Ter várias dívidas pode ser muito frustrante. Às vezes é difícil controlar suas dívidas e fazer pagamentos em dia. No entanto, as dívidas devem ser pagas. Portanto, se suas dívidas estão saindo do controle e você precisa de ajuda para gerenciá-las, considere se inscrever em um plano de gerenciamento de dívidas.
Um plano de gestão da dívida é projetado para ajudar os indivíduos a gerenciar suas dívidas não garantidas. Saiba mais sobre um plano de gerenciamento de dívidas, seus prós e contras, seus exemplos e problemas e dicas sobre como gerenciar suas dívidas.
O que é um Plano de Gestão da Dívida?
Um plano de gerenciamento de dívidas é um esforço estratégico para eliminar dívidas não garantidas, como cartões de crédito e contas médicas. É uma maneira de controlar sua dívida por meio do planejamento financeiro e do orçamento. O programa ensina como gerenciar sua dívida com sucesso.
Um plano de gerenciamento de dívida geralmente visa saldar todas as dívidas não garantidas dentro de três a cinco anos, sendo quatro anos um período típico para concluir o pagamento. Um plano de gerenciamento de dívida visa usar estratégias financeiras para ajudá-lo a reduzir sua dívida. Organizações de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos fornecem os planos. Eles usam suas receitas e despesas para criar um orçamento com um pagamento mensal fixo adequado à sua situação financeira.
Qual é o objetivo de um plano de gerenciamento de dívidas?
Um plano de gerenciamento de dívida visa controlar sua dívida por meio de planejamento financeiro e orçamento para reduzir sua dívida atual e avançar para eliminá-la. É um plano elaborado e implementado com a ajuda de um consultor de crédito ao consumo.
Quais são os prós e os contras de um plano de gerenciamento de dívidas
Existem vários prós e contras que um plano de gerenciamento de dívida pode ter, incluindo o seguinte:
Prós
- Pagamentos simplificados: Os planos de gerenciamento de dívidas podem simplificar o pagamento. Isso é resultado de fazer um pagamento a cada mês em vez de pagar vários credores.
- Economize dinheiro: se o seu plano de gerenciamento de dívidas incluir reduções nas taxas de juros e isenções de taxas, isso poderá ajudá-lo a economizar uma quantia decente.
- Economizar tempo: Inscrever-se em um programa de gerenciamento de dívidas também pode economizar tempo se você puder pagar sua dívida mais rapidamente. Além disso, você pode prever quando irá quitar suas dívidas
Desvantagens
- Limitado a certos tipos de dívida: um plano de gerenciamento de dívidas geralmente é destinado a dívidas não garantidas, como cartões de crédito. Normalmente, você não pode usar planos de gerenciamento de dívidas para empréstimos de carro ou outras dívidas garantidas.
- Os credores podem discordar: uma parte fundamental do seu sucesso com a gestão da dívida depende do acordo dos seus credores com ela. Se alguns de seus credores estiverem a bordo, mas outros não, isso pode tornar o pagamento do que você deve mais complicado.
- Fechamento de contas de crédito: Na maioria dos casos, pode ser necessário fechar uma ou mais contas de crédito para se inscrever no DMP. Isso significa que você não poderá usar esses cartões e poderá ser proibido de solicitar novos créditos.
Exemplo de plano de gerenciamento de dívida
Um exemplo de um plano de gerenciamento de dívida é:
- Consolidando vários pagamentos com cartão de crédito em um único pagamento, reduzindo as taxas de juros e fornecendo um caminho estruturado para pagar a dívida em 3 a 5 anos.
- Redução das taxas de juros e pagamentos mensais de dívidas não garantidas, como cartões de crédito e contas médicas, com a ajuda de uma agência de aconselhamento de crédito.
- Lidar com outros tipos de dívida não garantida, como serviços públicos, aluguel e telefonia celular, por meio de um DMP
- Reduzir a taxa de juros dos cartões de crédito para cerca de 8% e tornar os pagamentos mensais acessíveis, permitindo que os consumidores paguem dívidas em 3 a 5 anos
Quais são os três métodos de gestão da dívida?
O gerenciamento de dívidas é uma maneira de controlar sua dívida por meio do planejamento financeiro e do orçamento. Trata de dívidas não garantidas, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. Existem três métodos de gestão da dívida:
#1. Faça você mesmo gestão de dívidas
Você pode criar um orçamento para si mesmo que permita saldar suas dívidas e manter sua estabilidade financeira. Os métodos de bola de neve ou avalanche de dívidas são versões DIY de gerenciamento de dívidas.
As vantagens do gerenciamento de dívida DIY são que você pode proteger sua classificação de crédito fazendo pagamentos mensais pontuais e pagando o total. Você também pode criar um plano realista com marcos e uma data de pagamento da dívida para motivá-lo durante o pagamento. No entanto, você não terá a visão de um profissional com estratégias mais eficazes para sair mais rápido das dívidas, e os credores podem não estar abertos a negociações.
#2. Plano de Gestão da Dívida (DMP)
Um DMP ajuda você a pagar todas as suas obrigações não garantidas a cada mês. Um plano de pagamento de dívidas não o ajudará a pagar menos ou a quitá-las mais rapidamente, mas pode simplificar o processo de retorno. Uma agência de aconselhamento de crédito negocia um DMP com credores não garantidos. Esses credores geralmente reduzem as taxas de juros ou renunciam aos custos para ajudá-lo. O serviço de aconselhamento de crédito divide seus pagamentos mensais DMP entre seus credores não garantidos.
Os DMPs tornam o pagamento da dívida mais fácil e rápido. No entanto, durante o programa, você deve desistir de seus cartões de crédito e não pode abrir novas linhas de crédito. O plano de gerenciamento de dívidas tem prós e contras que devem ser verificados ao decidir sobre o método de dente a ser usado.
#3. Consolidação de débito
Isso envolve a contratação de um novo empréstimo para saldar várias dívidas. O novo empréstimo terá uma taxa de juros menor do que as dívidas anteriores, o que pode reduzir o valor dos juros pagos ao longo do tempo. A consolidação de dívidas pode ser uma opção viável se você luta para cumprir seus pagamentos mensais mínimos e prefere um plano para ajudá-lo a pagar menos juros e se livrar das dívidas mais rapidamente.
As vantagens da consolidação de dívidas são que ela pode simplificar o processo de reembolso e reduzir o valor dos juros pagos ao longo do tempo. No entanto, pode exigir garantias, como uma casa ou um carro, se você não pagar.
Quais são as cinco regras de ouro para gerenciar dívidas?
Gerenciar dívidas é um processo complexo que requer planejamento cuidadoso e disciplina. As cinco regras de ouro para gerenciar dívidas são as seguintes:
- Crie um orçamento e cumpra-o: Esta é a base de qualquer plano de gerenciamento de dívidas, pois permite que você veja exatamente quanto dinheiro está entrando e saindo a cada mês. Você pode usar calculadoras de orçamento, calculadoras de reembolso e aplicativos de gerenciamento financeiro para ajudar a mantê-lo no caminho certo.
- Escolha a melhor opção de gerenciamento de dívida para sua situação: existem várias opções para lidar com dívidas, incluindo métodos de bola de neve ou avalanche de dívidas, empresas de alívio de dívidas e planos de gerenciamento de dívidas (DMPs). Escolha aquele que melhor se adapta à sua situação e trabalhe com ele.
- Priorize dívidas com juros altos: se você tem várias dívidas, concentre-se em pagar primeiro aquelas com as maiores taxas de juros. Isso economizará dinheiro a longo prazo e ajudará você a se livrar das dívidas mais rapidamente.
- Evite contrair novas dívidas: Enquanto trabalha para pagar sua dívida existente, faça o possível para evitar contrair novas dívidas. Isso significa evitar compras desnecessárias, usar o cartão de crédito com parcimônia e evitar novos empréstimos.
- Procure ajuda se você precisar: Se você está lutando para administrar sua dívida de forma independente, não tenha medo de procurar ajuda de um profissional. Pode ser um conselheiro de crédito, um planejador financeiro ou uma empresa de alívio de dívidas.
Problemas com o Plano de Gestão da Dívida
Os problemas do plano de gestão da dívida (DMP) são:
- Os DMPs geralmente são destinados a dívidas não garantidas, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais, e não a dívidas garantidas, como empréstimos para automóveis ou empréstimos estudantis.
- O sucesso de um DMP depende do acordo de seus credores. Se alguns credores concordarem e outros não, pagar suas dívidas pode ser mais difícil.
- Ao inscrever-se num DMP, poderá ter de encerrar uma ou mais contas, impedindo-o de solicitar novos créditos. O aumento do consumo de crédito pode diminuir sua pontuação de crédito.
- DMPs só funcionam quando os devedores se comprometem a vê-los passar. Pode ser um esforço bem-sucedido se eles abordarem os problemas subjacentes com gastos excessivos ou levarem o plano a sério.
- Empresas de gestão de dívidas e agências de aconselhamento de crédito podem impor taxas mensais e iniciais de DMP ou taxas de registro. Esses itens podem ser incluídos no pagamento mensal do DMP, mas aumentam o custo do plano.
- Existem vários prós e contras do plano de gerenciamento de dívidas, portanto, avalie suas opções antes de tomar uma decisão
O que acontece se eu parar de pagar meu plano de gerenciamento de dívidas?
Se você parar de pagar seu plano de gerenciamento de dívidas, será removido do programa e suas taxas de juros voltarão aos níveis anteriores. Um plano de gerenciamento de dívida visa eliminar a dívida do consumidor, que só pode funcionar se você fizer pagamentos mensais consistentes. Alguns planos o abandonarão depois que você perder um único pagamento, enquanto outros podem ser generosos o suficiente para permitir até três pagamentos perdidos.
Se você parar de pagar ou sair de um plano de gerenciamento de dívidas, seu contrato com a agência termina e você não pagará mais a mensalidade. As empresas de cartão de crédito ainda esperam receber um pagamento mensal de você e, se você não pagar ou atrasar seus pagamentos, provavelmente também incorrerá em taxas atrasadas.
Em outras palavras, a taxa de juros de sua dívida retorna ao nível anterior, as multas por atraso são restabelecidas e seu pagamento mensal aumenta. Portanto, antes de parar de fazer pagamentos, ligue para o seu consultor de crédito e informe-o sobre isso. O conselheiro pode lhe dar outras opções para lidar com a situação.
O que acontece quando você insere um plano de gerenciamento de dívidas?
Uma vez aprovado, um plano de gerenciamento de dívidas simplifica o processo de pagamento para consumidores que usam vários cartões de crédito com prazos diferentes e pagamentos mínimos a serem lembrados a cada mês. Um pagamento a uma fonte é como um plano de gerenciamento de dívidas facilita o gerenciamento de seu dinheiro.
Um plano de gerenciamento de dívidas pode cortar suas taxas de juros pela metade e fornecer um caminho estruturado para saldar sua dívida em três a cinco anos. No entanto, inscrever-se em um plano de gerenciamento de dívidas pode inicialmente diminuir sua pontuação de crédito, pois as contas são fechadas e você tem menos crédito disponível.
Os melhores planos de gerenciamento de dívidas
As melhores empresas de gestão de dívidas são organizações sem fins lucrativos com taxas relativamente baixas e transparentes. Eles também têm um longo histórico de alta satisfação do cliente e credenciamento de um órgão fiscalizador do setor, como a Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito (NFCC).
Qual é a melhor maneira de gerenciar dívidas?
Gerenciar dívidas pode ser uma tarefa árdua, mas existem várias abordagens que você pode adotar para saldá-las. Porém, o melhor método para você vai depender da sua situação financeira e dos seus objetivos. Mas existem algumas opções que você pode considerar:
- Bola de neve de dívida: essa estratégia envolve pagar primeiro suas dívidas menores e depois passar para as maiores. Pode ser motivador ver o progresso rapidamente, mas pode não ser a abordagem mais econômica se suas dívidas maiores tiverem taxas de juros mais altas.
- Avalanche da dívida: essa estratégia envolve primeiro o pagamento de dívidas com as maiores taxas de juros. Embora possa levar mais tempo para ver o progresso, você pode economizar dinheiro a longo prazo.
- Consolidação de débito envolve combinar todas as suas dívidas em um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. Isso pode simplificar seus pagamentos e economizar dinheiro com juros, mas é essencial considerar as taxas associadas ao empréstimo.
- Orçamento: Criar um orçamento pode ajudá-lo a encontrar dinheiro extra para suas dívidas. Vários sistemas de orçamento permitem que você acompanhe suas despesas, então encontre aquele que funciona melhor.
- Alívio da dívida: Se você já tentou outros métodos e ainda está lutando com dívidas, o alívio da dívida pode ser uma opção. Envolve trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito para negociar pagamentos mais baixos ou declarar falência.
Quais são as três maiores estratégias para pagar dívidas?
A melhor estratégia para quitar dívidas depende da sua situação financeira e dos seus objetivos. Portanto, pesquise diferentes abordagens para encontrar uma tática que funcione melhor para você. Depois de começar, é importante estabelecer um orçamento e uma conta poupança de emergência para ajudar a garantir que sua dívida não fique fora de controle novamente.
Existem três estratégias principais para pagar a dívida: o método da bola de neve da dívida, o método da avalanche da dívida e a consolidação da dívida. O método da bola de neve da dívida envolve o pagamento das dívidas do menor para o maior saldo, enquanto o método da avalanche de dívidas envolve o pagamento das dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro. Em seguida, a consolidação da dívida envolve a combinação de várias dívidas em um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa.
O que é uma definição simples de um plano de gerenciamento de dívida?
As organizações de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos fornecem um plano de gerenciamento de dívidas para apoiar pessoas que lutam com dívidas não garantidas, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. Não é um empréstimo, mas sim um plano de reembolso que simplifica o processo de reembolso e reduz o tempo necessário para sair da dívida.
- COMO PAGAR DÍVIDAS RAPIDAMENTE: O Guia Completo
- GESTÃO DA DÍVIDA: Como Funciona; Planos e Programas
- Banco de dados de gerenciamento de estoque: design, software e como criar um
Referências
