Entender o quanto você ganha e gasta é fundamental para obter controle financeiro.
Esforçar-se para registrar seus custos e receitas mensais pode fornecer uma ideia do seu fluxo de caixa. Um orçamento não apenas oferece mais controle e conhecimento sobre seu dinheiro, mas também pode ajudá-lo a atingir marcos financeiros importantes, como a compra de sua primeira casa.
Existe uma ferramenta de orçamento disponível que pode ajudá-lo, dependendo de suas necessidades. A Businessyield analisou e comparou várias ferramentas de orçamento gratuitas para ajudá-lo a começar. Não existe uma abordagem única para o orçamento, e nossas principais escolhas refletem isso. Por fim, é fundamental selecionar a ferramenta de orçamento que funciona melhor para você.
Qual é o objetivo de uma ferramenta de orçamento?
O orçamento tem uma péssima reputação por ser uma atividade repetitiva e demorada, mas também pode ser uma ferramenta útil para analisar seus hábitos de consumo. E, se você localizar a ferramenta de orçamento perfeita para suas necessidades, isso pode tornar o processo muito mais fácil.
Essa ferramenta pode ser uma planilha pré-formatada na qual você simplesmente insere suas transações ou pode ser um aplicativo que categoriza seus gastos para você.
Como diferentes ferramentas de orçamento adotam maneiras ligeiramente diferentes de rastrear seu dinheiro, você precisa primeiro decidir o quão deliberado deseja ser. Inserir manualmente suas transações em uma planilha, por exemplo, pode levar mais tempo, mas o processo pode ajudar você a ficar mais atento aos seus gastos.
Você também deve considerar se deseja pagar por uma ferramenta de orçamento. Embora as ferramentas mais bem avaliadas nesta lista sejam gratuitas, os indivíduos dispostos a pagar uma taxa têm acesso a ferramentas de orçamento com recursos mais sofisticados. You Need A Budget (YNAB), um popular programa de orçamento, oferece uma avaliação gratuita de 34 dias antes de cobrar US$ 84 por ano ou US$ 11.99 por mês. Os usuários podem criar metas, ajustar categorias de gastos e participar de mais de 100 cursos de instrução gratuitos a cada semana.
Melhores ferramentas gratuitas de orçamento
Quando você estiver pronto para começar a criar seu orçamento, as seguintes ferramentas gratuitas irão ajudá-lo:
- Caneta e papel.
- Envelopes.
- Planilhas
- Fichas de trabalho.
- OrçamentoPulse.
- gnuCash.
- Ferramentas Bancárias.
- Hortelã.
- Bom orçamento.
- Cada dólar.
#1. Papel e uma caneta
Embora aplicativos e ferramentas de orçamento sejam populares, tudo o que você precisa para estabelecer um orçamento é uma caneta e um pouco de papel. “Para começar, anote todas as suas despesas, desde o pagamento da hipoteca até o café que você tomou no caminho para o trabalho”, aconselha Casper. Em seguida, classifique essas despesas conforme são necessidades ou desejos. Em seguida, totalize seus ganhos. Priorize suas necessidades primeiro, e qualquer dinheiro que sobrar pode ser gasto em desejos.
De acordo com Jonathan Clarke, professor associado de finanças na Scheller College of Business da Georgia Tech, a tarefa mais difícil para muitas pessoas é desenvolver um orçamento que tenha uma visão geral das finanças domésticas. “(Eles) tendem a se concentrar em equilibrar seu orçamento para o mês ou em um horizonte de curto prazo”, explica Clarke. “Eles não contabilizam algumas das despesas futuras que podem surgir, como filhos, custos com creches, reparos domésticos e assim por diante.”
Viver abaixo de suas possibilidades e se pagar primeiro é uma excelente estratégia para se preparar para essas demandas futuras. Você pode conseguir isso colocando dinheiro primeiro na poupança e depois cobrindo outras despesas. “O objetivo é administrar sua casa com 40-65% de sua renda líquida”, diz Scott Morris, consultor de patrimônio de estilo de vida da empresa financeira International Assets Advisory, com sede em Orlando, Flórida. “Pague a diferença a si mesmo para minimizar o crédito rotativo para cobrir férias e despesas extras.”
Se suas despesas excederem seus ganhos, você deve decidir quais modificações fazer. Você pode equilibrar seu orçamento removendo desejos como jantar fora ou frequentar uma academia, mas, em certas circunstâncias, mudanças mais drásticas, como mudar para um local com custo de vida mais baixo, podem ser necessárias.
#2. envelopes
Outra técnica de baixa tecnologia para o orçamento é usar envelopes. “O sistema de envelopes é bastante simples”, diz Rachel Cruze, autora de best-sellers e apresentadora do “The Rachel Cruze Show”. O pai de Cruze, especialista em finanças pessoais Dave Ramsey, foi fundamental para popularizar a abordagem. “Depois de estabelecer seu orçamento, você usará dinheiro para cada categoria e o manterá guardado em envelopes.”
Um método de envelope simplifica a compreensão de quanto dinheiro está disponível para cada categoria de gastos. Quando o dinheiro em um determinado envelope, como roupas ou mantimentos, acabar, isso significa que nenhum gasto adicional nessa categoria deve ocorrer até que o dinheiro seja recarregado. “Esta é uma ótima ferramenta para ajudar você a parar de gastar demais”, explica Cruze. “Você também tomará decisões de gastos mais deliberadas porque sabe que, uma vez que o dinheiro acabou, acabou.”
# 3. Planilhas
Uma planilha é uma maneira altamente configurável de rastrear receitas e despesas. Apesar da disponibilidade de outras ferramentas de orçamento, Clarke acrescenta: “Ainda esboço um orçamento no (Microsoft) Excel para começar”.
Os usuários podem baixar modelos de orçamento gratuitos do Microsoft Excel e do Planilhas Google. Você também pode fazer o seu próprio, embora o uso dos programas possa exigir alguma prática. A Microsoft oferece sessões de treinamento online gratuitas para produtos do Office em seu site de suporte. Caso contrário, existem inúmeras lições disponíveis no YouTube. Manter um orçamento de planilha pode levar mais tempo do que outras soluções, mas o esforço extra pode ajudá-lo a entender melhor seu dinheiro.
#4. Fichas de trabalho
Morris freqüentemente fornece uma planilha ou pacote de orçamento para os clientes que preparam seu primeiro orçamento, dependendo da complexidade de sua posição financeira. “Se você é um faz-você-mesmo, pode fazer uma pesquisa na internet e encontrar um formulário de orçamento que funcione melhor para você”, explica.
O American Consumer Credit Counseling é um grupo que fornece planilhas de orçamento on-line gratuitas. Folhas de orçamento doméstico, controle de custos e orçamento para necessidades individuais estão disponíveis na organização de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. “Você deve ter um orçamento que cumpra todos os meses, mas também é uma boa ideia ter um orçamento individual para coisas como material escolar para seus filhos quando eles começarem a voltar às aulas no outono”, diz Katie Ross, educação e desenvolvimento gerente da American Consumer Credit Counseling.
#5. OrçamentoPulso
Várias ferramentas gratuitas de software de computador foram criadas com o orçamento em mente. “Se você está procurando um software com alguns detalhes a mais do que o Microsoft Excel, experimente o BudgetPulse”, recomenda o ex-colunista do US News David Bakke. “Ele permitirá que você carregue suas finanças em seu site, onde poderá gerenciar suas despesas e fluxo de caixa e até mesmo definir metas financeiras de longo prazo para si mesmo.”
#6. GnuCashName
O GnuCash é outra opção gratuita única, pois está disponível para Linux, Windows e macOS. Ele inclui ferramentas poderosas que o tornam apropriado para uso pessoal e em pequenas empresas. Ele pode ser usado para acompanhar suas receitas e gastos, bem como suas contas bancárias, de investimento e de aposentadoria. Este é um programa de contabilidade sofisticado, mas é fácil de usar para a maioria dos usuários domésticos.
#7. Ferramentas Bancárias
O site do seu banco pode ter ferramentas de orçamento gratuitas. Os clientes podem usar ferramentas de orçamento do Bank of America e Connex Credit Union para gerenciar despesas, gerar relatórios de gastos e exportar dados para planilhas ou software de computador.
Essas ferramentas não criarão um orçamento para você, mas fornecerão as informações de que você precisa para criar um plano de gastos prático. Eles podem, por exemplo, categorizar seus gastos, tornando simples entender para onde está indo seu dinheiro. Os bancos também podem fornecer outras ferramentas que não são especificamente para orçamento, mas podem ajudá-lo a administrar seu dinheiro. Casper observa que você pode configurar transferências automáticas para poupança ou receber avisos quando o saldo da conta estiver baixo.
# 8. hortelã
Uma lista de ferramentas de orçamento gratuitas estaria incompleta sem discutir os inúmeros sites de orçamento gratuitos que estão disponíveis agora. O Mint é o mais conhecido dos aplicativos de orçamento baseados na Internet e em smartphones e fornece serviços abrangentes gratuitamente. O Mint começa a rastrear automaticamente seu dinheiro quando você adiciona informações básicas, como contas bancárias, de crédito e de investimento. A maioria das pessoas ficará satisfeita com as categorias predefinidas, mas você pode criar as suas próprias. As ferramentas de definição de metas incorporadas são fortes e simples de usar e, como são de propriedade da Intuit, seus dados são alimentados diretamente no TurboTax na hora do imposto.
#9. Bom orçamento
Este programa de orçamento inteligente é projetado para pessoas que apreciam a noção de um método de gerenciamento de caixa de envelope, mas não querem lidar com o problema de carregar envelopes físicos. O Goodbudget, por outro lado, permite que os usuários financiem envelopes virtuais que são usados para rastrear custos e sincronizar e compartilhar informações de orçamento entre dispositivos. A versão gratuita vem com dez envelopes comuns, dez envelopes adicionais, um ano de histórico da conta e acesso a fóruns de ajuda da comunidade.
#10. Cada Dólar
EveryDollar é baseado na filosofia financeira de Dave Ramsey e é uma técnica de orçamento baseado em zero que encoraja os usuários a rastrear e planejar cada dólar. Os usuários podem inserir receitas e despesas manualmente na versão gratuita do serviço, mas pagar para o EveryDollar Plus ($ 129.99 por ano) permite que os usuários sincronizem com sua conta bancária para rastreamento automático. Todas as contas gratuitas incluem uma avaliação de 15 dias do EveryDollar Plus, permitindo que você determine se a conveniência vale a taxa.
Como se faz um orçamento?
Um orçamento pode ser criado em apenas cinco etapas:
Passo 1. Determine seu lucro líquido:
Para começar, determine quanto dinheiro você ganha a cada mês (sua entrada de caixa). Seu lucro líquido é a quantia de dinheiro que você ganha após impostos, que pode ser encontrado no contracheque de sua empresa.
Passo 2. Faça uma lista de suas despesas mensais
Em seguida, considere suas despesas mensais (sua saída de caixa). Pagamentos de aluguel ou hipoteca, contas de energia, pagamentos de empréstimos, taxas de seguro, transporte, creche, alimentação, refeições, utensílios domésticos, viagens, assinaturas de streaming e associações são despesas mensais comuns. Inclua suas doações para uma conta 401(k) ou poupança de alto rendimento nesta área também.
Etapa 3. Indique se as despesas mensais são fixas ou variáveis
Examine sua lista de despesas mensais e categorize-as como fixas (itens importantes) ou variáveis (bens não essenciais). Aluguel, contas de energia, transporte, seguros, alimentação e pagamentos de empréstimos são exemplos de custos fixos. Os custos variáveis incluem suas refeições, viagens, roupas (além do básico), assinaturas e associações. Esta é uma fase crítica no processo, pois mostra onde você pode cortar, se necessário.
Passo 4. Calcule o custo médio mensal de cada despesa
Faça uma lista de suas despesas mensais e totalize todas elas. Esta etapa é mais simples de concluir ao revisar sua conta bancária e extratos de cartão de crédito do mês anterior.
Passo #5. Faça alterações com base no que seu orçamento revela
A fase final na criação do orçamento é a mais reveladora. Este é o ponto em que você compara sua receita líquida com seus custos mensais para determinar sua posição. Se suas despesas ultrapassarem sua receita, procure itens de linha em seu orçamento que você possa eliminar ou reduzir gastos. Se, por outro lado, sua renda exceder suas despesas, reconsidere o que você deve fazer com o dinheiro extra. Uma conta poupança de alto rendimento lhes dará mais juros do que uma conta corrente. No entanto, você pode querer considerar aumentar sua contribuição 401 (k), fazer pagamentos de empréstimos maiores ou investir para uma despesa futura.
Depois de fazer seu orçamento, a maior parte do trabalho está concluída; tudo o que resta é revisitá-lo para fazer alterações à medida que seus hábitos de consumo ou renda mudam.
Resumo
As melhores ferramentas de orçamento gratuitas podem ser tão simples ou complexas quanto você desejar. A maioria dos aplicativos de orçamento costumava ser cara. Esse não é mais o caso, quer você orce no seu PC ou no seu telefone.
Você usará uma das ferramentas gratuitas?
Qual característica desperta mais o seu interesse?
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Referências
