Outra opção para reduzir os custos dos equipamentos é arrendar em vez de comprar. Hoje em dia, quase tudo pode ser alugado, desde computadores e máquinas pesadas até locais de trabalho inteiros. O tipo de negócio que você administra e o tipo de equipamento que você está considerando são considerações importantes ao decidir alugar ou comprar. Vamos aprender mais sobre esse método de financiamento empresarial, leasing de equipamentos, tipos de notas e os processos envolvidos e determinar se é adequado para sua empresa. Veremos também em detalhes tudo sobre o contrato de locação de equipamentos. Leia!
O que é Leasing de Equipamentos?
O leasing de equipamentos é um dos tipos de financiamento empresarial em que o pequeno empresário aluga o equipamento em vez de comprar. As empresas podem alugar equipamentos caros, como máquinas, caminhões, computadores e outros instrumentos necessários para conduzir suas operações. Assim, o equipamento é alugado por um determinado período de tempo. Quando o contrato expira, o proprietário da empresa deve devolver o equipamento, estender o contrato de aluguel ou comprar o equipamento.
O leasing de equipamentos difere do financiamento de equipamentos, que envolve fazer um empréstimo empresarial comprar o equipamento e reembolsá-lo durante um determinado período de tempo usando o equipamento como garantia. Nessa situação, uma vez que você pague o empréstimo, você será o proprietário do equipamento.
Quando você aluga um equipamento, o equipamento não é seu para manter uma vez que o período de locação expirar. Ao alugar equipamentos, você paga juros e taxas além do pagamento mensal (normalmente). Seguro, manutenção, reparos e outros custos relacionados podem incorrer em encargos adicionais.
A locação de equipamentos pode ser significativamente mais cara a longo prazo do que a propriedade total do equipamento. No entanto, para proprietários de pequenas empresas sem dinheiro, é uma maneira de obter os equipamentos necessários sem gastar muito dinheiro adiantado.
Como funciona o leasing de equipamentos?
Se você quiser alugar em vez de comprar equipamentos para o seu negócio, você entrará em um contrato de leasing com o proprietário ou fornecedor do equipamento. O proprietário do equipamento prepara um contrato de aluguel de equipamento, semelhante ao funcionamento de um contrato de aluguel. O contrato descreve por quanto tempo você alugará o equipamento e quanto pagará por mês.
Durante o período de locação, você tem acesso ao equipamento até o vencimento do contrato. Existem várias circunstâncias em que você pode quebrar o contrato – e elas devem ser incluídas no contrato – mas muitos arrendamentos não são canceláveis. Quando o prazo de locação expirar, você poderá comprar o equipamento pelo preço atual do mercado ou mais barato, dependendo do fornecedor.
As taxas que você paga para alugar o equipamento variam de acordo com a empresa de leasing. As taxas cobradas também são afetadas pela sua pontuação de crédito. Quanto mais arriscado o empréstimo, mais caro será o aluguel de equipamentos. A concessão de um equipamento pode ser concedida online em questão de minutos. As empresas de leasing geralmente se especializam em setores específicos, por isso é fundamental realizar sua pesquisa para descobrir o melhor fornecedor para suas necessidades.
Dependendo do tipo de equipamento, a duração do leasing geralmente é de três, sete ou dez anos.
Como o leasing de equipamentos não é um empréstimo, ele não aparecerá em seu relatório de crédito e não prejudicará sua capacidade de empréstimo. Em muitas circunstâncias, o IRS permite que você deduza seus pagamentos de aluguel de equipamento, desde que você use o equipamento alugado para fins comerciais. Se a dedução fiscal for um elemento motivador na sua decisão de alugar o equipamento, consulte um consultor fiscal. Se o IRS considerar a locação como uma venda a prazo, tem autoridade para recusar as deduções.
Vantagens do aluguel de equipamentos
- Muitos locadores não exigem um grande adiantamento.
- Se você precisa atualizar seu equipamento regularmente, a locação é uma excelente alternativa, pois você não fica preso a equipamentos antigos.
- Você pode atualizar para um equipamento mais avançado para gerenciar uma quantidade maior de trabalho sem precisar vender seu maquinário existente e comprar peças de reposição.
- Os benefícios fiscais estão frequentemente disponíveis para arrendamentos de equipamentos. Dependendo do arrendamento, você pode ser elegível para deduzir os pagamentos como despesa comercial se usar o Financiamento Qualificado da Seção 179.
Na verdade, nem todos os arrendamentos de equipamentos são iguais e existem vários métodos para financiar um arrendamento. Se você deseja alugar equipamentos para o seu negócio e financiá-lo com um empréstimo, propomos que você leia nossa análise do credor alternativo que recomendamos para empréstimos de equipamentos. O credor que selecionamos como o melhor oferece opções de leasing também.
Se você não tem certeza se a locação de equipamentos é uma boa opção para você, continue lendo para saber mais sobre como começar, o processo de locação, os vários tipos de locação disponíveis e o que procurar ao procurar um credor.
Por onde começo?
Responda as seguintes perguntas antes de iniciar o processo. Pode parecer muito trabalho inicial, mas sem abordar essas questões no que se refere ao seu negócio, você não poderá tomar uma decisão informada sobre a locação ou compra de equipamentos.
#1. Qual é o seu plano de gastos mensais?
Embora o leasing envolva pagamentos mensais mais baratos do que a compra, você ainda deve incluir as despesas em seu fluxo de caixa mensal. Comece com o que você pode pagar e vá subindo; não comece com cotações de preços e depois tente ajustá-las ao seu orçamento.
#2. Por quanto tempo o equipamento estará em operação?
O leasing é quase sempre a opção mais econômica para as organizações quando se trata de uso de curto prazo. Se você planeja usar o equipamento por três anos ou mais, um empréstimo ou uma linha de crédito convencional pode ser preferível a um arrendamento. Considere também o crescimento de sua organização: se sua empresa está se expandindo e evoluindo rapidamente, a locação pode ser uma opção melhor do que a compra.
#3. Em quanto tempo o equipamento ficará obsoleto?
Algumas indústrias experimentam obsolescência tecnológica mais rápida do que outras. Antes de decidir comprar ou alugar, pense na obsolescência.
É possível alugar o seu equipamento?
O equipamento que pode ser alugado é quase infinito. No entanto, existem algumas condições.
#1. Preço de compra:
A locação de equipamentos permite que as organizações obtenham equipamentos e máquinas de alto valor. Isso inclui desde produtos únicos caros, como monitores cardíacos e máquinas de extração, até itens menores que são necessários em massa, como quiosques, licenças de software e telefones. Como resultado, contratos de leasing de equipamentos para compras abaixo de US$ 3,000 são incomuns, e muitos grandes credores exigem uma compra mínima de US$ 25,000 a US$ 50,000.
#2. Ativos tangíveis:
O equipamento que você aluga deve ser considerado um ativo tangível, que é definido como qualquer coisa que possa ser classificada como propriedade pessoal e não esteja permanentemente vinculada a terrenos reais. Ativos leves, como programas de treinamento e garantias, não são elegíveis para programas de arrendamento.
O ponto-chave é que equipamentos que custam menos de US$ 3,000 podem ser difíceis de alugar. Além disso, o equipamento deve ser classificado como ativo tangível.
O que esperar durante o processo de locação
Ao solicitar uma locação, você deve antecipar as etapas a seguir.
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Você preenche um pedido de locação de equipamentos. Certifique-se de ter à mão a documentação financeira de sua empresa e seus diretores, pois isso pode ser necessário antes ou depois da inscrição.
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O locador analisa seu pedido e informa sobre o resultado. Isso normalmente ocorre dentro de 24 a 48 horas após o envio de sua inscrição. Para aplicações que variam de US$ 10,000 a US$ 100,000, alguns arrendadores podem não exigir informações financeiras e/ou um plano de negócios. Espere oferecer informações financeiras detalhadas, bem como um plano de negócios para financiamento que varia de US$ 100,000 a US$ 500,000 (ou mais).
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Uma vez aprovado, você deve avaliar e finalizar o contrato de locação, que inclui pagamentos mensais e a TAEG fixa. A documentação será então assinada e reenviada ao locador, geralmente junto com o primeiro pagamento.
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Assim que o locador receber e aprovar a documentação assinada e o pagamento inicial, você será notificado de que a locação está em vigor e poderá receber o equipamento e iniciar qualquer treinamento necessário.
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Os fundos são transferidos diretamente para você ou para o fabricante de quem você está comprando dentro de 24 a 48 horas.
Tipos de Locação de Equipamentos
Estão disponíveis os seguintes dois tipos de locação de equipamentos:
#1. Arrendamento de Capital
Um arrendamento de capital é muitas vezes de longo prazo e não cancelável, e é usado para alugar equipamentos que a empresa pretende usar a longo prazo ou comprar após o período de arrendamento. O locatário é responsável pela manutenção do ativo e pelo pagamento de quaisquer seguros e impostos relacionados ao equipamento sob este arrendamento. Durante o período de arrendamento, os ativos e passivos do equipamento são documentados no balanço patrimonial do arrendatário. Ao alugar equipamentos de capital caros que eles podem não ter dinheiro para comprar imediatamente, as empresas preferem esse tipo de arrendamento.
#2. Contrato Operacional
Um arrendamento operacional é tipicamente por um curto período de tempo e pode ser rescindido antes que o período de arrendamento expire. É típico para empresas que precisam do equipamento apenas por um curto período de tempo ou desejam substituí-lo após a locação. O locador mantém a propriedade do equipamento e é responsável pela sua obsolescência. Um locatário pode cancelar o contrato de locação de equipamentos a qualquer momento antes do término do período de locação, embora geralmente com multa.
Além dos dois tipos de leasing de equipamentos citados acima, existem outros tipos de leasing de equipamentos que mesclam as características de leasing de capital e operacional para atender às demandas de ambas as partes. Por motivos fiscais e econômicos, o arrendador pode optar pelo arrendamento de equipamentos híbridos. Os arrendamentos alavancados permitem que o arrendatário financie o custo do arrendamento emitindo dívida e patrimônio contra os pagamentos do arrendamento do equipamento.
Contrato de Locação de Equipamentos
Um contrato de locação de equipamentos é um acordo contratual em que o locador, que possui o equipamento, permite que o locatário o utilize por um determinado período de tempo em troca de pagamentos mensais. Veículos, máquinas de fábrica ou qualquer outro equipamento podem ser objeto da locação. Uma vez que o locador e o locatário concordam com os termos do arrendamento, o locatário recebe o direito de usar o equipamento em troca de pagamentos mensais durante a vigência do contrato.
O locador, por outro lado, mantém a propriedade do equipamento e tem autoridade para cancelar o contrato de locação do equipamento se o locatário violar os termos do contrato ou se envolver em comportamento ilegal durante o uso do equipamento.
Componentes de um Contrato de Locação de Equipamentos
Um contrato de locação de equipamentos inclui certas cláusulas que servem como base do contrato. Alguns desses termos podem ser:
#1. Prazo do arrendamento
A duração da locação será determinada pelas necessidades da empresa e pelo custo do equipamento. Um período de locação curto é uma boa alternativa para uma pequena empresa cujas demandas de equipamentos variam com frequência. Prazos de arrendamento mais longos são mais convenientes e econômicos a longo prazo para equipamentos de capital caros.
#2. Termos monetários
O contrato de locação de equipamentos fornece cronogramas de pagamento, como quando os pagamentos recorrentes são devidos e a última data de vencimento para pagamentos em atraso.
#3. Pagamento do locador devido.
An empresa de locação de equipamentos avalia seus fluxos de caixa previstos para ver se será capaz de satisfazer os pagamentos periódicos de juros e principal. Os pagamentos são feitos ao longo de um período de vários meses até que o período do arrendamento expire ou o arrendatário assuma a propriedade do equipamento se houver um acordo existente com o arrendador.
#4. Valor de mercado do equipamento
Alguns equipamentos são caros, e o locatário deve estar ciente do valor de mercado do equipamento antes de firmar o contrato. Conhecer o valor de mercado auxilia o locatário a determinar os custos do seguro para se proteger contra perda ou dano do equipamento.
#5. Responsabilidade Fiscal
Dependendo da forma de locação, o locatário pode ser obrigado a pagar determinadas taxas sobre o equipamento, como impostos. Conhecer as responsabilidades fiscais sob vários tipos de locação de equipamentos ajudará o locatário a evitar os perigos de gastos não planejados.
#6. Cláusulas de cancelamento
As instruções para rescisão do contrato devem constar no contrato de locação do equipamento. Uma empresa pode decidir cancelar o contrato de locação no meio dele, seja porque encontrou uma alternativa melhor ou porque o equipamento está com defeito ou velho. Se as verdadeiras taxas de penalidade não forem divulgadas no início, algumas empresas de locação de equipamentos podem aplicar penalidades punitivas. Equipamentos baseados em tecnologia se tornam obsoletos rapidamente, e uma empresa de locação de equipamentos pode precisar identificar substitutos rapidamente para ficar à frente da concorrência.
#7. Opções de renovação para locatários
As opções de renovação do locatário descrevem o processo de renovação à medida que o tempo de locação chega ao fim. O locatário pode desejar pagamentos mensais mais baixos ou a opção de compra do equipamento no final do período de locação.
Responsabilidades do Locatário
Existem obrigações adicionais que podem resultar em custos além do pagamento mensal do aluguel. Normalmente, eles incluem os seguintes itens:
- Seguro: As estimativas anuais de seguro de responsabilidade variam de US$ 200 a US$ 2,200, com muitas empresas relatando despesas de US$ 1,000 ou menos.
- Custos estranhos: Dependendo dos termos do seu contrato de aluguel, você pode ser responsável por algumas manutenções e reparos. Encargos estranhos também podem incluir honorários advocatícios, multas e custos de certificação.
- Devolução do equipamento: Isso cobre os custos de transporte e envio.
- Custos: Leia atentamente o seu contrato. As taxas podem ser cobradas para qualquer coisa, desde um custo de documentação único de até US$ 250 até taxas de atraso de pagamento que variam de US$ 25 a 15% do valor devido.
Conselhos sobre como escolher um locador
A melhor dica para selecionar um locador de qualidade é analisá-los com o mesmo nível de escrutínio a que você e sua empresa estão submetidos. Dê preferência a pessoas que estejam dispostas a colaborar com sua empresa de locação de equipamentos. Isso pode ser demonstrado por sua quantidade de conhecimento e experiência em sua linha de indústria ou por sua vontade de colaborar com você em determinadas condições. Algumas despesas de obrigações do locatário, principalmente taxas de aplicação e taxas de atraso (pelo menos no primeiro pagamento em atraso), podem ser pagas ou eliminadas dependendo do locador.
Além disso, gaste algum tempo pesquisando o seguinte:
- Examine o histórico de pagamentos, histórico de crédito, perfil de negócios, relacionamentos corporativos, registros financeiros e quaisquer registros públicos.
- Litígios pendentes: Procure quaisquer avisos de litígios pendentes em registros públicos.
- O sistema de pagamento é simples ou requer montanhas de papelada?
Dúvidas a fazer com um revendedor
Obtenha cotações de preços de pelo menos três empresas antes de decidir sobre um revendedor e faça essas perguntas a todos os revendedores da sua lista. Fazer as perguntas adequadas é metade da luta quando se trata de negociar um preço justo para serviços e itens comerciais.
Quanto dinheiro é necessário adiantado?
O financiamento de leasing frequentemente cobre todo o custo de aquisição do equipamento. Os empréstimos, por outro lado, frequentemente exigem até 20% do total como adiantamento. Considere reatribuir fundos para cobrir quaisquer encargos iniciais se for necessário um adiantamento.
Quem está aproveitando o incentivo fiscal?
Sua corporação pode reivindicar depreciação sob uma estrutura de empréstimo. No entanto, é necessário um adiantamento e a taxa de juros é maior. O arrendador reivindica a depreciação sob um arrendamento. Em troca, eles fornecem uma TAEG mais barata – frequentemente a metade de um empréstimo. Se você valoriza o crédito de depreciação e ainda deseja arrendar, informe-se sobre a disponibilidade de arrendamentos financeiros ou de capital.
Os termos do financiamento são flexíveis?
O leasing de equipamentos é frequentemente visto como a opção de financiamento mais adaptável, principalmente quando comparado aos empréstimos. Dependendo da estrutura de locação, você pode começar com pagamentos baixos e aumentá-los gradualmente (conhecido como “leasing step-up”). Você também pode adiar o pagamento para permitir uma janela extra antes do vencimento do primeiro pagamento. Você pode até adicionar mais equipamentos a uma locação existente sob um acordo de “locação mestre”.
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