Калифорния — один из наиболее сейсмоопасных штатов США: известно более 16,000 XNUMX сейсмических разломов. Хотя землетрясения могут произойти в любой точке мира, калифорнийцы подвергаются повышенному риску испытать сильное землетрясение в какой-то момент своей жизни.
Поэтому понятно, почему кому-то интересно узнать о страховых полисах на случай землетрясений в Калифорнии.
Быстрый ответ
Страхование от землетрясения не требуется по закону в Калифорнии, но настоятельно рекомендуется.
Полисы страхования домовладельцев не покрывают ущерб от землетрясения, поэтому без отдельного полиса страхования от землетрясения вы будете нести ответственность за полную стоимость ремонта или восстановления вашего дома после землетрясения.
В этой статье мы обсудим преимущества страхования от землетрясения и почему оно так важно в Калифорнии. Мы также ответим на некоторые распространенные вопросы о страховании от землетрясения, например, сколько оно стоит и как получить расценки.
Страхование от землетрясений в Калифорнии
- В Калифорнии страховые компании по закону обязаны предоставлять страховку от землетрясения при покупке страховки домовладельцев. Раз в два года ваша страховая компания должна предоставлять вам страховку от землетрясения.
- Предложение должно быть составлено в письменной форме и включать информацию об ограничениях полиса, франшизе и премии. У вас есть 30 дней, чтобы принять или отклонить предложение. Вы не обязаны приобретать полис. Вы отклоняете предложение, если не отвечаете.
- Калифорнийское управление по землетрясениям (CEA) предоставляет примерно 65% полисов страхования жилых домов от землетрясения в Калифорнии. Полис нельзя приобрести напрямую у CEA, но его можно приобрести у страховые компании это члены CEA.
- Чтобы приобрести полис CEA, вам необходимо сначала иметь полис страхования жилой недвижимости. Кроме того, вы должны приобрести полис CEA в той же страховой компании, которая обеспечивает страхование вашего жилья.
- В Калифорнии страхование арендаторов и домовладельцев является законным для покрытия ущерба от пожара, возникшего в результате землетрясения, даже если вы не приобрели полис от землетрясения.
Требуется ли страхование от землетрясения в Калифорнии?
По словам Гленна Помроя, главного исполнительного директора Калифорнийского управления по землетрясениям (CEA), крупнейшего в стране поставщика услуг по страхованию от землетрясений, калифорнийские домовладельцы по закону не обязаны приобретать страховку от землетрясения, и ипотечные кредиторы не требуют этого. По словам Помроя, закон Калифорнии требует, чтобы такие поставщики, как Совхоз и Allstate предложат новым покупателям жилья страхование от землетрясения в сочетании со страховым полисом домовладельцев.
Землетрясения не покрываются страхованием домовладельцев. Чтобы получить страховое покрытие, вам необходимо приобрести отдельный полис. Учитывая большое количество разрушительных землетрясений в Калифорнии каждый год, разумно проявлять осторожность.
По данным Геологической службы США (USGS), при определении необходимости страхования от землетрясения следует учитывать следующие факторы:
- Расстояние между вашим домом и активными сейсмическими разломами
- Возникновение землетрясений в вашем районе
- Когда было последнее землетрясение?
- Материалы, используемые при строительстве и фундаменте вашего дома
- Архитектурная структура вашего дома
- Уровень мастерства в вашем доме
Что покрывает страхование от землетрясения в Калифорнии?
Страхование от землетрясения покрывает расходы на замену и ремонт вашего дома и его содержимого в случае землетрясения. Он также покроет любые дополнительные расходы на проживание, если ваш дом станет временно непригодным для проживания.
Страхование от землетрясения покрывает только убытки, вызванные оползнями или движением земли. Это исключает повреждение от пожара и воды. Это покрывается страховым полисом домовладельцев. Ущерб от наводнения, требующий отдельного страхования, не покрывается страхованием от землетрясения.
Какова стоимость страхования от землетрясения в Калифорнии?
Согласно исследованиям, страхование от землетрясения может стоить от 730 до 2,000 долларов. Стоимость варьируется в зависимости от нескольких факторов, включая размер вашего дома и материалы, использованные при его строительстве. Страхование от землетрясения не может быть приобретено отдельно, но в сочетании со страховым полисом вашего домовладельца.
По данным Института страховой информации, франшиза по страхованию от землетрясения обычно составляет от 5% до 15% от лимита вашего полиса. Обычно они выше, чем франшизы по страховым полисам домовладельцев.
Хотя страхование от землетрясения может быть дорогим, особенно в районах повышенного риска, вы можете снизить размер страховых взносов, приняв меры предосторожности. Например, CEA предоставляет скидку на старые дома с деревянным каркасом с приподнятым или другим неплитным фундаментом. Многие поставщики также предоставляют скидки на дома, прошедшие сейсмическую модернизацию.
Тарифы на страхование от землетрясения в Калифорнии по городам
Ожидается, что землетрясения ежегодно наносят ущерб Соединенным Штатам на сумму 6.1 миллиарда долларов. С 2010 по 2015 год Калифорнийская геологическая служба США зафиксировала в штате 1,545 землетрясений магнитудой 3 и выше.
Котировки землетрясений различаются в зависимости от местоположения. В Калифорнии, чем ближе ваш дом к линии разлома, тем выше ваша ставка, что отражает большую вероятность ущерба от землетрясения и более высокую стоимость защиты ваших активов.
№ 1. Лос-Анджелес
Жители районов Лос-Анджелеса Эхо-Парк, Силвер-Лейк и Эль-Серено обычно платят меньше за страхование от землетрясения. Жители Мар-Виста, Калвер-Сити и Западного Лос-Анджелеса обычно платят больше за тот же уровень покрытия.
По данным Геологической службы США, в округе существует 60% вероятность возникновения землетрясения магнитудой не менее 6.7 в ближайшие три десятилетия из-за тектонической зоны Сан-Андреас и сотен более мелких активных разломов. Геофизическая разведка.
№2. Сан Диего
В Сан-Диего стоимость страхования от землетрясения колеблется от 2.90 до 3.09 долларов за тысячу долларов покрытия. Годовая ставка покрытия жилья на сумму 758,000 2,199 долларов США (средняя цена дома в Сан-Диего) оценивается в пределах от 2,342 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов США.
По данным Калифорнийского управления по землетрясениям (CEA), в городе есть 75% вероятность землетрясения магнитудой 7.0 или более в ближайшие 30 лет. Здесь проживает более 1.4 миллиона человек, а также находятся Роуз-Каньон, Эльсинор и Сан-Хасинто. Линии разлома. По данным организации, землетрясение такой силы повредит 45% жилых домов.
№3. Сан-Франциско
В Сан-Франциско страховка от землетрясения для дома на одну семью может варьироваться от 4.08 до 4.58 долларов за тысячу долларов покрытия. Район Миссии находится в нижней части шкалы, тогда как жители Ноб-Хилла находятся в верхней части.
Ставки могут составить около 6,000 долларов в год, если предположить, что медианная цена дома составит 1.3 миллиона долларов.
Разломы Сан-Андреас и Хейворд проходят через большую территорию залива и США. По данным Геологической службы, существует 72% вероятность того, что в течение следующих 6.7 лет произойдет землетрясение магнитудой не менее 30.
Как купить страховку от землетрясения в Калифорнии
CEA рекомендует предпринять следующие шаги для приобретения страховки в Калифорнии.
Шаг 1. Оцените свой риск
Знание того, насколько уязвим ваш район для землетрясений, является наиболее важным фактором при определении того, нужна ли вам страховка от землетрясений. FEMA предоставляет сейсмические карты которые демонстрируют это. Цвета на картах обозначают уровни риска территории, также известные как категории сейсмического проектирования.
Шаг 2. Запросите бесплатное ценовое предложение.
Стоимость вашего полиса будет варьироваться в зависимости от нескольких факторов. Бесплатный калькулятор страховых взносов CEA поможет вам оценить размер страховых взносов.
Вам зададут ряд вопросов о вашем доме, включая ваш адрес, год его постройки, сумму страховки домовладельцев, которую вы имеете, а также тип крыши и фундамента вашего дома.
Затем будет отображена предполагаемая ежемесячная премия. Если вы хотите, вы можете изменить свою франшизу, страхование личного имущества и страхование потери использования, а также добавить покрытие в свой полис.
Подсказка: CEA представляет примерно две трети страховых компаний домовладельцев Калифорнии. Вот их список.
Шаг 3. Обратитесь в свою страховую компанию.
Вы должны приобрести страховку от землетрясения через страховую компанию вашего домовладельца. Когда вы получите расчет стоимости страхования от землетрясения, обратитесь к своему страховому агенту, который обработает ваше заявление.
Ваш поставщик также будет обрабатывать ваши страховые взносы и продления полиса. Они также могут помочь вам подать иск, если землетрясение повредит ваше имущество.
По данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, большинство страховщиков не будут продавать новые полисы в течение 30–60 дней после землетрясения. Лучшее время для приобретения полиса страхования от землетрясения — до того, как оно произойдет.
Какая страховка от землетрясения мне нужна?
Стоимость вашего дома определяет стоимость страхования от землетрясения. Ваш дом должен быть застрахован на основе его восстановительной стоимости, как указано в страховом полисе домовладельцев.
Какова франшиза при страховании от землетрясения?
Франшиза по полису страхования от землетрясения варьируется в зависимости от компании, но обычно составляет от 10% до 20%.
Что означает CEA?
Калифорнийское управление по землетрясениям (CEA) является одним из крупнейших в мире поставщиков услуг по страхованию жилых домов от землетрясения. CEA — это некоммерческая организация, управляемая государством, которая сотрудничает с некоторыми ведущими страховщиками Калифорнии, чтобы помочь жителям управлять рисками и потерями, связанными с землетрясением.
Есть ли Страхование автомобиля Покрыть ущерб от землетрясения?
Если у вас есть комплексное страхование, покрывающее ущерб вашему автомобилю, не возникший в результате столкновения, ваша автостраховка покроет ущерб от землетрясения.
Доступна ли арендаторам страховка от землетрясения?
Арендаторы могут приобрести страховку от землетрясения. Поскольку страхование арендаторов не покрывает ущерб от землетрясения, арендаторам следует приобрести отдельный полис, чтобы защитить свое личное имущество и помочь возместить расходы, если их дом станет непригодным для проживания из-за ущерба от землетрясения.
Действительна ли страховка от землетрясения при цунами?
Покроет ли ваша страховка от землетрясения ущерб от цунами, зависит от непосредственной причины ущерба. Если цунами вызовет оползни, которые разрушат ваш дом и имущество, ваша страховка от землетрясения может покрыть расходы. С другой стороны, любой ущерб, причиненный паводковыми водами, потребует приобретения отдельного полиса страхования от наводнений.
Вопросы, которые следует учитывать перед покупкой страховки от землетрясения
Каковы лимиты полиса страхования от землетрясения?
Ваша страховая компания определит максимальную сумму покрытия, которую вы можете приобрести, но следите за пределами покрытия. Например, если вы приобретете полис на случай землетрясения с покрытием жилья всего на 100,000 XNUMX долларов, вы не сможете восстановить свой дом, если он будет разрушен.
Какова франшиза по страхованию от землетрясения?
Полисы страхования от землетрясения могут иметь высокую франшизу (сумму, которую вы должны заплатить из своего кармана за ремонт, если подаете иск). Франшиза может варьироваться от 10% до 25% от страхового лимита на жилье. Если ваш жилищный полис имеет лимит в 100,000 10,000 долларов США, вы можете быть обязаны заплатить от 25,000 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов США, если подадите иск.
Каковы «специальные лимиты» страхования от землетрясения?
Полисы страхования от землетрясения часто включают специальные ограничения на сумму, которую страховщик заплатит за замену или ремонт определенных предметов или конструкций. Например, мы обнаружили политику, по которой за замену компьютера платят только 500 долларов, и другую, по которой платится только до 1,000 долларов за удаление срубленных деревьев (и не более 500 долларов за удаление любого одного дерева), независимо от того, сколько деревьев упало. Некоторые полисы исключают покрытие ущерба бассейну или террасе, которая его окружает.
Что мне делать после землетрясения?
Если в вашем районе произошло землетрясение, вы можете предпринять несколько шагов:
- Получите инструкции по чрезвычайным ситуациям из надежного источника (радио, телевидения или Интернета).
- Ожидайте афтершоков, которые могут произойти через несколько часов, недель, дней или даже месяцев после землетрясения.
- Осмотрите инженерные коммуникации и приборы на предмет повреждений. Откройте окна и выключите главный газовый кран, если почувствуете запах газа. Чтобы предотвратить скачок напряжения, выключайте автоматический выключатель в доме, если электричество включается и выключается.
- Осмотрите дымоход на наличие трещин и других повреждений.
- Если ваш дом был поврежден, примите меры предосторожности, чтобы предотвратить дальнейший ущерб (например, заколотите окна, чтобы предотвратить кражу).
- Позвоните в свою страховую компанию, чтобы узнать о страховом покрытии и подать иск.
- Найдите свой домашний инвентарь (если он существует).
- Сохраняйте квитанции о расходах на проживание, таких как проживание и питание в ресторане, если вы вынуждены переехать из-за ущерба.
- Найм специалиста по государственному страхованию для помощи в урегулировании крупных претензий, например, в ведении документации и соблюдении сроков.
Как я могу получить страховку от землетрясения?
Если у вас уже есть страховка домовладельцев, свяжитесь со своим агентом, чтобы узнать, можно ли добавить страховку от землетрясения в качестве подтверждения. Если страхование от землетрясения недоступно в качестве подтверждения, вы можете приобрести его как отдельный полис у другой компании.
Вы также можете узнать в отделе страхования вашего штата о «линиях излишка», то есть о компаниях, которые имеют право продавать страховку для покрытия таких рисков, как землетрясения, тогда как другие страховые компании этого не делают. Имейте в виду, что большинство страховщиков не будут продавать страховку от землетрясения, если землетрясение произошло в течение последних 30–60 дней.
Как мне получить страховку от землетрясения в Калифорнии?
Страхование от землетрясения CEA доступно в Калифорнии через компании по страхованию жилья и арендаторов.
По законам Калифорнии страховая компания вашего домовладельца обязана предлагать вам страховку от землетрясения при покупке полиса, а затем раз в два года. У вас будет 30 дней с даты получения письменного уведомления для ответа. Если вы пропустили уведомление, свяжитесь со своим страховым агентом домовладельцев и запросите страховое покрытие от землетрясения.
Если вы владеете квартирой или арендуете квартиру, вы можете купить страховку от землетрясения, чтобы покрыть ваши личные вещи и дополнительные расходы на проживание, если вы не можете жить в своем доме из-за ущерба от землетрясения, покрываемого вашим полисом.
Какова франшиза по страхованию от землетрясения?
Франшиза — это сумма денег, которую вы должны заплатить из своего кармана, если вам нужно подать страховое требование. Как правило, франшиза по страхованию от землетрясения варьируется от 10% до 25% от лимита полиса. Например, если у вас есть страхование жилья на сумму 250,000 10 долларов США и франшиза в размере 25,000%, вам необходимо будет заплатить XNUMX XNUMX долларов США за ремонт, прежде чем страховка начнет платить.
Калифорнийское управление по землетрясениям предоставляет следующие варианты франшизы: 5%, 10%, 15%, 20% или 25%.
Стоит ли страховаться от землетрясения?
Если вы живете в сейсмоопасном районе, вам следует подумать о преимуществах и недостатках страхования от землетрясения. Итак, начните с рассмотрения, можете ли вы позволить себе восстановить свой дом и заменить личные вещи в случае землетрясения без страховки. Имейте в виду, что страхование жилья не покрывает ущерб от землетрясения.
С другой стороны, усилия федерального правительства по оказанию помощи при стихийных бедствиях ограничены. Гранты на ремонт дома предназначены для покрытия только необходимого ремонта, чтобы сделать ваш дом безопасным и чистым, а не для восстановления его первоначального состояния. Дополнительная федеральная финансовая помощь часто предоставляется в форме подлежащих погашению кредитов.
Многие люди считают страхование от землетрясения непомерно дорогим, особенно с учетом высоких франшиз, которые им в любом случае придется покрывать. Страховка не будет выплачиваться, если сумма ущерба от землетрясения меньше вашей франшизы. Только вы можете определить, является ли страхование от землетрясения хорошей инвестицией, исходя из потенциальной выплаты.
Включено ли страхование от землетрясения в стандартное страхование домовладельцев?
Нет, землетрясения не покрываются стандартной страховкой домовладельцев. Вы должны приобрести одобрение на свой полис страхования жилья или отдельный полис страхования от землетрясения.
- СРЕДНИЙ ДОХОД В КАЛИФОРНИИ: реальный средний и средний доход в 2023 г.
- СТРАХОВАНИЕ ДОМОВЛАДЕЛЬЦЕВ: компании, котировки и руководство по покупке
- BEAR RIVER INSURANCE ЮТА: Обзоры страхования автомобилей и жилья
Рекомендации
