Se você está administrando vários empréstimos, é concebível que esteja muito preocupado em fazer seus pagamentos mínimos para considerar como está pagando sua dívida rapidamente. A duração de sua carga de dívida pode aumentar como resultado disso. Este artigo explica como quitar dívidas rapidamente com uma renda baixa e sem empréstimo. Continue lendo para obter mais informações sobre como pagar essa dívida mais rapidamente!
Como Pagar Dívidas Rapidamente
Se você deseja solicitar crédito adicional, reduzir o custo do empréstimo ou apenas reduzir sua dívida, estar adiantado no pagamento da dívida pode ajudá-lo a atingir seus objetivos. Aqui estão algumas idéias para táticas de pagamento que podem ajudá-lo a pagar dívidas rapidamente. Aqui estão algumas ideias sobre como pagar dívidas rapidamente:
#1. Pague mais do que o mínimo
Crie o hábito de pagar o cartão de crédito, cheque especial ou linha de crédito integralmente todos os meses, e nunca apenas o valor mínimo exigido. Pagar um valor de cartão de crédito com apenas o pagamento mínimo exigido a cada mês pode levar um tempo extremamente longo. Isso se deve ao fato de que a maior parte do seu pagamento mínimo será aplicada aos juros, e não ao principal.
Se você deseja se livrar de sua dívida rapidamente, deve fazer o pagamento extra máximo que puder. Será benéfico ter até US $ 50 adicionais todos os meses. Verifique suas economias com uma calculadora para ver quanto você pode obter fazendo isso.
#2. Pense em usar a poupança para saldar dívidas
Pode ser sensato usar algumas de suas economias para reduzir sua carga de dívidas se você tiver algum dinheiro sobrando. Os juros que você deve pagar sobre a dívida do cartão de crédito geralmente são maiores do que o valor que você ganharia em uma conta poupança. Considere a utilização de fundos para saldar dívidas se você tiver o suficiente para um dia chuvoso e não precisar dele para mais nada.
#3. Pague suas dívidas mais caras primeiro
Fazer os pagamentos mínimos de todos os seus empréstimos e cartões de crédito, com exceção de um, é uma das maneiras mais sábias de se livrar das dívidas. Você deve priorizar os pagamentos extras para o empréstimo que está custando mais juros. Depois de pagar seu primeiro e mais caro empréstimo, coloque todo o dinheiro que estava gastando na próxima conta mais cara. Continue fazendo isso enquanto paga cada empréstimo e, eventualmente, você ficará com a conta mais barata para pagar primeiro. Você rapidamente ficará livre de dívidas com esse método e, ao observar seu desenvolvimento, ficará motivado.
#4. Olhe para a taxa de juros, não para o saldo
Você pode se encontrar segurando dívidas por um longo período de tempo se pagar sua dívida proporcionalmente ao saldo devedor e ignorar a taxa de juros. Se você tem várias dívidas para pagar, pense em pagar aquelas com as taxas de juros mais altas primeiro, depois de ter feito todos os pagamentos mínimos, porque os juros, mesmo de uma dívida menor, podem aumentar muito rapidamente.
#5. Decidir sobre uma estratégia de pagamento da dívida
Considere uma estratégia de pagamento de dívidas e estabeleça um plano para pagar suas dívidas mais rapidamente. Pagar dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro faz mais sentido financeiro. No entanto, alguns encontram vigor renovado em seus esforços de pagamento quando se concentram em suas obrigações menores. Algumas pessoas acham mais fácil obter um empréstimo de consolidação da dívida e pagar todas as suas dívidas de uma só vez.
#6. Acompanhe seus gastos e identifique áreas para cortar
Isso pode ajudar algumas pessoas a economizar quase tanto dinheiro quanto se estivessem trabalhando em um emprego de meio período. Se você não tentar isso, nunca saberá quanto pode economizar. Acompanhe seus gastos por um mês e não os compare com seu orçamento ideal. Não funcionará se você não for honesto consigo mesmo durante esta atividade, embora a maioria das pessoas fique chocada com as informações que obtém sobre seus gastos. Quanto mais você entender seus padrões de gastos, mais fácil será identificar onde você pode fazer reduções.
Como Pagar Dívidas Rápido com uma Renda Baixa
É preciso esforço, independentemente da renda, para eliminar as dívidas. Sair das dívidas dentro do orçamento pode exigir mais preparação, mas não é intransponível. Você pode eliminar a dívida mais rápido do que pensa se apenas fizer um plano e cumpri-lo.
Aqui estão algumas idéias sobre como pagar dívidas rapidamente com uma renda baixa:
#1. Acompanhe suas dívidas
Saber quanta dívida você tem é o primeiro passo para eliminá-la. Reúna seus extratos bancários e de cartão de crédito mais recentes, bem como seu relatório de crédito e pontuações de crédito. Veja se há algum erro em seu registro de dívida consultando seu relatório de crédito. Uma taxa de juros mais baixa ou empréstimo de consolidação pode ser possível, dependendo da sua pontuação de crédito.
#2. Pare de Adquirir Novas Dívidas
Isso pode ser desafiador se seus gastos mensais excederem sua renda, mas se você já está tendo problemas para pagar as contas, é crucial evitar contrair mais dívidas. Colocar compras essenciais em um cartão de crédito ou fazer um empréstimo pessoal que você não pode pagar só tornará mais difícil sair da dívida no futuro.
Empréstimos consignados e outras formas de crédito com juros altos devem ser evitados a todo custo, apesar de parecerem uma boa ideia no momento. Mutuários com baixa renda podem ser tentados pela falta de uma verificação de crédito associada a empréstimos consignados; no entanto, esses empréstimos são notoriamente difíceis de pagar devido às suas altas taxas de juros e prazos curtos (geralmente de duas a quatro semanas).
#3. Criar um orçamento
Crie um orçamento depois de compilar suas dívidas para ver quanto de sua renda vai para pagá-las e quanto sobra para outras necessidades. Você tem a opção de usar uma ferramenta de orçamento ou criar sua própria planilha para acompanhar suas finanças. É uma das melhores ideias de como quitar dívidas rapidamente com uma renda baixa.
#4. Priorize dívidas com juros altos
Você precisará de uma nova estratégia à medida que seu foco mudar para saldos maiores. Concentre-se primeiro nas obrigações com juros mais altos, e não nas mais baixas. O termo “método de avalanche de dívida” descreve essa situação.
#5. Considere um refinanciamento
Considere refinanciar seus empréstimos como outra opção para pagar dívidas com um orçamento apertado. Refinanciar significa transferir o saldo devedor para um novo credor. Depois disso, eles podem apresentar uma alternativa de empréstimo com condições mais favoráveis. Empréstimos para veículos e casas podem ser refinanciados.
O refinanciamento permitirá, no mínimo, reduzir o saldo geral do empréstimo. Você tem a opção de modificar seu cronograma de pagamento, taxa de juros e pagamento mensal.
#6. Tente negociar taxas de juros mais baixas com seus credores
Pode ser possível reduzir a taxa de juros de sua dívida se ela estiver causando dificuldades financeiras. Faça alguns telefonemas e veja se consegue uma taxa de juros melhor conversando com seus credores. Se você tiver um histórico de pagamentos em dia, terá mais chances de receber uma resposta favorável. Ao fazer sua solicitação, você pode enfatizar como sua conta foi bem mantida. Você pode economizar dinheiro e até reduzir sua dívida mais rapidamente se suas taxas de juros forem reduzidas.
Como Pagar Dívidas Rapidamente Sem Empréstimo
Saber como quitar dívidas rápido sem empréstimo é muito importante, para saber o que evitar e o que fazer. Aqui estão algumas idéias sobre como pagar dívidas rapidamente sem um empréstimo:
#1. Tente encontrar qualquer maneira de ganhar mais dinheiro
Encontrar maneiras criativas de ganhar mais dinheiro pode ajudá-lo a colocar mais dinheiro em suas dívidas e pagá-las mais rapidamente. Investigue as opções de renda extra legal. Freelancing é uma opção, mas pode ser demorado e pode não pagar tanto quanto os outros. É possível alimentar o pagamento localizando fundos adicionais. E você está pensando em pagar algumas ou todas as suas dívidas com o dinheiro que recebeu como reembolso de impostos ou bônus de seu empregador.
#2. Pague dívidas maiores com suas economias
Não hesite em colocar suas economias em suas obrigações com as taxas de juros mais altas. É aconselhável colocar dinheiro extra para pagar dívidas, para evitar o pagamento de juros sobre uma carga enorme. Embora seja bom saber que você tem algumas economias guardadas, você não deve esperar que esses fundos façam muito por você com as taxas de juros baixas recordes de hoje. Não gaste todo o dinheiro que você economizou. Além disso, não deixe suas contas se acumularem se você tiver dinheiro sobrando.
#3. Fique confortável com uma técnica confiável para recompensa
O pagamento da dívida requer um investimento financeiro e mental. Você precisa de uma estratégia para saldar suas dívidas que seja conveniente para você, assim como você precisa de recursos para fazer esses pagamentos.
A estratégia da bola de neve da dívida pode ser útil se você for o tipo de pessoa que precisa ver o progresso inicial para manter a motivação. Com essa estratégia, você paga primeiro sua menor dívida (enquanto ainda cumpre os pagamentos mínimos de suas outras obrigações). Quando uma dívida é quitada, os recursos destinados a esse pagamento são realocados para o pagamento da próxima maior dívida, e assim por diante.
#4. Vender itens por dinheiro
Faça um plano para vender suas coisas indesejadas online ou em uma venda de garagem. Você pode reduzir rapidamente sua carga de dívidas vendendo bens indesejados ou não utilizados para arrecadar mais fundos para o pagamento da dívida.
#5. Considere descontar em seu seguro de vida
Se você tem uma dívida substancial e deseja pagá-la em breve, considere descontar seu seguro de vida. Pode fazer sentido usar os recursos do seguro de vida para saldar dívidas se você sentir que está se afogando em dívidas e não tem dependentes ou cônjuges que precisem receber um pagamento da apólice.
No entanto, você não pode usar essa tática se tiver seguro de vida. Planos vitalícios com valor em dinheiro são necessários para que isso funcione. Também é importante notar que, se você tiver beneficiários, poderá sacar parte do valor em dinheiro de sua apólice de vida inteira para pagar suas dívidas e ainda deixar uma parte dos ganhos para seus entes queridos.
Erros a evitar ao pagar dívidas
Você precisa saber o que evitar ao pagar sua dívida. A seguir, alguns erros a serem evitados ao quitar dívidas:
#1. Tentando sair da dívida sozinho
Não é apenas possível, mas também relativamente simples. Você só precisa de um pouco de ajuda, mas admitir que precisa implica que você já tem um problema. Isso não é algo que todo mundo quer que seus entes queridos saibam sobre eles.
#2. Participar de um plano questionável para reduzir a dívida
Dificuldades financeiras podem ser superadas com a ajuda de programas de redução da dívida. Cavar é um trabalho árduo, então tenha isso em mente. Um programa que é simples demais para ter sucesso provavelmente será exatamente isso.
#3. Falha ao fazer um orçamento viável
Para usar uma analogia extrema, superar dívidas é como travar uma guerra. Você provavelmente será forçado a se render se tentar improvisar.
#4. Tentando consolidar dívidas em um pagamento gerenciável
Hipotecas, pagamentos de carros e contas de serviços públicos têm cronogramas de pagamento mensais. Depois, há as contas, como pagamentos com cartão de crédito, que podem ser parcelados. Tentativas mensais de lidar com tudo isso são comuns. Essa foi uma má decisão.
#5. Negligenciar o pagamento de suas contas em dia
Os americanos médios não podem simplesmente continuar acumulando dívidas como se nunca fossem alcançá-los, ao contrário do governo federal. Se você ignorar sua dívida crescente, ela só vai piorar como resultado das taxas de juros.
Como posso pagar minha dívida sem um empréstimo pessoal?
A seguir estão maneiras de pagar sua dívida sem um empréstimo pessoal:
- Bola de neve e avalanche de dívidas.
- Cartões de crédito de transferência de saldo.
- Consolidação de empréstimos.
- Acordos de home equity.
Como posso liquidar minha dívida sozinho?
As seguintes são maneiras de liquidar sua dívida por conta própria:
- Avalie sua situação.
- Pesquise seus credores.
- Iniciar um fundo de liquidação.
- Faça uma oferta de liquidação da dívida ao credor.
- Revise um acordo de liquidação de dívida por escrito.
- Pagar o valor de liquidação acordado.
Considerações Finais
Você poderá pagar sua dívida rapidamente se lidar com ela o mais rápido possível. Não adianta mais procrastinar; os próximos anos passarão, quer você pague ou não. Você não tem nada a perder dando uma chance a isso. Conversar com um consultor de crédito deve ser o primeiro passo se você estiver se afogando em dívidas e não conseguir fazer nenhum progresso para pagá-las por conta própria. Investigue as opções de alívio da dívida em sua área.
Um conselheiro de crédito confiável apresentará todas as suas opções e o ajudará a fazer a melhor para você. A maioria das pessoas está feliz por ter dedicado um tempo para aprender sobre os planos de pagamento de dívidas oferecidos por grupos de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos antes que fosse tarde demais. Falar com um consultor de crédito em uma organização sem fins lucrativos é gratuito, não afeta sua pontuação de crédito e não inclui nenhuma forma de julgamento.
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Referências
