов возможностей.
По словам Яна Формигла, главного инвестиционного директора компании CrowdStreet, занимающейся инвестициями в недвижимость, хотя и не для всех, квалифицированные фонды возможностей могут сэкономить инвесторам значительную сумму денег на налогах.
«Самый лучший доступный инструмент с налоговыми льготами — это инвестиции в недвижимость», — говорит Формигл. «Если вы никогда не захотите платить налоги (деньги, вложенные в недвижимость), есть способ сделать это».
Закон о снижении налогов и создании рабочих мест от 2017 года установил соответствующие зоны возможностей для восстановления специально отведенных территорий. Инвесторы могут переводить соответствующую прибыль, например выручку от продажи акций, в фонд возможностей, отвечающих требованиям, который инвестирует в проекты в этих областях. Это позволяет отложить уплату налога на прирост капитала на эти деньги на срок до десяти лет. Кроме того, по истечении десяти лет дальнейшая прибыль от инвестиций может не облагаться налогом.
Поскольку эти инвестиции сложны, использование такой платформы, как CrowdStreet, является одним из способов избежать нарушения правительственных постановлений. Другой альтернативой является работа с инвестиционным профессионалом. Многие фонды открыты только для аккредитованных инвесторов с определенным уровнем дохода или собственного капитала.
№ 15. Отчисления для военнослужащих
Вы в Национальной гвардии или в резерве?
Вы можете вычесть невозмещенные командировочные расходы, такие как транспорт, питание и проживание, если вы уезжаете на расстояние более 100 миль от дома и вам необходимо остаться на ночь.
Если вы являетесь действующим военнослужащим, вы можете вычесть любые расходы на переезд для постоянной смены места службы.
№ 16. Не забывайте о государственных и местных налоговых льготах
Государственные и местные налоги могут суммироваться, поэтому ищите стратегии по снижению налогового бремени и в этих областях.
Несмотря на то, что федеральный закон о налоговой реформе отменил различные вычеты, в некоторых штатах они все еще разрешены или имеют более низкую планку для их требования.
В Нью-Джерси, например, налогоплательщики могут вычитать медицинские расходы, превышающие 2% их скорректированного валового дохода. Только медицинские расходы, которые превышают 7.5% дохода человека, подлежат вычету в федеральных налоговых формах.
Налоговые льготы не ограничиваются подоходным налогом. В Нью-Йорке, например, некоторые арендуемые помещения облагаются налогом на парковку, хотя жители могут фактически отказаться от части цены, запросив освобождение.
Свяжитесь с местными и государственными налоговыми органами, чтобы узнать, на какие вычеты вы можете претендовать, независимо от того, где вы живете.
Что считается налогооблагаемым доходом?
Суммы, включенные в ваш доход, как правило, облагаются налогом, если иное не предусмотрено законодательством.
Какой вид дохода не подлежит налогообложению?
IRS считает, что следующие предметы не подлежат налогообложению: наследство, подарки и завещания. Денежные скидки при покупках в магазине, у производителя или у дилера.
Почему мой возврат за 2023 год так низок?
Одна из наиболее распространенных причин, по которой ваша налоговая декларация может быть меньше, заключается в том, что в прошлом году вы заработали больше денег, чем помните. По сравнению с 2020 годом большинство людей работали больше часов, в то время как другие, возможно, получили повышение заработной платы или сменили работу, что могло привести к увеличению вашего заработка.
Если вы не можете позволить себе ошибаться, поговорите с налоговым экспертом
Заключение
Инвестирование ваших денег является распространенной темой для снижения вашего налогооблагаемого дохода. В некоторых случаях инвестирование может значительно отсрочить и даже уменьшить ваши налоговые обязательства. Кроме того, инвестируя, вы позволяете своим деньгам расти и накапливаться с течением времени. Для большинства налогоплательщиков налоговая реформа устранила многие детализированные вычеты, но все еще есть способы подготовиться к будущему и уменьшить свое текущее налоговое бремя. Проконсультируйтесь со специалистом по налогам, чтобы узнать больше о вычетах и экономии на налогах.
Статьи по теме
- ВЫЧЕТ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕ: Можно ли вычесть проценты по ипотеке?
- НАЛОГООБЛАГАЕМЫЙ ДОХОД: определение, примеры и расчеты
- НАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ НА ПОКУПКУ ДОМА: покупатели жилья впервые в 2022 году
- КАТЕГОРИИ БИЗНЕС-РАСХОДОВ: лучшие категории бизнес-расходов в 2022 году для рассмотрения
- ПОДОХОДНЫЙ НАЛОГ: Обзор, Электронная подача и Калькулятор
Рекомендации
