Um empréstimo-ponte é usado quando alguém quer vender um imóvel antigo para comprar um novo, mas não pode vender o antigo antes do tempo necessário. Ele ou ela usa esse empréstimo para comprar a nova propriedade e paga de volta quando vende a propriedade antiga. Mas existem condições para obter um empréstimo-ponte e, neste artigo, ajudaremos você a entender a definição de um empréstimo-ponte para uma hipoteca, quem oferece empréstimos-ponte, requisitos de empréstimo-ponte e, finalmente, taxas de empréstimo-ponte.
Empréstimos Ponte
Este é um financiamento de curto prazo concedido a qualquer pessoa durante um período específico como um empréstimo para adquirir uma propriedade específica (casa) ou resolver um problema tributário. Normalmente é usado para resolver um problema imediato. No entanto, espera-se que esse grupo ou pessoa forneça garantias na forma de uma propriedade ou empresa e seja obrigado a pagar o empréstimo com juros durante um período especificado. Enquanto isso, é usado para preencher a lacuna entre as necessidades de caixa de curto prazo e as obrigações de dívida de longo prazo. Normalmente, esses empréstimos têm duração de 12 meses ou menos, e há requisitos necessários para se qualificar para um empréstimo-ponte.
O empréstimo pode ser pago em parcelas mensais pré-determinadas. Outra alternativa exige um pagamento único no final do período de empréstimo ou quando o imóvel for vendido, com juros às vezes cobrados durante esse período. Alternativamente, o empréstimo pode ser configurado com pagamentos mensais apenas de juros e um pagamento de balão no final do prazo ou quando a casa for vendida. Os reembolsos geralmente não são devidos por vários meses após o fechamento do empréstimo.
Quem oferece empréstimos-ponte?
Um empréstimo-ponte pode ser recebido de cooperativas de crédito ou instituições financeiras como bancos centrais, bancos comerciais e de varejo, bancos na Internet, associações de poupança e empréstimo, bancos de investimento, empresas de investimento, corretoras, seguradoras e empresas hipotecárias. No entanto, é oferecido principalmente por empresas hipotecárias.
Os prós e contras dos empréstimos-ponte
# 1. Prós
- É rápido e prontamente disponível para qualquer pessoa que se qualifique para um empréstimo.
- Seu processo de solicitação é mais simples do que um empréstimo tradicional.
- Um empréstimo-ponte leva apenas 20% do pagamento inicial para se qualificar para um.
- É bom resolver problemas imediatos, como falta de fundos para comprar uma casa em leilão.
# 2. Desvantagens
- É preciso muito dinheiro do seu bolso depois de ajudá-lo a resolver um problema.
- As taxas de empréstimo-ponte são altas e sua duração é de curto prazo. Portanto, pode ser estressante se demorar mais para vender sua casa do que o esperado.
- Muitas organizações financeiras só fornecerão um empréstimo-ponte se você também obtiver uma nova hipoteca deles.
- Um empréstimo-ponte vem com muitos requisitos para o aplicativo que podem impedir que certas pessoas obtenham empréstimos.
- Há situações em que a propriedade antiga de um mutuário não será vendida dentro do prazo do empréstimo-ponte.
Empréstimos Ponte para Hipoteca
Um empréstimo-ponte para uma hipoteca é um empréstimo recebido de bancos, companhias hipotecárias ou instituições semelhantes para adquirir ou desenvolver uma casa, terreno ou qualquer propriedade associada a imóveis. No entanto, é emitido para um mutuário por um curto período de tempo. Enquanto isso, o credor fornece requisitos que devem ser atendidos pelo mutuário, como um adiantamento de 20% e garantias, e também que o mutuário deve devolver o dinheiro emprestado. acrescido de juros na hora. O empréstimo-ponte para uma hipoteca tem uma taxa de juros mais alta do que o convencional empréstimo de hipoteca.
Portanto, as pessoas tentam principalmente enrolar suas hipotecas em uma. Esta opção permite-lhe fazer um grande empréstimo até 80% do valor da sua casa. Você paga sua primeira hipoteca e coloca o restante no pagamento da sua futura casa. Os empréstimos-ponte podem ser utilizados para diversos fins de hipoteca, incluindo
- Adquirir um novo imóvel com um cronograma de fechamento rápido,
- Reforma de casa
- Vender uma casa ou terreno num curto espaço de tempo.
- É bom para resolver problemas de curto prazo que afetam um pedaço de terra ou casa, por exemplo, inundações de terra.
Quanto posso pedir emprestado para Bridge um empréstimo?
Um empréstimo-ponte é usado principalmente em imóveis e em uma situação em que você deseja comprar uma casa que custa até US $ 450,000. O valor máximo que você pode pedir emprestado é de 80% do valor total da nova casa e da sua casa atual. Por exemplo, se sua casa atual vale US$ 500,000, seu empréstimo máximo será de US$ 760,000, ou seja (450,000 + US$ 500,000)* (80/100).
Requisitos de Empréstimo Ponte
Solicitar um empréstimo-ponte é muito mais fácil do que um empréstimo tradicional. Existem algumas qualificações necessárias para determinar a elegibilidade de um mutuário.
Em primeiro lugar, necessidades como baixos índices de dívida/renda, LTV, histórico de crédito e pontuação de crédito (FICO) são importantes porque são necessárias para o processo.
LTV significa empréstimo ao valor. É uma relação da diferença proporcional entre o valor do empréstimo e o valor de mercado atual da sua casa, e é usado para acessar o risco antes de autorizar uma hipoteca. Enquanto isso, a pontuação de crédito (FICO) significa Fair Isaac Corporation. É um número ou número usado para estimar suas chances de reembolsar um empréstimo no prazo. Os credores usam classificações de crédito para fazer julgamentos, como emprestar ou não dinheiro.
Em segundo lugar, porque você deseja emprestar até 80% do valor da casa, você precisará de muito capital em sua casa atual. No entanto, seu patrimônio é a diferença entre o valor atual da sua casa e o valor que você deve em dívida.
Em terceiro lugar, seu credor também analisará sua relação dívida/renda, que compara quanto dinheiro você ganha com quanto dinheiro você tem para gastar a cada mês, levando em consideração os empréstimos existentes, como sua hipoteca atual. Isso demonstra aos credores que você não está assumindo mais dívidas do que pode gerenciar. Dada a despesa de duas hipotecas, pode ser difícil se qualificar para um empréstimo-ponte sem uma baixa relação dívida/renda.
Finalmente, esses empréstimos geralmente estão disponíveis apenas para aqueles com excelentes históricos e pontuações de crédito. Embora a pontuação mínima de crédito possa variar de acordo com o credor, quanto maior sua pontuação de crédito, mais barata será sua taxa de juros.
Quanto a um empréstimo-ponte para negócios
O credor também exigirá os documentos abaixo.
- Relatório de crédito
- Declarações fiscais
- RH e de plano de negócios simples,
- Perfil da empresa
- Custos e cronograma de reforma
- Detalhe sua estratégia de saída (refinanciamento, venda ou outras fontes de financiamento).
Taxas de Empréstimo Ponte
Os empréstimos-ponte têm altas taxas de juros, que variam entre 8.5% e 10.5%. As taxas de juros para empréstimos-ponte variam dependendo da sua credibilidade e do tamanho do empréstimo. Enquanto isso, eles geralmente variam de 3.25% a 8.5% ou 10.5%.
Por esse motivo, é mais caro do que as opções tradicionais de financiamento de longo prazo. No entanto, o pedido de empréstimo-ponte e o processo de subscrição são geralmente mais rápidos do que os empréstimos tradicionais.
Eventualmente, os empréstimos-ponte exigem que os mutuários paguem os custos de fechamento e também as taxas administrativas legais.
Além de pagar juros sobre o empréstimo-ponte, os mutuários devem pagar os custos de fechamento e taxas legais e administrativas adicionais. Enquanto isso, os custos e taxas de fechamento normalmente variam de 1.5% a 3% do total do empréstimo. Essas taxas de fechamento podem incluir uma taxa de registro, taxa de avaliação, taxa de administração, taxa de contrato, taxa de cartório e taxa de originação de empréstimo. O empréstimo-ponte pode ser reembolsado com dinheiro obtido após a venda de um imóvel antigo ou com dinheiro proveniente de uma receita esperada conforme acordado no momento da cobrança.
Quando pagar um empréstimo-ponte
O reembolso varia de acordo com as instituições e também com os requisitos e condições, que são considerados antes de conceder um empréstimo-ponte. A data de término geral do empréstimo-ponte é geralmente dentro de um ano ou 12 meses, conforme o caso. No entanto, algumas empresas de empréstimo podem exigir pagamentos mensais de juros até o último mês do pagamento integral, e tudo é baseado no contrato inicial após verificar sua pontuação de crédito.
Quando usar um empréstimo-ponte
- Os empréstimos-ponte são normalmente usados quando você não tem fundos para comprar uma casa nova antes de vender uma antiga ou quando não pode pagar a entrada de uma casa nova sem vender a antiga.
- Você pode usar este empréstimo em caso de realocação e provavelmente não possui fundos suficientes para comprar uma nova casa, mas possui um patrimônio significativo em sua propriedade e não possui dívidas pendentes.
- As empresas podem usar um empréstimo-ponte como opção para garantir uma oportunidade, financiar seus negócios e fazer reformas até se qualificarem para um empréstimo tradicional.
- Você pode usá-lo quando um vendedor de casa rejeitar sua oferta de compra contingente.
- Em muitas ocasiões, fornece fundos em uma situação em que você não possui fundos para comprar uma nova casa em leilão, desde que tenha patrimônio suficiente em sua casa.
Quais são os tipos de empréstimo-ponte?
- Empréstimo ponte aberta. Estes são empréstimos flexíveis. É adequado para indivíduos que não têm certeza de quando suas finanças estarão disponíveis. Este tipo de empréstimo é no entanto caro, devido ao risco que corre para o credor.
- Fechar empréstimo-ponte. Este tipo de empréstimo-ponte traz um risco menor, portanto, mais barato. É oferecido em situações em que o mutuário tem uma data clara de reembolso e um plano de reembolso confiável.
O que é um Loan to Value (LTV)?
Loan to Value é uma proporção usada para calcular a diferença entre quanto você deseja emprestar e o valor dos ativos contra os quais está emprestando.
O que é o empréstimo-ponte de primeira e segunda cobrança?
- Empréstimos de primeira cobrança são empréstimos em que é o primeiro ou único empréstimo garantido contra sua propriedade.
- Empréstimo de segunda cobrança é quando você contrai outro empréstimo em uma propriedade na qual você já tem um empréstimo.
Vantagens de um empréstimo-ponte
- Processo rápido e fácil
- Os critérios de empréstimo são flexíveis
- Grandes quantias podem ser emprestadas
- Má pontuação de crédito é aceita
- Decisão rápida de empréstimo
Quais são as consequências de fazer um empréstimo provisório?
- Uma taxa de juros mais alta
- A taxa de fechamento e outras taxas envolvidas podem aumentar seus custos totais
- Um financiamento de curto prazo, portanto caro.
Quais são as alternativas aos empréstimos provisórios?
- Empresas de compra rápida de casas.
- Aproximando-se da família para empréstimo
- Hipotecas comerciais
- Empréstimos garantidos, como hipotecas de segunda cobrança
- Empréstimos para reforma
- Financiamento de Desenvolvimento Imobiliário
- Mortgages
- investidor privado
A diferença entre empréstimos-ponte e hipotecas são?
- Os empréstimos-ponte são por um período de tempo muito curto. enquanto as hipotecas são por um longo período de tempo.
- Os empréstimos-ponte têm um tempo de processamento rápido, ao contrário das hipotecas, que levam tempo.
- A taxa de juros cobrada nas hipotecas é relativamente mais barata do que a dos empréstimos-ponte.
- Os empréstimos-ponte oferecem flexibilidade quando comparados às hipotecas.
Conclusão
Um empréstimo-ponte pode ser útil em certas circunstâncias, se você precisar urgentemente de comprar uma nova casa antes que uma antiga seja vendida. No entanto, você também aumentará sua carga geral de dívidas e poderá acabar pagando vários empréstimos simultaneamente se sua casa atual não for vendida imediatamente. Caso você tenha dúvidas sobre o sucesso de seu empreendimento, procure a ajuda de especialistas na área que certamente podem ajudá-lo a tomar as melhores decisões para você a longo prazo!
Perguntas frequentes sobre empréstimos-ponte
Hipoteca do Empréstimo Ponte
Um empréstimo-ponte para uma hipoteca é um empréstimo recebido de bancos, companhias hipotecárias ou instituições semelhantes para adquirir ou desenvolver uma casa, terreno ou qualquer propriedade associada a imóveis. No entanto, é emitido para um mutuário por um curto período de tempo.
Qual é a taxa de juros para um empréstimo-ponte?
Os empréstimos-ponte têm altas taxas de juros, que variam entre 8.5% e 10.5%. As taxas de juros para empréstimos-ponte variam dependendo da sua credibilidade e do tamanho do empréstimo. Geralmente varia de 3.25% a 8.5% ou 10.5%.
O que é um exemplo de empréstimo-ponte?
Um empréstimo-ponte é usado principalmente em imóveis e em uma situação em que você deseja comprar uma casa que custa até US $ 450,000. O valor máximo que você pode emprestar como empréstimo-ponte é 80% do valor total da nova casa e da sua casa atual. Por exemplo, se sua casa atual vale $ 500,000, seu empréstimo máximo será de $ 760,000, que é (450,000 + $ 500,000)* (80/100).
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