O relatório de perda da sua seguradora detalha as muitas vezes que sua empresa entrou com sinistros. Cada reclamação feita na apólice de seguro de uma empresa será refletida em um relatório de perdas. Se você estiver no mercado de novos seguros para pequenas empresas, este relatório pode ser útil. O relatório de execução de perda de seguro pode ser usado por provedores de seguros em potencial para avaliar o risco envolvido em segurá-lo. Continue lendo para saber mais sobre como obtê-lo e onde obtê-lo. Aproveite o passeio!
O que é uma corrida de perda?
O registro de sinistros de sua empresa é conhecido como “perda de sinistro” no setor de seguros. Ao procurar um novo seguro, você pode levá-lo com você e apresentá-lo em um relatório para possíveis provedores. As corridas de perda são usadas pelas seguradoras da mesma forma que as classificações de crédito são usadas pelas instituições financeiras para determinar se devem ou não conceder crédito. Ao receber suas execuções de perda, uma seguradora pode investigar:
- A natureza de seus registros de reivindicações anteriores
- As repercussões monetárias de suas reivindicações (valores de compensação).
- Seu histórico de reivindicações
As seguradoras usam essas informações para decidir se você apresenta um risco aceitável (e, portanto, um cliente lucrativo) ou um risco alto (e, portanto, um cliente não lucrativo). Eles podem aumentar sua taxa ou decidir não fazer seguro para sua empresa com base em suas descobertas.
O que é relatório de execução de perda?
No setor de seguros, um relatório de execução de perda de seguro serve a um propósito semelhante às pontuações de crédito. Assim como um banco verificará o histórico de crédito de sua empresa antes de emprestar dinheiro, uma seguradora examinará reivindicações anteriores para determinar o risco. Este relatório será também um reflexo da eficiência com que a empresa é gerida e gerida. Também é impossível evitar reivindicações como as que envolvem danos causados por raios a um edifício. No entanto, perdas múltiplas por danos causados pela água devido, digamos, a um vazamento no telhado, podem apontar para uma abordagem indiferente de manutenção. O provedor de seguros precisa saber que você leva a sério a redução de possíveis riscos, e as perdas são uma ótima maneira de demonstrar isso a eles.
As execuções de perdas podem destacar o nível de risco que os subscritores podem enfrentar se fizerem seguro para sua empresa, assim como as pontuações de crédito podem indicar se é ou não prudente que os bancos concedam crédito à sua empresa. O relatório dá a você e potenciais seguradoras uma imagem clara de sua experiência e risco. Os provedores de seguros avaliarão a frequência e a gravidade de suas perdas lendo seus relatórios de execução de perdas. Isso é essencial durante a fase de subscrição.
A magnitude de uma perda pode indicar uma ameaça sistêmica à sua empresa ou um evento isolado. No entanto, os subscritores podem examinar mais de perto seu cronograma de manutenção, métodos de negócios e processo de fabricação se você tiver um histórico de sinistros frequentes. Portanto, é sempre necessário fornecer uma explicação da atividade de perda para que o subscritor possa evitar fazer suposições.
Quais informações são incluídas em um relatório de execução de perda?
O relatório de perdas da sua empresa mostrará simplesmente “nenhuma perda relatada” se nunca tiver apresentado uma reclamação. Caso contrário, você deve esperar que os seguintes detalhes sejam incluídos em seu relatório de execução de perda:
- Nome da empresa
- Número da polícia
- Duração da política
- Data do relatório de avaliação de perda
- Data de apresentação das reivindicações
- Data do depósito inicial da reivindicação
- Descreva o incidente (a base para sua reivindicação).
- Tipo de reivindicação de apólice ou seguro.
- A soma que a seguradora gastou até agora em honorários de litígio e defesa
- Soma total dos pagamentos da seguradora por danos, contas médicas e acordos.
- A soma que uma seguradora economizou em antecipação a possíveis perdas.
- Se a reivindicação está aberta ou não neste momento
Uma parte essencial de qualquer relatório é sua data de avaliação, que fornece garantia de que os dados estão atualizados e confiáveis. Como muita coisa pode mudar no processo de sinistros ao longo de seis meses, os subscritores tendem a desconsiderar dados anteriores a isso. Um relatório de perda pode ser solicitado para praticamente qualquer tipo de seguro comercial (responsabilidade geral, D&O, propriedade comercial, E&O, etc.) e por empresas de qualquer tamanho e em qualquer setor.
Como você obtém um relatório de execução de perda?
Um relatório de sinistro pode ser obtido simplesmente solicitando-o à sua seguradora ou corretor de seguros. Se eles estão pensando em deixar seu seguro existente, os segurados podem relutar em fazer a pergunta. Mas você não deve se preocupar com isso. No setor de seguros, enviar um relatório de sinistro é um procedimento padrão.
Quando você finalmente entrar em contato com sua seguradora, precisará fornecer as seguintes informações:
- Indique quais históricos de sinistros de planos de seguros você tem interesse em revisar.
- Para que período de tempo os relatórios são necessários
- Seu prazo para receber os relatórios
A maioria das jurisdições tem leis que exigem que as seguradoras forneçam as informações solicitadas em até 10 dias. Você pode registrar uma reclamação formal no Departamento de Seguros do Estado se acreditar que sua seguradora está deliberadamente atrasando ou evitando a entrega dos relatórios, ou se ela não o fizer dentro do prazo legalmente obrigatório.
Por que sua empresa precisaria de um relatório de perdas?
Naturalmente, as seguradoras estão interessadas em seu histórico de sinistros para avaliar o nível de risco apresentado pelo seu negócio. Por outro lado, você pode utilizar uma análise de perdas para identificar riscos potenciais em suas operações comerciais e desenvolver estratégias para resolvê-los. Embora as perdas sejam normalmente consideradas um recurso para seguradoras, elas também podem ser usadas por empresas para identificar áreas de melhoria em seus próprios processos. A postura do subscritor pode ser influenciada se o negócio puder mostrar que tomou medidas corretivas para evitar perdas.
A evidência de falta de sinistros também pode ser usada para negociar prêmios mais baratos quando você procura um seguro melhor. O procedimento é muito semelhante ao da compra de um seguro de automóvel, em que a probabilidade de receber um desconto no prêmio aumenta proporcionalmente à qualidade do histórico de condução.
Usando um relatório de perda de execução para melhorar a segurança no local de trabalho
Os relatórios normalmente detalham todas as atividades de sinistros durante o período da apólice, incluindo o nome do segurado e o número da apólice, a data de cada sinistro ou perda, a data em que o sinistro foi relatado à transportadora, uma descrição da lesão, quaisquer pagamentos ao segurado, reservas de sinistros e o status do sinistro (aberto, pago ou encerrado). Eles também mostram os locais das lesões relatadas com mais frequência. Esta informação é útil para todos os proprietários de empresas, especialmente aqueles que estão tentando examinar suas medidas de segurança e manter os preços de seus seguros sob controle.
O relatório Loss Run incluirá informações que podem ser usadas pelos proprietários de empresas para avaliar segurança no local de trabalho tendências e identificar áreas problemáticas. Proprietários de pequenas empresas identificaram um problema que pode ser corrigido por meio de treinamento aprimorado, melhores contratações ou melhores condições de trabalho se as lesões ocorrerem consistentemente nos mesmos locais, áreas, departamentos ou empregos.
Os relatórios listarão o número, a gravidade, as circunstâncias e as áreas corporais feridas. Com esses dados, os empresários podem observar problemas, tomar precauções e reavaliar suas medidas de segurança para reduzir a probabilidade de lesões futuras. Em conclusão, os líderes empresariais podem utilizar o relatório como um roteiro para direcionar as áreas de melhoria em termos de segurança.
Usando um Relatório de Execução de Perda para Informar as Práticas Comerciais
Veja a seguir maneiras de usar um relatório de execução de perda para informar as práticas de negócios:
#1. Precisão
As informações no relatório Loss Run devem ser verificadas novamente por qualquer pequeno empresário. As informações da reclamação devem incluir o nome do reclamante, a natureza do acidente ou doença, a quantia de dinheiro reservada para a reclamação, uma breve descrição da perda e uma anotação se a reclamação ainda está ativa ou foi litigada. O relatório deve ser detalhado o suficiente para que o proprietário da empresa identifique cada reclamação e trabalhador ferido.
Um dos fatores que podem afetar os prêmios futuros é a Taxa de Modificação da Experiência (também conhecida como EMR, XMod, Ex-Mod ou MOD), que leva em consideração a frequência e a gravidade dos sinistros. Esse custo pode aumentar se descobrirmos que você forneceu informações falsas ou fez uma reclamação. Se um erro ou algo incomum for detectado no relatório, os empresários devem entrar em contato com sua seguradora ou agente.
#2. Tempo perdido
A quantidade de reivindicações de “tempo perdido” ou compensação fornecida aos trabalhadores feridos enquanto eles estão fora do trabalho, deve ser rastreada e comparada com o número total de reclamações de proprietários de pequenas empresas. A necessidade de uma revisão da política e do processo de retorno ao trabalho de uma empresa pode se tornar aparente se a porcentagem de sinistros com perda de tempo for significativamente maior do que a média nacional de 20% a 25% do total de sinistros.
#3. Litígio
O número de reclamações que foram para o tribunal também deve ser anotado. Os trabalhadores que entram com muitos processos judiciais podem ter problemas de confiança com o empregador, ficar ansiosos por perder o emprego, estar insatisfeitos com o trabalho ou insatisfeitos com o atendimento médico. Isso deve alertar o empresário para a necessidade de melhorar a comunicação e o risco de alta rotatividade, que pode ter efeitos negativos nos resultados.
#4. Reivindicações Abertas
O relatório Loss Run detalha o número de reclamações ativas para um período de tempo especificado, incluindo a data da lesão, a data em que foi relatada ao empregador, a data em que foi notificada à seguradora e a data em que foi inserida no sistema da seguradora. A despesa de uma reivindicação aumenta quanto mais tempo ela estiver pendente. A resolução de reclamações é uma prioridade para proprietários de pequenas empresas quando uma lesão é relatada. Os proprietários podem acompanhar as reivindicações em aberto e se esforçar para resolvê-las mais rapidamente, revisando com frequência um relatório de execução de perda.
#5. indivíduos
A repetição de denúncias pelos mesmos indivíduos é outra possível tendência a ser observada. Empregadores e corretores podem usar esses dados para planejar um local de trabalho mais seguro e menos sinistros no futuro. Os trabalhadores devem ser ensinados a notificar seus supervisores sobre quaisquer lesões imediatamente ou antes do final do dia de trabalho.
#6. Reservas
A seção de reservas do relatório é uma leitura igualmente importante para os proprietários de pequenas empresas. O valor da reserva para um sinistro é o valor que a seguradora reservou para cumprir seus compromissos financeiros em caso de sinistro. É determinado pela contagem dos custos estimados associados ao tratamento de cada doença ou lesão. As seguradoras fazem todos os esforços para estimar com precisão as despesas que resultarão de um sinistro. No entanto, o pagamento real pode ser maior ou menor que o valor da reserva.
Onde obter um relatório de execução de perda
Você já pensou onde obter um relatório de execução de perda? Basta solicitar um relatório de perdas ao seu gerente de contas, agência ou seguradora. Inclua o período de tempo em que você precisa acessar os registros de sinistros e o número de anos para os quais você os está solicitando.
Quanto tempo leva para obter um relatório de execução de perda?
O tempo de resposta da sua seguradora para o relatório pode ser um dia, vários dias ou uma semana. Se você levar mais de 10 dias para fornecer as corridas de perda solicitadas, poderá estar violando as leis de seguro em seu estado.
Quando você precisaria de um relatório de execução de perda?
Execuções de perda são úteis para avaliar o compromisso de uma empresa com a segurança se muitos de seus funcionários estiverem envolvidos em atividades perigosas. No entanto, um relatório de perda é normalmente necessário ao procurar um novo provedor de seguros. Quando você solicita uma estimativa de seguro, a empresa normalmente solicita três a cinco anos de histórico de perdas antes de decidir se deve ou não segurá-lo e, em caso afirmativo, a que preço.
Sua empresa pode ser elegível para reduções consideráveis no prêmio se os registros de perdas mostrarem que ela raramente encontra ou causa danos materiais ou corporais. Isso é análogo aos descontos concedidos a motoristas cautelosos por suas seguradoras de automóveis. Tente outros caminhos para encontrar cobertura médica com preços razoáveis.
Como faço para criar um relatório de execução de perda?
Sua seguradora é quem gera o relatório de sinistro. Basta informar ao seu agente ou corretor de seguros que você precisa de uma operação de perda e eles entrarão em contato com seu provedor em seu nome.
Como faço para ler um relatório de execução de perda?
- Verifique novamente a perda envolvida.
- Identifique o potencial de recuperação de terceiros.
- Procure tendências.
- Examine os lucros.
- Reavalie as preocupações de segurança.
Considerações Finais
O histórico de sinistros de seguros de uma empresa pode ser resumido em um relatório de Perda, que detalha os tipos de sinistros registrados, a frequência com que foram arquivados e o valor total gasto com esses sinistros. As seguradoras consultam essas informações ao determinar o nível de risco de uma empresa. A taxa de seguro de uma empresa varia de acordo com o risco projetado. O prêmio aumenta proporcionalmente ao nível de risco. As seguradoras também usam avaliações de risco para tomar decisões sobre novas apólices e renovações de apólices.
Como o histórico de sinistros de uma empresa pode afetar seus prêmios de seguro, é importante que os proprietários de empresas verifiquem o relatório Loss Run todos os anos para garantir que ele esteja atualizado e preciso.
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Referências
