Uma violação de dados do cartão de crédito de uma pessoa significa que alguém que não seja o proprietário legítimo está explorando o cartão de crédito, que contém o nome, a senha do cartão e até mesmo o número do cartão, para fazer compras não autorizadas e outras transações sem que os proprietários legítimos saibam.
Ao longo dos anos, muitas pessoas atestaram que seus cartões de crédito foram violados e como perderam dados preciosos nas mãos de fraudadores. Esse infeliz incidente deixou muitos céticos quanto à realização de transações financeiras online.
Quando um cartão de crédito está nas mãos de quem tem privacidade dos dados, nome do titular do cartão e até CVV de outro, ocorreu uma violação. Se não for protegido adequadamente, esse indivíduo pode tirar proveito das informações disponibilizadas para uso malicioso.
Existem muitas maneiras de como o roubo de cartão de crédito acontece e como esses fraudadores violam os dados confidenciais de proprietários de cartões inocentes; estes podem ser feitos das seguintes maneiras:
Violação de cartão de crédito por supervisão da empresa
Normalmente, quando uma organização falha em proteger os dados de seus clientes, golpistas que invadiram o site da empresa aproveitariam as brechas baixando as informações financeiras dos clientes dessa empresa e, ao fazer isso, violariam o cartão de crédito de suas vítimas. Isso acontece quando as medidas de proteção da empresa não são sofisticadas o suficiente para impedir que hackers entrem em seu banco de dados.
Usando Software Malicioso.
Os fraudadores aproveitam o uso de software que pode duplicar as informações de qualquer pessoa que baixe em seus computadores esse software para violar seu cartão de crédito.
Este software pode aparecer como links pop-up em um site que as vítimas estão navegando. Quando este link é clicado, uma cópia do software é baixada automaticamente em seu sistema. Feito isso, o malware instalado verifica o sistema do usuário e envia informações vitais sobre todas as transações, incluindo detalhes do cartão de crédito.
Outras formas podem incluir o envio de uma mensagem não solicitada e o disfarce de representante para solicitar informações vitais sobre seu cartão de crédito e, ao revelar essas informações, violar seus dados e causar danos à sua conta.
Grandes violações de cooperação.
Aqui, os hackers usam tecnologias altamente especializadas para obter cartões de crédito de clientes que fazem negócios com grandes cooperações/empresas. A maioria dos fraudadores mal-intencionados pode fazer phishing dos dados dos clientes, instalar códigos no site da empresa, que os clientes usam para fazer o download ou até mesmo fornecer detalhes de seus cartões de crédito quando o envio é violado.
A taxa crescente desse crime fez com que muitos bancos instalassem e disponibilizassem a seus clientes vários métodos para ajudar a amortecer o efeito da violação de seus cartões de crédito e dados. As diferentes estratégias que eles implementaram na liquidação de violação de cartão de crédito da capital são uma delas.
Leia também, Utilização do cartão de crédito: definição, cálculo e como corrigir gastos com crédito
Liquidação de violação de dados de cartão de crédito da Capital One.
Uma compra não autorizada e roubo de dados estão entre as várias coisas que podem acontecer quando um cartão de crédito é comprometido. Embora isso possa deixar efeitos devastadores nas vítimas, tanto psicologicamente quanto financeiramente, a introdução do acordo de violação de dados de cartão de crédito, de certa forma, ajudou a diminuir o impacto da dor.
O sistema de dados de cartão de crédito Capital One é um acordo de uma organização para liquidar uma certa porcentagem da perda de seus clientes (geralmente até $ 25000) que ocorreu devido a uma violação de dados, desde que eles (os clientes) possam fornecer documentos legais que possam ajudar o retorno.
Este acordo de violação de cartão de crédito cobre, mas não se limita a, despesas incorridas pelos clientes ao tentar identificar um caso de fraude, um valor debitado não revertido realizado pelos fraudadores e tempo perdido como resultado da tentativa de recuperar dados de cartão de crédito e todos os isso deve ser apoiado por evidências de um banco e outra documentação legal.
Embora esses movimentos louváveis da maioria das empresas tenham, de certa forma, aliviado a taxa de violações fraudulentas de cartões de crédito, juntamente com outras medidas de segurança para proteger os dados dos clientes, os golpistas parecem não recuar na taxa em que tiram proveito do avanço tecnológico em cometer falsificações.
Desde o acesso à dark web até a fonte de informações e a criação de software que, com um clique, pode ver o cartão de crédito de vítimas inocentes violado, a guerra contra golpes ainda não acabou, e a próxima seção destacará a violação significativa de dados de cartão de crédito que ocorreu em 2023 e no final do ano passado.
Violação de dados de cartão de crédito 2023.
De CNP, fraude de clonagem de cartão de crédito e até invasão de conta, os tipos de violação de cartão de crédito são infinitos. Uma explicação detalhada do ponto destacado acima é fornecida abaixo:
#1. Cartão não presente (CNP).
Geralmente feito online, esse tipo de violação de cartão de crédito envolve o acesso a um número de cartão individual e a data de validade para fazer compras online; isso é feito por meio do fraudador ligando para o telefone ou usando a Internet para acessar sites defeituosos, daí o nome Cartão não presente.
#2. Desnatação de Cartão de Crédito.
Prevalecendo entre galerias de caixas eletrônicos falsos, supermercados e até postos de combustível, seu cartão de crédito é violado por uma máquina de clonagem que é plantada na maioria dos dispositivos de pagamento, de modo que as informações do seu cartão de crédito são copiadas quando inseridas nesses dispositivos. A máquina de clonagem duplica esses dados e os fraudadores exploram os detalhes para enganar e limpar as contas das vítimas.
Muitas vezes, é aconselhável ficar de olho no tipo de caixa eletrônico em que você usa o cartão para evitar casos de violação do cartão de crédito.
#3. Tomada de Conta.
Isso acontece quando o hacker teve acesso à conta da empresa de cartão de crédito da vítima e alterou os detalhes fornecidos à empresa de cartão de crédito; muitas vezes, pode até envolver a obtenção de cartões virtuais e ignorar o sistema de cobrança do endereço de e-mail usado pelas vítimas. Na realização da transação, a única notificação seria o alerta de débito sempre que realizarem transações.
É melhor consultar seu banco (no caso de emissão de cartão de terceiros) ou a administradora do cartão de crédito sobre uma violação para evitar outras transações.
Com esse conhecimento dos tipos de violação de cartão de crédito, uma pequena olhada nas violações significativas no ano de 2023 e no final de 2022 seria a cereja do bolo para molhar nosso paladar.
Em nenhuma ordem específica, sabe-se que essas violações atingiram empresas importantes e organizações de pequeno porte. Eles incluem:
#4. Violação de dados do cartão de crédito Chick-fil-A
Em 6 de janeiro, o famoso restaurante teve hackers cometendo uma violação maciça das informações de seus clientes armazenadas em seu site. Um pequeno descuido fez com que os hackers tivessem acesso a informações confidenciais de seus clientes, que incluíam seus números de cartão de crédito e previdência social, além de outros detalhes.
A empresa, por outro lado, divulgou uma declaração pública informando aos clientes para remover qualquer cartão de crédito de seu sistema, tomando cuidado para não revelar suas informações de login e cartão de crédito.
#5. Violação do cartão de crédito Ronin
Este gigante da criptomoeda, desde o ano passado, teve uma violação maciça que resultou na eliminação de milhões de dólares de seu sistema, deixando os comerciantes atordoados e as carteiras de cartão de crédito sem valor. Isso também leva a bombas gigantescas de moedas de merda e ao valor degradante de sua moeda local.
#6. Microsoft
A gigante Microsoft teve sua parcela de violação de dados que quase fez com que seu cliente fornecesse informações de cartão de crédito, graças a um antigo empregador que teve acesso aos dados dos clientes da empresa. A intervenção oportuna dos engenheiros da Microsoft e do FBI fez com que esses criminosos fossem punidos, com danos mínimos às informações e aos cartões de crédito dos clientes.
#7. Buraco de minhoca
Outra empresa de criptografia, em 17 de setembro de 2022, foi atingida quando uma pequena falha no nó desta empresa teve uma quantia enorme de 300 milhões de dólares limpa de seu sistema.
Esse sistema de pagamento criptográfico de terceiros serviu como um link entre a maioria dos gigantes criptográficos, atuando como um gateway de pagamento para usuários que compram criptomoedas e ajudando a facilitar o pagamento.
Outros grandes golpes incluem o Twitter e até o Facebook, já que, a certa altura, esse gigante da mídia social relatou casos de violação, que os alertaram para que seus usuários fossem cautelosos ao fornecer informações de cartão de crédito.
Essa violação contínua aumenta constantemente o custo crescente da maioria das violações de cartão de crédito de maneiras que são um tanto complicadas de ignorar; a seção a seguir cobrirá o custo direto da violação do cartão de crédito para indivíduos e empresas atacadas.
Custo direto da violação de dados de cartão de crédito.
Sabendo que muita coisa acontece quando um cartão de crédito é comprometido, esse efeito incorre em custos de várias maneiras. Uma violação de cartão de crédito é algo que qualquer um preferiria evitar, tanto psicológica quanto economicamente.
A lista abaixo descreve o custo direto de uma violação de dados de cartão de crédito para as partes envolvidas:
#1. Custo financeiro para a empresa
É melhor prevenir uma violação de cartão de crédito do que resolvê-la, pois custa cerca de US$ 21,000 por dia para corrigir uma violação de dados com cooperação significativa. Tendo em mente que a maioria das violações de cartão de crédito pode durar meses, multiplique isso pelo custo de entrada em um dia e você verá milhões de dólares em despesas.
#2. Danos à reputação.
Outro custo direto a ser observado é o dano à reputação que a empresa enfrentaria agora e no futuro. Se um hack contínuo do sistema continuar acontecendo, os clientes em potencial serão desencorajados a querer fazer negócios com essa empresa.
Essas empresas não apenas lutam para construir relações públicas, mas também teriam que lidar com a vantagem que seus concorrentes teriam se pudessem fornecer cartões de crédito dignos de segurança, sem qualquer violação.
#3. Custo direto para clientes
Clientes de empresas que de alguma forma tiveram que suportar o peso de uma violação de cartão de crédito de uma empresa com a qual fazem negócios também denunciaram os serviços financeiros lentos e difíceis com os quais precisam lidar, juntamente com o roubo de identidade e muitos processos legais que eles teriam que lidar em seu banco para proteger sua conta. Na verdade, ter uma violação de cartão de crédito não é algo para se desejar.
O que acontece quando seu cartão de crédito é comprometido?
Quando um cartão de crédito é comprometido, significa que um usuário não autorizado obteve acesso aos detalhes do seu cartão e, se você não tomar as medidas necessárias, seus fundos serão liberados em muitas compras feitas por esse usuário. as etapas a seguir são as ações necessárias a serem executadas nessa situação para ajudar a proteger seus fundos:
- Reporte ao emissor do cartão para suspender a conta e emitir um novo cartão com um novo número
- Revise as cobranças recentes
- Atualize suas contas
- Solicitar mais detalhes sobre o novo cartão
- Proteja seu cartão daqui para frente
Como os cartões de crédito são violados?
Os cartões de crédito podem ser hackeados ou comprometidos de várias maneiras, como
- E-mails ou textos de phishing
- Telefonemas fraudulentos
- Compras online de uma fonte desconhecida
- Carteiras roubadas ou cartões de crédito perdidos
- Hackeando os sistemas de pagamento para lojas online
- Confiar a um amigo os detalhes do seu cartão
- Roubar os detalhes do seu cartão por Wi-Fi público e assim por diante.
Quais empresas de cartão de crédito foram invadidas?
- Heartland Systems: 2009 (160 milhões de cartões)
- Empresas TJX: 2006 (94 milhões de cartões)
- TRW/Sears:1984 (90 milhões de cartões)
- Capital One: 2019 (106 milhões de clientes expostos)
- British Airways: 2018 (380,000 pagamentos com cartão foram comprometidos)
- Orbitz: 2017 (880,000 cartões de crédito)
- Panera: 2017 (37 milhões de clientes foram afetados)
Conclusão
As violações de dados de cartão de crédito têm sido um problema antigo desde a invenção dos sistemas de pagamento eletrônico, e a perspectiva de seu desaparecimento ainda é sombria. No entanto, nem tudo é melancolia, pois com as práticas adequadas e cautela, a proteção de seus dados se torna mais acessível.
Este artigo fez bem em detalhar as precauções de segurança a serem adotadas para proteger o cartão de crédito de qualquer violação de dados.
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Referência
