Você quer reduzir o estresse sobre dinheiro como proprietário de uma empresa?. Então, participe deste artigo para ver como o planejamento financeiro empresarial e pessoal pode impulsionar o seu negócio. Além da certificação necessária ou o certificado de planejamento financeiro.
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é um processo contínuo que diminuirá suas dificuldades financeiras, apoiará suas necessidades atuais e o ajudará a construir um ninho para metas de longo prazo, como a aposentadoria. Além disso, o planejamento financeiro é essencial porque permite que você aproveite ao máximo seus ativos e, ao mesmo tempo, garante que você cumpra seus objetivos de longo prazo.
Planejamento financeiro nos negócios
Basicamente, o planejamento financeiro nos negócios é o ato de calcular como uma corporação se dará ao luxo de cumprir seus objetivos estratégicos. Normalmente, uma corporação desenvolve um Plano de Investimento imediatamente após estabelecer sua visão e objetivos. Enquanto isso, o Planejamento Financeiro nos negócios descreve todas as operações, recursos, equipamentos e materiais necessários para atingir esses objetivos, bem como os prazos envolvidos.
As seguintes tarefas estão associadas à atividade Planejamento financeiro em negócios.
- Em primeiro lugar, examine o clima de negócios
- Em segundo lugar, confirme a visão e os objetivos da empresa.
- A terceira, determinar os recursos necessários para atingir esses objetivos.
- Em quarto lugar, decida a quantidade de um recurso (mão de obra, equipamento, materiais)
- Determine o custo total de cada tipo de recurso.
- Crie um orçamento resumindo os custos.
- Por fim, determine quaisquer perigos e preocupações com o valor orçado.
Planejamento Financeiro Pessoal
Em poucas palavras, o planejamento financeiro pessoal é uma estratégia de longo prazo para seu futuro financeiro que considera todas as facetas de sua condição financeira e como cada uma influencia sua capacidade de alcançar suas metas e objetivos. Além disso, o planejamento financeiro pessoal pode ajudá-lo a abrir caminho para um futuro financeiramente seguro.
Processo no planejamento financeiro pessoal
#1. Reúna fatos para ajudá-lo a entender sua situação atual.
Geralmente, você deve avaliar todos os dados pessoais e financeiros significativos, como listas de ativos e passivos, declarações fiscais, registros de transações de valores mobiliários, apólices de seguro, testamentos, fundos, fundos de aposentadoria e assim por diante.
#2. Descubra onde você quer estar financeiramente.
Isso exigirá a identificação de metas e objetivos pessoais e financeiros para você e sua família. No entanto, crenças pessoais e financeiras podem ser esclarecidas com a ajuda de um planejador financeiro. Além disso, isso pode incluir dificuldades de planejamento financeiro familiar, como pagar a educação universitária de seus filhos, cuidar de pais idosos ou reduzir pressões financeiras urgentes. Essas são as coisas que permitiriam que você continuasse seu estilo de vida atual enquanto economiza para a aposentadoria. Portanto, ao estabelecer seu plano ideal, esses elementos são tão significativos quanto a quantidade de dinheiro em sua conta bancária.
#3. Descubra problemas financeiros que estão impedindo seu progresso.
Consequentemente, os principais problemas podem incluir seguro insuficiente ou excessivo. além de uma grande carga tributária, fluxo de caixa insuficiente ou investimentos atuais que estão perdendo terreno para a inflação. Antes que as soluções possam ser implementadas, essas áreas problemáticas em potencial devem ser reconhecidas.
#4. Apresentar uma estratégia financeira escrita.
A duração do documento financeiro individual varia de acordo com as complexidades do seu cenário específico. Além disso, deve sempre ser projetado para atender às suas necessidades e objetivos.
#5. Coloque as recomendações de acordo do seu plano em ação.
Um plano financeiro só é útil se as sugestões forem seguidas. No entanto, a opção de implementar, alterar ou rejeitar as recomendações oferecidas em seu plano, por outro lado, é inteiramente sua. Você pode, no entanto, solicitar que o planejador o ajude a colocar as recomendações do contrato em ação, incluindo a coordenação com outros especialistas relevantes, conforme necessário. Você também pode executar a estratégia sozinho.
#6. Revise e ajuste seu plano regularmente
Normalmente, uma estratégia financeira é tão boa quanto os dados sobre os quais ela é construída. Assim, para levar em conta as diferenças nas circunstâncias pessoais e econômicas, o plano deve ser revisto e revisado regularmente. Embora esse trabalho possa ser concluído sem a assistência de um consultor financeiro, normalmente é mais benéfico ter esses serviços fornecidos para você.
Importância do planejamento financeiro
Passiva
Com a preparação adequada, é fácil lidar com a renda com mais sucesso. Enquanto isso, o gerenciamento de renda ajuda você a determinar quanto dinheiro você precisará para pagamentos de impostos, outras despesas mensais e economias.
Fluxo de caixa
Melhore de forma prática seu fluxo de caixa observando constantemente seus hábitos de compra e despesas. Planejamento tributário, gastos sábios e orçamento cuidadoso permitirão que você mantenha mais do seu dinheiro suado.
Capital
Um aumento no fluxo de caixa pode resultar em um aumento no capital. Assim, permitindo que você pense em investimentos que melhorarão seu bem-estar financeiro geral.
Segurança da Família
Garantir a segurança financeira de sua família é um aspecto crucial do processo de planejamento financeiro. Portanto, obter a cobertura e as regras de seguro corretas pode dar a você e seu ente querido paz de espírito.
Investimento
Um plano financeiro sólido leva em consideração suas circunstâncias específicas, metas e tolerância ao risco. Além disso, serve como um guia para determinar quais formas de investimento são mais adequadas às suas necessidades, personalidade e ambições.
Custo de vida
Os fundos gerados por uma preparação cuidadosa podem ser úteis em tempos difíceis. Você pode, por exemplo, garantir que haja cobertura de seguro suficiente para cobrir qualquer perda de renda se um provedor familiar ficar impossibilitado de trabalhar.
Conhecimento financeiro
A compreensão financeira pode ser melhorada definindo metas financeiras quantificáveis. Além disso, entender as consequências das decisões e revisar os resultados oferece uma nova perspectiva sobre seu orçamento. E dando-lhe total influência sobre sua situação financeira.
Ativos
É preferível ter uma boa 'almofada' na forma de ativos. No entanto, muitos ativos são onerados por passivos. Como resultado, determinar o verdadeiro valor de um ativo torna-se crítico. No entanto, Entender suas finanças permite que você saiba como liquidar ou cancelar passivos. O procedimento total contribui para o desenvolvimento de ativos que não serão um fardo no futuro.
Poupança
Anteriormente, era conhecido como economia em dias chuvosos. No entanto, convulsões financeiras inesperadas podem atrapalhar você. No entanto, é benéfico ter alguns investimentos com alto nível de liquidez. Esses investimentos podem ser usados em tempos de crise ou para aumentar a escolaridade.
Certificação de Planejamento Financeiro
A certificação de planejamento financeiro indica competência em uma área específica do setor financeiro. Portanto, os indivíduos que buscam a certificação geralmente devem completar horas de curso antes de fazer um exame. De qualquer forma, eles também devem aderir às normas de ética profissional. Além disso, os detentores de certificação devem participar de aulas de educação continuada para manter seus conhecimentos e certificação atualizados.
Certificado de planejamento financeiro
Existem inúmeros certificados de planejamento financeiro disponíveis, mas quais são os melhores? Aqui estão as principais certificações de planejamento financeiro para verificar ao consultar um consultor financeiro
#1. CPA (Certified Public Accountant) Certificado de planejamento financeiro
Contadores, preparadores de impostos e analistas financeiros precisam de uma licença CPA. É importante ressaltar que é uma das certificações de planejamento financeiro mais reconhecidas do setor. O que mais? Além disso, o American Institute of CPAs administra essa certificação (AICPA). Implica 150 horas de curso seguido por um exame difícil. Um CPA pode ser benéfico para quem busca aconselhamento financeiro sobre como reduzir impostos e organizar investimentos.
#2. CFP (Certified Financial Planner) Certificado de planejamento financeiro
Os planejadores financeiros certificados são bem versados em uma ampla gama de tópicos financeiros. Eles avaliam todo o portfólio financeiro de seus clientes e, em seguida, criam planos financeiros personalizados para eles. No entanto, para se tornar um CFP, o profissional deve primeiro realizar uma série de cursos, seguidos de um exame de sete horas. O Conselho CFP é responsável por administrar o exame. Além disso, a taxa de aprovação é inferior a 70%. Se você trabalha com planejadores financeiros certificados pelo CFP, sabe que eles sabem o que estão fazendo!
#3. ChFC (Consultor Financeiro credenciado
Como alternativa à certificação CFP, foi desenvolvido o certificado de planejamento financeiro ChFC. Além do essencial do CFP, o currículo oferece especialidades. Enquanto isso, se você tiver um requisito especial, como preparação financeira para divórcio ou pequenas planejamento de negócios, você deve lidar com um consultor financeiro credenciado. O Colégio Americano de Serviços Financeiros oferece o curso, que envolve quatro meses de estudo e avaliação.
#4. CFA (Analista Financeiro Chartered)
Um CFA, ou analista financeiro credenciado, é um profissional de investimentos e valores mobiliários. No entanto, o CFA Institute administra o certificado de planejamento financeiro, conhecido como o “certificado de gestão de investimentos mais considerado e reconhecido do mundo”. Os candidatos devem entender dez temas de investimento e passar em três conjuntos de exames difíceis para serem aceitos no programa. Finalmente, se você está procurando um gestor de investimentos, trabalhar com um CFA é uma escolha fantástica.
#5. CIC (Conselheiro de Investimentos Fretado)
CIC é basicamente uma subclasse da qualificação CFA. No entanto, destina-se exclusivamente a pessoas que se dedicam ao aconselhamento de investimentos e à gestão de carteiras. O candidato deve estar empregado em uma empresa membro da Investment Adviser Association e ter um mínimo de cinco anos de experiência para ser elegível para a designação CIC. Além disso, os Candidatos também devem fornecer referências morais e profissionais, bem como trabalhos como fiduciário. Se você tem um portfólio significativo e precisa de um profissional experiente e de alto nível para administrar seus investimentos, deve procurar um CIC.
#6. FRM (Gerente de Risco Financeiro.
Um FRM é um especialista em gerenciamento de risco. No entanto, os graduados desta certificação provavelmente trabalharão como analistas de risco em bancos. Eles também podem ajudar clientes particulares que precisam de assistência para investir. Os candidatos devem passar por um teste de múltipla escolha de duas partes e oito horas administrado pelo GARP para adquirir um FRM. As taxas de aprovação são frequentemente inferiores a 50%.
Qual é o processo de planejamento financeiro?
Criar e implementar um plano para o seu futuro financeiro é conhecido como planejamento financeiro. As etapas do processo de planejamento financeiro incluem avaliar seu patrimônio líquido e tolerância ao risco, criar metas financeiras de curto e longo prazo e revisar periodicamente suas metas conforme necessário.
O que é planejamento financeiro e por que é crucial?
O planejamento financeiro é um processo metódico para atingir os objetivos de uma pessoa na vida. Um plano financeiro serve como um roteiro para o seu futuro financeiro. Em essência, ele ajuda você a manter o controle sobre seus ganhos, gastos e ativos para que você possa administrar suas finanças e atingir seus objetivos.
O que constitui a fundação de um plano financeiro?
Planejamento de fluxo de caixa, planejamento tributário, posicionamento de investimentos e preservação patrimonial compõem os quatro pilares.
Qual é a chave para a gestão do dinheiro?
Estabelecer um fundo de emergência é uma das estratégias de economia mais importantes que você pode usar ao fazer seu plano financeiro. Você pode sacar dinheiro desse fundo em caso de emergência sem acessar sua conta corrente ou poupança.
Como os ricos se tornam ricos para mim?
De dividendos, ganhos de capital e juros. Renda derivada de seu próprio negócio, como comissões pela venda de bens ou serviços. Os pagamentos de programas de aposentadoria qualificados incluem pensões e anuidades. Ganhos de negócios: Remuneração recebida por manter ações em uma empresa privada.
Perguntas frequentes sobre planejamento financeiro
O que se entende por planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é a tarefa de determinar como uma empresa conseguirá atingir suas metas e objetivos estratégicos. … O Plano Financeiro descreve cada uma das atividades, recursos, equipamentos e materiais necessários para atingir esses objetivos, bem como os prazos envolvidos.
Quais são as cinco etapas do processo de planejamento financeiro?
- Estabelecer e definir a relação cliente-consultor. …
- Conhecendo você. …
- Analisar e avaliar a situação financeira. …
- Desenvolver e apresentar recomendações e/ou alternativas de planejamento financeiro. …
- Implementar as recomendações de planejamento financeiro.
Quais são as 4 etapas do planejamento financeiro?
- 1: PLANEJAMENTO – Planejamento Financeiro Abrangente.
- 2: ESTRATÉGIA – Desenvolver um Plano Estratégico.
- 3: TÁTICAS – Criar Táticas Específicas de Investimento.
- 4: MONITOR – Monitorar Condições de Mudança.
Conclusão
Com a ajuda do planejamento financeiro, você pode garantir um futuro melhor financeiramente para você, sua família e sua empresa.
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