Mesmo que consultas difíceis reduzam apenas ligeiramente sua pontuação de crédito, ainda é importante monitorar essas mudanças se você estiver tentando estabelecer crédito, especialmente se forem erros. Ocorrem erros nos relatórios de crédito, e excluir falsas consultas difíceis de seu relatório ajudará você a manter um excelente crédito. Portanto, aprenda como remover consultas difíceis de seu relatório de crédito em 24 horas e a melhor remoção de perguntas de sua carta.
Como remover consultas difíceis de seu relatório de crédito
Uma consulta difícil ocorre quando um cliente em potencial, como um credor, solicita uma cópia do seu relatório de crédito. Eles dão esse passo para avaliar o risco que você representa para eles como um potencial mutuário e como você lidou com obrigações de dívidas anteriores. Quando você solicita um novo empréstimo ou cartão de crédito, ocorre uma consulta difícil. Para avaliar se você atende aos requisitos de solvabilidade do credor, o credor revisará um ou mais relatórios de crédito. Uma verificação de crédito difícil ou puxão difícil é outro nome para isso. Existem duas maneiras principais pelas quais as consultas difíceis diferem das brandas. Primeiro, quando você solicita um empréstimo, cartão de crédito ou outro tipo de financiamento, são feitas perguntas difíceis.
Antes que desapareçam naturalmente de seus relatórios de crédito, as consultas difíceis são mantidas em arquivo por dois anos. Você provavelmente terá que esperar até que a janela de 24 meses tenha passado para ver todas as consultas duras válidas desaparecerem. Nem toda consulta difícil afeta as classificações de crédito. À medida que os credores avaliam seu crédito para decidir quais termos e taxas oferecer, você pode enfrentar muitas consultas difíceis ao comprar uma hipoteca ou empréstimo de veículo. Os algoritmos de pontuação de crédito contarão seus pedidos de empréstimo como uma consulta, desde que você os envie dentro de uma janela de 14 dias (ou ocasionalmente por um pouco mais).
Por que é importante remover consultas rígidas imprecisas do seu relatório de crédito
Não há nada que você possa fazer para remover uma consulta de crédito difícil se ela aparecer em seu relatório de crédito e for válida (ou seja, você sabia que estava buscando crédito). Depois de um ano, não tem efeito na sua pontuação de crédito e, depois de dois anos, é removido do seu relatório de crédito.
Mas é importante se livrar de quaisquer consultas de crédito difíceis que você achar que não reconhece. Isso se deve a alguns fatores. Em primeiro lugar, mesmo que o erro tenha apenas um efeito menor, você ainda está sendo penalizado injustamente. Em segundo lugar, pode ser uma indicação de fraude, portanto, é fundamental analisá-lo mais e removê-lo.
Como posso remover consultas do meu relatório de crédito?
Uma alta pontuação de crédito é necessária para se qualificar para empréstimos, cartões de crédito e até mesmo algumas oportunidades de emprego. Por isso, é crucial garantir que sua situação financeira seja refletida adequadamente em seu relatório de crédito.
#1. Obtenha Relatórios de Crédito Gratuitos Anualmente
Obter um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito, Experian, Equifax e TransUnion, é o primeiro passo para eliminar dúvidas de seu registro de crédito. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito por ano de cada agência, que está disponível em Annualcreditreport.com graças ao Fair Credit Reporting Act, de acordo com a Federal Trade Commission.
#2. Identificar erros e inconsistências
Depois de obter seus relatórios de crédito, verifique-os cuidadosamente em busca de erros ou discrepâncias. Procure quaisquer consultas de empresas que você não conhece ou quaisquer outros erros em potencial. Seu crédito pode ter sido congelado pela administradora do cartão de crédito se você foi vítima de roubo de identidade.
#3. Corrija erros para melhorar rapidamente o crédito
Se você descobrir algum erro, corrija-o imediatamente, pois pode prejudicar seu relatório de crédito. Para contestar a imprecisão e removê-la de seu relatório, entre em contato com o credor ou com o departamento de crédito.
#4. Monitore regularmente seu relatório de crédito
É aconselhável verificar rotineiramente seu relatório de crédito para garantir que ele reflita com precisão sua situação financeira. Todos os anos, você tem direito a um relatório de crédito gratuito; no entanto, se você deseja atualizações com mais frequência, pode pagar pelos serviços de monitoramento de crédito.
#5. Entenda o cálculo da pontuação de crédito e os fatores que afetam sua pontuação
Você deve entender como sua pontuação de crédito é determinada e as coisas que a influenciam se você quiser aumentá-la. Sua pontuação de crédito é influenciada por várias variáveis, incluindo histórico de pagamento, uso de crédito, duração do histórico de crédito e os tipos de contas de crédito que você possui.
#6. Implemente estratégias para melhorar sua pontuação de crédito
Você pode estabelecer planos para aumentar sua pontuação de crédito se estiver ciente das coisas que a influenciam. Você pode aumentar sua pontuação, por exemplo, fazendo pagamentos de contas em dia, pagando sua dívida de cartão de crédito e criando cuidadosamente novas contas de crédito.
#7. Considere programas de aconselhamento de crédito e gerenciamento de dívidas
Considere entrar em contato com um conselheiro de crédito ou se inscrever em um programa de gerenciamento de dívidas se estiver com dificuldades financeiras. Esses serviços podem ajudá-lo a desenvolver um orçamento, negociar com credores e elaborar uma estratégia de pagamento de dívidas.
#8. Saiba quanto tempo as consultas de crédito duras permanecem em seu relatório de crédito
Por até dois anos, consultas difíceis são registradas em seu relatório de crédito. Eles podem ter um efeito negativo em sua pontuação no primeiro ano, mas menos no segundo ano.
#9. Solicitar Remoção de Consultas Errôneas
Entre em contato com o credor ou a agência de crédito para solicitar a remoção de quaisquer consultas não autorizadas de seu registro de crédito. Você precisará mostrar que a consulta era falsa ou ilegal.
#10. Tome medidas para contestar erros com as agências de crédito
Você pode contestar um erro em seu relatório de crédito com a agência de crédito, se localizar um. Cada agência inclui um endereço de correspondência ou um site de disputa on-line onde você pode enviar uma carta de disputa.
Melhor Carta de Remoção de Perguntas Difíceis
Os resultados abaixo mostram a melhor carta de remoção de Hard Inquiries:
#1. Equifax
Você pode encontrar uma pontuação em seu arquivo de crédito, que a Equifax mantém, que o compara como um mutuário ao resto da população australiana. Sua Pontuação Equifax é um dos elementos que os credores levam em consideração ao avaliar seu pedido de hipoteca. Os australianos com crédito ativo têm uma pontuação média de 550, embora as pontuações individuais possam variar de -200 a 1,200.
Uma pontuação de 200 indicaria uma em duas possibilidades de ter uma inadimplência registrada em seu arquivo de crédito no ano seguinte, enquanto uma pontuação de 550 indicaria uma chance em doze. Pontuações acima de 900 ou abaixo de 200 são bastante incomuns.
Como obtenho uma cópia da minha pontuação Equifax?
Ao solicitar um empréstimo imobiliário com um de nossos corretores de hipotecas, você poderá visualizar seu Equifax Score e VedaScore. Lamentamos, mas não podemos enviar uma cópia do seu Equifax Score.
Entre em contato com a Equifax para solicitar uma cópia de sua partitura, se ainda estiver interessado. Veja as promoções na página de preços. Seu Starter Pack, que começa em pouco menos de $ 80, vem com seu relatório de crédito completo. A cada ano, você receberá este relatório.
#2. Experian
A percepção de um credor sobre os dados em seu arquivo de crédito é refletida em sua pontuação de crédito Experian. Sua pontuação vai de 0 a 1000, com um número maior indicando um histórico de crédito mais saudável. A Experian baseia sua pontuação de crédito no seguinte intervalo:
- Sua pontuação é excelente e muito acima da média nacional se ficar entre 800 e 1,000.
- Obter uma pontuação de 700 a 799 é considerado muito bom.
- Sua pontuação de crédito é considerada boa se estiver entre 625 e 699.
- Sua pontuação de crédito é considerada justa se estiver entre 550 e 624.
- Sua pontuação de crédito é considerada ruim se for inferior a 549, o que é considerado abaixo da média.
- Você deve manter-se atualizado em sua pontuação de crédito e relatório de crédito porque eles mudam com o tempo com base em seu comportamento financeiro.
Como remover consultas difíceis em 24 horas
Um procedimento chamado “método de remoção de inquérito 24 horas” tenta eliminar inquéritos difíceis de um relatório de crédito em um único dia. Cada vez que você ou um cliente tem seu crédito verificado, seja para um empréstimo, carro, hipoteca, solicitação de telefone ou, ocasionalmente, mesmo quando se candidata a um emprego, contrata um seguro ou tenta alugar um apartamento, é feita uma consulta de crédito e cada consulta reduz a pontuação de crédito.
Você deve ligar pessoalmente para as empresas que receberam as consultas e solicitar sua remoção para removê-las em 24 horas. Tudo isso é feito rapidamente por telefone, sem nunca escrever uma carta ou comprar um selo.
No entanto, há duas restrições a serem observadas quando você deseja remover consultas em 24 horas.
- Primeiro, a maioria das empresas exige que os clientes liguem. Não funcionará se você ligar em nome de outra pessoa ou se revelar que trabalha para uma empresa de reparação de crédito. Somente o cliente cuja consulta está arquivada terá acesso a essas informações.
- Em segundo lugar, você precisa fornecer a eles uma boa desculpa para excluir a consulta. Normalmente, eles apenas apagam a consulta se o relatório de crédito foi obtido sem permissão, sem consentimento ou de alguma outra forma violou o Fair Credit Reporting Act.
Coisas a evitar quando você deseja remover consultas difíceis do relatório de crédito em 24 horas
Então, se você quiser fazer isso com sucesso para você ou seus clientes, você deve estar ciente do seguinte:
1) Você nunca deve mentir ou ser desonesto se estiver ligando em nome de um cliente e a empresa que faz a pergunta perguntar quem você é. Mentir nunca é uma boa ideia e pode até causar problemas legais.
2) Você não deve inventar o fato de estar ligando em seu próprio nome se não tiver um bom motivo para interromper cada consulta.
Resumindo: quando usado corretamente, o procedimento de eliminação de inquérito de 24 horas é válido, permitido e eficiente. Apenas certifique-se de aderir às limitações definidas para você. Tenha uma explicação convincente para a remoção e peça à pessoa cuja consulta você está tentando eliminar para entrar em contato diretamente com a empresa.
Você pode remover consultas de seu relatório de crédito?
As consultas só podem ser retiradas do seu relatório de crédito ao longo do tempo se não houver um erro.
Quanto tempo leva para as consultas de crédito saírem do meu relatório de crédito?
Após dois anos, as consultas difíceis são removidas de seus relatórios de crédito. No entanto, o impacto em sua pontuação de crédito pode durar apenas um ano ou até alguns meses.
Qual é a maneira mais rápida de remover consultas de um relatório de crédito?
Uma disputa formal é a opção mais rápida para remover consultas difíceis de um relatório de crédito.
Como posso obter consultas removidas do meu relatório de crédito rapidamente?
Somente contestando-os como erros, você poderá excluir consultas difíceis de seu relatório de crédito em um único dia.
Você pode remover as consultas de crédito do seu relatório de crédito?
Você pode enviar uma carta de contestação e pedir ao bureau que faça uma investigação difícil que foi realizada sem autorização ou com informações incorretas removidas de seu relatório. A menos que eles decidam que seu desacordo é frívolo, as agências de crédito ao consumidor são obrigadas a examinar as petições de disputa. Mesmo assim, nem todo desacordo é resolvido após uma investigação.
Você pode remover consultas on-line?
Você pode contestar uma consulta difícil on-line se não conseguir determinar por que ela foi feita ou se achar que foi feita sem sua permissão. A agência de crédito é obrigada a remover a consulta se não puder verificar se é uma consulta legítima.
Quantos pontos uma consulta difícil tira de sua pontuação de crédito?
A FICO®, uma empresa que calcula classificações de crédito, afirma que, embora uma consulta difícil afete suas pontuações de crédito, normalmente as reduz apenas em cerca de cinco pontos. Além disso, se você tiver um histórico de crédito sólido, o efeito pode até ser pequeno.
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Referências
