Um empréstimo para construção de casa é um tipo de empréstimo usado para financiar a construção de uma nova casa. Este tipo de empréstimo é diferente de uma hipoteca tradicional, que é usada para comprar uma casa existente. Com um empréstimo para construção de casa, o mutuário normalmente recebe os fundos em parcelas à medida que a construção avança. Isso permite que o mutuário pague as despesas de construção à medida que elas surgem, em vez de ter que pagar tudo antecipadamente. Além disso, também garante uma prestação de contas adequada, bem como uma boa gestão de fundos.
Empréstimo para construção de casa
O financiamento imobiliário é uma ótima opção para quem quer construir uma casa nova, mas não tem dinheiro para pagar tudo à vista. No entanto, você deve considerar cuidadosamente os termos e requisitos do empréstimo antes de concordar com ele. Além disso, trabalhe com um credor respeitável para garantir um projeto de construção bem-sucedido. Esses empréstimos podem ser garantidos ou não garantidos, e também podem ser de curto ou longo prazo. Os termos e taxas de juros para esses empréstimos variam dependendo do credor e do histórico de crédito e renda do mutuário. Um empréstimo para construção de uma casa não é o mesmo que um empréstimo para reforma, que é usado para fazer melhorias em uma casa existente. Os empréstimos para construção de casas são projetados especificamente para novos projetos de construção e podem ser usados para cobrir o custo do terreno, materiais, mão de obra e outras despesas associadas.
Como funciona o empréstimo para construção de casa
O financiamento imobiliário pode ser uma ótima opção para quem quer construir uma casa nova, mas não tem dinheiro para pagar tudo à vista. Mas então, você precisa considerar cuidadosamente os termos e requisitos do empréstimo e trabalhar com um credor respeitável para garantir um projeto de construção bem-sucedido. Cada empréstimo é único e tem características distintas. Essa característica diferenciada também está ligada ao funcionamento do financiamento imobiliário. Uma das coisas a observar é que os empréstimos para construção de casas podem ter taxas de juros mais altas do que os empréstimos hipotecários tradicionais, pois são considerados mais arriscados devido à natureza incerta dos projetos de construção. Além disso, o mutuário é responsável por obter as licenças necessárias, contratar empreiteiros e supervisionar o processo de construção. Vamos ver como funciona.
#1. Aplicação e Aprovação
O mutuário solicita o empréstimo para construção de casa e também fornece ao credor um plano de construção, orçamento e cronograma detalhados. O credor avaliará o histórico de crédito, a renda e a viabilidade do projeto de construção do mutuário para determinar se o mutuário é elegível para o empréstimo.
#2. Desembolso de Fundos
Quando aprovado, o credor desembolsará os recursos ao mutuário em parcelas à medida que os marcos da construção forem alcançados. O cronograma de desembolso geralmente é baseado na porcentagem de conclusão do projeto.
#3. Pagamentos
O mutuário normalmente faz pagamentos apenas de juros durante a fase de construção do empréstimo. Além disso, o mutuário pode ter a opção de converter o empréstimo para construção em um empréstimo hipotecário tradicional ou refinanciar a construção do empréstimo.
#4. Inspeções
Geralmente, o credor normalmente exige inspeções do canteiro de obras em vários estágios para garantir que o trabalho esteja progredindo conforme o planejado e que os fundos estejam sendo usados adequadamente.
Como obter um empréstimo para construção de casa
O processo de obtenção de um empréstimo para construção de casa pode ser complexo e demorado. É recomendável que você trabalhe com um credor respeitável e consulte profissionais, como construtores e empreiteiros, para garantir que seu projeto seja viável e atenda às suas necessidades.
A seguir estão as etapas gerais envolvidas na obtenção de um empréstimo para construção de casa:
#1. Determine seu orçamento
Você não pode ir até um credor sem um orçamento; confie em mim, ninguém vai pensar que você está falando sério. Antes de solicitar um empréstimo para construção de uma casa, você deve determinar seu orçamento para o projeto de construção. Isso inclui o custo do terreno, materiais de construção, mão de obra, licenças e quaisquer outras despesas associadas. Você pode querer consultar um construtor ou empreiteiro para ajudá-lo a estimar esses custos.
#2. Encontre um credor
Procure um credor que ofereça empréstimos para construção de casas. Você pode começar verificando com seus bancos locais, bem como cooperativas de crédito ou trabalhando com um corretor de hipotecas que pode ajudá-lo a encontrar o melhor empréstimo para suas necessidades.
#3. Reúna a documentação necessária
Seu credor exigirá documentação para avaliar sua elegibilidade para o empréstimo. Isso pode incluir verificação de renda, relatórios de crédito, planos de construção e licenças.
#4. Envie o empréstimo
Depois de reunir toda a documentação necessária, envie seu pedido de empréstimo ao credor. Seu credor avaliará sua solvabilidade, renda, bem como a viabilidade do projeto de construção para determinar se você é elegível para o empréstimo.
#5. Aprovação e Desembolso do Empréstimo
Se o seu empréstimo for aprovado, o credor desembolsará os recursos em parcelas à medida que a construção avança. Você também pode ser obrigado a fazer pagamentos apenas de juros durante a fase de construção do empréstimo.
#6. Conclusão da Construção
Assim que a construção estiver concluída, o empréstimo para construção de casa normalmente precisará ser convertido em um empréstimo hipotecário tradicional. Seu credor trabalhará com você para determinar as melhores opções para converter o empréstimo.
VA Empréstimo para Construção de Casa
O Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) oferece aos veteranos qualificados, membros do serviço ativo e cônjuges sobreviventes um tipo de empréstimo conhecido como empréstimo VA para construção residencial, também conhecido como empréstimo VA para construção. Este empréstimo é projetado para ajudar os mutuários qualificados a construir uma nova casa ou fazer reformas significativas em uma casa existente. O empréstimo para construção residencial VA está disponível apenas para residências principais, e os mutuários devem atender a certos requisitos de crédito e renda. Se você estiver interessado em um empréstimo de construção VA, é recomendável que você trabalhe com um credor que tenha experiência com empréstimos VA para garantir um processo de construção tranquilo e bem-sucedido.
Este empréstimo funciona de forma semelhante a um empréstimo de construção tradicional, onde o credor desembolsa fundos para o mutuário em parcelas à medida que a construção avança. No entanto, existem algumas diferenças importantes com um empréstimo de construção VA e elas são destacadas abaixo;
#1. Elegibilidade
Para ser elegível para um empréstimo de construção residencial VA, você deve ser um veterano qualificado, membro do serviço ativo ou cônjuge sobrevivente. Você precisará fornecer um Certificado de Elegibilidade (COE) ao credor para provar sua elegibilidade.
#2. Sem adiantamento
Geralmente, os empréstimos para construção VA não exigem um adiantamento, o que pode torná-los uma boa opção para os mutuários que não têm uma grande quantidade de poupança.
#3. Taxas de juros mais baixas
Os empréstimos para construção do VA geralmente têm taxas de juros mais baixas em comparação com os empréstimos para construção tradicionais, o que pode economizar dinheiro dos mutuários durante a vida do empréstimo.
#4. VA Inspeção
Para certificar-se de que o trabalho está indo de acordo com o cronograma e atende aos padrões do VA, o VA exige que a propriedade seja submetida a inspeções por inspetores aprovados pelo VA em vários estágios de construção.
O que é um exemplo de estimativa de empréstimo para construção?
Supondo que você queira construir uma nova casa e tenha determinado que o custo total do projeto será de $ 500,000, você precisará solicitar um empréstimo de construção para financiar o projeto. O credor normalmente exigirá uma estimativa detalhada dos custos envolvidos no projeto, divididos em várias categorias, como:
Terreno: $ 100,000
Materiais de construção: $ 200,000
Mão de obra: $ 100,000
Licenças e taxas: $ 20,000
Fundo de contingência: $ 30,000
Outras despesas (taxas de arquiteto, inspeções, etc.): $ 50,000
Custo total estimado: $ 500,000
O fundo de contingência é uma parte importante da estimativa, pois fornece uma proteção caso surjam despesas inesperadas durante o processo de construção. O valor do fundo de contingência pode variar dependendo do tamanho e complexidade do projeto, mas geralmente é recomendado reservar de 5 a 10% do custo total do projeto.
O credor usará essa estimativa para avaliar sua elegibilidade para o empréstimo, bem como para determinar o cronograma de desembolso do empréstimo. À medida que a construção avança, o credor irá desembolsar os fundos para você em parcelas com base na porcentagem de conclusão do projeto. É importante manter registros detalhados de todas as despesas e trabalhar em estreita colaboração com o credor para garantir que o projeto permaneça no caminho certo e dentro do orçamento.
Como você calcula o custo do empréstimo para construção?
Calcular o custo de um empréstimo para construção pode ser complexo e pode variar dependendo de vários fatores, incluindo o tamanho e a complexidade do projeto, a localização do canteiro de obras e as taxas de juros e taxas cobradas pelo credor. Mas observe que os empréstimos para construção geralmente têm taxas de juros e taxas mais altas em comparação com as hipotecas tradicionais, devido ao aumento do risco envolvido no financiamento de um projeto de construção. É recomendável que você trabalhe em estreita colaboração com um credor e consulte profissionais. Isso é para garantir que seu projeto seja viável e também permaneça dentro do orçamento. No entanto, aqui estão algumas etapas gerais que você pode seguir para estimar o custo de um empréstimo para construção:
#1. Determinar o custo total do projeto
Isso inclui o custo do terreno, materiais de construção, mão de obra, licenças e quaisquer outras despesas associadas.
#2. Determinar o valor do empréstimo
Normalmente, os credores fornecem um empréstimo igual a uma porcentagem do custo total do projeto, geralmente entre 80% e 90%. Por exemplo, se o custo total do projeto for de $ 500,000, o credor pode oferecer um empréstimo de até $ 450,000.
#3. Calcular pagamentos de juros
Os empréstimos para construção normalmente têm uma taxa de juros variável, o que significa que a taxa de juros pode mudar ao longo da vida do empréstimo. A taxa de juros normalmente é calculada com base na taxa preferencial mais uma margem determinada pelo credor. Você pode usar uma calculadora de empréstimo on-line para estimar os pagamentos de juros com base no valor do empréstimo, na taxa de juros e no prazo do empréstimo.
#4. Taxas estimadas
Os credores podem cobrar taxas por originação, subscrição, avaliação e outros serviços. Essas taxas podem variar dependendo do credor e da localização do canteiro de obras. Certifique-se de ler o contrato de empréstimo com atenção para entender todas as taxas associadas ao empréstimo.
#5. Custos de fechamento estimados
Assim como em uma hipoteca tradicional, você pode ser obrigado a pagar os custos de fechamento quando contrai um empréstimo para construção. Esses custos podem incluir taxas de pesquisa de títulos, taxas de registro e honorários advocatícios, entre outros.
Quais são as características típicas de um empréstimo para construção?
Os empréstimos para construção têm várias características típicas, que podem incluir:
#1. Curto prazo
Os empréstimos para construção são normalmente empréstimos de curto prazo, com prazos que variam de 6 a 18 meses. Isso ocorre porque o empréstimo é projetado para cobrir o custo da construção, que normalmente é concluída em um ano ou mais.
#2. Desembolso em Parcelas
Ao contrário de uma hipoteca tradicional, que fornece ao mutuário uma quantia de dinheiro adiantada, um empréstimo para construção é desembolsado em parcelas à medida que a construção avança. O credor normalmente envia um inspetor ao canteiro de obras para verificar se o trabalho foi concluído antes de liberar a próxima parcela do empréstimo.
#3. Taxas de juros mais altas
Os empréstimos para construção normalmente têm taxas de juros mais altas em comparação com as hipotecas tradicionais, devido ao aumento do risco envolvido no financiamento de um projeto de construção. A taxa de juros também pode ser variável, o que significa que pode mudar ao longo da vida do empréstimo.
#4. Garantia
Devido ao maior risco envolvido, os empréstimos para construção geralmente exigem garantias, como o terreno ou a casa que está sendo construída. A garantia serve como garantia para o empréstimo em caso de inadimplência do mutuário.
#5. Diferentes tipos de empréstimo
Existem diferentes tipos de empréstimos para construção disponíveis, incluindo um empréstimo apenas para construção, um empréstimo para construção permanente e um empréstimo para renovação. O tipo de empréstimo que você escolher dependerá do escopo do projeto e de suas necessidades específicas.
#6. Requisitos de crédito e renda
Como qualquer outro empréstimo, os empréstimos para construção geralmente exigem que o mutuário atenda a certos requisitos de crédito e renda. O credor avaliará seu histórico de crédito, renda e relação dívida/renda para determinar sua elegibilidade para o empréstimo.
#7. Aprovação do construtor
Alguns credores podem exigir que o mutuário trabalhe com um construtor ou empreiteiro aprovado, que supervisionará o projeto de construção e garantirá que ele atenda aos códigos e regulamentos locais de construção.
É financeiramente melhor comprar ou construir uma casa?
Depende. A decisão de comprar ou construir uma casa depende de muitos fatores, incluindo sua situação financeira, preferências pessoais e o mercado imobiliário da sua região. Em última análise, se é financeiramente melhor comprar ou construir uma casa depende de suas circunstâncias e objetivos individuais. É recomendável que você fale com um consultor financeiro e um profissional imobiliário para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
.
Qual pontuação de crédito é usada para construir uma casa?
Ao solicitar um empréstimo para construção de uma casa, os credores normalmente analisam sua pontuação de crédito para determinar sua elegibilidade e taxa de juros. A pontuação de crédito usada para um empréstimo para construção é a mesma usada para outros tipos de empréstimos, que geralmente é uma pontuação FICO. Uma pontuação FICO é uma pontuação de crédito que a Fair Isaac Corporation desenvolveu e varia de 300 a 850.
A pontuação de crédito necessária para obter um empréstimo para construção varia entre os credores e depende de vários fatores, incluindo os requisitos do credor, o tipo de empréstimo para construção e sua situação financeira. No entanto, a maioria dos credores exige uma pontuação de crédito mínima de 620 ou superior para se qualificar para um empréstimo para construção.
Lembre-se de que sua pontuação de crédito é apenas um fator que os credores consideram ao avaliar seu pedido de empréstimo. Eles também analisarão sua renda, relação dívida / renda, histórico de empregos e outros fatores para determinar sua elegibilidade para um empréstimo para construção.
Qual é o tipo de casa mais barata para construir?
O custo de construção de uma casa depende de muitos fatores, como localização, tamanho, materiais usados e custos de mão de obra. No entanto, alguns tipos de casas tendem a ser mais baratos de construir do que outros. Aqui estão alguns exemplos:
- Pequenas casas
- Casas pré-fabricadas ou modulares
- Casas estilo rancho
- Designs simples
Quanto devo ter economizado para construir uma casa?
Pelo menos 20% do custo total da construção da casa. O valor que você deveria ter economizado para construir uma casa depende de vários fatores, como o tamanho e o projeto da casa, os materiais utilizados e o custo da mão de obra na sua região. Geralmente, construir uma casa pode ser um empreendimento caro e é recomendável que você tenha uma quantia substancial de dinheiro economizada antes de iniciar o projeto.
Artigos Relacionados
- Projeto de construção: significado, exemplos e melhor software
- COMO ENTRAR NO GERENCIAMENTO DE PROJETOS: Definição, guia e requisitos
- EMPRÉSTIMO PARA CONSTRUIR UMA CASA: Guia e o que você precisa saber
- NEGÓCIO DE CONSTRUÇÃO: Guia de inicialização detalhado
Referências
