Faturamento de fatura e a quantidade de financiamento disponível são determinados mais pelas vendas da sua empresa do que pelo tempo que você está no negócio, sua pontuação de crédito ou sua pontuação de crédito comercial. De acordo com a Pesquisa de Crédito para Pequenas Empresas de 2017, apenas 46% das empresas receberam o valor total do financiamento solicitado. 44% a 90% das pequenas empresas relataram déficits de financiamento devido a históricos de crédito e garantias insuficientes. Neste post, vamos olhar para financiamento de crédito, negócios com financiamento de crédito ruim e corp de financiamento de crédito agrícola.
O que é Financiamento de Crédito?
O financiamento de crédito usa um cartão de crédito para financiar uma nova conta, negócio ou empreendimento eletronicamente. O financiamento de crédito permite que um indivíduo ou empresa use uma fonte de recursos prontamente disponível, mesmo que os fundos sejam emprestados e, portanto, sujeitos a juros.
Compreendendo o Financiamento de Crédito
As pequenas empresas podem achar difícil obter o capital inicial necessário para comprar estoque, fazer um depósito de aluguel ou realizar qualquer outra função relacionada ao caixa. O financiamento de crédito pode ser uma opção se o proprietário da empresa não tiver economias e não puder obter um empréstimo. Isso é especialmente verdadeiro quando uma certa quantia de financiamento é necessária para manter uma conta aberta.
Corporação de Financiamento de Crédito Agrícola
Uma agência federal que emite notas e títulos de dívida em nome dos 105 bancos membros que compõem a corporação nacional de financiamento de bancos de crédito agrícola. Os Bancos de Crédito Agrícola, ao contrário dos bancos comerciais, não aceitam depósitos. Em vez disso, a Federal Farm Credit Banks Funding Corp. emite notas e dívidas para financiar os empréstimos. Os recursos arrecadados beneficiarão produtores agrícolas e cooperativas nacionais, fornecendo uma fonte de recursos para solicitações de empréstimos.
O Sistema de Crédito Agrícola atende a cerca de um terço das necessidades de crédito dos produtores agrícolas nos Estados Unidos. O Sistema de Crédito Agrícola é uma rede nacional de instituições de crédito pertencentes a mutuários e entidades de serviço afiliadas que concedem empréstimos agrícolas. É a primeira empresa patrocinada pelo governo (GSE), estabelecida pelo Congresso em 1916.
As instituições do sistema são licenciadas pelo governo federal sob a Lei de Crédito Agrícola e são supervisionadas, examinadas e regulamentadas pela Administração de Crédito Agrícola, uma agência federal. Os Títulos da Dívida de Crédito Agrícola são obrigações solidárias dos Bancos do Sistema. A Farm Credit System Insurance Corp. foi fundada no final da década de 1980. É uma corporação independente controlada pelo governo dos Estados Unidos que garante títulos de dívida na medida em que os fundos estão disponíveis.
Como funciona a Federal Farm Credit Banks Funding Corp
A Federal Farm Credit Banks Funding Corp. pode ser uma importante fonte de financiamento para o setor agrícola, frequentemente visto como uma indústria de alto risco pelos credores tradicionais. Afinal, mesmo que um agricultor tenha um crédito excelente e um plano de negócios sólido, uma única estação de seca pode impactar significativamente seus resultados. Como resultado, os agricultores tradicionalmente têm dificuldade em obter crédito de bancos e outras instituições financeiras tradicionais.
Para atender às necessidades não atendidas dos agricultores, o Congresso interveio em 1916, aprovando a Lei Federal de Empréstimos Agrícolas. Essa nova legislação criou uma rede de novas instituições financeiras conhecidas como Federal Land Banks (FLBs). A Lei também estabeleceu centenas de Associações Nacionais de Empréstimos Agrícolas (NFLAs), que, juntamente com os FLBs, formaram o FFCS.
O anúncio de perdas severas pelas instituições do Federal Farm Credit Banks Funding Corp. em 1985 causou incerteza financeira no setor agrícola dos Estados Unidos. O consórcio de empréstimos relatou perdas totalizando quase US$ 3 bilhões, tornando-se uma das falhas mais graves da história do setor financeiro dos Estados Unidos.
Essas perdas dramáticas, exacerbadas por uma onda de falências de fazendeiros nos anos anteriores, obrigaram o Congresso a aprovar uma série de leis em meados da década de 1980: a Lei de Emendas ao Crédito Agrícola de 1985 e a Lei de Crédito Agrícola de 1987. Essas duas leis efetivamente socorreram out the Federal Farm Credit Banks Funding Corp, ao mesmo tempo em que impõe novos regulamentos e supervisão federais. Essas novas leis também deram origem à Federal Agricultural Mortgage Corporation (FAMC), também conhecida coloquialmente como “Farmer Mac”.
Financiamento de Crédito Empresarial
De acordo com a Small Business Administration, 20% dos empréstimos para pequenas empresas são negados devido ao crédito comercial ruim. Quase metade das pequenas empresas usa cartões de crédito pessoais para financiar suas operações. A vantagem do factoring é que ele permite que você acesse o capital de giro sem comprometer sua pontuação de crédito.
As estratégias de financiamento de capital de giro fornecidas pelas empresas de factoring dão ao seu negócio a liberdade de cumprir prazos e metas que, de outra forma, seriam prejudicados pelo caixa retido em contas a receber. O pagamento pontual de fornecedores, funcionários e contratados melhora a classificação de crédito de sua empresa e pode até resultar em descontos de fornecedores para pagamento antecipado.
Financiamento de negócios com crédito ruim
Algumas opções de financiamento não exigem excelentes negócios ou crédito pessoal. Alguns credores cobram uma taxa de juros mais alta para financiar uma empresa com crédito ruim, enquanto outros analisam fatores diferentes ao underwriting. UMA cartão de crédito empresarial pode ajudá-lo a financiar seu negócio, mas seu limite de crédito será suficiente? Mais provável que não.
Além disso, é menos provável que um banco empreste a uma empresa com crédito comercial ruim ou a um empresário com crédito pessoal ruim. Pontuações de pelo menos 600 e pelo menos dois anos no negócio estão entre os requisitos.
Opções para financiamento de negócios com crédito ruim
Em relação à subscrição, os empréstimos online podem ser mais rápidos, mas não são uma opção confiável para financiar um negócio com crédito ruim. Isso ocorre porque os credores on-line dependem de algoritmos para subscrição. Uma grande recessão econômica ou pandemia global pode fazer com que esses credores se tornem avessos ao risco e diminuam seus empréstimos. Os credores da MCA, também conhecidos como adiantamentos de dinheiro do comerciante, são rápidos, mas caros.
Estes também estão em perigo devido ao grande número de empresas que não têm fluxo de caixa para fazer pagamentos diários ou semanais. O crowdfunding é sempre uma opção para as empresas, mas você nunca sabe quanto dinheiro vai arrecadar ou quando. Muitas empresas escolhem o financiamento flexível para melhorar seu fluxo de caixa e criar crédito comercial para que possam obter um empréstimo bancário para pequenas empresas. Isso é conhecido como fatoração de faturas ou financiamento de contas a receber.
Financiamento de crédito ruim
Em relação ao financiamento, sua pontuação de crédito se tornou sua “pontuação SAT”, para melhor ou para pior. Com uma pontuação de crédito alta, você achará relativamente fácil obter ofertas de crédito de várias fontes de financiamento. Se sua pontuação for baixa ou inexistente, no entanto, você não o fará.
Por outro lado, uma pontuação baixa não é algo que você possa evitar e, mesmo que o faça, ela não desaparecerá. O truque é financiar seu negócio de forma a melhorar sua pontuação de crédito para que, quando você estiver pronto para levar seu negócio para o próximo nível, sua pontuação de crédito comece a abrir portas em vez de bater na sua cara.
Opções de financiamento para riscos de crédito ruins
Se sua pontuação de crédito o impedir de adquirir capital inicial, você apreciará essas sugestões para encontrar financiamento para uma empresa com crédito ruim.
Aqui estão algumas sugestões para empreendedores com pontuação baixa que enfrentam dificuldades de financiamento:
#1. Procure outras opções de financiamento além de cartões de crédito e empréstimos bancários.
Segundo estudos, o cartão de crédito e o financiamento bancário respondem por apenas 25% das necessidades totais de financiamento dos empreendedores em estágio inicial. Essa estatística deve lhe dar alguma tranquilidade, porque implica que 75% do dinheiro que você precisa pode vir de outras fontes além de sua pontuação de crédito.
Embora existam cartões de crédito e programas de empréstimo para pessoas com crédito ruim, as taxas de juros geralmente são mais altas para compensar o risco de crédito representado por um mutuário subprime. Uma linha de crédito de home equity é uma opção de banco para aqueles com crédito ruim, embora eu tenha medo de colocar sua casa em risco para financiar um empreendimento arriscado em estágio inicial.
#2. Procure empréstimos de familiares e amigos.
Todo mundo gosta da ideia de empreendedorismo, o que pode explicar por que mais da metade de todos os empresários buscam financiamento de amigos e familiares em algum momento. Provavelmente, sua família e amigos querem que você tenha sucesso e podem ajudá-lo a tornar seu negócio uma realidade.
Eles também podem desconsiderar sua baixa pontuação de crédito porque confiam em você ou acreditam que seu conceito de negócio é sólido. (Os bancos costumavam avaliar seu caráter e condições de negócios da mesma forma que familiares e amigos fazem, mas os modelos de pontuação de crédito tornaram as decisões de empréstimo mais automatizadas, dando à sua pontuação de crédito um poder crítico sobre você.)
#3. Olhe para microcredores e credores online.
Na internet, vários credores não bancários agora oferecem microempréstimos a empreendedores. Esses empréstimos geralmente variam de US $ 5,000 a US $ 25,000. Alguns desses sites são excelentes fontes de capital para pessoas com crédito ruim e também relatam seus pagamentos a agências de crédito, o que pode ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito se você pagar em dia. Certifique-se de pesquisar e comparar as taxas porque cada site tem uma abordagem única para precificar empréstimos e espalhar o risco para seus credores/investidores.
As taxas de juros dos empréstimos dessas fontes são geralmente altas para tomadores de empréstimos com crédito ruim. De acordo com o Índice de Empréstimos Privados para Negócios da CircleLending, a taxa média de empréstimos comerciais de parentes e amigos é atualmente de 7.6%, enquanto a taxa para indivíduos com crédito ruim era de mais de 12% na Accion e de mais de 20% na Prosper.
#4. Não descarte presentes e concessões.
Concentre-se em receber dinheiro “grátis” em presentes e doações se precisar evitar o pagamento de dívidas. Sua busca será longa e difícil; ao contrário do que você pode ter lido na internet, não há bala de prata aqui. Cuidado com os serviços que prometem encontrar programas de subsídios do governo em seu nome. Você precisará fazer alguma pesquisa para encontrar programas adequados para o seu negócio.
Quais são as 6 fontes de financiamento?
Aqui está um resumo de seis fontes comuns de financiamento de startups:
- Amigos e família
- Microempréstimos,
- Crowdfunding,
- subsídios do governo,
- A Administração de Pequenas Empresas e
- Os investidores anjo são todas as fontes possíveis.
Quais são as Formas de Financiamento?
Lucros retidos, capital de terceiros e capital próprio são as principais fontes de financiamento.
Quais são os diferentes tipos de financiamento?
Fundos de Venture Capital, fundos de Private Equity e Angel Investors são os três tipos de financiamento. Ao buscar os tipos certos de financiamento e investidores, a empresa deve buscar fundos de empresas com uma grande rede, bem como experiência no assunto do setor.
Qual é a melhor fonte de financiamento?
Os empréstimos bancários são o tipo de financiamento mais comum usado por pequenas e médias empresas. Considere que cada banco oferece benefícios diferentes, como atendimento personalizado ou reembolso personalizado.
Como posso obter financiamento facilmente?
- Determinar o montante de financiamento necessário.
- Use o autofinanciamento para financiar o seu negócio.
- Levantamento de capital de risco de investidores.
- Financie seu negócio através de crowdfunding.
- Candidate-se a um empréstimo para pequenas empresas.
- Utilize o Lender Match para localizar credores que fornecem empréstimos garantidos pela SBA.
- Programas de investimento em Administração de Pequenas Empresas.
Como posso obter financiamento rápido?
Se você está pensando em uma dessas opções, deve entender como elas funcionam e quanto você pode esperar pagar.
- Empréstimos pessoais.
- Adiantamentos de dinheiro por cartão de crédito.
- Empréstimos do dia de pagamento.
- Crie um orçamento.
- Faça uma estratégia para sua situação atual.
- Melhore sua pontuação de crédito.
Como posso levantar fundos rapidamente?
Se você pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares, faça um contrato descrevendo os termos do empréstimo.
- Venda seus bens.
- Aceite biscates.
- Localize sua mudança solta.
- Faça uma venda de garagem.
- Retirar fundos de suas contas de aposentadoria.
- Desista do seu plasma.
- Pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos.
Perguntas frequentes sobre financiamento de crédito
Quais são as 3 definições de crédito em finanças?
Nas finanças pessoais, o termo “crédito” tem três significados. Pode se referir a empréstimos, reputação financeira de uma pessoa ou empresa ou fundos recebidos no sentido contábil.
Quais são os 5 exemplos de crédito?
Um método é examinar os “cinco C's do crédito”: caráter, capacidade, capital, garantia e condições.
Quais são as 2 fontes de fundos mais importantes?
As duas fontes de fundos mais importantes para um proprietário são as ações e os lucros retidos. Fundos emprestados são fundos obtidos por meio de empréstimos ou empréstimos.
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Referências
