Что такое краткосрочные инвестиции?
Краткосрочные инвестиции, также известные как рыночные ценные бумаги или временные инвестиции, — это инвестиции, которые вы делаете на срок менее трех лет. Вы жертвуете потенциально более высокой доходностью ради уверенности в том, что у вас есть деньги.
Многие краткосрочные инвестиции продаются или конвертируются в наличные по прошествии от 3 до 12 месяцев. Часто, когда вы делаете краткосрочные инвестиции, вы делаете это, потому что вам нужны деньги в определенное время. Например, если вы копите на первый взнос за дом или свадьбу, деньги должны быть наготове.
Как работают краткосрочные инвестиции
Цель любых краткосрочных инвестиций, как для корпоративных инвесторов, так и для индивидуальных/институциональных инвесторов, состоит в том, чтобы защитить капитал, предлагая доход, аналогичный доходу индексного фонда казначейских векселей или других подобных ориентиров.
Компании с сильной денежной позицией имеют на балансе счет краткосрочных инвестиций. В результате бизнес может позволить себе инвестировать избыточные денежные средства в акции, облигации или эквиваленты денежных средств под более высокие процентные ставки, чем на обычном сберегательном счете.
Есть два основных требования к бизнесу, чтобы претендовать на краткосрочные инвестиции. Во-первых, она должна быть ликвидной, как акции, торгуемые на крупной фондовой бирже, которые часто торгуются, или казначейские облигации США. Во-вторых, руководство должно иметь намерение продать ценную бумагу в относительно короткий период времени, например, за 12 месяцев.
Рыночные долговые ценные бумаги, также известные как «краткосрочные ценные бумаги», со сроком погашения в течение одного года или менее, такие как казначейские векселя США и коммерческие бумаги, также считаются краткосрочными инвестициями.
Рыночные акции включают инвестиции в обыкновенные и привилегированные акции. Оборотный долг может включать корпоративные облигации, то есть облигации, выпущенные другой компанией. Однако они также должны иметь короткий срок действия и должны активно торговаться, чтобы считаться ликвидными.
Примеры краткосрочных инвестиций
Некоторые общие краткосрочные инвестиции и стратегии, используемые компаниями и отдельными инвесторами:
- Квитанции об оплате (CD): Эти депозиты предлагаются банками и, как правило, платят более высокую процентную ставку, поскольку они блокируют наличные деньги на определенный период времени. Он застрахован FDIC на сумму до 250,000 XNUMX долларов.
- Счета денежного рынка: Доходность этих застрахованных FDIC счетов превышает доходность сберегательных счетов, но требует минимальных инвестиций. Обратите внимание, что счета денежного рынка отличаются от фондов денежного рынка, которые не застрахованы FDIC.
- Казначейство: Существует множество таких облигаций, выпущенных государством, таких как ноты, переводные векселя, векселя с плавающей процентной ставкой и ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS).
- Пенсионный фонд: Эти фонды, предлагаемые профессиональными управляющими активами/инвестиционными компаниями, лучше подходят для более короткого периода времени и предлагают доходность выше среднего риска. Просто имейте в виду сборы.
- Муниципальные облигации: Эти облигации, выпущенные местными, государственными или негосударственными агентствами, могут предложить более высокую доходность и налоговые льготы, поскольку они часто освобождаются от подоходного налога.
- Одноранговые кредиты (P2P): Избыточные деньги можно использовать через одну из этих кредитных платформ, связывая заемщиков с кредиторами.
- Рот ИРА: Для частных лиц эти транспортные средства предлагают гибкость и множество инвестиционных возможностей. Взносы, но не доходы, в IRA Roth могут быть сняты в любое время без уплаты штрафов или налогов.
Лучшие краткосрочные инвестиции в 2023 году:
Ниже приведены варианты краткосрочных инвестиций с высокой доходностью вы должны рассмотреть в 2023 году
Сберегательные счета
Сберегательный счет в банке или кредитном союзе является хорошей альтернативой наличным деньгам на расчетном счете, который, как правило, приносит очень небольшие проценты по вашему депозиту. Банк регулярно выплачивает проценты по сберегательному счету.
Вкладчики преуспевают со сберегательными счетами сравнительных магазинов, потому что легко найти банки с самыми высокими процентными ставками и открыть их.
Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны и могут добавить деньги на счет. Однако сберегательные счета обычно допускают до шести бесплатных снятий или переводов за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своих непредвиденных рыночных мер.) Очевидно, остерегайтесь банков, которые взимают плату за управление счетом или доступ к банкомату, чтобы вы могли минимизировать ее.
Риски: Сберегательные счета застрахованы в банках с FDIC и в кредитных союзах с NCUA, поэтому вы не потеряете деньги. Для этих краткосрочных счетов нет реального риска, хотя инвесторам, которые держат свои деньги на более длительные периоды времени, будет трудно справиться с инфляцией.
Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
Корпоративные облигации — это облигации крупных компаний, выпускаемые для финансирования ваших инвестиций. Как правило, они считаются безопасными и выплачивают проценты на регулярной основе, возможно, ежеквартально или два раза в год.
Пенсионные фонды представляют собой коллекции этих корпоративных облигаций многих различных компаний, как правило, компаний многих отраслей и размеров. Эта диверсификация означает, что неэффективная облигация не сильно уменьшит общий доход. Пенсионный фонд регулярно выплачивает проценты.
Ликвидность: Счета денежного рынка очень ликвидны, хотя федеральный закон налагает некоторые ограничения на снятие средств.
Риски: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством и поэтому может потерять деньги. Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете широко диверсифицированную коллекцию. Кроме того, краткосрочный фонд предлагает наименьший риск изменения процентных ставок, поэтому рост или падение процентных ставок не слишком сильно влияет на цену фонда.
Счета управления денежными средствами
Счет управления денежными средствами позволяет вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции и ведет себя очень похоже на обычный счет. Вы можете часто инвестировать, выписывать чеки на счет, переводить деньги и выполнять другие типичные банковские операции. Счета управления денежными средствами часто предлагают роботы-консультанты и онлайн-брокеры. Таким образом, счет управления денежными средствами предлагает вам большую гибкость.
Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги могут быть сняты в любое время. В этом смысле они могут быть даже лучше, чем традиционные сберегательные счета и счета денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.
Снижение: Счета управления денежными средствами часто инвестируются в безопасные фонды денежного рынка с низкой доходностью, поэтому риск здесь невелик. С некоторыми счетами Robo-advisor эти учреждения размещают свои деньги в банках-партнерах, защищенных FDIC. Поэтому вам следует убедиться, что вы не превышаете страховку депозитов FDIC, если вы уже ведете бизнес с одним из банков-партнеров.
Краткосрочные фонды Казначейства США
Государственные облигации аналогичны корпоративным облигациям, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают такие активы, как казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские билеты и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у спонсируемых государством компаний, таких как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти облигации считаются малорисковыми.
Ликвидность: Государственные облигации являются одним из наиболее продаваемых активов на фондовых биржах, что делает фонды государственных облигаций высоколиквидными. Их можно покупать и продавать каждый день, когда биржа открыта.
Риски: Хотя эти облигации не обеспечены FDIC, они представляют собой обещание правительства вернуть вам долг. Эти облигации считаются очень безопасными, поскольку они подкреплены полной верой и платежеспособностью Соединенных Штатов.
Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор берет на себя низкий процентный риск. Таким образом, рост или падение процентных ставок не оказывают существенного влияния на цену облигаций фонда.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: ДОХОДНАЯ ОБЛИГАЦИЯ
Квитанции об оплате
Вы можете найти депозитные сертификаты или компакт-диски в своем банке, которые обычно предлагают более высокую доходность, чем другие банковские продукты, такие как сберегательные счета и счета денежного рынка.
CD являются срочными депозитами. Итак, когда вы открываете компакт-диск, вы соглашаетесь хранить деньги на счете в течение определенного периода времени, от нескольких недель до многих лет, в зависимости от того, как долго вы хотите. В обмен на безопасность хранения этих денег в вашем хранилище банк платит вам более высокую процентную ставку.
Банк регулярно выплачивает проценты по CD. В конце срока полезного использования компакт-диска банк возвращает вашу основную сумму плюс любые проценты, которые вы заработали.
Ликвидность: Депозиты менее ликвидны, чем другие банковские инвестиции в этом списке. Как правило, если вы принимаете условия компакт-диска, вы позволяете банку взимать с вас штраф за досрочное завершение компакт-диска. Поэтому вы должны быть особенно осторожны, чтобы не связать свои деньги, а затем получить к ним доступ до истечения срока.
Риски: Компакт-диски застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них деньги. Риски краткосрочного компакт-диска ограничены, но один из рисков заключается в том, что вы потеряете более выгодную цену в другом месте, пока ваши деньги привязаны к компакт-диску. Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.
Лучшие банки для краткосрочных инвестиций
Ниже приведен список лучших краткосрочных инвестиций для ваших денег.
- ОТКРОЙТЕ
- КИТ БАНК
- УФБ ПРЯМОЙ
- ФИНАНСИРОВАНИЕ
- ДОСТОЙНЫЙ
Когда вам нужно инвестировать свои деньги всего на несколько недель или месяцев, вам не нужно вкладывать деньги в инвестиции, которые нелегко ликвидировать, которые требуют комиссий за снятие средств или слишком рискованны в краткосрочной перспективе. Курс по Финансовая разведка может помочь вам начать с хорошей ноты.
Каковы преимущества краткосрочных инвестиций?
Инвестор, который предпочитает инвестировать на короткий срок, может сделать это, не дожидаясь погашения ценной бумаги, прежде чем получать какие-либо выплаты. С другой стороны, долгосрочные инвестиции могут быть проданы на вторичном рынке, но по более низкой цене для инвестора.
Очень большая отдача от инвестиций может быть получена за относительно короткий период времени.
В каждой сделке на карту поставлено меньше денег, поэтому меньше шансов, что что-то пойдет не так.
Каковы проблемы краткосрочных инвестиций?
Из-за большого количества сделок и связанных с ними брокерских сборов краткосрочные инвестиции обходятся дорого. Доходы от краткосрочных инвестиций ниже из-за налогообложения и инфляции.
Требуются опыт и терпение, поскольку инвесторы должны отслеживать изменения цен, чтобы определить, когда покупать и продавать.
Мы также рекомендуем следующее:
- КРАТКОСРОЧНЫЕ ИСТОЧНИКИ ФИНАНСИРОВАНИЯ: ЛУЧШИЕ ВАРИАНТЫ ДЛЯ ЛЮБОГО БИЗНЕСА (+ ПОДРОБНОЕ РУКОВОДСТВО)
- ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ДЛЯ ДЕТЕЙ: ОСНОВНЫЕ УРОКИ И ЗАНЯТИЯ ДЛЯ ВСЕХ КЛАССОВ
- Микрокредиты: руководство, которое поможет вам принимать обоснованные решения (+ все, что вам нужно)
- Возможность финансирования — GrayMatter Capital
