Понимание того, сколько вы зарабатываете и тратите, имеет решающее значение для обретения финансового контроля.
Прилагая усилия для записи ваших ежемесячных расходов и доходов, вы можете получить представление о своем денежном потоке. Бюджет не только дает вам больше контроля и знаний о ваших деньгах, но также может помочь вам достичь ключевых финансовых вех, таких как покупка вашего первого дома.
Существует инструмент бюджетирования, который может помочь вам в зависимости от ваших потребностей. Businessyield проанализировал и сравнил ряд различных бесплатных бюджетных инструментов, чтобы помочь вам начать работу. Не существует универсального подхода к составлению бюджета, и наши лучшие решения отражают это. Наконец, очень важно выбрать инструмент бюджетирования, который лучше всего подходит для вас.
Каково назначение инструмента бюджетирования?
Бюджетирование имеет ужасную репутацию повторяющейся и трудоемкой деятельности, но оно также может быть полезным инструментом для анализа ваших привычек расходов. И, если вы найдете идеальный инструмент бюджетирования для ваших требований, это может сделать процесс намного проще.
Этот инструмент может быть предварительно отформатированной электронной таблицей, в которую вы просто вводите свои транзакции, или это может быть приложение, которое классифицирует ваши расходы для вас.
Поскольку разные инструменты бюджетирования используют немного разные способы отслеживания ваших денег, вам нужно сначала решить, насколько преднамеренным вы хотите быть. Например, ручной ввод ваших транзакций в электронную таблицу может занять больше времени, но этот процесс может помочь вам более внимательно относиться к своим расходам.
Вы также должны подумать, хотите ли вы платить за инструмент бюджетирования. В то время как инструменты с самым высоким рейтингом в этом списке бесплатны, люди, желающие платить за это, имеют доступ к инструментам бюджетирования с более сложными возможностями. You Need A Budget (YNAB), популярная бюджетная программа, предлагает 34-дневную бесплатную пробную версию, прежде чем взимать 84 доллара в год или 11.99 долларов в месяц. Пользователи могут создавать цели, настраивать категории расходов и посещать более 100 бесплатных учебных курсов каждую неделю.
Лучшие бесплатные бюджетные инструменты
Когда вы будете готовы приступить к составлению бюджета, вам помогут следующие бесплатные инструменты:
- Ручка и бумага.
- Конверты.
- Электронные таблицы.
- Рабочие листы.
- БюджетПульс.
- ГнуКэш.
- Банковские инструменты.
- Mint.
- Хороший бюджет.
- Каждый доллар.
№1. Бумага и ручка
Хотя приложения и инструменты для составления бюджета популярны, все, что вам нужно для составления бюджета, — это ручка и немного бумаги. «Для начала запишите все свои расходы, от выплаты по ипотеке до кофе, который вы выпили по дороге на работу», — советует Каспер. Затем классифицируйте эти расходы в зависимости от того, являются ли они необходимостью или желанием. Далее суммируйте свой заработок. Сначала расставьте приоритеты в своих потребностях, а оставшиеся деньги можно потратить на нужды.
По словам Джонатана Кларка, адъюнкт-профессора финансов в Колледже бизнеса им. Шеллера Технологического института Джорджии, самой сложной задачей для многих людей является разработка бюджета, в котором рассматривается финансы домохозяйства в целом. «(Они), как правило, сосредотачиваются на балансировании своего бюджета на месяц или в краткосрочной перспективе», — объясняет Кларк. «Они не учитывают некоторые будущие расходы, которые могут возникнуть, такие как дети, расходы по уходу за детьми, ремонт дома и так далее».
Жить ниже своих средств и платить себе в первую очередь — отличная стратегия, чтобы подготовиться к этим будущим требованиям. Вы можете добиться этого, сначала вкладывая деньги в сбережения, а затем покрывая другие расходы. «Цель состоит в том, чтобы управлять своим домохозяйством на 40–65% вашего чистого дохода», — говорит Скотт Моррис, консультант по стилю жизни в финансовой компании International Assets Advisory из Орландо, штат Флорида. «Заплатите себе разницу, чтобы свести к минимуму возобновляемый кредит для покрытия отпуска и непредвиденных расходов».
Если ваши расходы превышают ваши доходы, вы должны решить, какие изменения внести. Вы можете сбалансировать свой бюджет, исключив такие желания, как обед вне дома или абонемент в тренажерный зал, но в определенных обстоятельствах могут потребоваться более радикальные изменения, например, переезд в место с более низкой стоимостью жизни.
№ 2. Конверты
Еще один низкотехнологичный метод составления бюджета — использование конвертов. «Система конвертов довольно проста, — говорит Рэйчел Круз, автор бестселлеров и ведущая «Шоу Рэйчел Круз». Отец Круза, эксперт по личным финансам Дэйв Рэмси, сыграл важную роль в популяризации этого подхода. «После того, как вы установили свой бюджет, вы будете использовать наличные деньги для каждой категории и хранить их в конвертах».
Метод конвертов позволяет легко понять, сколько денег доступно для каждой категории расходов. Когда деньги в определенном конверте, таком как одежда или продукты, заканчиваются, это означает, что никаких дополнительных расходов в этой категории не должно происходить, пока деньги не будут пополнены. «Это отличный инструмент, который поможет вам избежать перерасхода», — объясняет Круз. «Вы также будете принимать более обдуманные решения о расходах, потому что знаете, что как только эти деньги исчезнут, они исчезнут».
№3. Таблицы
Электронная таблица — это настраиваемый способ отслеживания доходов и расходов. Кларк добавляет: «Несмотря на доступность других инструментов для составления бюджета, я все еще набрасываю бюджет в (Microsoft) Excel для начала».
Пользователи могут скачать бесплатные шаблоны бюджета из Microsoft Excel и Google Sheets. Вы также можете сделать свой собственный, хотя использование программ может потребовать некоторой практики. Microsoft предлагает бесплатные онлайн-тренинги по продуктам Office на своем веб-сайте поддержки. В противном случае на YouTube доступно множество уроков. Ведение бюджета в электронной таблице может занять больше времени, чем другие решения, но дополнительные усилия могут помочь вам лучше понять свои деньги.
№ 4. Рабочие листы
Моррис часто дает лист или пакет бюджета клиентам, готовящим свой первый бюджет, в зависимости от сложности их финансового положения. «Если вы делаете все сами, вы можете выполнить поиск в Интернете и найти форму бюджета, которая лучше всего подходит для вас», — объясняет он.
American Consumer Credit Counseling — это группа, которая предоставляет бесплатные онлайн-таблицы для составления бюджета. Листы для составления семейного бюджета, отслеживания затрат и составления бюджета для индивидуальных нужд можно получить в некоммерческой консультационной организации по кредитам. «У вас должен быть бюджет, которого вы придерживаетесь каждый месяц, но также неплохо иметь индивидуальный бюджет на такие вещи, как школьные принадлежности для ваших детей, когда они пойдут в школу осенью», — говорит Кэти Росс, специалист по образованию и развитию. менеджер по американскому потребительскому кредитному консультированию.
№ 5. БюджетПульс
Ряд бесплатных компьютерных программных инструментов был создан с учетом бюджета. «Если вы ищете программное обеспечение, в котором наворотов больше, чем в Microsoft Excel, попробуйте BudgetPulse», — рекомендует бывший обозреватель US News Дэвид Бакке. «Это позволит вам загружать свои финансовые данные на его веб-сайт, где вы сможете управлять своими расходами и денежными потоками и даже ставить перед собой долгосрочные финансовые цели».
№ 6. ГнуКэш
GnuCash — еще один бесплатный вариант, уникальный тем, что он доступен для Linux, Windows и macOS. Он включает в себя мощные инструменты, которые делают его подходящим как для личного использования, так и для малого бизнеса. Его можно использовать для отслеживания ваших доходов и расходов, а также ваших банковских, инвестиционных и пенсионных счетов. Это сложная бухгалтерская программа, но она достаточно проста в использовании для большинства домашних пользователей.
№ 7. Банковские инструменты
На веб-сайте вашего банка могут быть бесплатные инструменты для составления бюджета. Клиенты могут использовать инструменты бюджетирования от Bank of America и Connex Credit Union для управления расходами, создания отчетов о расходах и экспорта данных в электронные таблицы или компьютерное программное обеспечение.
Эти инструменты не будут составлять для вас бюджет, но они предоставят вам информацию, необходимую для создания практического плана расходов. Например, они могут классифицировать ваши расходы, что упрощает понимание того, куда в настоящее время уходят ваши деньги. Банки также могут предоставлять другие инструменты, которые не предназначены специально для составления бюджета, но могут помочь вам управлять своими деньгами. Каспер отмечает, что вы можете настроить автоматические переводы на сбережения или получать предупреждения, когда баланс счета низкий.
№8. Мята
Список бесплатных инструментов для составления бюджета был бы неполным без обсуждения многочисленных бесплатных веб-сайтов для составления бюджета, которые сейчас доступны. Mint — самое известное из приложений для составления бюджета в Интернете и на смартфонах, предоставляющее широкий спектр бесплатных услуг. Mint начинает автоматически отслеживать ваши деньги, когда вы добавляете основную информацию, такую как банковские, кредитные и инвестиционные счета. Большинство людей будут удовлетворены предустановленными категориями, но вы можете создать свои собственные. Встроенные инструменты постановки целей эффективны и просты в использовании, а поскольку они принадлежат Intuit, ваши данные поступают непосредственно в TurboTax во время налогообложения.
№ 9. Хороший бюджет
Эта интеллектуальная программа составления бюджета предназначена для людей, которые ценят понятие метода управления денежными средствами в конвертах, но не хотят иметь дело с проблемой ношения физических конвертов. Goodbudget, с другой стороны, позволяет пользователям финансировать виртуальные конверты, которые используются для отслеживания расходов, а также для синхронизации и обмена информацией о бюджете между устройствами. Бесплатная версия поставляется с десятью обычными конвертами, десятью дополнительными конвертами, годовой историей аккаунта и доступом к справочным форумам сообщества.
№ 10. каждый доллар
EveryDollar основан на финансовой философии Дэйва Рэмси и представляет собой метод бюджетирования с нулевой базой, который побуждает пользователей отслеживать и планировать каждый доллар. Пользователи могут вручную вводить доходы и расходы в бесплатной версии сервиса, но оплата EveryDollar Plus (129.99 долларов в год) позволяет пользователям синхронизироваться со своим банковским счетом для автоматического отслеживания. Все бесплатные учетные записи включают 15-дневную пробную версию EveryDollar Plus, позволяющую вам определить, стоит ли удобство затраченных средств.
Как составить бюджет?
Бюджет можно создать всего за пять шагов:
Шаг 1. Определите чистую прибыль:
Для начала определите, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц (ваш денежный поток). Ваш чистый доход — это сумма денег, которую вы зарабатываете после уплаты налогов, которую можно найти в платежной квитанции вашей компании.
Шаг 2. Составьте список ваших ежемесячных расходов
Затем рассмотрите свои ежемесячные расходы (ваш денежный отток). Арендная плата или ипотечные платежи, счета за электроэнергию, платежи по кредиту, страховые взносы, транспорт, уход за детьми, еда, питание, предметы домашнего обихода, поездки, подписка на потоковую передачу и членство — все это обычные ежемесячные расходы. Включите в эту область также свои пожертвования на счет 401(k) или высокодоходный сберегательный счет.
Шаг 3. Укажите, являются ли ежемесячные расходы постоянными или переменными
Просмотрите свой список ежемесячных расходов и разделите их на постоянные (важные предметы) или переменные (необязательные товары). Арендная плата, счета за электроэнергию, транспорт, страхование, продукты питания и платежи по кредитам — все это примеры постоянных затрат. Переменные расходы включают ваше питание, проезд, одежду (помимо основных), подписки и членство. Это критический этап в процессе, поскольку он показывает вам, где вы можете сократить расходы, если это необходимо.
Шаг №4. Рассчитать среднемесячную стоимость каждой статьи расходов
Составьте список своих ежемесячных расходов и суммируйте их все. Этот этап проще всего выполнить, просматривая выписки по банковскому счету и кредитной карте за предыдущий месяц.
Шаг № 5. Внесите изменения на основе того, что показывает ваш бюджет
Заключительный этап создания бюджета является наиболее показательным. Это точка, в которой вы сравниваете свой чистый доход с ежемесячными расходами, чтобы определить свое положение. Если ваши расходы превышают ваши доходы, найдите статьи в своем бюджете, которые вы можете исключить или сократить. Если, с другой стороны, ваши доходы превышают расходы, подумайте, что вам делать с дополнительными деньгами. Высокодоходный сберегательный счет даст им больше процентов, чем текущий счет. Тем не менее, вы можете рассмотреть возможность увеличения вашего взноса 401 (k), увеличения платежей по кредиту или инвестирования в счет будущих расходов.
Как только вы составили свой бюджет, большая часть работы выполнена; все, что остается, — это пересматривать его, чтобы вносить изменения по мере изменения ваших привычек расходов или доходов.
Обзор
Лучшие бесплатные бюджетные инструменты могут быть настолько простыми или сложными, насколько вы хотите. Раньше большинство приложений для ведения бюджета были дорогими. Это больше не так, независимо от того, ведете ли вы бюджет на своем ПК или телефоне.
Будете ли вы использовать один из бесплатных инструментов?
Какая характеристика вызывает у вас наибольший интерес?
Статьи по теме
- СИСТЕМА БЮДЖЕТНЫХ КОНВЕРТОВ: как это работает
- ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ БЮДЖЕТОМ: определение и лучшие инструменты управления бюджетом
- Как отправить письмо: рекомендации, стоимость и другие варианты рассылки
- ИНСТРУМЕНТЫ БИЗНЕС-БЮДЖЕТИРОВАНИЯ: все, что вам нужно знать, типы и бесплатные инструменты бюджетирования
- СТАНДАРТНАЯ ПОЧТА: сколько времени занимает стандартная почта
Рекомендации
