Os consultores financeiros oferecem aos clientes conselhos sobre aposentadoria, seguros, hipotecas, poupanças universitárias, impostos, investimentos e planejamento imobiliário. Eles também são chamados de consultores de investimentos, planejadores financeiros, consultores financeiros e consultores financeiros pessoais. Este post explicará em detalhes a faixa salarial para consultores financeiros, os melhores consultores de aposentadoria e os consultores fiduciários.
Conselheiros financeiros
Para pagamento, um consultor financeiro oferece aos clientes assistência financeira ou recomendações. Consultores financeiros, às vezes consultores soletrados, oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo planejamento imobiliário, preparação de impostos e gerenciamento de investimentos. Os consultores financeiros estão servindo cada vez mais como um “balcão único”, oferecendo tudo, desde produtos de seguros até gerenciamento de portfólio. Para fazer negócios com o público em geral, os consultores registrados devem possuir uma licença da Série 65. Várias outras licenças e certificações podem ser necessárias, dependendo dos serviços que um determinado consultor financeiro oferece.
Como você se torna um consultor financeiro?
Um diploma de bacharel é o requisito inicial para se tornar um consultor financeiro. Embora não seja obrigatório, um diploma em finanças ou economia é benéfico. A partir daí, você procuraria emprego em uma instituição financeira, geralmente por meio de um estágio. É aconselhável trabalhar para uma empresa que irá patrociná-lo para as licenças profissionais que você precisa obter antes de poder operar como consultor financeiro. Embora você possa fazer isso sozinho, trabalhar com uma empresa é mais simples. Você pode aprender mais sobre o campo e as qualificações para o trabalho fazendo um estágio ou trabalhando em uma posição inicial. Pode ser necessário concluir as licenças da Série 7, Série 63, Série 65 e Série 6. Além disso, você pode começar a trabalhar como consultor financeiro assim que tiver as licenças necessárias.
O que os consultores financeiros fazem?
Todas as facetas de sua vida financeira, incluindo planejamento de aposentadoria, planejamento imobiliário, economia e investimento, são gerenciadas por consultores financeiros. Eles são responsáveis por mais do que apenas recomendar investimentos ou vender bens financeiros. Eles fazem um plano financeiro personalizado para ajudá-lo a alcançar seus objetivos depois de avaliar sua situação financeira e aprender sobre seus objetivos financeiros. Os consultores financeiros podem ajudar na redução do pagamento de impostos e aumentar os lucros de quaisquer ativos financeiros que você possua.
As habilidades necessárias para se tornar um consultor financeiro
Algumas das habilidades necessárias para trabalhar como consultor financeiro incluem as listadas abaixo.
A capacidade de comunicar de forma clara e fácil informações difíceis:
- Habilidades analíticas e de pesquisa
- Excelentes habilidades interpessoais, de comunicação e de escuta
- A capacidade de interagir com clientes e rede
- Gestão do tempo
- Habilidades de persuasão e negociação
- Habilidades de trabalho em equipe e uma mentalidade orientada para objetivos
Quanto custa um consultor financeiro?
Os serviços para os quais você contrata um consultor financeiro determinarão quanto eles cobram. Um consultor financeiro normalmente cobra 1% dos ativos que gerencia (AUM) como taxa; no entanto, muitos trabalham em uma escala móvel; portanto, quanto mais negócios você fizer, mais barato será esse custo. Um consultor financeiro cobrará taxas variadas pelos vários serviços que presta. Um custo anual fixo comum para consultores financeiros é entre US$ 2,000 e US$ 7,500. Eles também costumam cobrar entre US$ 1,000 e US$ 3,000 para o desenvolvimento de um plano financeiro personalizado e, dependendo dos termos do contrato, de 3% a 6% em comissões de conta.
Salário para Consultores Financeiros
O salário dos consultores financeiros é influenciado por uma série de variáveis, incluindo sua especialização, a área em que trabalham, os tipos de clientes que atendem, os produtos que vendem e o tipo de consultoria financeira que oferecem. O Bureau of Labor Statistics relata que o salário médio anual para consultores financeiros em 2020 foi de $ 89,330, ou $ 42.95 por hora.
A maioria dos consultores financeiros recebe incentivos como parte de sua remuneração se determinadas metas de desempenho forem atingidas. Se um consultor investir o dinheiro de um cliente em um determinado fundo gerenciado, ele também poderá receber um pagamento de comissão. A experiência relevante é recompensada, assim como em muitas outras profissões relacionadas a finanças. Portanto, gerentes com longa experiência na indústria ganham mais.
Uma carta CFA ou MBA pode acelerar o avanço na carreira de uma pessoa. Notas excelentes são exigidas porque muitas instituições financeiras têm requisitos mínimos de GPA para recém-formados.
Consultores Financeiros Fiduciários
Profissionais que são legalmente obrigados a operar no melhor interesse de seus clientes são consultores financeiros fiduciários. Isso exige que eles priorizem consistentemente as demandas de seus clientes sobre as suas próprias. Esses profissionais fiduciários incluem agentes imobiliários, consultores financeiros, advogados e executores de propriedades.
Como eles agem no melhor interesse de seus clientes e são obrigados a divulgar quaisquer conflitos de interesse, como ganhos às custas de um cliente, os fiduciários só podem fornecer soluções financeiras que beneficiem completamente a situação econômica de um determinado cliente. As duas principais responsabilidades dos consultores financeiros fiduciários são o dever de cuidado e o dever de lealdade. Para cumprir seu dever de cuidado, eles devem pesquisar minuciosamente a condição financeira do cliente antes de fazer qualquer recomendação ou plano sob esta cláusula.
Os consultores fiduciários financeiros estão proibidos, por seu dever de lealdade, de usar sua posição para promover seus interesses pessoais, como recomendar itens financeiros pelos quais eles podem receber uma taxa, mas que nem sempre atendem aos melhores interesses do cliente.
O que é dever fiduciário?
A obrigação legal de colocar os interesses de outra pessoa antes dos seus é conhecida como dever fiduciário. Alguém só deve agir em seu melhor interesse financeiro se tiver um dever fiduciário para com você. Por exemplo, um fiduciário não pode aconselhar um curso de ação que seja do seu interesse e, ainda assim, gerar uma propina. Você pode compará-lo com a relação médico-paciente, em que uma parte deve à outra a obrigação de prestar o melhor atendimento possível.
O dever fiduciário é crucial para direcionar o comportamento dos especialistas que lidam com o dinheiro dos clientes. Além disso, é significativo porque oferece um caminho para ação legal quando violado. Você não tem a mesma posição legal que teria se o consultor financeiro fosse um fiduciário se ele lhe vendesse investimentos com baixo desempenho e cobrasse taxas altas de propósito.
O que acontece quando o dever fiduciário é violado?
Quando um fiduciário quebra seu dever, é referido como uma violação do dever fiduciário. Por quaisquer decisões que tomem que não sejam de seu interesse, eles podem ser responsabilizados legal e financeiramente. Se um fiduciário receber compensação por fazer recomendações, deixar de lhe dar o conselho certo ou agir de outra forma contra seus melhores interesses, houve uma violação.
Todos os consultores financeiros têm um dever fiduciário?
Um profissional não cumpre necessariamente um dever fiduciário apenas porque administra o dinheiro de seus clientes. Alguns profissionais que trabalham para corretoras são obrigados apenas a seguir um padrão de idoneidade; eles não são obrigados a agir exclusivamente no melhor interesse de seus clientes.
Você deve procurar um consultor financeiro que seja empregado por uma empresa registrada como RIA na SEC. As credenciais que um conselheiro possui são outro indicador de que estão sujeitos a um dever fiduciário. Embora muitos tenham credenciais como a designação Certified Financial Planner (CFP), você deve sempre confirmar se a empresa é um consultor registrado antes de fazer negócios com eles.
Como encontrar um consultor financeiro fiduciário
Todos os consultores de investimento que são registrados na SEC ou reguladores de valores mobiliários estaduais nos Estados Unidos são obrigados a agir como fiduciários. Corretores, corretores de ações e agentes de seguros, por outro lado, são simplesmente obrigados a manter uma responsabilidade de adequação. Em outras palavras, eles não são obrigados a colocar os interesses de seus clientes acima dos seus próprios, embora devam fazer sugestões adequadas a eles.
Melhores consultores financeiros para aposentadoria
O planejamento da aposentadoria nem sempre é simples e envolve levar em consideração uma série de aspectos importantes. Trabalhar com uma empresa de planejamento ou consultor pode fornecer a você a oportunidade de garantir que seu plano seja sólido e lhe dê a chance de atingir seus objetivos financeiros com mais sucesso do que você conseguiria sozinho.
#1. Fidelidade
Devido ao seu sólido desempenho, site amigável e altos níveis de satisfação do cliente, a Fidelity é uma escolha para o melhor consultor financeiro para aposentadoria. Ao economizar para a aposentadoria e fazer investimentos, os retornos são cruciais e a Fidelity é uma das melhores do setor. Os serviços de aposentadoria da Fidelity são excepcionais devido à sua abertura e simplicidade de uso, além de seu histórico comprovado de desempenho. O Fidelity fornece maneiras fáceis de começar, e os indivíduos que procuram serviços e informações podem achar útil usar a interface amigável do site. A empresa também fornece o Fidelity Retirement Score, uma ferramenta útil para determinar sua prontidão para a aposentadoria.
#2. Carlos Schwab
Além dos serviços e estratégias de gestão de patrimônio que podem ser adaptados para investir e economizar para a aposentadoria, a Charles Schwab oferece muitos serviços de aposentadoria que rivalizam com os de seus rivais, como planos 401(k) e IRAs. O nível excepcional de satisfação do cliente na Charles Schwab, porém, faz com que ela se destaque. Charles Schwab fornece informações e ferramentas abrangentes sobre aposentadoria, além de opções de plano de aposentadoria e gerenciamento de portfólio. Assim, também é fornecido seu roteiro para economizar para a aposentadoria, juntamente com ferramentas e recursos.
#3. Melhoramento
Entre os robo-advisors utilizados para a aposentadoria, o Betterment se destaca em grande parte por causa de seu site claro e design amigável. A melhoria pode ser uma boa opção para aqueles que buscam simplicidade, que estão investindo para a aposentadoria ou estão próximos de se aposentar. A empresa oferece uma ampla gama de serviços e informações convenientemente acessíveis, projetados especialmente para idosos. As pessoas que querem economizar dinheiro para a aposentadoria, mas não querem contratar um consultor financeiro em tempo integral ou querem gastar menos dinheiro em poupanças para a aposentadoria, podem achar atraente o uso de um consultor robótico.
O serviço normal da Betterment tem um custo mensal razoável de $ 4 ou taxa anual de 0.25% se sua conta ultrapassar $ 20,000 para a maioria dos usuários. Há um requisito de saldo mínimo de conta de $ 100,000 para usar o serviço premium da empresa.
#4. Vanguarda
O Vanguard pode ser uma escolha sensata ao procurar alternativas baratas, mas ainda precisando de mais assistência manual do que um consultor robótico como o Betterment. O custo dos serviços de consultoria pessoal da empresa, que podem ajudá-lo a fazer planos de aposentadoria e economizar dinheiro, é de apenas 0.30% de seus ativos registrados. A Vanguard oferece uma riqueza de informações úteis sobre aposentadoria, além de tarifas baratas. O robo-advisor da empresa pode fazer sentido para quem está começando a economizar, enquanto serviços mais abrangentes são aconselhados para quem está se aproximando da aposentadoria. Recursos e produtos também são categorizados em categorias de idade. Além disso, a Vanguard fornece ferramentas e recursos para ajudar as pessoas que já estão aposentadas a administrar suas finanças.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro?
Você ficará melhor em mais de uma maneira se tiver uma sólida relação de trabalho com seu consultor financeiro.
Quem são os 5 principais consultores financeiros?
De acordo com ativos sob gestão (AUM), as cinco maiores empresas de consultoria financeira nos EUA são BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors e JP Morgan Asset Management.
Quanto dinheiro você deve ter antes de usar um consultor financeiro?
Em geral, pode ser uma boa ideia começar a considerar a contratação de um consultor financeiro quando você tiver entre US$ 50,000 e US$ 500,000 em ativos líquidos disponíveis para investimento.
Qual é a diferença entre um planejador financeiro e um consultor financeiro?
Um planejador financeiro se concentra em você e em seus objetivos, enquanto um consultor financeiro se concentra em seu dinheiro e investimentos. Esta é a principal distinção entre um planejador financeiro e um consultor financeiro.
Quais são as desvantagens de ter um consultor financeiro?
Trabalhar com um consultor financeiro é considerado mais caro.
O que é melhor do que um consultor financeiro?
No entanto, trabalhar com um planejador financeiro pode ser uma opção melhor se você quiser ajuda para criar um plano completo de longo prazo para suas finanças.
Os milionários usam consultores financeiros?
Quando se trata de obter orientação de planejamento financeiro, os bilionários estão em uma categoria à parte. Não apenas milionários com mais três zeros.
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Referências
