Большинство полисов страхования жилья не распространяется на землетрясения, что может стать для вас неожиданностью. Вы могли бы даже отмахнуться от этого, полагая, что землетрясения — редкость, но факт в том, что 90% американцев живут в сейсмоопасных районах. С другой стороны, только около 8% домовладельцев имеют страховку от землетрясения. Вот почему так важно понимать лучшие полисы и компании по страхованию от землетрясения. Вот некоторые вещи, о которых следует подумать при поиске страховки от землетрясения.
На что обратить внимание при выборе страховой компании от землетрясения
Вам следует сравнить варианты покрытия для компаний, которые вы рассматриваете, как и для любого другого вида страхования.
№1. Гибкие варианты франшизы:
Основная причина того, что дома, подверженные риску, не имеют страховки от землетрясения, скорее всего, связана с высокими франшизами.
Часто франшизы по страхованию от землетрясения рассчитываются как процент от страховой стоимости дома. Если один страховщик предлагает франшизу в размере 5%, а другой требует франшизу в размере 10%, разница в компенсации при подаче иска может быть значительной.
№2. Защита каменной кладки
Многие полисы страхования от землетрясения исключают покрытие повреждений каменной кладки или шпона. По сути, это исключение из полиса действует как вторая франшиза, при этом стоимость ремонта каменной кладки и ваша франшиза вычитаются из суммы выплаты по иску.
Надеемся, вам никогда не придется подавать иск, но вам следует выбрать финансово устойчивую компанию, поскольку иск может быть предъявлен через годы или даже десятилетия.
№3. Исключения
Некоторые полисы страхования от землетрясения исключают определенные виды ущерба, например, ущерб, вызванный движением земли или оползнями. Обязательно внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы понять, что включено, а что нет.
№4. Репутация
Выберите надежную страховую компанию с хорошим финансовым рейтингом. Это гарантирует, что ваша страховая компания сможет оплатить ваше требование, если вам понадобится его подать.
Что покрывает страхование от землетрясения?
Тремя основными расходами, покрываемыми большинством полисов страхования от землетрясения, являются жилье, личное имущество и дополнительные расходы на проживание.
№1. Жилье
Первый тип страхования распространяется на ваше жилье (ваш дом), что обычно означает, что вам будут возмещены затраты на восстановление вашего дома после землетрясения, но он также может включать в себя внешние постройки, такие как гаражи, сараи и, в некоторых случаях, корпусы, бассейны.
№ 2. Имущество
Вторая категория — это страхование личного имущества, при котором оплачивается стоимость замены таких предметов, как мебель, одежда или бытовая техника, которые вы храните в своем доме, хотя могут существовать ограничения, такие как общий лимит возмещения или лимиты на отдельные предметы. Если у вас есть ценные вещи, такие как произведения искусства, ювелирные изделия или семейные реликвии, и вы опасаетесь, что на них не будет распространяться страховка, лучше поговорить напрямую со своим агентом.
В некоторых случаях вы можете «запланировать» эти предметы, что означает, что вы купите больше страховки для перечисленных ценностей. В качестве альтернативы, если у вас в настоящее время есть гарантийный полис на дом, еще раз проверьте, покрывает ли он ущерб от землетрясения.
№3. Покрытие дополнительных расходов на проживание – потеря возможности использования
Последняя категория страхования от землетрясения — это дополнительные расходы на проживание (ALE), также известные как покрытие «потеря возможности использования». Сюда входят такие расходы, как проживание в гостинице, питание, а также плата за парковку и хранение вещей, которые вы можете понести, если вас выселят из дома.
Имейте в виду, что многие полисы землетрясения не покрывают типичный ущерб после землетрясения, такой как пожары, провалы, повреждение транспортных средств или наводнения.
Лучшие компании по страхованию от землетрясений 2023 г.
Вы можете предпочесть одну страховую компанию от землетрясения другой, исходя из ваших приоритетов, таких как беспрепятственная обработка претензий или самое дружелюбное обслуживание клиентов. BusinessYield составил для вашего удобства список лучших поставщиков услуг по страхованию от землетрясения.
№1. Олстейт
Среди многих компаний по страхованию от землетрясений, которые мы исследовали, Allstate была нашим лучшим выбором. Better Business Bureau (BBB) присвоило компании рейтинг A+. Он также получил оценку A+ от AM Best, что указывает на хорошее финансовое состояние и хороший кредитный профиль.
Allstate предлагает широкий спектр страховых продуктов, включая страхование домовладельцев, арендаторов, автомобилей и жизни. Он обеспечивает покрытие во всех 50 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия. Кроме того, страхование от землетрясения доступно в некоторых районах Соединенных Штатов, включая Калифорнию.
Помните, что ваша защита может различаться в зависимости от того, где вы живете, а также от выбранного вами полиса и вариантов покрытия.
Получить полис просто. Поскольку Allstate уже предоставляет страховку домовладельцам, вы можете узнать о добавлении страхования от землетрясения к вашему текущему полису.
№2. Страховая группа фермеров
Farmers Insurance Group имеет аккредитацию BBB с 1951 года и рейтинг A-. Покрывается реконструкция, структурный ремонт, временное жилье из-за потери возможности использования и защита личного имущества.
Фермеры преуспевают в управлении претензиями. Чтобы легко сообщать о претензиях и управлять ими, используйте онлайн- и мобильные варианты подачи заявлений. Но это не все. После землетрясений и других крупных стихийных бедствий компания задействует парк транспортных средств.
Автобусы служат мобильными центрами рассмотрения претензий, где на месте работают представители, которые будут обрабатывать ваши претензии. Вы также можете получить чрезвычайные средства для удовлетворения неотложных потребностей, таких как одежда и временное жилье.
Если у вас уже есть полис домовладельцев-фермеров, просто свяжитесь со своим агентом, чтобы добавить страхование от землетрясений.
Не забудьте узнать о скидках. Если вы покупаете страхование дома и автомобиля у одной и той же компании, вы можете получить многострочные и пакетные скидки, что снизит ваши общие затраты. Вы также можете сэкономить на страховании от землетрясения, увеличив франшизу.
№3. Американское семейное страхование
Компания AM Best присвоила компании American Family Insurance оценку A (отлично). Лучшее за последние 18 лет подряд. Это проверенная компания с солидной финансовой устойчивостью, на которую вы можете рассчитывать на долгие годы.
Это наш лучший выбор для получения страховых скидок, поскольку существует множество вариантов экономии денег, которые помогут вам снизить страховые взносы. Кроме того, экономия выходит за рамки скидок на полисы автострахования и страхования жилья. Например, вы можете иметь право на скидку в зависимости от возраста вашего дома, политики поколений, соответствующих устройств «умного дома», функций безопасности, экономии по программе лояльности и других факторов.
Помимо страхования домовладельцев от землетрясения, компания обеспечивает страхование квартир и арендаторов.
У компании есть два недостатка. Во-первых, вам необходимо поговорить с агентом, чтобы получить расценку на страхование от землетрясения. Хотя в этом нет ничего необычного, это дополнительный шаг, который необходимо предпринять при поиске вариантов покрытия.
Вторая проблема заключается в том, что, несмотря на отличные кредитные рейтинги в других местах, American Family не имеет аккредитации BBB.
№4. Взаимное страхование Амика
Amica Mutual Insurance — лучшая компания по страхованию от землетрясений с дополнительным покрытием. В отличие от многих других компаний, Amica позволяет вам добавить страхование от землетрясения к стандартному страховому полису домовладельцев в качестве подтверждения.
Обновление покрытия на случай катастроф, предлагаемое компанией, включает страхование от наводнений и защиту от материального ущерба, вызванного сейсмической активностью. Увеличьте покрытие замены вашего жилья и личного имущества, страхование ценных вещей, мошенничества с личными данными и страхование домашнего бизнеса — вот некоторые другие варианты расширенного страхования жилья.
Если вы ищете покрытие высшего уровня, Amica поможет вам. Резервное водоснабжение, страхование кредитной карты, компьютерное страхование и страхование коммерческой недвижимости — все это включено в защиту дома Platinum Choice.
Помимо персонализированных опций, страховщик получает высокие оценки за обслуживание клиентов. JD наградил Amica высшим уровнем удовлетворенности клиентов. 17 лет подряд Пауэр занимает второе место в США.
№5. По всей стране
Повреждение вашего дома, других построек на вашей собственности, личных вещей и утрата возможности использования покрываются типовым общенациональным полисом. Потеря возможности использования является важным компонентом страхования от землетрясения. Он может покрыть стоимость номера в отеле и дополнительные расходы на проживание, если вы не можете жить в своем доме, пока он ремонтируется.
Однако ущерб от землетрясения может быть серьезным, а стоимость замены ваших вещей может превысить лимит покрытия вашего полиса.
Вот почему Nationwide делает все возможное, чтобы покрыть расходы. По данным компании, ваша первоначальная претензия основана на амортизированной стоимости покрываемых вами предметов. Однако, если вы отправите квитанцию после покупки заменяемых товаров, компания оплатит разницу.
№6. ГеоВера
Онлайн-опыт GeoVera упрощен. Вы можете получить бесплатную расценку на страхование онлайн, не разговаривая с агентом. В результате они были названы лучшей компанией по страхованию от землетрясений в онлайн-режиме.
GeoVera специализируется на страховании от стихийных бедствий, таких как ураганы, ураганы и землетрясения. Недостатком является то, что их покрытие землетрясений ограничено тремя штатами: Калифорния, Орегон и Вашингтон.
В полисе на случай землетрясения предусмотрен комбинированный лимит на покрытие жилых помещений, других строений, личного имущества и страхование потери возможности использования. Единый лимит, а не отдельные лимиты, дает держателям полисов большую гибкость в использовании страхового покрытия.
Возможности объединить ваше страхование нет, поскольку компания не предоставляет услуги традиционным домовладельцам или автострахованию.
Компания имеет рейтинг A+, несмотря на отсутствие аккредитации Better Business Bureau. GeoVera также имеет AM
№7. Совхоз
Совхоз известен своей обширной сетью страховых агентов по всей стране. Компания работает с 1922 года и получила от AM Best высшую оценку – A++.
Их давнюю репутацию «как доброго соседа» поддерживают более 19,000 XNUMX агентов в сообществах по всей территории Соединенных Штатов. Если вы предпочитаете вести дела лично, они вам помогут. Вот почему мы выбрали State Farm как лучшее средство страхования от землетрясений для личного обслуживания.
Рассмотрите возможность объединения вашего страхового покрытия, если у вас есть дом, квартира или передвижной дом, чтобы иметь право на скидки на страховые взносы State Farm.
№ 8. Страна Финансовая
Country Financial получила 855 баллов из 1,000 возможных в исследовании, учитывавшем уровень удовлетворенности клиентов. Именно это вывело их на вершину нашего списка лучших поставщиков услуг по обслуживанию клиентов.
Эта компания, как и другие в нашем списке, предоставляет комплексное страховое покрытие домовладельцам с возможностью добавить защиту от землетрясения, если ваш дом соответствует критериям.
Country Financial была основана в 1925 году. Поставщик расширился и теперь включает страхование автомобилей, домовладельцев, жизни и здоровья. Клиенты также могут получить доступ к аннуитетам и инвестиционным продуктам компании.
Помимо отличного обслуживания клиентов, вы можете воспользоваться скидками, чтобы снизить расходы на страхование от землетрясения. Country Financial, например, предоставляет скидку на несколько полисов, скидку на сигнализацию, скидку по возрасту и другие преимущества.
Калифорнийское управление по землетрясениям (CEA) располагает более чем миллионом полисов и является одним из крупнейших в мире поставщиков страхования жилья от землетрясения. CEA — лучшая компания по страхованию от землетрясений для калифорнийцев, в которой участвуют более 25 страховых компаний.
По данным Департамента охраны природы Калифорнии, 70% жителей живут в пределах 30 миль от линии разлома. Это означает, что независимо от того, где вы живете в Калифорнии, вы находитесь в сейсмоопасном районе.
В районах, подверженных землетрясениям, ставки могут быть выше. CEA, с другой стороны, предлагает скидки на страховые взносы от землетрясения, если вы предпримете шаги, чтобы сделать свой дом или передвижной дом более устойчивым к землетрясению.
Имейте в виду, что CEA не обеспечивает прямую страховку. Вместо этого участвующие компании пишут политику для организации. Вы можете пройти через CEA, но ваше страховое покрытие будет предоставляться такими компаниями, как Allstate, Amica, Farmers и другими.
№ 10. Чистый
Если у вас есть дорогой дом, рассмотрите вариант Pure для защиты от землетрясений. Pure — страховая компания, принадлежащая участникам, которая специализируется на состоятельных клиентах.
Стандартный полис Pure для домовладельцев, как и большинство других полисов, исключает страхование от землетрясений. Однако, получив подтверждение о землетрясении, вы получаете страховку от землетрясения для вашего дома, его имущества и потери возможности использования.
Провайдер не аккредитован BBB, но имеет рейтинг B- от организации, несмотря на высокие оценки по другим направлениям. Третий год подряд компания признана лучшей страховой компанией с высоким уровнем дохода в 2020 году.
№11. Liberty Mutual
Не все поставщики предоставляют арендаторам страховку от землетрясения. Тем не менее, Liberty Mutual выделяется тем, что предлагает страхование от землетрясений в дополнение к страхованию арендаторов. Предлагая онлайн-заявку и процесс подачи претензий, компания также упрощает защиту полиса и управление им.
Если вы подаете иск о возмещении ущерба от землетрясения, вы должны оплатить франшизу. Однако ущерб от афтершоков, произошедших в течение 360 часов после первого землетрясения, будет включен в ту же претензию по вашему полису. Это означает, что вам нужно платить франшизу только один раз за землетрясение.
Полис арендаторов Liberty Mutual в стандартной комплектации включает дополнительное покрытие расходов на проживание. Если ущерб от землетрясения сделает ваш дом непригодным для проживания, ваш полис покроет стоимость номера в отеле и любые другие расходы, которые вы можете понести.
№12. Лимонад
Lemonade, как и другие страховые компании, не покрывает ущерб от наводнения или землетрясения в рамках стандартной страховки домовладельцев. Жители Калифорнии, с другой стороны, могут приобрести у Lemonade отдельный полис на случай землетрясения. Эта дополнительная политика доступна в Калифорнии как арендаторам, так и домовладельцам.
Полис страхования Lemonade от землетрясения включает следующее покрытие:
- Повреждение вашего дома и его хозяйственных построек с жилым покрытием
- Страхование личного имущества предусматривает возмещение стоимости поврежденного имущества.
- Дополнительные расходы, которые вы можете понести, если вы не можете оставаться дома из-за потери страхового покрытия.
- Ваш полис не покрывает ущерб от наводнения, провалов, повреждений транспортных средств или пожара, тогда как ваш стандартный полис страхования жилья или другие дополнения могут покрывать такие расходы.
Какие виды исков по страхованию жилья наиболее распространены?
Претензии по поводу ветра и града возглавляют список, на их долю приходится почти 40% всех претензий по страхованию жилья. Пожар и молния являются вторыми по распространенности, но претензии по поводу пожаров намного выше, чем претензии по другим типам рисков. Из-за возможности полной потери очень важно застраховать свой дом на полную стоимость восстановления. Получите индивидуальное предложение сегодня.
Я собираюсь продать свой дом. Когда мне следует аннулировать полис страхования домовладельцев?
Большинство агентов посоветуют вам сохранить страховое покрытие до следующего дня после закрытия. Полисы страхования жилья обычно имеют дату и время вступления в силу в 12:01, которое начинается и заканчивается в это время. Это означает, что политика, срок действия которой истекает первого числа месяца, действует только в течение одной минуты этого месяца. Сохранение полиса до момента закрытия гарантирует, что дом, который вы продаете, по-прежнему застрахован.
Что делать, если мой дом был поврежден?
В случае серьезного ущерба вам следует как можно скорее связаться со своим страховщиком или агентом. В рамках полиса страхования жилья вы соглашаетесь незамедлительно уведомлять страховщика о любых претензиях. При необходимости ваш страховщик может организовать ремонт, который может включать заколоченные окна, брезент на крыше и другие меры. Если вы можете сделать это безопасно, примите меры для уменьшения ущерба. Например, если у вас лопнула труба, следует перекрыть подачу воды.
Кому следует рассмотреть возможность приобретения страховки от землетрясения?
Любой, кто живет рядом с линией разлома или иным образом уязвим для подземных толчков, должен рассмотреть возможность приобретения страховки от землетрясения. Принимая решение о покупке страховки от землетрясения, примите во внимание историю сейсмической активности в регионе, геологические условия района и строительство самого дома.
Сколько обычно стоит страхование от землетрясения?
Стоимость страхования от землетрясения определяется множеством факторов, включая местные факторы риска, состояние недвижимости, условия полиса, скидки и многое другое. В результате трудно предсказать, сколько домовладельцы заплатят за этот тип покрытия. Если их недвижимость была надлежащим образом модернизирована, жители Калифорнии, приобретающие страховку от землетрясения через членов Калифорнийского управления по землетрясениям, могут иметь право на скидку 20%.
Какие страховые полисы покрывают землетрясение?
Стандартное страхование домовладельцев может покрывать опасности, возникающие после землетрясения, например пожар, но не покрывает ущерб, непосредственно вызванный сейсмической активностью. Например, ущерб от прорыва водопровода, вызванного землетрясением, почти наверняка будет покрыт страховкой домовладельцев. Для покрытия любого структурного ущерба, причиненного землетрясением, потребуется отдельный полис страхования от землетрясения.
Какой ущерб покрывает страхование от землетрясения?
Пределы покрытия определяются типом приобретенного полиса на случай землетрясения. В качестве стандартного условия многие полисы включают страхование жилья, которое обычно покрывает имущество в пределах суммы, указанной в страховании домовладельцев страхователя. Страхование личного имущества и потери возможности использования также может быть включено в страхование от землетрясения. Страхование личного имущества может составлять всего 5,000 долларов даже среди лучших компаний по страхованию от землетрясений в Калифорнии. Жители Калифорнии, с другой стороны, могут иметь возможность приобрести дополнительное страхование от землетрясения на сумму до 200,000 XNUMX долларов.
Сколько времени занимает получение выплаты по страховому возмещению от землетрясения?
Время, необходимое для обработки и выплаты страхового возмещения от землетрясения, зависит от страховой компании. Важно понимать, что некоторые страховые компании требуют, чтобы все претензии по страхованию от землетрясения были поданы в течение года после страхового случая. Любые претензии, поданные после этой даты, могут быть отклонены.
Страхование от землетрясения не может быть применено к предыдущим инцидентам. В результате домовладельцы не смогут требовать компенсации за ущерб, причиненный сейсмическими событиями, произошедшими до начала покрытия. Кроме того, после стихийного бедствия страховые компании могут временно приостановить продление действия новых полисов страхования от землетрясения, позволяя только существующим страхователям подавать иск.
Необходимо ли приобретать страховку от землетрясения при покупке нового дома?
В отличие от страхования от наводнений, которое иногда требуется для обеспечения ипотечного кредита, страхование от землетрясения никогда не требуется для покупателей жилья. Однако домовладельцам в районах повышенного риска с частой сейсмической активностью следует рассмотреть возможность приобретения отдельного полиса или добавления дополнительного страхования к существующей страховке домовладельцев.
Существует ли ограничение на сумму выплат по страховке от землетрясения?
Каждый полис страхования от землетрясения имеет ограничения, которые ограничивают сумму выплаты по требованию. Во многих случаях лимиты полиса страхования от землетрясения не превышают лимит полиса страхования домовладельцев клиента. Это связано с тем, что страхование домовладельцев часто требуется для покрытия расходов на замену всей конструкции, поэтому эта сумма также соответствует требованиям страхования от землетрясения.
- BEAR RIVER INSURANCE ЮТА: Обзоры страхования автомобилей и жилья
- Требуется ли страхование от землетрясения в Калифорнии? Все, что тебе нужно
- СТРАХОВАНИЕ ДОМОВЛАДЕЛЬЦЕВ: компании, котировки и руководство по покупке
- Сколько стоит страхование от землетрясения в 2023 году (обновлено)
- Страхование от землетрясения 2023: стоит ли оно того?
Рекомендации
