Em um empréstimo de terreno, os credores exigem um adiantamento como um dos requisitos para obter uma casa. O adiantamento serve como garantia, mesmo quando os credores farão parecer que não é. Neste guia, explicaremos os melhores bancos para obter seus empréstimos, o que é o empréstimo de terreno mais aprimorado e a calculadora de empréstimo de terreno. Dê uma olhada nesta visão geral sobre empréstimos de terra primeiro!
Uma Visão Geral do Empréstimo de Terreno
Um empréstimo de terreno é um tipo de empréstimo que se pode usar para pagar a aquisição de um imóvel. Fazer um empréstimo de terreno seria perfeito para você se pretende construir uma casa ou para qualquer finalidade comercial. O tipo de hipoteca certo para você depende de onde você adquire a terra e o que deseja fazer com ela.
No entanto, um empréstimo de terreno é ocasionalmente mal interpretado como um empréstimo de construção, que é outro tipo de empréstimo frequentemente utilizado por pessoas que desejam construir um edifício. UMA empréstimo para construção normalmente é necessário se você pretende comprar terrenos e iniciar o desenvolvimento o mais rápido possível.
Diferentes tipos de empréstimos para terrenos
Aqui estão os tipos de empréstimos de terra disponíveis.
#1. Empréstimo de Terreno Bruto
Terra bruta é uma terra totalmente subdesenvolvida, sem energia, drenagem ou estradas. A terra não desenvolvida é notoriamente difícil obter financiamento para. Portanto, ter uma estratégia de desenvolvimento bem pensada é essencial. Isso demonstrará aos credores de empréstimos de terrenos que você está dedicado ao projeto e não representa muito risco. Você terá mais chances de ser aprovado se investir uma quantia significativa de dinheiro (geralmente 20% ou mais) e tiver um excelente crédito. O custo da terra bruta é menor do que o custo da propriedade desenvolvida. Mas as taxas de juros dos empréstimos de terras brutas são maiores, e o depósito também é maior.
#2. Empréstimo de Terreno Não Melhorado
Ao contrário da terra bruta, que é menos desenvolvida, a terra não melhorada tem uma aparência mais natural. Ocasionalmente, a terra não melhorada contém algumas instalações e amenidades, mas muitas vezes tende a não ter um medidor de eletricidade, poste de telégrafo e medidor de gás puro. Um empréstimo de terra não melhorado não é tão perigoso quanto um empréstimo de terra bruto, mas ainda é difícil de conseguir. Portanto, certifique-se de ter um plano completo, um depósito significativo (pelo menos 20%) e uma boa classificação de crédito. Empréstimos em terras não melhoradas não são tão arriscados quanto aqueles em terras melhoradas, então o depósito e as taxas de juros não são tão altos, mas normalmente são mais altos.
#3. Empréstimos de terra melhorados
Um empréstimo de terra melhorado tem acesso a itens como estradas, energia e água. Um empréstimo de terra melhorado é o tipo de terra mais industrializado, por isso pode ser mais caro adquirir. Além disso, melhores taxas de juros e depósitos para um empréstimo de terra atualizado são mais baratos do que outros. Ainda é vital fazer um adiantamento considerável e ter uma forte pontuação de crédito.
Obter um empréstimo de terreno, seja ele melhorado ou bruto, é semelhante a obter um empréstimo hipotecário, mas como não há garantia de propriedade, pode ser mais difícil avaliar o valor do imóvel. Portanto, isso implica que os credores de empréstimos de terrenos estão no lado mais arriscado quando se trata de empréstimos de terrenos melhorados. Porque o depósito e a taxa de juros tendem a ser mais altos do que os de uma hipoteca padrão.
Como funcionam os empréstimos de terreno
Uma vez que existem várias formas de empréstimos de terrenos, cada um tem requisitos específicos que os mutuários devem seguir. No entanto, ainda existem princípios fundamentais que devem ser levados em consideração quando um mutuário apresenta um pedido de empréstimo de terra aos credores.
Como em qualquer empréstimo, o solicitante precisará estabelecer que possui uma pontuação de crédito sólida (720 ou melhor normalmente é fantástico). Eles também precisarão esclarecer o uso proposto da terra, que varia dependendo da forma de empréstimo em que estão interessados. Existem algumas características de uma propriedade que os mutuários devem certificar-se de que o avaliador conheça, como zoneamento, limitações de uso, limites pesquisados e facilidade de acesso aos serviços públicos. Esses indicadores oferecerão aos credores uma noção de quão perigoso o empréstimo pode ser.
A determinação dos termos e condições de um empréstimo de terreno pode ocorrer quando os credores levam esse aspecto em consideração. Devido ao maior risco envolvido, as taxas de juros dos empréstimos fundiários costumam ser mais altas do que as das hipotecas. Os mutuários podem ser elegíveis para taxas reduzidas, no entanto, se tiverem um crédito melhor e uma relação dívida/renda mais baixa.
O mutuário é responsável por fornecer um depósito e reembolsar o empréstimo à taxa de juros definida após escolher as taxas do empréstimo. O cliente foi autorizado por um credor e reconheceu as condições do empréstimo. Refinanciamento de empréstimo em terra em uma hipoteca regular também é uma possibilidade quando a construção de sua nova casa estiver pronta. Uma redução na taxa de juros e um novo equilíbrio de princípio são dois benefícios do refinanciamento.
Como obter empréstimos de terreno
Se você deseja garantir um empréstimo de terreno, geralmente é mais fácil fazê-lo por meio de credores, como um banco local ou uma cooperativa de crédito situada perto da propriedade que você está tentando comprar. No entanto, dependendo do que você deseja utilizar a terra, pode haver diferentes opções de empréstimo acessíveis aos mutuários.
Por exemplo, se você pretende construir uma casa principal em uma região remota, pode solicitar empréstimos do USDA. O alvo dos empréstimos do USDA e dos empréstimos para construção do USDA são as famílias de renda baixa a modesta. Um mutuário pode conseguir um grande empréstimo sem dinheiro, se suas circunstâncias financeiras permitirem.
Embora os empréstimos SBA 504 possam ser usados para imóveis comerciais compras, os empréstimos da SBA são disponibilizados pela US Small Business Administration (SBA) e destinam-se a proprietários de empresas que procuram dinheiro para ajudar a custear a compra de terras. Os empréstimos da SBA têm taxas de juros e prazos variáveis, mas o prazo de pagamento é normalmente de 10 a 25 anos.
Empréstimos de Terrenos: Vantagens e Desvantagens
Vamos passar por algumas dessas vantagens e desvantagens para ajudá-lo a decidir e ver como elas podem se relacionar com suas necessidades e condição financeira.
Vantagens
Existem várias vantagens em solicitar um empréstimo de terreno se o desenvolvimento de uma casa ou empresa for vital para você. Possuir a capacidade de construir a casa dos seus sonhos é, de longe, a maior vantagem. Também pode proporcionar às empresas a oportunidade de aproveitar as áreas em desenvolvimento. Isso se eles pretendem usar a terra para fins comerciais. Para quem é visionário, inovador e paciente, obter um empréstimo de terreno é uma excelente maneira de iniciar um negócio ou construir uma casa.
desvantagens
A apresentação de um empréstimo de terra exige uma consciência das armadilhas potenciais. Muitos credores relutam em conceder empréstimos de terrenos, pois são mais arriscados para eles e porque não há casa como garantia para manter o empréstimo contra a inadimplência do mutuário. Quanto às finanças, adiantamentos maiores e taxas de juros mais altas são resultados possíveis. devido ao fato de ser um novo projeto de construção. Há também a chance de se deparar com dificuldades imprevistas, como não terminar a casa.
Os melhores bancos para empréstimos de terrenos
Os melhores bancos que você deve considerar para empréstimos de terrenos. Além disso, empréstimos de terrenos bancários com calculadora Vamos lá!
# 1. Banco WaFd
O WaFd Bank oferece serviços bancários nos seguintes estados: Arizona, Idaho, Nevada, Novo México, Oregon, Texas, Utah e Washington. Você pode adquirir financiamento para terrenos renovados de até $ 700,000 sem compromisso de construir imediatamente. Enquanto isso, você pode usar a calculadora de empréstimos de terrenos on-line do banco WaFd para determinar as taxas de juros e impostos que você pode esperar pagar. Dependendo da sua pontuação de crédito, características da propriedade e planos de expansão.
#2. Banco União do Atlântico
O Atlantic Union Bank, com sede na Virgínia, oferece empréstimos para lotes residenciais e terrenos não desenvolvidos. A construção da sua casa de luxo também pode ser financiada através de diferentes empréstimos de construção. Não há ferramentas como uma calculadora de empréstimo de terrenos, padrões de taxas ou informações de depósito em seu site.
#3. Banco da Montanha Clara
A parte ocidental de Maryland e o norte e centro da Virgínia Ocidental são servidos pelo Clear Mountain Bank. Um dos melhores bancos para empréstimos de terrenos está disponível para a futura construção de imóveis residenciais, bem como para uso recreativo em terrenos não beneficiados. Os lotes residenciais podem ser adquiridos com financiamento de até 90%. Detalhes sobre empréstimos podem ser encontrados na parte de solicitação de empréstimo de terra do site e na calculadora. ou ligando para eles ou visitando uma de suas filiais físicas.
#4. O banco alpino
O Alpine Bank é um dos melhores bancos que prestam serviços financeiros para a região do Colorado. Tanto os empréstimos para lotes quanto para novas construções são acessíveis com um valor total de empréstimo de 75% em propriedades melhoradas.
Seu site não fornece acesso fácil a informações sobre empréstimos e pagamentos mensais. Dito isto, você pode consultar online, solicitar informações extras por e-mail ou telefone, ou visitar uma de suas filiais.
#5. O Bank of California and Trust Company
O banco California Bank and Trust, com sede na Califórnia, oferece empréstimos para terrenos e construções no estado. O banco oferece diversas alternativas de crédito e financiamento de até 60% do valor de compra do lote. Para economizar tempo e despesas com a calculadora de empréstimo de terreno, este banco oferece uma opção única: um empréstimo único e de dupla finalidade que pode ser usado para pagar tanto o aquisição de negócios de propriedade e a construção de sua nova residência.
#6. Antigo Banco Nacional
Com base no tamanho da propriedade, existem dois tipos de opções de financiamento disponíveis para você. Até cinco acres podem ser adquiridos com um pagamento inicial de 20% através do uso de um empréstimo de lote. Old National Bank oferece empréstimos de terras para compras que variam de 5 a 25 acres.
Um adiantamento de 35 por cento é necessário para uma propriedade com um tamanho de lote maior que 5 acres. Os prazos de reembolso e as taxas de juros para empréstimos para terrenos e lotes variam. Não há necessidade de começar a construir imediatamente com um lote e financiamento de terreno, que está disponível para terrenos melhorados e não melhorados.
Os bancos nos estados de Idaho, Washington, Oregon e Califórnia são atendidos pelos produtos e serviços financeiros fornecidos pelo Banner Bank, um dos empréstimos de terrenos. Como forma de oferecer mais opções aos clientes em potencial, o banco oferece empréstimos para a compra de terrenos em estados desenvolvidos e não urbanizados.
Eles oferecem empréstimos de até 75% do custo de compra da terra e oferecem taxas de juros e taxas atraentes. Para agilizar a verificação das pontuações de crédito e a aceitação de empréstimos, todas as decisões de empréstimo são tomadas internamente.
Como escolher seu terreno
Projetos menos arriscados, mais baratos e mais simples tendem a ser mais atraentes para os credores. Você pode ser elegível para um empréstimo de terreno se atender aos seguintes critérios:
#1. Levantamento e Limites
Uma pesquisa é essencial para evitar problemas legais futuros e para fornecer uma imagem clara de exatamente qual terreno será seu. Antes de comprar o terreno, você deve fazer um levantamento para se certificar de que está ciente de seus limites. Observe que, antes de aprovar um empréstimo de terreno, a maioria dos credores deseja uma pesquisa de limites da American Land Title Association (ALTA).
#2. Zoneamento e Restrições
Você precisará confirmar que o zoneamento permite que você conclua legalmente seu projeto, dependendo dos planos para seu site. Certifique-se de que seu terreno seja zoneado para uso residencial, por exemplo, se você estiver comprando um terreno para construir uma casa. Familiarize-se também com quaisquer leis específicas adicionais que possam se aplicar à sua área, incluindo o que você pode ou não fazer.
#3. Serviços de utilidade pública
Verifique a disponibilidade de serviços públicos na propriedade, incluindo estradas pavimentadas, esgoto, eletricidade e água. Embora a maioria das terras provavelmente tenha acesso a essas coisas, se você estiver perdendo alguma ou comprando terra bruta, certifique-se de ter o dinheiro, as licenças certas e o espaço necessário. Você também deve certificar-se de seguir todas as leis estaduais e municipais e regulamentos de saúde.
#4. Vida Selvagem e Meio Ambiente
Certifique-se de fazer sua pesquisa para ter certeza de que não pretende construir em um terreno que o Serviço de Pesca e Vida Selvagem dos EUA designou como protegido porque contém plantas ou animais raros ou ameaçados de extinção. Os estados freqüentemente têm listas mais longas de flora e animais que são protegidos.
#5. Mudanças Futuras
Existem projetos de desenvolvimento em andamento perto de sua propriedade, como uma nova estrada, escola ou shopping? Para garantir que seu terreno continue adequado às suas necessidades, leve em consideração esses fatores e estudos ao projetar qualquer nova construção.
É difícil conseguir um empréstimo de terreno?
Como comprar um terreno é mais complicado do que comprar uma casa, obter um empréstimo de terreno é mais complexo do que obter uma hipoteca convencional. Você deve ser extremamente claro sobre o terreno que planeja comprar e estar pronto para enviar pesquisas e informações de zoneamento sobre o local em que deseja construir, pois muitos bancos e cooperativas de crédito não concedem prontamente empréstimos de terrenos.
Como você financia uma compra de terreno?
Existem inúmeras opções. Um deles é um empréstimo para a terra. No entanto, você também pode ser elegível para empréstimos imobiliários, credores locais ou financiamento do vendedor. Antes de aceitar um empréstimo, é aconselhável considerar todas as suas opções.
Conclusão
Um empréstimo de terreno é um tipo de empréstimo que se pode usar para pagar a aquisição de um imóvel. Fazer um empréstimo de terreno seria perfeito para você se pretende construir uma casa ou para qualquer finalidade comercial. O tipo de hipoteca certo para você depende de onde você adquire a terra e o que deseja fazer com ela. Além disso, o uso de uma calculadora de empréstimo de terreno é muito essencial.
Perguntas frequentes sobre empréstimos de terreno
Qual banco é melhor para empréstimo de terreno?
- O maior banco da Índia é o State Bank of India ou SBI.
- O maior banco privado da Índia, o ICICI Bank, está sediado em Mumbai….
- Em termos de bancos comerciais na Índia, o HDFC Bank está entre os melhores.
Quanto empréstimo de terreno posso obter?
A maioria dos bancos oferece empréstimos de até 75% do valor do imóvel. Você pode obter até 90% do valor da propriedade, porém, se a soma for inferior a Rs. 75 milhões.
Qual é o prazo mais longo de empréstimo para terrenos?
Empréstimos de terra de curto prazo, de dois a cinco anos, são comuns, em relação às durações convencionais de 15 a 30 anos para uma hipoteca residencial. Se você planeja construir uma casa no terreno, pode conseguir um contrato mais longo.
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