Факторинг счетов — это тип финансирования, который позволяет предприятиям продавать свои неоплаченные счета третьей стороне (факторинговой компании) в обмен на немедленные денежные средства. Это может быть полезным способом для предприятий улучшить свой денежный поток, особенно если им приходится долго ждать, пока клиенты оплатят свои счета. Но как это сделать?
Не волнуйся; В этой статье будут рассмотрены все ваши вопросы по факторингу счетов, что поможет вам определить, подходит ли он для вашей компании.
Что такое инвойс-факторинг?
Факторинг счетов происходит, когда компания передает свои неоплаченные счета факторинговой компании в обмен на быстрые наличные. Когда вы выставляете счет, фирма выплачивает вам аванс (частичный платеж). Они передадут вам оставшиеся деньги после получения оплаты от клиента, за вычетом скромной комиссии.
Как работает факторинг счетов
Хотя каждая сторонняя факторинговая фирма будет иметь свои собственные условия и ограничения, включенные в ее программы факторинга счетов, основные принципы работы всех факторинговых счетов будут одинаковыми. Вот основные шаги, которые вы ожидаете:
№1. Определение фактора
Первым этапом факторинга по выставлению счетов является отправка вашему клиенту счета с просьбой оплатить предоставленные вами товары или услуги. В вашем заявлении будет указан срок платежа и подробная информация о том, как они могут вам вернуть долг. Как только вы отправили счет и ваш клиент согласился оплатить, вы можете определить фактор и продать его ему.
Имейте в виду, что с помощью факторинга выставления счетов вы можете продавать только счета, подлежащие оплате в течение 90 дней. Если срок оплаты превышает этот срок, ваш счет может быть неприемлем для факторинга. Принимая решение о факторизации счетов-фактур, помните, что весь процесс может занять до недели, с момента начала факторинга до получения платежей от фактора.
№2. Факторное соглашение
После того, как вы выбрали поставщика факторинга, который соответствует вашим целям и бюджету, он изучит кредитную историю и историю транзакций вашей компании, а также счета, которые вы факторизуете. Они могут запросить у вас несколько личных документов и провести личную проверку кредитоспособности вас или ваших клиентов. Целью данного исследования является определение надежности ваших клиентов и возможности того, что они своевременно оплатят свои счета.
Если после этой проверки вам будет одобрено, вы подпишете соглашение о факторинге и начнете процесс факторинга. Факторинговое соглашение должно включать все комиссии, особенности плана платежей и первоначальную максимальную сумму денежных средств, которая будет вам предоставлена. Это максимальная расчетная сумма, которая может быть задолжена в любой момент времени. На этом этапе процесса крайне важно изучить все условия и документы.
Вам следует проконсультироваться с юристом, который специализируется на финансировании малого бизнеса и разбирается в факторинге, чтобы просмотреть документацию по соглашению и убедиться, что вы понимаете все потенциальные обстоятельства, например, что произойдет, если вам придется отложить платеж.
№3. Выбор фактора
Как только соглашение будет завершено, фактор предоставит вам аванс, известный как ставка аванса. Эта ставка обычно выражается в процентах от стоимости вашего счета. Сумма, которую вы получаете, обычно составляет примерно 80% от стоимости счета и указывается в вашем соглашении с фактором. Ваша отрасль, история транзакций и стабильность бизнеса обычно влияют на размер получаемой вами ставки.
Поскольку факторинг счетов влечет за собой переназначение получателя счета вашего клиента, поставщик факторинга счетов может на этом этапе отправить «уведомление о переуступке» вашим затронутым клиентам. В уведомлении будет указан ваш план факторинга счетов и разъяснено, как отправлять будущие платежи по счетам, выставленным вами.
№4. Оплата и сбор
Факторинговый бизнес отправит вам оставшуюся сумму, обратную сумму, как только истечет срок выставления вашего счета и ваш клиент оплатит фактор. Факторинговая компания вычитает комиссию за услуги (скидку) из денежного перевода, чтобы получить вознаграждение за свои услуги. Эта комиссия обычно представляет собой пропорцию первоначальной суммы счета и срока платежа, который вы согласовываете при структурировании своего соглашения о факторинге.
На что обратить внимание при выборе факторинговой компании
Факторинговые компании, как и другие кредиторы, бывают разных форм и размеров. У каждого есть свой набор сильных и слабых сторон и особенностей. Если вы считаете, что факторинг счетов может быть разумным вариантом для финансирования вашего бизнеса, при выборе кредитора изучите следующие факторы:
№1. Отраслевая специализация
Большинство факторинговых компаний специализируются на одном или нескольких секторах или размерах бизнеса. Найдите человека, который понимает вашу отрасль и ваши требования.
№2. Низкие процентные ставки
Факторинг по счетам-фактурам может иметь высокие процентные ставки, поэтому изучите цены, которые взимает ваша потенциальная факторинговая компания по сравнению с ее конкурентами.
№3. Высокая скорость продвижения
Факторинговые компании ограничивают сумму денег, которую они авансируют заемщикам, в зависимости от размера счета. Работайте с поставщиком факторинга, который позволит вам получить доступ к как можно большей части ваших денег как можно скорее.
№4. Управление счетами онлайн
Хорошая факторинговая компания предложит онлайн-платформу, где вы сможете войти в систему, проверить статус счетов, которые вы учли, и отправить новые счета на факторинг.
№5. Несколько дополнительных комиссий
Убедитесь, что неожиданные расходы не застанут вас врасплох.
Быстрое финансирование: Факторинговые компании должны предоставить вам наличные в течение дня или двух.
Несложная процедура продления: после того, как вы получили одобрение на работу с факторинговой компанией и был принят один из ваших клиентов, процесс факторинга последующих счетов должен быть быстрым и несложным.
Факторинг счетов для малого бизнеса
Факторинг счетов — отличный метод для малого бизнеса, позволяющий рассчитываться с медленно платящими клиентами. Погасить заемные средства будет просто, в зависимости от того, насколько быстро они будут получены. С помощью этого дополнительного капитала можно удовлетворить потребности в заработной плате, дополнительные расходы и т. д. Возможно, это последний раз, когда это потребуется.
Факторинг, финансирование и т. д. Что является лучшим решением для вашей компании?
Для многих владельцев малого бизнеса факторинг является привлекательным вариантом, поскольку факторинговая компания занимается сбором долгов, освобождая вам больше времени для ведения своего бизнеса. Если у вас возникли проблемы со сбором платежей, например, клиенты не платят вам вовремя, и вы не знаете, что еще делать, факторинг может быть жизнеспособным решением, поскольку он возлагает бремя на третью сторону, имеющую опыт взыскания долгов.
Если вам просто нужно быстро получить оплату, но вы не хотите терять контроль над своими отношениями с клиентами и опытом, финансирование по счетам может быть лучшим вариантом для вас и ваших клиентов. В современной конкурентной бизнес-среде качество обслуживания клиентов важнее, чем когда-либо. Теперь, когда такие платформы, как Fundbox, предоставляют возможность финансирования счетов, многие фирмы предпочитают финансирование счетов факторингу.
Преимущества факторинга счетов
№1. Снижает накладные расходы вашего бизнеса
Факторинговые услуги могут помочь вам сэкономить на деловых расходах. Хотя за факторинг счетов взимается комиссия, она может быть дешевле, чем наем специалиста по кредитному контролю. Факторинг счетов может помочь поднять моральный дух в вашей бухгалтерии, поскольку выслеживание авансовых платежей обычно требует усилий.
№2. Выгодно для небольших фирм
Поскольку факторинг счетов не требует залога, он приносит пользу малым и развивающимся предприятиям, а также всем, кто пытается получить право на банковские кредиты.
№3. Улучшенный и более предсказуемый денежный поток
Используя факторинг счетов, вы можете оплатить большую часть своих счетов практически сразу, не дожидаясь поступления денег (иногда после длительной погони от вашего имени). Это улучшает бизнес-планирование и прогнозирование и позволяет вам извлечь выгоду из возможностей, которые в противном случае были бы недоступны.
№4. Быстрый доступ к деньгам
Если вам срочно нужны деньги, факторинг является отличным выбором. Факторинг счетов – это быстрый процесс; Факторинговая компания обычно выплачивает аванс владельцу бизнеса в течение 1-3 дней. Даже базовая процедура проверки занимает не более 7 рабочих дней.
№5. Дешевле и проще получить, чем банковский кредит
Факторинг счетов обычно дешевле и его легче получить, чем банковский кредит, что делает его идеальным для краткосрочного финансирования. Это также освобождает вас от бремени управления долгом. Это может быть значительной экономией в зависимости от размера вашей потребительской базы.
№6. Улучшает финансовый поток и удерживает вас от долгов
Факторинг счетов может помочь вам избежать долговых и процентных обязательств по кредитам. Денежный поток бизнеса мгновенно увеличивается, поскольку счета оплачиваются наличными. Наконец, факторинг счетов экономит деньги и время владельца бизнеса.
Недостатки факторинга счетов-фактур
№1. Не получена вся сумма счета
Вы всегда потеряете часть своего платежа, если воспользуетесь факторингом счетов. Если вы не можете расстаться с этой суммой и готовы дождаться оплаты от клиента, факторинг счетов может оказаться не лучшим вариантом.
№2. Не подходит для малого бизнеса
Факторинг счетов-фактур не подходит для предприятий, имеющих всего несколько ключевых клиентов. Компании, которые предпочитают распределять свои риски как можно шире. Они стремятся избежать отправки большого количества счетов небольшому числу потребителей.
№3. Если ваши потребители опасны, ваши затраты вырастут
Факторинговые предприятия стараются адекватно оценить риск просрочки или невыплаты долга. Это означает, что они будут тщательно оценивать ваших клиентов. Их гонорары будут отражать их оценку кредитного риска; если вы или ваши клиенты относятся к категории высокого риска, ваши комиссии будут высокими.
№4. Дополнительные расходы, если это не сработает
Если ваши клиенты станут бедными плательщиками, вам, возможно, придется платить дополнительные выплаты. Если клиент не платит, вам может потребоваться возместить сумму, которую факторинговая компания уже заплатила вам, если только вы не заплатите дополнительную плату за факторинг без права регресса. Не ждите, что факторинговая компания возьмет на себя ваши безнадежные долги бесплатно. Они, как и вы, занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги.
№5. Просроченные платежи клиентов
Когда ваши клиенты платят поздно, стоимость факторинга вскоре возрастает. Если кто-то из ваших клиентов опаздывает, факторинг счетов может принести больше вреда, чем пользы, и оказаться дороже, чем простое ожидание платежа. В нашем случае факторинговая компания удерживает из счета комиссию за обслуживание в размере 4%. Хотя стоимость факторинга может быть приемлемой для некоторых небольших фирм, 4% от суммы счета-фактуры являются дорогостоящими и могут быть слишком большими для некоторых владельцев бизнеса. Осторожная продажа счетов — один из способов предотвратить потерю денег. Счета-фактуры, выставленные потребителям с отличной историей платежей, возможно, лучше всего продавать факторинговым компаниям.
№6. Это требует значительных затрат времени
Хотя иногда можно учесть небольшое количество счетов-фактур (выборочный или спотовый факторинг), большинство факторинговых компаний хотят взять на себя большую часть вашей дебиторской задолженности. Они также могут попытаться заключить с вами долгосрочный контракт на два года или более. С их точки зрения это жизненно важно, но вы не можете легко включать и отключать факторинг счетов, когда захотите. Это важный деловой выбор.
Какова стоимость факторинга счетов
Как только факторинговая компания согласится иметь с вами дело, вы должны заплатить ей в виде факторинговой комиссии за услуги по выставлению счетов. В результате, когда вы продаете свои счета факторинговой компании, вы получаете лишь часть от всей суммы счета. Обычный факторный аванс составляет примерно 80% от суммы счета. Однако это будет зависеть от вашего согласия и фактора. Когда вы подписываете договор факторинга, вам всегда следует узнать и обсудить детали этих затрат. Комиссии обычно делятся на ставку дисконтирования и период факторинга.
№1. Ставка скидки
Ставка дисконтирования, или факторная ставка, представляет собой комиссию за транзакцию или основные затраты на ведение бизнеса с факторинговой компанией. В зависимости от фактора и продолжительности факторинга он может составлять от двух до десяти процентов от суммы счета. Если вы также имеете дело с большим количеством счетов за короткий период, эта ставка может быть ниже. Всегда узнавайте у своего поставщика факторинга о том, как рассчитывается его ставка дисконтирования и что вы можете сделать, чтобы добиться максимально возможной сделки.
Например, предположим, что у вас есть неоплаченные счета на сумму 100,000 30 долларов США, подлежащие оплате в течение 5 дней, и вы решили учесть их со ставкой дисконтирования 5000%. Поскольку факторная фирма удержала 95,000 долларов в качестве гонорара, вы получите XNUMX XNUMX долларов в качестве первоначального аванса.
№2. Период факторинга
Период факторинга означает, как долго факторинговый бизнес позволяет клиентам держать свои счета открытыми. Эта информация важна для вас, поскольку от нее будет зависеть общая сумма ваших сборов. Факторы устанавливают ставки дисконтирования через определенные промежутки времени (обычно еженедельно или ежемесячно). Таким образом, ваши общие затраты определяются периодом факторинга или временем, которое требуется вашему клиенту для оплаты вашего счета.
Вы должны провести переговоры с фактором, чтобы установить реалистичные условия факторинга, которые будут работать для вас и ваших клиентов, потому что в рамках соглашения о факторинге с правом требования факторинг может начать получать от вас средства для отзыва своих платежей. При расчете расходов учитывайте, сколько времени понадобится вашему клиенту, чтобы оплатить счет.
Как работает факторинг счетов?
Факторинг счетов происходит, когда компания передает свои неоплаченные счета факторинговой компании в обмен на быстрые наличные. Когда вы выставляете счет, фирма выплачивает вам аванс (частичный платеж). Они передадут вам оставшиеся деньги после получения оплаты от клиента, за вычетом скромной комиссии.
Является ли факторинг счетов незаконным?
Факторинг счетов обычно является законным, но является ли это хорошей идеей для вашей организации, зависит от обстоятельств.
Почему факторинг счетов опасен?
Контроль над оплатой счетов исчез
Работа с факторинговой компанией дает третьей стороне власть над некоторыми финансовыми составляющими бизнеса. Это связано с тем, что использование факторинговой компании для поиска и сбора счетов-фактур и недостающих денежных средств нарушает конфиденциальность как клиентов, так и владельцев бизнеса.
Как получить право на факторинг счетов?
- Факторинг счетов-фактур.
- Клиенты с хорошей кредитной историей.
- Подайте заявку сейчас, чтобы получить заполненную заявку на факторинг.
- Отчет о просрочке дебиторской задолженности.
- Счет в коммерческом банке.
- Идентификационный номер налогоплательщика.
- Способ идентификации себя.
Предлагают ли банки факторинг счетов?
Банки могут учитывать счета по разным причинам, в первую очередь для финансирования фирм, нуждающихся в оборотном капитале. Счета о финансировании могут стать для банков способом получения дохода от кредитования предприятий, избегая при этом рисков, связанных с традиционным кредитованием.
Кто платит факторинговой компании?
Когда клиент платит факторинговой фирме за неоплаченный счет, факторинговая компания вычитает свои расходы и переводит остаток по счету на банковский счет компании.
Почему факторинг такой дорогой?
Ставка факторинга определяется многочисленными критериями, включая тип счета и степень защиты, доступную потребителю. Ставка будет выше, если факторинговая компания не обратится за помощью, поскольку потребитель может не заплатить. Время, помимо кредитного риска, является важным фактором.
Заключение
Срок оплаты большинства счетов составляет от 30 до 90 дней, а это значит, что если вы отправите счет клиенту, вы не увидите денег как минимум месяц, если не больше. Длительные периоды платежей ставят многих владельцев малого бизнеса в постоянный стресс ликвидности, что затрудняет покрытие основных расходов, таких как заработная плата, коммунальные услуги и инвентарь. Это мешает вам инвестировать в возможности расширения или бесперебойно выполнять повседневные операции.
- Billtrust: особенности, обзор, конкуренты и многое другое
- Ставка Amazon на 11 миллиардов долларов на футбол в четверг вечером: смелый шаг или дурацкая затея?
- КАК ОТПРАВИТЬ ДЕНЬГИ APPLE PAY: полное руководство
- ZIPBOOKS: особенности, обзоры, цены и альтернативы
- ПРИМЕЧАНИЯ ДЛЯ ПРИЕМА: определение, формат, примеры и многое другое
Рекомендации
