Você já precisou de ajuda com suas finanças, mas não achou que poderia contratar um profissional? Os consultores financeiros ajudam pessoas de todos os níveis de renda a planejar e buscar seu futuro financeiro. No entanto, antes de contratar um, você deve ter uma ideia do que os consultores financeiros fazem e como eles podem ajudá-lo da melhor maneira. Portanto, para ajudá-lo, explicamos sucintamente as funções de um consultor financeiro pessoal em uma seguradora, como encontrá-lo, juntamente com o salário e as habilidades necessárias.
Vamos definir a bola rolar….
Quem é um consultor financeiro?
Um consultor financeiro é um profissional qualificado e experiente que fornece orientação e aconselhamento especializado a clientes que buscam atingir seus objetivos financeiros. Eles oferecem recomendações sobre vários produtos e estratégias financeiras que podem ajudar os clientes a atingir suas metas financeiras. Desde estabelecer orçamentos para clientes até selecionar investimentos e sugerir investimentos com benefícios fiscais para educação ou poupança para aposentadoria, há uma ampla gama de conselhos disponíveis.
Além disso, os consultores financeiros são profissionais que oferecem orientação financeira e consultoria de investimento aos clientes. Eles podem ser encontrados trabalhando em vários ambientes, como corretoras, bancos e seguradoras. No entanto, alguns consultores financeiros optam por trabalhar por conta própria e administrar suas próprias empresas de consultoria como consultores independentes. Uma carreira como consultor financeiro pode ser uma ótima opção para indivíduos que gostam de educar outras pessoas sobre como melhorar suas habilidades de tomada de decisões financeiras, realizar pesquisas completas sobre oportunidades de investimento e cultivar fortes conexões interpessoais.
O que faz um consultor financeiro?
Os consultores financeiros não são uma solução única para todos. Os freelancers neste campo geralmente possuem uma gama diversificada de experiências educacionais e profissionais e estão preparados para fornecer um amplo espectro de serviços aos seus clientes. Assim, estes serviços incluem o seguinte:
#1. Planejamento de Aposentadoria
Como você gostaria que seus anos de aposentadoria se desenrolassem? Você está interessado em ver o mundo? Fazer uma visita aos netos? Talvez você esteja pensando em abrir sua própria empresa ou passar um tempo ajudando outras pessoas em um abrigo para sem-teto. Quaisquer que sejam seus objetivos, você precisará de uma fonte segura de renda para se manter nas próximas duas ou três décadas.
Os serviços de um consultor financeiro podem ajudar na acumulação e preservação da riqueza ao longo do tempo. Eles podem projetar quanto dinheiro você precisará no futuro e ajudá-lo a descobrir como aproveitar ao máximo seus fundos de aposentadoria. Eles também podem ajudá-lo a determinar o melhor momento para começar a sacar de seus fundos de aposentadoria e da Previdência Social para minimizar as consequências fiscais.
#2. Investimentos
Existem alguns especialistas em investimentos que também trabalham como consultores financeiros. Você pode obter conselhos sobre quais fundos mútuos podem funcionar para você e como melhor manter e aumentar seu portfólio com esses profissionais. Eles também podem esclarecer possíveis armadilhas e as etapas que você pode seguir para superá-las.
Quando seus ativos despencam, um consultor de investimentos experiente pode ajudá-lo a continuar na montanha-russa de investimentos. Tudo o que cai geralmente sobe de novo, e eles podem ajudá-lo a fazer julgamentos racionais em vez de emocionais. Eles servirão como um lembrete gentil para manter uma perspectiva de longo prazo em suas participações financeiras. Os serviços e a garantia fornecidos pelos profissionais de investimento são inestimáveis para os planos de poupança para aposentadoria.
#3. Estratégias financeiras em relação a impostos
Em geral, a tributação é algo que ninguém gosta. À medida que você fica mais rico e se aproxima da aposentadoria, os impostos podem ser difíceis para todos. Os especialistas em impostos ajudam a simplificar como os impostos afetam suas finanças. Eles irão aconselhá-lo sobre como maximizar deduções, créditos, impostos imobiliários e doações de caridade para reduzir seus impostos. Enquanto isso, lembre-se de que as considerações fiscais nunca devem ser o único fator em suas seleções de investimento.
#4. Planejamento Imobiliário
Planejar a morte pode ser um assunto melancólico para se discutir, mas não precisa ser. O que você faz com as coisas que trabalhou duro para adquirir é o seu negócio, independentemente de ter comprado recentemente sua primeira casa ou de ter sido um empreendedor por 30 anos. A maioria das pessoas concorda em simplesmente criar um testamento e adquirir um seguro de vida (essas coisas sempre podem ser modificadas conforme as necessidades e as circunstâncias mudam).
No entanto, se sua situação for mais complicada, é melhor consultar um consultor financeiro (e especialmente um gerente de patrimônio, se você estiver lidando com uma propriedade multimilionária) ou um advogado especializado em planejamento imobiliário. Eles podem ajudá-lo a estabelecer uma estratégia para garantir que seus desejos finais sejam realizados como você gostaria. A inestimável sensação de segurança que daí resulta é impossível de quantificar.
#5. Necessidades e suportes futuros de saúde
Que medidas você pode tomar agora para garantir que está financeiramente estável o suficiente para lidar com o próximo estágio de sua vida? Entre em contato com um planejador financeiro ou representante de seguros para saber mais sobre suas possibilidades de cobertura de cuidados de longo prazo. Então, quando você realmente precisar, você pode escolher um plano que não vai quebrar o banco agora ou mais tarde.
#6. Herança
Se você está esperando uma herança, pode ter muitas dúvidas, inclusive relacionadas a impostos e como investir o dinheiro de forma eficaz. Um consultor financeiro (também conhecido como gerente de patrimônio ou treinador financeiro) pode ajudar a impedir que esse benefício se transforme em uma maldição.
Eles podem ajudá-lo a alterar seus objetivos e estratégias financeiras e lidar com questões difíceis, como projeções de impostos. Eles também podem aconselhá-lo sobre como proceder na prática quando chegar a hora.
Consultor Financeiro Pessoal
Um consultor financeiro pessoal é um profissional qualificado que oferece orientação e assistência financeira personalizada aos clientes com base em seus requisitos exclusivos. Portanto, com seu amplo conhecimento e proficiência, os consultores financeiros pessoais são hábeis em fornecer soluções personalizadas que atendem aos requisitos exclusivos de seus clientes. Eles são hábeis em evitar erros caros e minimizar os riscos, ao mesmo tempo em que apresentam uma gama de serviços e produtos que se alinham com os objetivos atuais e futuros de seus clientes. Existem duas maneiras comuns pelas quais os consultores financeiros são remunerados por seus serviços. A primeira é por meio de uma cobrança inicial por seus conselhos, enquanto a segunda envolve o recebimento de comissões pela venda de investimentos.
A maioria das opções para se tornar um consultor financeiro pessoal envolve um diploma de bacharel. Os consultores financeiros devem passar nos exames da Série 7 e Série 65/66 da FINRA. Conselheiros experientes podem ser isentos. Muitos consultores desejam demonstrar seus conhecimentos obtendo credenciais CFP, CFA ou ChFC, que exigem mais estudo e experiência.
Atribuições de um consultor financeiro em uma seguradora
Os consultores financeiros trabalham dentro da companhia de seguros para recomendar e comercializar produtos financeiros, como ações, fundos mútuos, pensões, opções de ações, títulos, programas de poupança universitária e apólices de seguro usando os princípios de gestão de patrimônio. Trabalhar com clientes e determinar seus requisitos de seguro de longo prazo exige fortes habilidades analíticas e interpessoais. A obtenção de um emprego nesta indústria geralmente exige um diploma de bacharel, além de licenças estaduais e licenças de marca.
Um consultor financeiro explora oportunidades de investimento com clientes que podem ajudá-los a atingir suas metas financeiras e de estilo de vida de longo prazo. Eles agendam reuniões regulares com seus clientes para revisar suas carteiras financeiras e fazer as recomendações necessárias. Para estabelecer quanta cobertura de saúde, casa, carro e outras coberturas de seguro um cliente precisa, um consultor de seguros conduzirá uma entrevista detalhada para aprender sobre a renda atual do cliente, custos, metas financeiras e situação fiscal. Funcionários de empresas de seguro de vida ajudam os clientes a determinar o nível adequado de cobertura para atender às suas necessidades financeiras e emocionais em caso de morte.
Os consultores financeiros de companhias de seguros interagem com os clientes de várias maneiras, desde apresentações iniciais e coleta de informações até recomendações de políticas e avaliações financeiras aprofundadas. Você ajuda os clientes a preencher formulários de histórico médico e explica como a idade de um cliente pode afetar seus prêmios e que tipo de cobertura eles podem esperar de sua seguradora. Os planejadores financeiros de seguros também ajudam seus clientes a se prepararem para grandes eventos da vida, como casamento e filhos, mantendo o controle de suas contas e recomendando os ajustes de cobertura necessários.
Como encontrar um consultor financeiro
As várias maneiras de encontrar um consultor financeiro incluem o seguinte:
#1. Descubra quais serviços financeiros você deve contratar
Fazer a si mesmo essa pergunta pode ajudar a restringir sua busca por um conselheiro financeiro (às vezes escrito “consultor financeiro”). Vários consultores financeiros estão disponíveis, cada um fornecendo seu próprio conjunto exclusivo de serviços. Enquanto alguns se concentram na gestão do dinheiro e no planejamento da aposentadoria, outros têm uma visão mais ampla. E muitos atendem apenas aos requisitos de determinados clientes, como os ricos ou proprietários de empresas. Encontrar um conselheiro adequado requer uma consideração cuidadosa de suas necessidades.
#2. Procure consultores financeiros pagos apenas
Encontrar um consultor financeiro que trabalhe para você e seja pago exclusivamente por você e outros clientes como você é um método óbvio para evitar o conflito de interesses que permeia o negócio de serviços financeiros. Claro, isso requer gastar seu próprio dinheiro, mas você deve sair na frente no longo prazo.
#3. Defina um orçamento para os serviços do consultor financeiro
Um consultor financeiro cobrará por seus serviços, embora os custos específicos que você pagará variem muito. A consultoria financeira, por um lado, costuma ser cobrada por hora, enquanto a gestão de investimentos pode envolver uma taxa que é uma proporção do total de ativos administrados pelo consultor.
#4. Procure um consultor que irá mantê-lo no alvo
As qualidades de competência, humildade e empatia são o que realmente distingue um conselheiro competente. ” A empatia é provavelmente a característica mais crucial. Em grande parte, seu sucesso como profissional depende de sua capacidade de empatia com seus clientes e de assegurar-lhes que suas preocupações serão atendidas.
Pouco antes de sair, você pode querer ver: COMO OS CONSELHEIROS FINANCEIROS GANHAM DINHEIRO? O que um consultor financeiro faz para ganhar.
Salário do Consultor Financeiro
Em 25 de maio de 2023, o salário médio anual para consultores financeiros nos Estados Unidos era de US$ 117,775. No entanto, é importante observar que a faixa salarial pode diferir significativamente com base em vários fatores cruciais, como cargo, qualificações educacionais, certificações, habilidades complementares e duração da experiência profissional.
Habilidades do consultor financeiro
As habilidades de um consultor financeiro incluem o seguinte:
#1. Ênfase nos detalhes
Os consultores financeiros que praticam uma organização meticulosa são mais eficazes em seus trabalhos. Eles prestam muita atenção às necessidades do cliente para prever suas futuras decisões financeiras. Os consultores financeiros tomam muito cuidado para explicar suas estratégias de investimento propostas com profundidade suficiente para que seus clientes as sigam. Os consultores financeiros também mantêm um olhar atento aos detalhes ao compilar relatórios.
# 2. Pesquisa
Quando um cliente pede ajuda a um consultor financeiro, o consultor investiga profundamente o passado financeiro do cliente. As decisões financeiras passadas do cliente são analisadas para determinar seu impacto no estado atual das coisas. Investimentos em ações ou imóveis, bem como em outros produtos financeiros, como contas de aposentadoria e seguros de vida, são apenas alguns dos caminhos que os consultores financeiros exploram para ajudar seus clientes a atingir seus objetivos. Os consultores também podem usar a pesquisa para aprender sobre novos itens no setor.
#3. Planejamento financeiro
Quem trabalha como consultor financeiro tem conhecimento para orientar seus clientes ao sucesso financeiro. Os consultores na área de gestão de patrimônio têm um conhecimento especializado do mercado e dos tipos de investimentos que podem proporcionar os maiores retornos para seus clientes. E eles sabem como encontrar os melhores ativos para o dinheiro de seus clientes e seus objetivos de segurança financeira.
#4. Raciocínio crítico
Os consultores financeiros podem se adaptar a novas situações e fornecer soluções viáveis com a ajuda do pensamento analítico. Um cliente pode querer começar a investir, mas não tem muito dinheiro para começar. Os consultores financeiros avaliam a situação de seus clientes e oferecem soluções que aproveitam ao máximo os recursos limitados. Os consultores usam habilidades de pensamento crítico para avaliar novas ofertas e recomendar aquelas que acreditam oferecer o maior valor a seus clientes.
#5. Conversas entre indivíduos
A comunicação eficaz com os clientes é crucial. Devido à natureza individual de seus negócios, os consultores financeiros devem adaptar sua abordagem de comunicação para atender a cada cliente e cada interação.
Realmente vale a pena ter um consultor financeiro?
O valor de um consultor financeiro para você dependerá, em última análise, de suas circunstâncias individuais e do consultor com quem você escolher trabalhar. Eles provavelmente valerão o dinheiro que você gasta com eles se compartilharem seus valores, prestarem atenção ao que você tem a dizer e trabalharem a seu favor.
Quanto dinheiro você deve ter antes de obter um consultor financeiro?
Quanto você precisa para contratar um consultor financeiro e pagá-lo em honorários determinará quanto você deve reservar. A contratação de um consultor financeiro é algo a se pensar se você tiver entre US$ 50,000 e US$ 500,000 em dinheiro.
Quais são as desvantagens de ter um consultor financeiro?
Algumas pessoas consideram a despesa de contratar um consultor financeiro uma desvantagem. Os pesquisadores descobriram que as taxas cobradas pelos consultores financeiros podem corroer drasticamente os retornos dos investimentos, especificamente para pequenos investidores.
Em essência
É importante lembrar que nem todos os consultores financeiros são criados iguais e que nem todos fornecem os mesmos serviços abrangentes. Portanto, faça sua própria pesquisa para garantir que o consultor que você está considerando possa lidar com todas as suas necessidades de planejamento financeiro antes de assinar qualquer contrato com ele.
Referências
- forbes.com
- ramseysolutions. com
- investopedia. com
- work.chron.com
- I bankrate.co
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