Se você estiver interessado em iniciar um negócio, há muitas opções. Você pode usar um EIN para obter um cartão de crédito, mas e se não tiver um? É aí que entram os cartões de crédito de empresas iniciantes. Esses cartões são projetados especificamente para pessoas que desejam iniciar seus negócios, mas não têm acesso a empréstimos bancários ou linhas de crédito tradicionais. Eles oferecem taxas de juros baixas nas compras e fornecem outras vantagens, como brindes, como isenção de taxas e isenção de taxas atrasadas para pagamento pontual todos os meses.
Você pode usar um Ein para obter um cartão de crédito?
Você pode solicitar um cartão de crédito com apenas um EIN, mas suas opções serão limitadas. Apenas alguns cartões de crédito comerciais aceitam aplicativos com apenas um EIN; outros requisitos variam de vendas anuais de $ 5 milhões ou mais a bom crédito.
Um EIN é um número que as empresas usam para se identificar. É atribuído pelo IRS e não pode ser alterado, como um número de Segurança Social, mas existem diferenças. Ao contrário do seu SSN, que apenas identifica você como um indivíduo, um EIN identifica sua empresa e permite que as pessoas saibam quem é o proprietário - mesmo se você estiver usando o nome de outra pessoa em seu cartão de visita ou site.
O objetivo de ter um EIN é evitar fraudes e roubo de identidade ao solicitar cartões de crédito ou empréstimos. O governo exige que as empresas com funcionários (ou contratados independentes) obtenham um antes de solicitar qualquer tipo de serviço financeiro, como contas correntes ou hipotecas, porque desejam garantir que todas as partes envolvidas nas transações sejam autorizadas por agências de aplicação da lei, como o FBI ou Departamento de Segurança Interna (DHS).
Como posso obter crédito para iniciar meu próprio negócio?
Para obter um cartão de crédito comercial, você pode solicitar um dos seguintes:
#1. Um cartão de crédito comercial sem garantia pessoal
Esse tipo de cartão é ideal se você planeja usá-lo em lojas e restaurantes onde não há chance de suas informações pessoais serem roubadas por hackers. Você precisará apresentar comprovante de sua renda e bens (como declarações de impostos) para abrir esta conta.
#2. Um empréstimo comercial de um banco ou outra instituição financeira
Obter um empréstimo de um banco ou outra instituição financeira em vez de solicitar diretamente pelo site pode ser útil se eles não oferecerem exatamente o que você deseja em termos de taxas de juros ou taxas associadas ao uso de seus serviços.
No entanto, os custos gerais dessa escolha são maiores porque os bancos cobram taxas de juros com base no valor emprestado inicialmente, mais taxas adicionais cobradas a cada mês subsequente até a data de pagamento, de modo que aqueles que tomam empréstimos significativamente mais do que o necessário podem acabar pagando mais do que o necessário. ao longo do tempo devido simplesmente à falta de conhecimento sobre quais tipos de ofertas estão disponíveis antes de tomar decisões.
Cartões de crédito empresariais sem crédito
Existem alguns cartões de crédito comerciais diferentes que não exigem uma pontuação de crédito pessoal existente. Você precisa de um fluxo de receita antes de solicitar esses cartões, portanto, certifique-se de que sua startup tenha fluxo de caixa suficiente.
Cartões de visita sem crédito com garantia pessoal
Uma das formas mais comuns de as pessoas obterem um cartão de inicialização é por meio de sua garantia. Isso significa que, se você não pagar seu saldo integralmente todos os meses, a empresa pode assumir e fazer pagamentos em seu nome (embora geralmente seja feito apenas enquanto eles quiserem). Isso é ótimo se você não tiver outras opções, mas tem um custo: você está desistindo de algum controle sobre para onde vai o seu dinheiro, pois eles provavelmente farão pagamentos, independentemente de serem devidos ou não.
Você pode obter um cartão de crédito comercial sem receita?
Os cartões de crédito podem ser garantidos mesmo que uma pessoa ou empresa ainda não tenha uma receita considerável. O truque é encontrar uma empresa que ofereça a menor taxa de juros e taxas mínimas. Aqui estão algumas dicas sobre como:
- Escolha seu banco com cuidado - alguns bancos oferecem negócios melhores do que outros para novos negócios. Alguns bancos oferecem contas diferentes com base no fato de sua empresa ser de alto ou baixo risco (alto risco significa pagar mais).
- Obtenha cotações de pelo menos três credores diferentes antes de escolher um para solicitar sua conta de empréstimo/cartão de crédito com eles. Em seguida, compare suas ofertas com base em fatores como APR (taxa anual), pagamentos mensais exigidos e saldo total devido após efetuar pagamentos ao longo do tempo (isso pode ajudar a evitar taxas de cheque especial).
Cartões de crédito comerciais de inicialização somente EIN
EIN significa Employer Identification Number. É um identificador exclusivo usado para identificar uma entidade comercial. Um EIN não é um número de previdência social, embora tenha benefícios e limites semelhantes (mais sobre isso posteriormente). Você pode obter um EIN online em minutos e usá-lo para abrir um cartão de crédito comercial.
Você precisa de uma LLC para obter um cartão de crédito empresarial?
Você pode obter um cartão de crédito comercial apenas com um EIN, mas há algumas coisas importantes a considerar. Em primeiro lugar, você precisa se certificar de que sua empresa está operando há pelo menos 90 dias. Isso significa que, se você acabou de iniciar sua empresa ou pretende iniciar uma em breve, talvez seja melhor esperar até 90 dias antes de solicitar qualquer tipo de cartão de crédito.
Em segundo lugar: se sua startup está nos estágios iniciais de desenvolvimento (e, portanto, não possui receita), provavelmente não se qualificará para esse tipo de assistência financeira porque seu fluxo de caixa ainda não é forte o suficiente para credores como bancos ou instituições de crédito. sindicatos que oferecem esses serviços em suas plataformas - embora isso dependa de onde exatamente no país de onde eles operam também.
Posso obter um empréstimo comercial apenas com meu EIN?
Uma das perguntas mais comuns que ouvimos dos empreendedores é: “Posso obter um empréstimo comercial apenas com meu EIN?” A resposta é não. Você deve provar que seu negócio é viável antes de obter um empréstimo ou cartão de crédito.
Se você possui um EIN e deseja solicitar empréstimos ou outros financiamentos, o banco deve tomar medidas adicionais. Isso pode incluir o fornecimento de comprovante de identidade (como carteira de motorista ou passaporte), comprovante de residência (como contas de serviços públicos) e comprovante de emprego, se aplicável - e esta lista nem inclui outros formulários, como W-2s ou 1099s .
Cartões de crédito comerciais de inicialização sem garantia pessoal
Se você é proprietário de uma empresa, há muitos cartões de crédito para empresas iniciantes para você escolher. No entanto, nem todos os cartões de crédito de inicialização têm os mesmos recursos ou benefícios. Se você deseja obter o melhor negócio possível em seu novo cartão de crédito e não se importa em pagar uma taxa anual (ou talvez até mais), considere obter um sem garantia pessoal ou outras vantagens adicionais, como seguro de viagem e cobertura de garantia estendida.
Se sua empresa existe há menos de dois anos e ainda não se qualifica para um EIN, entre em contato conosco em [email protected] e nós o ajudaremos a descobrir se é possível se inscrever online sem ter um primeiro.
Melhores cartões de crédito para empresas iniciantes
Um bom cartão de crédito pode ser a diferença entre o sucesso e o fracasso de sua startup. O cartão certo para você dependerá de vários fatores, incluindo seus objetivos de negócios e seu histórico de crédito. Confira nossa seleção dos principais cartões de crédito comerciais gratuitos para startups para receber dinheiro de volta e outras recompensas.
#1. Cartão Inovadores SVB
O cartão SVB Innovators é uma ótima maneira de iniciar uma empresa e é ainda mais útil se você tiver uma pequena empresa. Confira nossa seleção dos principais cartões de crédito comerciais gratuitos para startups para receber dinheiro de volta e outras recompensas.
O Cartão SVB Inovadores é ideal para empreendedores que desejam aproveitar os benefícios oferecidos pelas startups: taxas de juros flexíveis, sem anuidades ou taxas de mora (se houver) e limites de crédito baixos que não exigem garantias para você obter aprovado para eles.
#2. Cartão Business Platinum do Banco dos EUA
Se você está procurando um cartão de crédito que não lhe custe um braço e uma perna, vale a pena considerar o US Bank Business Platinum Card. O cartão não tem taxa anual e oferece 2 vezes mais pontos em compras de viagens e restaurantes (1 vez em todas as outras compras), com 1 ponto adicional para cada dólar gasto em postos de gasolina, supermercados, lojas de departamento selecionadas e muito mais - até US$ 6,000 em gastos combinados por ano.
Esses pontos valem 25% a mais quando resgatados para viagens por meio do American Express Travel Center ou companhias aéreas com sede nos Estados Unidos; isso significa que se você gastar $ 100 em restaurantes todos os anos com este cartão, eles custarão apenas cerca de 3 centavos por ponto! Além disso, não há taxas de transação no exterior - uma grande vantagem se você viaja para o exterior com frequência!
Se o seu negócio tiver alguma chance de se internacionalizar em breve, isso pode ser exatamente o que é necessário para começar bem, evitando custos desnecessários no futuro…
#3. Cartão de crédito garantido com recompensas em dinheiro ilimitadas Business Advantage
O Cartão de Crédito Garantido Business Advantage Unlimited Cash Rewards é uma ótima opção se você busca um cartão de crédito que ofereça recompensas, mas que também lhe dê a segurança de ter o seu negócio como garantia. A taxa anual de $ 0 deste cartão o torna ideal para pequenas empresas com pouco ou nenhum histórico de crédito.
Este cartão oferece um bônus de inscrição de $ 250 e um bônus de $ 500 após sua primeira transação em 90 dias. Você pode receber ainda mais recompensas em dinheiro ao usar o portal online do Chase para gerenciar seus hábitos de consumo e rastrear quanto dinheiro vai para onde em tempo real (é grátis).
Com uma APR de 17% APR*, há algumas coisas sobre esta conta bancária que podem não agradar a algumas pessoas: ela não vem com nenhuma proteção de seguro de depósito, então os clientes precisam de seus fundos acima de $ 250 o tempo todo; não há período de carência antes que as cobranças de juros sejam cobradas após pagamentos inadimplentes; e embora não haja taxas atrasadas (o que significa um histórico de pagamento melhor do que a média), também não haverá perdão, se necessário.
#4. Capital One® Spark® Clássico para Empresas
O Capital One® Spark™ Classic for Business é um ótimo cartão de crédito para empresas porque não oferece taxa anual e 3% de reembolso nos primeiros $ 20,000 gastos em compras no primeiro ano. Depois disso, você ganha 2% em dinheiro de volta em todas as outras compras.
Além da ótima taxa de recompensas, este cartão possui alguns benefícios específicos para administrar um negócio:
- Sem taxas de transação estrangeira (embora ainda existam certas transações que incorrerão em uma taxa adicional)
- Uma oferta de transferência de saldo introdutória de $ 0 que permite transferir seus saldos existentes de outro credor ou conta bancária sem juros.
#5. O cartão de crédito Blue Business® Plus da American Express
O cartão de crédito Blue Business® Plus da American Express é uma boa opção se você estiver procurando por um cartão sem anuidade que ofereça recompensas decentes. Você ganhará 3x pontos em restaurantes nos EUA, 2x pontos em postos de gasolina nos EUA e compras para viagens reservadas pela American Express Travel, bem como 1 ponto por $ 1 gasto em todas as outras compras (como mantimentos e serviços públicos).
Se você não usar seu cartão de crédito o suficiente para atingir os requisitos de gasto mínimo a cada mês ou acumular recompensas suficientes para vê-los colocados em créditos de extrato ou cartões-presente, esta pode não ser a melhor escolha para você - mas se você tiver o suficiente poder de compra em sua carteira, então esta pode ser uma das melhores opções quando se trata de maximizar o valor de cada dólar gasto em despesas de viagem.
#6. US Bank Business Recompensas Triplas em Dinheiro World Elite Mastercard®
O US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® tem uma APR de introdução de 0% em compras e transferências de saldo por 12 meses, 3% em dinheiro de volta no combustível, 2% em dinheiro em restaurantes e viagens e 1% em dinheiro de volta em todos os outros compras. Você também receberá um bônus adicional de ganhos de 5% ao ativar sua conta fazendo pelo menos $ 1,000 em compras líquidas qualificadas nos primeiros 90 dias após a abertura de sua conta.
O cartão não vem com nenhuma taxa anual ou taxas de transações estrangeiras.
#7. Capital One® Spark® Miles Select para Empresas
Capital One® Spark® Miles Select for Business é uma boa opção se você estiver procurando por um cartão de crédito sem taxas que ajudará sua empresa a ganhar milhas. O cartão oferece 5x milhas em compras e 2x milhas em cada compra, os melhores bônus da nossa lista.
Mas é aqui que fica interessante: se sua conta estiver aberta há pelo menos 45 dias, você também receberá 1 milha por dólar gasto no primeiro ano de recebimento de suas recompensas (e elas não expiram). Também não há taxas de transações estrangeiras ou taxas anuais com este produto.
#8. Cartão American Express Blue Business Cash™
O cartão American Express Blue Business Cash™ é um ótimo cartão para proprietários de empresas com alta pontuação de crédito. O bônus de inscrição é o mesmo da nossa escolha principal, mas este cartão oferece mais recompensas e benefícios do que a nossa escolha principal.
A maior vantagem deste cartão é que ele oferece 3% em dinheiro de volta em todas as compras feitas com seu novo Amex Blue Business Card, 2% em dinheiro de volta em compras feitas em comerciantes selecionados (como Amazon ou Target) e 1% em dinheiro de volta em todos os outras compras - incluindo despesas de viagem! Então, se você está pedindo almoço na Chipotle ou comprando gasolina na farmácia, você pode ganhar algum dinheiro extra apenas usando seu cartão Amex Blue Business Cash™.
Também não há taxas anuais ou taxas de pagamento atrasado associadas a esta oferta; no entanto, existem algumas limitações quando se trata de transferir saldos: apenas US $ 5 mil podem ser transferidos por mês sem incorrer em taxas (o que significa que, se outra pessoa quiser transferir o saldo para o seu, deverá aguardar até a data de vencimento).
#9. Cartão de crédito Ink Business Cash®
O Cartão de Crédito Ink Business Cash® é uma ótima opção para quem quer um cartão de crédito empresarial sem anuidade e sem taxas de transações no exterior. O cartão oferece 2% de reembolso nos primeiros $ 25,000 gastos em compras combinadas em lojas de material de escritório e serviços de internet, cabo e telefone a cada ano. Há também 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras.
Os titulares de cartão ganham 2% em dinheiro de volta quando fazem sua primeira compra de $ 749 ou mais através do Shopify Payments ou PayPal – qualquer método que você preferir para pagar – ou online em um dos mais de 3 milhões de comerciantes em todo o mundo que aceitam Ink.
#10. Cartão de crédito Ink Business Unlimited®
Este cartão é bastante semelhante ao Chase Ink Plus, mas oferece mais algumas vantagens. Não tem cobrança anual e dá 5% de volta em até $ 25,000 em compras (1% em outras compras). Os primeiros 3 meses são 0% APR.
Depois disso, a APR variável varia de 14.99% a 22.99%, o que parece bom para a maioria das pessoas que procuram uma oferta introdutória em seus cartões de crédito - mas se você é alguém que precisa de todo o seu dinheiro de volta de uma vez ou quer uma taxa de juros o mais baixa possível antes de serem atingidos por taxas e multas, isso não será suficiente.
Resumo
Se você está procurando uma maneira de fazer seu negócio decolar, considere solicitar um cartão de crédito comercial para startups. Esses cartões oferecem taxas de juros baixas e podem ajudá-lo a começar no mundo do empreendedorismo. Você pode se surpreender com quantas opções existem para aqueles que querem seu cartão de crédito, mas não têm outra forma de obter financiamento sem ter bens pessoais ou garantias para sua aplicação.
Tome nota:
Você pode solicitar um EIN e obter um cartão de crédito comercial sem nenhum histórico de crédito ou garantias pessoais. Você também pode solicitar um EIN e obter um cartão de crédito comercial sem receita.
Perguntas frequentes sobre os melhores cartões de crédito empresariais para startups
Você pode obter um cartão de crédito sem executar o crédito?
Sim, muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem cartões de crédito garantidos se você não tiver histórico de crédito.
Qual pontuação de crédito é necessária para um cartão de visita Capital One?
740 ou acima.
Qual pontuação de crédito você precisa para um cartão de crédito ilimitado de negócios com tinta?
670 ou acima.
Referências
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