Se você precisa de dinheiro para sua pequena empresa, mas não tem nenhum ativo para colocar como garantia, um empréstimo comercial ou financiamento sem garantia pode ser sua única opção. Se você é proprietário de uma empresa, provavelmente já precisou de acesso a capital extra, seja para pagar as despesas iniciais do negócio, expandir a equipe, estocar suprimentos ou algo totalmente diferente.
Finanças empresariais inseguras
Financiamento e empréstimos comerciais não garantidos podem ajudar empresas novas e estabelecidas a adquirir o dinheiro de que precisam para prosperar sem a necessidade de garantias. Esse ativo valioso garante o empréstimo para que o credor possa aproveitá-lo no caso de uma inadimplência maior. No entanto, a ausência de garantia não isenta os mutuários de toda a responsabilidade.
Uma vez que a garantia não é exigida para empréstimos não garantidos a pequenas empresas, os mutuários frequentemente devem dar uma garantia pessoal. O mutuário deve pagar legalmente a dívida com seus fundos se a empresa não puder fazê-lo. Uma vez que o empréstimo tenha sido devolvido integralmente, a garantia pessoal é removida do registro. Os melhores empréstimos comerciais não garantidos fornecem às empresas acesso rápido, acessível e minimamente restritivo ao financiamento.
O que é um empréstimo empresarial inseguro?
Empréstimos não garantidos são aqueles concedidos por empresas sem a necessidade de garantias. Sem o uso de garantias, o pedido de empréstimo é avaliado apenas com base no histórico do negócio e no valor do crédito. A empresa pode usar os fundos de um empréstimo comercial não garantido para continuar operando. Empréstimos não garantidos são aqueles concedidos por empresas sem a exigência de garantia. O pedido de empréstimo é avaliado apenas com base na força do negócio e na sua solvabilidade, sem o uso de garantias. A empresa poderia usar o dinheiro de um empréstimo comercial sem garantia para continuar operando.
Financiamento sem garantia de negócios: como funciona?
Empréstimos corporativos não garantidos podem ser obtidos muito mais rapidamente do que muitas outras fontes de empréstimo e podem ser usados para praticamente qualquer finalidade. Criar um perfil online na Capitalize é o primeiro passo, e vamos utilizá-lo para conectá-lo a credores não garantidos que podem fornecer o capital de que sua empresa precisa. Uma vez autorizado, você receberá alertas atualizados diretamente em seu perfil. Você terá a opção de aplicar a vários credores do mesmo aplicativo.
O valor do empréstimo escolhido será imediatamente depositado em sua conta bancária comercial com todos os prazos de pagamento mensais definidos antecipadamente, permitindo que você se concentre no que importa para expandir sua empresa.
As duas opções de financiamento de negócios sem garantia são um empréstimo comercial e uma linha de crédito comercial. Cada um oferece uma vantagem distinta.
#1. Empréstimo comercial
Muitos credores ainda querem uma garantia pessoal, mesmo que um empréstimo não garantido para uma empresa não tenha garantias. A segurança pessoal é uma promessa feita por um indivíduo de que pagará a dívida se a empresa não puder.
No entanto, alguns credores alternativos podem não exigir uma garantia pessoal ao fazer empréstimos baseados em receita para empresas que atendem a parâmetros de referência de renda anual específicos e existem por um determinado período. O processo de financiamento geralmente leva alguns dias e os prazos do empréstimo são substancialmente mais curtos do que os de um empréstimo comercial típico.
Empréstimos comerciais não garantidos geralmente têm taxas de juros mais altas do que empréstimos garantidos. O histórico de crédito do pequeno empresário ou a receita da empresa determina diretamente sua elegibilidade.
Existem muitas opções disponíveis para pequenos empresários para financiamento de negócios não garantidos. Mesmo que empréstimos bancários regulares sejam emitidos com frequência, pode ser difícil obter um empréstimo comercial sem garantia de um banco. Visite a página de aprendizado da SBA para saber mais sobre suas opções de empréstimo.
#2. Linha de crédito comercial
Uma linha de crédito comercial sem garantia é uma excelente opção se sua empresa precisar de acesso rápido a capital. A capacidade de pedir dinheiro emprestado sempre que necessário, com uma variedade de opções de pagamento flexíveis e uma taxa de juros razoável são coisas que os empresários buscam. A Federação Nacional de Empresas Independentes sugere que você considere isso como um seguro pelo qual nunca terá que pagar até precisar.
Para ser aceito em uma linha de crédito comercial não garantida, você deve ter uma pontuação de crédito alta, um longo histórico de crédito pessoal e uma baixa porcentagem geral de uso de crédito. Não deveria ter sido muito complicado responder ao longo dos seis meses anteriores.
Por outro lado, obter uma linha de crédito comercial padrão de um banco é mais complexo do que obter autorização para um cartão de crédito corporativo. Uma linha de crédito regular é preferível porque tem taxas de juros mais baixas e nenhum custo de adiantamento de dinheiro. Você pode obter financiamento comercial a uma taxa de juros reduzida usando ativos que você ou sua empresa possuem, como estoque insubstituível, equipamentos ou imóveis.
No entanto, se você ou sua organização não possui ativos próprios, considere empregar uma ou uma combinação das estratégias de financiamento de negócios sem garantia mencionadas acima. Lembre-se de que os credores priorizam a redução do risco e a proteção de seus investimentos se uma empresa não puder pagar seus empréstimos. Eles utilizam garantias, uma garantia pessoal ou uma garantia corporativa para diminuir esse risco. Quanto mais provas você tiver de que sua empresa é um mutuário confiável com recursos financeiros para pagar, melhor.
Tipos de empréstimos comerciais não garantidos
Você pode empregar cartões de crédito, cheque especial, linhas de crédito rotativo e adiantamentos em dinheiro para comerciantes, além de empréstimos comerciais convencionais. Se você tiver muitas faturas de clientes vencidas, também pode considerar o financiamento de faturas, que usa suas contas a receber como garantia.
#1. Adiantamento em dinheiro do comerciante
Um empréstimo não garantido chamado adiantamento em dinheiro do comerciante tem duas condições de pagamento: uma taxa e uma porcentagem das compras com cartão. Muitos proprietários de pequenas empresas utilizam adiantamentos de dinheiro de comerciantes para gerenciar o fluxo de caixa quando os clientes costumam usar cartões de crédito e débito para fazer compras. Como o credor pode monitorar o fluxo de caixa de sua empresa, você pode evitar verificações de crédito ou segurança rigorosas. A única quantia que a empresa pode pagar é aquela que é fixada como uma proporção pré-definida dos ganhos mensais. Se você soubesse quanto o credor reteria no caso de uma queda nas vendas, poderia estimar com mais precisão a necessidade de financiamento da empresa.
#2. Facilidade de crédito rotativo
Os proprietários de empresas podem pedir dinheiro emprestado conforme necessário para capital de giro ou outros fins, pagá-lo de volta e, em seguida, pedir mais empréstimos, graças a um tipo de empréstimo não garantido chamado linhas de crédito rotativo. Como resultado, as linhas de crédito rotativo oferecem opções de empréstimo flexíveis sem garantias.
#3. Cheque especial comercial
Outra fonte de financiamento de emergência é um cheque especial no banco de sua empresa. Um cheque especial apenas cobra juros sobre o valor que está a descoberto, ao contrário de um empréstimo comercial com uma taxa de juros fixa e pagamentos regulares. Você pode liquidar o cheque especial do seu negócio se o seu fluxo de caixa for positivo. Se seu credor aprovar, você pode falar sobre aumentar seu limite de cheque especial para acomodar os requisitos atuais de sua empresa.
#4. Cartões de crédito comerciais
Os cartões de crédito corporativos fornecem uma fonte flexível de dinheiro para compras regulares. Se você utiliza cartões de crédito da empresa para despesas que pode pagar em um a três meses, eles são uma fonte flexível de financiamento. No entanto, se você está acumulando dívidas que exigem que você carregue valores por mais de três meses, considere encontrar uma nova fonte de capital comercial.
O que é um exemplo de um empréstimo não garantido?
Empréstimos não garantidos são produtos de dívida que bancos, cooperativas de crédito e credores on-line fornecem que não são garantidos por nenhum ativo. Dívidas estudantis, empréstimos pessoais e crédito rotativo como cartões de crédito estão entre eles.
Quão difícil é obter um empréstimo comercial não garantido?
Sem colocar garantias, pode ser difícil obter um empréstimo empresarial. Como eles não serão capazes de recuperar suas perdas confiscando seus bens se você não puder fazer os pagamentos, muitos credores têm medo de assumir os riscos relacionados a esses tipos de empréstimos.
O que é um empréstimo comercial garantido e não garantido?
Para um empréstimo comercial garantido, o credor precisará de garantia na forma de negócios ou bens pessoais. Os credores que oferecem empréstimos comerciais não garantidos podem exigir uma garantia pessoal em vez de garantia.
Empréstimo sem garantia é bom para os negócios?
Empréstimos comerciais não garantidos dão às empresas a chance de satisfazer suas necessidades financeiras sem ter que se preocupar em apresentar garantias. Sem arriscar seus ativos, uma empresa pode obter o financiamento de que necessita.
Um empréstimo comercial é um empréstimo não garantido?
Considere empréstimos comerciais e linhas de crédito como duas opções diferentes de finanças comerciais não garantidas. Todo mundo tem um benefício. Muitos credores desejam uma garantia pessoal, mesmo que algum ativo não suporte um empréstimo não garantido para o negócio.
Qual é o tipo mais comum de empréstimo não garantido?
Embora os empréstimos pessoais sejam o crédito sem garantia mais popular, as opções adicionais incluem empréstimos estudantis, empréstimos educacionais, linhas de crédito de proteção contra cheque especial, credores consignados e cartões de crédito.
Quem Obtém Empréstimo Não Garantido?
Eles geralmente querem candidatos com um histórico de uso de crédito adequado (geralmente um ou mais anos), pagamentos pontuais, saldos baixos de cartão de crédito e vários tipos de conta. Eles também examinarão suas classificações de crédito, que são determinadas pelos dados em seus relatórios de crédito.
Que tipo de empréstimo geralmente não é garantido?
Empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e a maioria dos cartões de crédito são exemplos de empréstimos não garantidos; cada um deles pode ser um empréstimo rotativo ou a prazo. Um empréstimo rotativo tem um limite de crédito que pode ser usado, pago e usado novamente.
Conclusão
O financiamento não garantido para pequenas empresas é uma opção real. Sempre que sua empresa estiver considerando uma nova fonte de financiamento, é vital que você leia as letras minúsculas e tome uma decisão informada.
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Referências
