Теперь, когда вы посадили свою бизнес-идею; превратил абстрактную концепцию во что-то более конкретное, возникает вопрос: как мне финансировать рост моего бизнеса? Доход от продаж, Net Promoter Score, ежемесячный регулярный доход, лояльность и удержание клиентов, коэффициент конверсии лидов в клиентов и удовлетворенность сотрудников — это бизнес-показатели или ключевые показатели эффективности, необходимые для измерения вашего роста.
Рост требует доступа к капиталу; вам нужны деньги, чтобы делать устойчивые инвестиции, модернизировать оборудование, нанимать больше персонала и расширять свой бизнес. С 29% малых предприятий, терпящих крах из-за нехватки капитала, позвольте нам показать вам различные варианты финансирования, которыми вы можете воспользоваться!
Финансирование вашего бизнеса с хорошей кредитной историей
Помните: варианты финансирования могут различаться в зависимости от ставок, условий окупаемости, требований к одобрению, кредитных рейтингов и многого другого.
- Традиционный банковский кредит
Банки предоставляют традиционный кредит, который вы должны погасить плюс проценты и дополнительные сборы в рассрочку в течение определенного периода. Существует высокая вероятность того, что вам откажут, потому что банки требуют высокий кредитный рейтинг (около 680+), хорошие финансовые показатели и залог, такой как ваш дом или собственность. Банки обычно взимают более низкие процентные ставки, но более высокие комиссии. Они могут включать ежемесячную плату за обслуживание, вступительные взносы и срок кредита. Процесс кредитования может длиться от одного до трех месяцев.
Поймите любые ковенанты, связанные с кредитом, поскольку он может помешать вам тратить деньги на определенные вещи или потребовать определенных результатов в бизнесе. Если вы тратите деньги в экстренной ситуации, банк может заставить вас выплатить всю сумму в более короткие сроки или заняться вашим бизнесом или имуществом, чтобы получить платеж.
- Программа финансирования малого бизнеса
Федеральное правительство поддерживает такие программы, как Канадская программа финансирования малого бизнеса (CSBFP), и разделяет риски с кредиторами, такими как кредитные союзы или банки. Это включает два типа заимствований: срочные кредиты для финансирования производственного оборудования, покупка франшизы или кредитные линии для покрытия затрат на оборотный капитал или повседневные деловые операции.
Процентная ставка может быть фиксированной или переменной, но если она переменная, то не может превышать 3% от кредитной ставки финансового учреждения. Как правило, срочные кредиты требуют кредитного рейтинга 680. Вам нужна отличная деловая репутация, чтобы брать кредиты с более низкими баллами, такими как значительный годовой доход.
- Открытие бизнес-линии кредита
Кредитная линия позволяет вам брать взаймы то, что вам нужно (до максимального установленного лимита), которое вам нужно вернуть позже. В отличие от традиционных банковских кредитов, которые могут устанавливать лимиты, вы можете использовать их для операционных или повседневных деловых расходов, таких как расходные материалы, покрытие заработной платы, маркетинговые кампании или инвентарь. Он часто предлагается как необеспеченный долг, что означает отсутствие залога и переменных процентных ставок. Возможно, вам придется обеспечить свою кредитную линию общим залогом ваших активов, чтобы получить более высокие суммы.
Банк будет ежегодно проверять ваши финансовые показатели, чтобы возобновить кредитную линию, а это означает, что вы должны поддерживать хороший кредитный рейтинг. Вам нужен кредитный рейтинг не менее 670. В противном случае вам может быть трудно получить одобрение. Процесс подачи заявки может быть медленным, так как ваш банк может потребовать налоговые декларации, отчеты о движении денежных средств, личную информацию и т. д. Еще одна проблема заключается в том, что ваш долг может увеличиваться, пропущенные платежи могут привести к более высоким расходам в будущем, и вы можете оказаться в дефолте, поэтому следите за своими платежами.
Финансирование вашего бизнеса с плохой кредитной историей
Получить кредит с плохой кредитной историей сложно, но возможно. Вот варианты, которые вы можете рассмотреть.
- Бутстрэппинг
Начальная загрузка описывает ситуацию, в которой вы полагаетесь на свои личные финансы — сбережения, личные кредитные линии, наличность, кредитные карты, личные кредиты или операционные доходы вашей компании для финансирования вашего бизнеса. Это позволяет вам контролировать все решения из-за отсутствия заинтересованных сторон, но может создавать финансовые трудности или риски, поскольку вы не можете покрыть экстренные расходы. Поскольку вы работаете с ограниченными ресурсами, вам, возможно, придется сократить расходы, например, отказаться от услуг доставки, или сократить бизнес-операции, например, продавать только в определенных регионах.
- Payday Loans
Кредиты до зарплаты, также называемые кредитами с предоплатой, относятся к краткосрочным займам, которые взимают высокие процентные ставки и варьируются в зависимости от того, сколько вы зарабатываете. Это разновидность необеспеченного личного кредита, поскольку они не требуют залога и должны быть выплачены в следующий день выплаты жалованья.
Кредиты до зарплаты берут высокие проценты и не проверяют вашу платежеспособность. Тем не менее, вы можете избежать долговых ловушек, разработав план погашения или пересмотрев переговоры со своими кредиторами. Если вам срочно нужны наличные деньги, у вас плохая кредитная история, вы не можете претендовать на традиционный кредит и уверены, что сможете вернуть его в течение следующего дня выплаты жалованья, воспользуйтесь кредитами до зарплаты.
Ваш кредитор должен иметь лицензию, поэтому законы, такие как Закон о займах до зарплаты, предотвратить вас от использования в своих интересах. Моя зарплата в Канаде лицензирован и полностью онлайн. Вы можете получить свой аванс с помощью электронного перевода вместо того, чтобы идти в магазин.
- Ангел Инвесторы
Это богатые или состоятельные люди, желающие инвестировать в компанию, если им нравится ваша бизнес-идея, позволяющая получить долю в капитале, место в совете директоров или возврат своих инвестиций на определенный процент. Инвесторы-ангелы не требуют высокого кредитного рейтинга, но они изучают вашу кредитную историю, чтобы убедиться, что вы не являетесь неплательщиком кредита.
Они могут предложить начальный капитал (финансирование при первом запуске) или постоянные денежные вливания. Инвесторы-ангелы рассчитывают на способность принимать решения и уменьшают ваш контроль, например, над разработкой продукта. Убедитесь, что вы договариваетесь о разумных условиях, чтобы это не сократило вашу прибыль.
- Венчурные капиталисты
Венчурный капиталист предоставляет компаниям капитал в обмен на акции. Они могут помочь, когда вы хотите расширить или коммерциализировать свой продукт, когда у вас нет доступа к фондовым рынкам (фондовым рынкам). Они купят долю в вашем бизнесе и будут искать большую отдачу от инвестиций. Они смотрят на ваш потенциальный доход, а не на ваш кредитный рейтинг, и, как правило, вкладывают больше, чем инвесторы-ангелы.
Этот процесс может быть длительным, поскольку компании венчурного капитала проявляют должную осмотрительность, чтобы обеспечить подходящее партнерство. Вы должны отказаться от права принимать решения, и они могут заставить вас быстро расти, чтобы вернуть свои деньги, а это означает, что ваши цели могут не совпадать.
- Улучшение внутренних операций
Вместо того, чтобы полагаться на внешнее финансирование, улучшите свои внутренние операции, чтобы получить средства, оптимизировав стратегии управления денежными потоками, такие как отсрочка покупки оборудования, аутсорсинг бизнес-операций, изменение ценовых ставок, выставление счетов клиентам на месте, улучшение прогнозирования и многое другое.
Сноска
Существует множество вариантов финансирования роста вашего бизнеса. Внимательно рассмотрите свои варианты и текущий сценарий, чтобы выбрать наиболее подходящий. Если вы можете подождать, воспользуйтесь традиционными банковскими кредитами, но доступны кредиты до зарплаты, если вам срочно нужны наличные деньги. Продолжайте прилагать все усилия, чтобы дать возможность вашему бизнесу расти и добиваться успеха среди растущей конкуренции.
Статьи по теме
