Лучшие инвестиционные счета для начинающих, взрослых и несовершеннолетних становятся все более популярными, поскольку люди ищут стратегии для накопления богатства с течением времени.
По мнению экспертов, сейчас самое время инвестировать в фондовый рынок на рекордно высоком уровне! На фондовом рынке ваши деньги могут расти быстрее, чем на сберегательном счете. Но, прежде чем углубляться, вам нужно понять различные виды инвестиционных счетов и то, как они функционируют. В этом подробном руководстве мы рассмотрим различные виды инвестиционных счетов, их преимущества и недостатки, а также лучшие счета для каждого типа инвесторов.
Вы можете начать инвестировать и увеличивать свое состояние в кратчайшие сроки, если у вас есть соответствующая информация и помощь.
Эта статья поможет вам найти лучшие инвестиционные счета для ваших требований, будь вы новичок или профессионал.
Какой счет лучше открыть для инвестиций?
При выборе лучших видов инвестиционных счетов для начинающих и молодых инвесторов подумайте, когда и как вы хотите использовать деньги (на образование, выход на пенсию и т. д.), а также на то, являются ли инвестиции квалификационными или неквалифицированными.
- Квалифицированные инвестиции предоставляют налоговые льготы (например, отсрочку или освобождение от уплаты налогов), но обычно имеют ограничения в отношении права на участие, сумм взносов и времени, когда вы можете снимать средства.
- Неквалифицированные инвестиции осуществляются в долларах после уплаты налогов. Неквалифицированные учетные записи позволяют любому взрослому вносить вклад без ограничений, а деньги ликвидны и их легко добавлять и снимать со счетов. Ежегодные налоги взимаются с доходов, таких как прирост капитала или проценты.
Какой лучший инвестиционный банковский счет?
Если вы ищете инвестиционный счет, у вас есть несколько возможностей, начиная от пенсионных счетов, предоставляемых вашей работой, и заканчивая базовым брокерским счетом. Брокерские счета в целом подразделяются на два типа в зависимости от того, управляются ли они вами или другой стороной, а также являются ли они пенсионными счетами, облагаемыми налогом или имеющими налоговые льготы.
Если вы не уверены, какую учетную запись использовать, лучшим выбором может быть работа с профессионалом, который может дать вам совет и даже управлять вашими активами. Чтобы определить правильный тип инвестиционного счета, вы должны оценить свои долгосрочные цели, затраты и два критерия, перечисленные выше. Это лучшие варианты для большинства людей.
Типы инвестиционных счетов
№1. Брокерские счета
Индивидуальные брокерские счета являются одной из самых простых и адаптируемых форм доступных инвестиционных счетов.
Брокерские счета позволяют покупать и продавать инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, взаимные фонды и опционы, с минимальными ограничениями через зарегистрированного брокера.
Для участия в программе необходимо быть совершеннолетним с номером социального страхования или идентификационным номером налогоплательщика. Чтобы позволить подросткам инвестировать, вы можете создать депозитарный брокерский счет.
Большинство инвесторов старше 18 лет открывают денежный счет, что позволяет им приобретать инвестиции за вложенные деньги. (Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы инвестировать в акции самостоятельно.)
У вас может быть либо индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет, в котором вы сохраняете исключительное право собственности на счет и несете единоличную ответственность за все применимые налоги, либо совместный налогооблагаемый брокерский счет.
Два или более человека могут иметь совместный аккаунт. Часто они пары, хотя могут быть кем угодно.
№ 2. Взаимный фонд денежного рынка (денежные эквиваленты)
Фонд денежного рынка (в отличие от счета денежного рынка) — это взаимный фонд, который инвестирует исключительно в денежные средства и активы, эквивалентные денежным средствам. Депозитные сертификаты (CD)
- Казначейства США
- Банковские акцепты являются примерами ликвидных краткосрочных инвестиций с хорошим кредитным качеством.
- Вексель
- Контракты обратного выкупа
Фонды денежного рынка, как и некоторые другие взаимные фонды, предоставляют инвесторам выкупаемые акции и подпадают под ограничения SEC. Эти средства часто рассматриваются как безрисковые инвестиции.
Фонды денежного рынка имеют минимальные начальные инвестиционные требования и могут быть куплены и проданы в любое время.
Существуют как необлагаемые налогом, так и облагаемые налогом фонды денежного рынка. Любые доходы из налогооблагаемого фонда обычно облагаются обычными государственными и федеральными налогами.
Налогооблагаемые фонды имеют значительно больше альтернатив, чем безналоговые счета. Безналоговые фонды инвестируют в краткосрочные долговые обязательства предприятий, освобожденных от налогов на федеральном уровне. Они имеют более низкую прибыль, чтобы компенсировать налоговые льготы, что делает их более привлекательными для потребителей с высоким доходом.
№3. 401 (к)
Некоторые работодатели предоставляют их в качестве аккаунтов, спонсируемых компанией.
Они работают, когда вы указываете процент своего дохода (от каждой зарплаты), который нужно внести в течение года.
Эта сумма автоматически вычитается из вашей зарплаты и отправляется на брокерский счет, который инвестирует для вас в зависимости от ваших заранее определенных инвестиционных решений.
Большинство работодателей предоставляют своим работникам пенсионные фонды с установленной датой в качестве квалифицированных альтернативных инвестиций по умолчанию (QDIA).
Эта форма инвестиционного актива предлагает портфель базовых активов, которые инвестируются в соответствии с желаемой датой выхода на пенсию.
При этом учитывается толерантность инвестора к риску, а это означает, что портфель имеет соответствующий риску набор инвестиций, соответствующий прогрессу человека на пути к выходу на пенсию.
№ 4. 403 (б) и 457 Планы
План 403(b) аналогичен плану 401(k) для сотрудников некоммерческих, освобожденных от налогов организаций. Взносы являются отсроченными по налогу, что означает, что вы платите налоги в момент снятия средств, а не в момент внесения вклада, хотя применяются налоговые ограничения и ограничения по взносам.
457 программ являются эквивалентами 401 (k) для государственных служащих. В дополнение к стандартным льготам некоторые работодатели разрешают двойные взносы в планы 457 для сотрудников, которые находятся в пределах трех лет от обычного пенсионного возраста плана.
Работодатели могут предоставить план 401(k) или 403(b) и план 457. В этом случае вам разрешено финансировать оба. Досрочное снятие с плана 457 облагается налогом, но дополнительных штрафов нет.
№ 5. Индивидуальный пенсионный счет (IRA)
Классический индивидуальный пенсионный счет (IRA) позволяет вам вносить доход до налогообложения в инвестиции с отсрочкой налогообложения. Эти счета используют прибыль до налогообложения так же, как и корпоративные 401 (k).
Когда вы снимаете деньги (после 59.5 лет), вы должны платить налоги с них.
Пожертвования часто не облагаются налогом в зависимости от дохода, статуса регистрации и других соображений. IRS не применяет подоходный налог к доходам, которые квалифицируются как вычитаемые из налогооблагаемой базы.
Эти учетные записи могут быть созданы у брокера (включая интернет-брокера, такого как Webull, или робота-консультанта, такого как M1 Finance) или у финансового консультанта.
№ 6. ПРОСТАЯ ИРА
ПРОСТОЙ (план поощрения сбережений) IRA создается компанией и позволяет работникам вносить вклад в обычную IRA, установленную предприятием.
Работодатель должен внести в план одним из двух способов: 1. соответствующий взнос в размере до 3% от дохода работника или 2. взнос по умолчанию в размере 2% от заработной платы работника (независимо от того, вносит ли сотрудник взнос или нет).
На момент внесения взносов средства сотрудников полностью принадлежат SIMPLE IRA. Это означает, что они владеют деньгами (включая взносы работодателя), как только работодатель и работник делают взносы в план.
Работники имеют право на эти планы, если они заработали не менее 5,000 долларов в предыдущие два года и ожидают, что заработают не меньше этого в текущем году.
Применяются ограничения по взносам, как и для любого другого пенсионного счета. Снятие средств без штрафов начинается с 59.5 лет, а RMD начинается с 72 лет.
№ 7. СЕНТЯБРЬ ИРА
Работодатели могут вносить взносы в обычную IRA от имени своих работников, используя SEP (упрощенную пенсию для сотрудников) IRA. Они могут вносить до 61,000 25 долларов США, или XNUMX% от дохода каждого сотрудника.
Если компания желает предоставить эти учетные записи, она должна установить SEP IRA для всех квалифицированных работников. Для получения права сотрудник должен:
- Быть не моложе 21 лет,
- Проработали в фирме не менее трех из последних пяти лет, и
- Выплата не менее 600 долларов в текущем году.
Сотрудники не могут вносить вклады в SEP IRA, в отличие от 401 (k) и SIMPLE IRA. Хотя работники полностью получают право на учетную запись с даты ее создания, на них распространяются те же возрастные ограничения, что и на другие пенсионные счета.
Чтобы избежать штрафов, работники не должны сниматься со счета до достижения ими 59.5 лет и должны начать снимать RMD со счета в возрасте 72 лет.
№8. Сберегательный счет здоровья (HSA)
Здравоохранение может быть значительным расходом для людей, и проблемы со здоровьем могут случиться с каждым. Счет, предназначенный только для оплаты медицинских счетов, известен как сберегательный счет здоровья (HSA).
Взносы на счет, спонсируемый работодателем, вычитаются из вашей зарплаты до вычета налогов. Некоторые работодатели могут позволить вам внести свой вклад в HSA путем удержания из заработной платы.
Вы можете инвестировать свои сбережения в паевые инвестиционные фонды или другие инвестиции с помощью Lively и определенных счетов. Вы можете в любое время снять деньги, не облагаемые налогом, для покрытия приемлемых медицинских расходов.
Если вы снимаете деньги на что-либо, кроме медицинских нужд, в возрасте до 65 лет, вы должны заплатить штраф в размере 20%.
№ 9. Учетная запись для гибких расходов (FSA)
Счета с гибкими расходами (FSA) доступны только через работодателей и не могут быть открыты самостоятельно. Они также известны как гибкие соглашения о расходах.
FSA позволяют вам откладывать процент от вашего заработка для оплаты приемлемых расходов, таких как здравоохранение или уход за детьми. Эти деньги вычитаются из вашей зарплаты до вычета налогов, поэтому вы экономите процент, который вы бы заплатили в виде федеральных налогов.
Деньги в FSA должны быть использованы до конца года, хотя некоторые работодатели допускают перенос неиспользованных сумм на следующий год.
№10. 529 Сберегательный план
Сберегательный план 529 предназначен для оплаты расходов на обучение в колледже за счет не облагаемых налогом денежных средств. У нас с женой есть по одному для каждого из наших мальчиков, что позволяет нам, а также родителям наших сыновей вносить вклад в эти образовательные сберегательные счета.
В большинстве штатов есть свои собственные планы 529, которые вы можете создать напрямую, но это обычно не имеет большого значения для школ, где вы можете потратить деньги по всей стране.
№11. Coverdell ESA (образовательный сберегательный счет Coverdell)
Образовательный сберегательный счет Coverdell — это институциональный счет или траст, созданный для оплаты расходов на образование выбранного бенефициара. ESA Coverdell менее известны, чем сберегательные планы 529, но работают они точно так же.
Они также обеспечивают необлагаемый налогом рост прибыли и снятие средств при условии, что средства используются для приемлемых расходов на обучение.
Поэтому преимущество не ограничивается затратами на высшее образование. Также учитываются расходы на квалификационную начальную и среднюю школу.
Если у получателя нет исключительных требований, счет должен быть открыт до того, как получатель станет совершеннолетним. Пожертвования должны быть оплачены наличными и не подлежат налогообложению. В любой конкретный год общая сумма пожертвований получателю не может превышать 2,000 долларов.
Если у получателя нет исключительных требований, все средства на счете должны быть распределены до того, как ему или ей исполнится 30 лет. В отдельных случаях разрешены переводы членам семьи получателя.
Заключение
Лучшие инвестиционные счета для начинающих, взрослых и несовершеннолетних определяются их инвестиционными целями и устойчивостью к риску. Тем не менее, обладая правильными знаниями и соответствующей учетной записью, вы можете быстро начать инвестировать. Есть несколько инвестиционных счетов на выбор, каждый с разным уровнем риска и доходности, поэтому важно выбрать тот, который идеально подходит для ваших конкретных требований. Вы можете начать инвестировать сейчас и создать прочное финансовое будущее с помощью небольшого исследования и правильного счета.
Статьи по теме
- КАК РАБОТАЕТ ROTH IRA? (Упрощенное руководство)
- НАЛОГООБЛАГАЕМЫЙ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ: что такое налогооблагаемый брокерский счет и как он работает
- 5 инвестиционных идей для студентов колледжа
- НАЛОГООБЛАГАЕМЫЙ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ: что такое налогооблагаемый брокерский счет и как он работает
- КАК РАБОТАЕТ ИРА? Руководство для начинающих и профессионалов на 2023 год
Рекомендации
