Cheques sem fundos, cheques NSF, cheques devolvidos, cheques de borracha, cheques insuficientes, cheques falsos, etc., podem ser um grande problema para um indivíduo ou negócio de qualquer tamanho. Existem penalidades civis e criminais para esse ato ilegal, embora seja muito mais caro e difícil provar um caso criminal.
Neste artigo, você aprenderá a registrar um cheque devolvido no QuickBooks. O QuickBooks não possui um recurso de cheque devolvido, portanto, o processo requer várias etapas.
O que é Cheque Devolvido?
Um cheque devolvido é uma gíria para um cheque que não pode ser processado porque o titular da conta não tem fundos suficientes (NSF). Os bancos devolvem esses cheques, também conhecidos como cheques de borracha, ou “retornam” em vez de descontá-los, e os bancos cobram taxas NSF dos emissores de cheques.
Gastos com cheques podem ser ilegais e a ofensa pode variar de contravenção a crime, dependendo do valor e se a atividade envolve cruzar fronteiras estaduais.
Verifique a taxa devolvida
Se uma conta tiver fundos insuficientes e um banco decidir descontar um cheque, ele cobrará do titular da conta uma taxa NSF. Se o banco aceitar o cheque, mas a conta estiver negativa, ele cobrará uma taxa de cheque especial. Se a conta permanecer negativa, o banco pode cobrar uma taxa de cheque especial estendida.
Bancos diferentes cobram taxas diferentes para cheques e saques a descoberto. No entanto, a partir de 2019, a taxa média do cheque especial foi de US$ 33,361. Os bancos normalmente cobram essa taxa para faturas no valor de US$ 24. Essas faturas incluem cheques, bem como Cartão pagamentos e algumas transações com cartão de débito.
O que acontece se um cheque for devolvido?
As despesas bancárias são apenas parte do processo de descontar um cheque. Em muitos casos, o beneficiário também cobra uma taxa. Por exemplo, se alguém preencher um cheque no supermercado e o cheque for devolvido, o supermercado pode se reservar o direito de devolver o cheque juntamente com uma taxa de cheque.
Em outros casos, se um cheque for devolvido, o beneficiário relata o problema para agências de débito como a ChexSystems, que coletam dados financeiros em contas correntes e de poupança. Relatórios negativos com organizações como a ChexSystems podem dificultar a abertura de contas correntes e de poupança no futuro. Em alguns casos, as empresas compilam uma lista de clientes que sacaram cheques e os proíbem de reescrever cheques naquela instalação.
Como registrar um cheque devolvido em um QuickBooks: processo passo a passo
Para registrar um cheque devolvido, você deve fazer o seguinte:
- - Reduza o saldo bancário do cheque depositado que lhe foi devolvido.
- - Reabra a fatura original e mostre que não foi paga.
- - Registre a Taxa de Fundos Insuficientes (NSF) cobrada pelo seu banco.
- - Cobrar do seu cliente uma taxa NSF.
Como Registro Cheque devolvido no QuickBooks Online
O recurso Registrar Cheque Devolvido só pode ser usado no modo de usuário único e se aplica apenas a cheques de pagamentos feitos por meio da janela Pagamento do Cliente. Se você tiver um item ACH devolvido, altere seu método de pagamento para “Verificar” antes de prosseguir com as etapas. Se sua forma de pagamento estiver esmaecida ou você não conseguir concluir as etapas, vá para a opção 2.
QuickBooks para Windows
Como visto no quickbooks intuit
Opção 1: use o recurso Gravar cheque devolvido
- Acesse Clientes, Em seguida, selecione Serviço de Apoio ao Cliente.
- Selecione os Transações guia, em seguida, escolha Pagamentos Recebidos.
- Clique duas vezes no pagamento que deseja registrar como NSF.
- Na janela de recebimento de pagamentos, selecione o Registrar cheque devolvido ícone na guia principal da faixa de opções.
Note: O cheque não deve estar esperando para ser compensado na conta Fundos não depositados, pois teria que ter compensado o banco para ser devolvido. - Na janela Gerenciar cheque devolvido, insira as seguintes informações e selecione Próximo.
Note: Todos esses campos são opcionais. Você pode deixá-los em branco se não houver cobranças adicionais do banco ou se não quiser cobrar do cliente por isso.- Taxa bancária e data
- Conta de despesas para a taxa bancária
- Aula
- Taxa do cliente (quanto você cobrará do cliente)
- QuickBooks irá mostrar-lhe o Resumo de cheque devolvido, para você saber o que vai acontecer nos bastidores. Por exemplo, você pode ver:
- As seguintes faturas serão marcadas como não pagas
- As seguintes taxas serão deduzidas da sua conta bancária.
- Esta fatura será criada para a taxa que você deseja cobrar do seu cliente.
- Selecionar Acabamento.
Opção 2: registrar manualmente o cheque devolvido
- Crie um item e uma conta de receita para rastrear cheques devolvidos e seus encargos associados.
importante: Isso só precisa ser configurado uma vez, se você já fez isso antes, vá para a etapa 2.- Crie uma conta de renda:
- Tipo: Conta de Renda
- Nome da conta: Renda de cheques devolvidos
- Criar item de cobrança de cheque inválido:
- Tipo: Outra Cobrança
- Nome do item: Cobrança de cheque inválido
- Valor ou %: deixe em 0.00
- Código Tributário: Não tributável
- Conta: Selecione Renda de cheques devolvidos (criado na etapa a).
- Crie uma conta de renda:
- Crie um lançamento contábil manual para reverter o pagamento original.
- De Menu da empresa, selecione Faça lançamentos gerais de diário.
- Na janela Entradas Gerais, debite suas contas a receber no mesmo valor do cheque NSF.
- Insira uma nota na coluna Memo descrevendo a transação.
Exemplo: Cheque devolvido nº 123 - NSF - Selecione o nome do cliente ou trabalho associado à verificação NSF, na coluna Nome.
- Credite a conta corrente ou bancária que recebeu o depósito original.
- Selecionar Salvar fechar.
- Mude o pagamento da fatura para o lançamento contábil reversível.
- De Relatórios menus, selecione Recebíveis de clientes, Em seguida, escolha Detalhe do saldo do cliente.
- Clique duas vezes na linha de pagamento original para a transação NSF.
- Na janela Receber pagamentos, mova a marca de seleção da fatura para o lançamento contábil reversível.
- Selecionar Salvar fechar.
Note: Isso reduzirá sua conta bancária no valor do cheque devolvido. A fatura de onde veio o cheque devolvido será marcada como não paga.
- (Opcional) Reenviar fatura em aberto
- Vá para a fatura de origem do cheque devolvido.
- Adicione o item Bad Check Charge (criado na etapa 1). Note: você pode pular esta etapa se não houver cobranças adicionais do banco ou se não quiser cobrar do cliente por isso.
- Selecione os E-mail ícone na guia principal da faixa de opções e escolha ENVIAR.
Área de trabalho do QuickBooks para Mac
Note: você só pode usar o recurso de cheque devolvido se o pagamento do cliente for um cheque que você já inseriu no QuickBooks e não foi depositado na conta de fundos não depositados.
- Vou ao Clientes menu e selecione Receber pagamento.
- Localize e abra o cheque e selecione Cheque sem fundo.
- Preencha as informações necessárias. Observe que, para taxas bancárias, o QuickBooks cria uma conta de despesas de cobrança de serviço bancário, caso você não tenha uma.
- Selecionar Próximo. Você verá uma breve explicação sobre o que acontece com a fatura, o cheque e as taxas bancárias.
- Selecionar Registro. A fatura agora não foi paga e está pendente. Ele também inclui uma taxa de cheque devolvido para o seu cliente. Se você não tiver uma, o QuickBooks cria uma conta de receita de cobranças de cheque devolvido para a cobrança.
A importância de registrar uma verificação de devolução no QuickBooks
Quando um cheque é descontado, o saldo mostrado no QuickBooks é superestimado, pois o cheque descontado é mostrado como um depósito. É importante que você ajuste seu saldo bancário do QuickBooks imediatamente para que o valor correto seja exibido. Você também precisará fornecer provas de que o cliente ainda lhe deve a fatura original e as taxas cobradas pelos cheques devolvidos.
Registrar um cheque é complicado e envolve várias etapas. Existem várias maneiras de registrar um cheque descontado. No entanto, apresentaremos o que achamos ser a maneira mais eficiente de fazer isso, mantendo uma rota de papel e facilitando ao máximo a reconciliação de suas atividades bancárias do QuickBooks.
Como evitar cheques devolvidos
O consumidor pode reduzir o número de cheques emitidos acompanhando seu saldo, usando um sistema único no qual cada débito e depósito é registrado instantaneamente em um registro de cheques ou monitorando de perto suas contas correntes usando o banco online. .
Os consumidores também podem recarregar uma conta poupança e vinculá-la à sua conta corrente para cobrir os saques a descoberto. Como alternativa, os consumidores podem preencher menos cheques ou usar dinheiro, cartões de débito, pagamentos on-line instantâneos, como carteiras móveis, PayPal ou similares para gastos discricionários.
Leis de cheques devolvidos
Passar um cheque sem fundo pode resultar em penalidades criminais significativas. Para evitar essas consequências, é importante saber que a emissão de um cheque devolvido tem algumas medidas legais e contramedidas que você pode tomar.
Tipo de crime
A emissão de cheque sem fundos ocorre quando uma pessoa preenche intencionalmente um cheque de um valor que sabe não estar disponível na conta bancária para a qual o cheque foi emitido. Em alguns casos, um cheque deve ser emitido em uma conta já fechada. Em outros casos, você precisará emitir um cheque de valor maior que o saldo dessa conta, depositar o cheque em outra conta e sacar os fundos antes que o cheque possa ser descontado.
Em alguns casos, uma pessoa fará um cheque de dinheiro que não está disponível, mas acredita que um depósito futuro que será feito em alguns dias poderá cobri-lo.
Muitos estados não considerarão crime ou demitirão alguém se o cheque for pago dentro de alguns dias, geralmente dez, depois que seu banco o notificar sobre fundos insuficientes. No entanto, as pessoas que utilizam esse processo podem se colocar em situação precária se esquecerem de fazer o depósito ou ignorarem uma comunicação recebida do banco.
Muitos estados têm definições vagas do elemento de saber que a conta ficou sem fundos. A lei pressupõe que uma pessoa está agindo como uma pessoa razoável, verificando declarações e sabendo ativamente quanto há em uma conta. Como resultado, em muitos estados, uma pessoa não precisa saber o valor exato em sua conta para que o governo mostre que o réu “sabia” que havia passado um cheque sem fundo.
Penalidades criminais
A gravidade da condenação por este crime depende de como o crime é definido na lei estadual. Em alguns casos, isso pode ter implicações civis e criminais. Em outros casos, só pode haver penalidades civis. Em Nova York, uma pessoa pode enfrentar pena de prisão de até três meses e multa de até US$ 750 com base no valor nominal do cheque.
Na Califórnia, uma pessoa pode ficar na prisão por até um ano se for considerada culpada do crime. No Texas, as penalidades são particularmente severas quando é considerado crime preencher um cheque sem fundo. Uma pessoa pode pegar de 180 dias a dois anos de prisão estadual e ser multada em até US$ 10,000.
Alguns estados têm danos triplos ou triplos, então uma pessoa deve pagar três vezes o valor nominal do cheque, sujeito a certos pagamentos mínimos ou máximos.
Responsabilidade civil
Além das possíveis consequências criminais, uma pessoa também pode ser punida de acordo com a lei civil. O banco ou a pessoa que recebeu o cheque sem fundo pode entrar com uma ação na justiça civil. O réu pode ser convidado a pagar o veredicto, que pode incluir custas judiciais e honorários advocatícios.
Multas
Os caixas de cheques podem ter que pagar uma taxa pesada. Muitos bancos cobram entre $ 25 e $ 35 por cheques. Esta taxa é aplicada a cada cheque descontado. Os bancos geralmente têm a capacidade de processar transações em uma ordem específica, desde que sigam os procedimentos estabelecidos em seu contrato de cliente.
Isso significa que eles podem processar todas as cobranças antes que os créditos cheguem no mesmo dia. Mesmo que uma pessoa faça um depósito, pode haver uma taxa adicional para cada transação que o banco liquida antes que o depósito seja processado. Isso pode não ser suficiente para trazer a conta de volta ao preto, dadas todas as taxas adicionais.
Outras consequências
Se uma pessoa descontar cheques repetidamente, o banco pode decidir fechar a conta. Isso pode criar obstáculos e desafios ao pagar benefícios públicos nesse cheque ou pagar automaticamente o salário de uma pessoa.
Algumas empresas relatam padrões para emissão de cheques e compartilham essas informações com bancos e varejistas. Portanto, um varejista pode se recusar a aceitar um cheque de alguém que nem mesmo descontou um cheque com essa empresa em particular. Isso também pode resultar na rejeição de contas futuras. O relatório de crédito de um indivíduo pode mostrar sinais de uma carta de cheque sem fundos se o cheque estiver sendo descontado.
Uma pessoa pode manter um registro criminal com base nessas alegações que ele pode seguir pelo resto de sua vida. Além disso, você pode ser negado um determinado trabalho devido a um crime ou baixa credibilidade.
Aconselhamento jurídico
As pessoas acusadas de passar cheques podem ir a um advogado de defesa criminal para explicar a ele e a ela os direitos do réu e as acusações contra ele. Um advogado pode ajudar a formular uma defesa com base nas circunstâncias particulares do caso e buscar acusações reduzidas ou dispensadas.
Recuperação de cheque devolvido
De acordo com o escritório de advocacia Brown & Joseph, se o banco disser que recebeu um cheque, ligue para o cliente. Se você não é um cliente regular, use o número de telefone no cheque, se disponível. Diga-lhes que o cheque foi compensado e pergunte se podem devolvê-lo com uma ordem de pagamento, dinheiro ou cartão de crédito Pelo telefone. Você também pode pedir que eles paguem as taxas de cheque que o banco adicionou.
Você também deve verificar com o banco, recomenda Groupon. Talvez o banco tenha cometido um erro ou você tenha depositado o cheque antes do cliente depositar o dinheiro. Não tente reenviá-lo, a menos que tenha certeza de que o dinheiro está lá ou que o banco possa cobrar outra taxa de cheque.
Também é uma boa ideia ligar para seu advogado e ver quais leis se aplicam em seu estado. Por exemplo, o site do procurador-geral da Califórnia afirma que você deve enviar uma “carta de solicitação” por carta registrada para o responsável pelo cheque naquele estado antes de tomar medidas legais. As leis estaduais de cheques sem fundos também determinam quanto você pode receber se for ao tribunal e vencer. Em muitos estados, é três vezes o valor do cheque.
Cheque Devolução Ação Judicial
Se o cliente se recusar a pagar ou não for encontrado, você precisa dar um passo adiante. Você tem várias opções.
- Entre em contato com o promotor. Alguns estados têm um programa de reembolso de cheques sem fundos, onde o escritório do DA tem alguém para entrar em contato com o escritor do cheque e pedir que paguem. Uma carta em papel timbrado oficial do governo pode ser suficiente para fazer alguém cuspir dinheiro.
- Trabalhe através de uma agência de cobrança de dívidas. Mesmo que o cliente tenha como alvo você, as agências de cobrança de dívidas têm os recursos e as habilidades para encontrar pessoas. No entanto, você tem que pagar pelo serviço.
- Use um serviço de recuperação de cheques. Essas organizações monitoram a conta e reinserem o cheque assim que houver fundos suficientes.
- Leve seu cliente ao tribunal quando ele se recusar a descobrir as coisas. Dependendo do valor do cheque, você pode ir ao juizado de pequenas causas onde não precisa e não pode contratar um advogado. Mesmo que o escritor não esteja disposto a enganá-lo, você pode ser pago se ele não pagar.
- É importante manter todos os documentos no caso até que sejam resolvidos. Guarde o cheque, uma cópia da carta autenticada que enviou, o extrato bancário com os encargos dos cheques e outros documentos relevantes.
Amostra de carta de cheque devolvido
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