Não é nenhum segredo que os cartões de crédito podem ser uma ferramenta financeira útil. Eles podem ajudá-lo a acumular crédito, ganhar recompensas e até receber dinheiro de volta em suas compras. Mas com tantos cartões de crédito disponíveis, pode ser difícil saber qual é o certo para você. Se você está procurando um cartão de crédito que não exija uma cobrança forte em seu crédito, considere um cartão de crédito flexível. Aqui, no entanto, descrevemos os melhores cartões de crédito soft pull, incluindo BB&T, Transunion e aqueles para crédito justo.
Melhores cartões de crédito Soft Pull em 2023
Os cartões de crédito soft pull são para pessoas com crédito bom ou excelente que procuram um cartão com menos taxas e melhores recompensas. Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito soft pull disponíveis em 2023:
#1. Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®
O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é um dos melhores cartões de crédito soft pull em 2023. Isso ocorre porque ele oferece uma ótima maneira de reconstruir seu crédito sem passar por uma verificação de crédito difícil. Enquanto isso, você pode obter este cartão com um depósito de segurança de apenas $ 200 e obterá um limite de crédito inicial de $ 200.
Você também pode aumentar seu limite de crédito depois de fazer seus primeiros cinco pagamentos mensais no prazo. Este é um ótimo cartão para pessoas que procuram reconstruir seu crédito, pois oferece uma maneira de fazer isso sem uma verificação de crédito difícil.
#2. Discover it® Cartão de Crédito Seguro
O cartão de crédito Discover it Secured é um dos melhores cartões de crédito soft pull em 2023. Isso ocorre porque ele oferece uma ótima maneira de aumentar ou reconstruir seu crédito. Com este cartão, você pode depositar de $ 200 a $ 2,500 em uma conta de depósito de segurança. Este depósito é o que protege sua linha de crédito. Em outras palavras, funciona como garantia se você não puder pagar sua conta. Então, se você quer melhorar sua pontuação de crédito ou acumular crédito pela primeira vez, o Cartão de Crédito Discover it Secured é uma ótima opção.
Além do depósito de segurança, o cartão de crédito Discover it Secured também oferece ótimas vantagens. Por exemplo, você receberá 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes em até US$ 1,000 em compras combinadas a cada trimestre. Além disso, você receberá 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. E não há taxa anual. Então, se você está procurando um cartão de crédito seguro com grandes benefícios, o Cartão de Crédito Seguro Descubra é uma ótima opção.
#3. Cartão Verde American Express
Outro melhor cartão de crédito soft-pull em 2023 é o American Express Green Card. Este cartão não tem anuidade e oferece uma TAEG de 0% em compras e transferências de saldo nos primeiros 12 meses. Depois disso, o APR é uma taxa variável, atualmente 14.49% – 25.49%.
Se você deseja um cartão de crédito sem anuidade e com APR de 0% em compras e transferências de saldo, opte por um American Express Green Card. Este cartão também oferece recompensas, sendo uma ótima opção para quem viaja e janta com frequência. Além disso, não há taxas de transação no exterior, tornando-o uma boa opção para quem viaja internacionalmente.
#4. Cartão de crédito Capital One Platinum
Como um dos melhores cartões de crédito soft-pull em 2023, o cartão de crédito Capital One Platinum oferece muitas vantagens e recursos que são benéficos para os titulares do cartão. Para começar, o cartão não tem anuidade, o que é uma grande vantagem. Além disso, os titulares de cartões podem ganhar uma quantidade decente de pontos de recompensa em suas compras, resgatáveis por dinheiro de volta, vales-presente ou viagens.
Outra grande característica deste cartão é que ele oferece uma TAEG de 0% nos primeiros 15 meses. Essa é uma ótima maneira de economizar em juros se você planeja manter um saldo. No geral, o cartão de crédito Capital One Platinum é uma ótima opção para quem procura um bom cartão de crédito soft-pull sem taxa anual e um período introdutório de APR de 0%.
#5. Cartão de Crédito Avant
O AvantCredit também é um dos melhores cartões de crédito soft-pull em 2023. Este cartão oferece várias vantagens e recursos para quem deseja aumentar ou melhorar sua pontuação de crédito. Uma das melhores características do cartão AvantCredit é a capacidade de se pré-qualificar para o cartão antes de aplicá-lo, o que ajuda a evitar consultas difíceis em seu relatório de crédito.
Além disso, o cartão AvantCredit oferece uma APR baixa e nenhuma taxa anual, o que o torna uma ótima opção para quem quer economizar dinheiro com juros. Finalmente, o cartão oferece muitas recompensas e programas de reembolso que podem ajudá-lo a economizar dinheiro em suas compras diárias.
No geral, o cartão AvantCredit é bom para quem quer construir ou melhorar sua pontuação de crédito e economizar dinheiro com juros e despesas diárias.
As puxadas suaves de crédito prejudicam sua pontuação de crédito?
Puxões de crédito suaves geralmente não prejudicam sua pontuação de crédito. Às vezes, eles podem ajudar sua pontuação de crédito, dando a você uma ideia melhor de sua credibilidade. No entanto, se você tiver muitos créditos flexíveis em um curto período, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. Portanto, se você planeja solicitar um novo cartão de crédito ou empréstimo, faça primeiro uma solicitação de crédito suave para ver se é provável que seja aprovado.
Cartões de crédito Soft Pull para crédito justo
Se você tem crédito justo, pode estar se perguntando para que tipo de cartão de crédito pode se qualificar. Um cartão de crédito soft-pull é a melhor opção para pessoas com crédito justo. Existem vários cartões de crédito soft-pull para crédito justo disponíveis no mercado hoje. Eles são:
- Cartão de crédito Platinum Capital One
- Cartão de crédito Mission Lane Cash Back Visa®
- Discover it® Reembolso de Estudante
- Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
- Cartão de crédito Mission Lane Visa®
- Cartão de crédito Fortiva® Mastercard®
Esses cartões são para pessoas com crédito justo e oferecem muitos benefícios. Por um lado, esses cartões permitem que você melhore sua pontuação de crédito. Além disso, eles oferecem muitas recompensas e vantagens, como dinheiro de volta ou pontos para cada compra que você fizer. Por fim, eles têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de cartões de crédito, o que pode economizar dinheiro a longo prazo. Portanto, se você está procurando um cartão de crédito que possa ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito e economizar dinheiro, os cartões de crédito soft pull acima para crédito justo podem ser a escolha certa.
Qual pontuação de crédito você precisa para os cartões de crédito BB&T Soft Pull?
Existem alguns cartões de crédito BB&T soft pull disponíveis, e a pontuação de crédito necessária dependerá de qual cartão você está solicitando. Por exemplo, o BB&T Bright Rewards Mastercard requer uma pontuação mínima de crédito de 640. Enquanto o BB&T Spectrum Cash Rewards Visa Card exige uma pontuação mínima de crédito de 700.
De um modo geral, você precisará de uma pontuação de crédito razoavelmente boa para ser aprovado para cartões de crédito BB&T soft pull. No entanto, vale a pena observar que o BB&T também pode considerar outros fatores ao avaliar sua inscrição. Eles podem pedir sua renda e histórico de emprego. Portanto, mesmo que sua pontuação de crédito não seja tão alta quanto os requisitos mínimos, você ainda pode ser aprovado para cartões de crédito BB&T soft pull se tiver um forte perfil financeiro geral.
Os cartões de crédito Soft Pull da Transunion são bons?
Os cartões de crédito soft-pull da Transunion podem ser uma boa opção para quem deseja gerenciar e melhorar sua pontuação de crédito. Esses cartões de crédito permitem que os indivíduos verifiquem suas pontuações de crédito sem afetar seu histórico de crédito ou pontuação de crédito. Isso é particularmente benéfico para aqueles preocupados com o impacto negativo de consultas difíceis em seu perfil de crédito. Ao oferecer saques suaves, a Transunion ajuda os indivíduos a acessar suas informações de crédito, mantendo intactas suas pontuações de crédito.
Além disso, os cartões de crédito soft pull da Transunion têm recursos e benefícios adicionais que podem auxiliar ainda mais no gerenciamento da pontuação de crédito. Esses cartões geralmente oferecem ferramentas e recursos para ajudar a controlar gastos, definir metas orçamentárias e receber alertas de monitoramento de crédito. Ao ter acesso a essas ferramentas, os indivíduos podem tomar medidas proativas para melhorar sua posição de crédito. No geral, os cartões de crédito soft pull da Transunion servem como uma ferramenta valiosa para o gerenciamento de crédito e podem ajudar os indivíduos a tomar decisões financeiras informadas.
O que é um saque suave em um cartão de crédito?
Um soft pull em um cartão de crédito é uma consulta que não afeta a pontuação de crédito de um indivíduo. Soft pulls podem ser iniciados pelo emissor do cartão de crédito de um indivíduo, um credor em potencial ou até mesmo um empregador. Embora um soft pull não afete a pontuação de crédito de um indivíduo, ele ainda pode fornecer informações à parte solicitante. Isso inclui o histórico de crédito de um indivíduo e a utilização atual do crédito.
O Amex é um Soft Pull?
A resposta não é tão direta. Durante o processo inicial de pré-aprovação de um cartão Amex, eles normalmente fazem um teste suave para determinar sua elegibilidade. No entanto, uma vez que você prossiga com um pedido formal, eles geralmente realizarão um esforço para avaliar sua credibilidade.
Observe que a abordagem da Amex pode variar dependendo do cartão de crédito específico solicitado e do seu histórico de crédito. Embora comecem com um puxão suave, há uma grande chance de realizarem um puxão forte. Portanto, conheça o impacto potencial em sua pontuação de crédito ao solicitar um cartão Amex.
Em resumo, embora a Amex possa inicialmente realizar um soft pull durante o estágio de pré-aprovação, eles provavelmente realizarão um hard pull quando você solicitar formalmente um cartão de crédito.
O Capital One usa Soft Pull?
Sim, a Capital One usa soft pulls ao conduzir consultas de crédito. Um soft pull é uma verificação de crédito que não afeta a pontuação de crédito de um indivíduo. Isso permite que a Capital One colete informações sobre clientes em potencial sem afetar seu histórico de crédito. Enquanto isso, soft pulls são comumente para ofertas de pré-aprovação, verificações de antecedentes e análises de contas.
Assim, embora os soft pulls não prejudiquem as pontuações de crédito, os hard pulls, que são verificações de crédito mais abrangentes, podem ter um impacto negativo temporário na pontuação de crédito de uma pessoa. O uso de soft pulls da Capital One demonstra seu compromisso em fornecer serviços financeiros convenientes e precisos a seus clientes.
Chase faz puxões suaves?
Sim, o Chase Bank realiza soft pulls em relatórios de crédito. Soft pulls, também conhecidos como consultas suaves, são verificações de crédito que não afetam sua pontuação de crédito. Eles geralmente são feitos para fins informativos e não requerem sua autorização. Credores e empresas de cartão de crédito geralmente usam soft pulls para pré-aprovar clientes em potencial ou oferecer promoções direcionadas.
Quando o Chase Bank realiza um soft pull, eles podem visualizar seu relatório de crédito para avaliar sua credibilidade sem afetar sua pontuação de crédito. Vale a pena notar que os soft pulls não deixam rastros em seu relatório de crédito, portanto, não serão visíveis para outros credores. No entanto, esteja ciente de que, se você solicitar um empréstimo ou cartão de crédito com o Chase, eles provavelmente realizarão uma cobrança difícil. E pode ter um impacto negativo temporário em sua pontuação de crédito.
O cartão de crédito da Amazon faz um puxão suave?
Felizmente a resposta é sim. Quando você solicita um cartão de crédito da Amazon, seja o Amazon Prime Rewards Visa Signature Card ou o Amazon Rewards Visa Signature Card, Chase, o emissor do cartão, normalmente executa um soft pull em seu relatório de crédito.
Isso significa que simplesmente solicitar um cartão de crédito da Amazon não afetará sua pontuação de crédito, tornando-o uma opção mais atraente para aqueles preocupados com sua classificação de crédito. No entanto, vale a pena notar que, se você for aprovado para o cartão, o Chase executará uma forte pressão em seu relatório de crédito, o que pode causar uma ligeira queda em sua pontuação de crédito.
Resumindo
Em resumo, esses melhores cartões de crédito soft-pull em 2023 oferecem aos consumidores uma maneira descomplicada de acessar o crédito, protegendo suas pontuações de crédito. Com a evolução contínua da indústria, esses cartões, sem dúvida, desempenharão um papel significativo na formação do futuro das finanças pessoais, oferecendo mais comodidade e benefícios aos portadores de cartão.
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Referência
