Construir crédito pode ser um desafio, especialmente para aqueles com uma pontuação de crédito ruim. No entanto, com o cartão de crédito certo, é possível melhorar a pontuação de crédito de forma relativamente rápida. É por isso que é importante pesquisar e encontrar os melhores cartões de crédito para construir crédito para estudantes e indivíduos com pontuação de crédito ruim, que podem fornecer aos indivíduos as ferramentas necessárias para aumentar suas pontuações de crédito e alcançar estabilidade financeira. Esses cartões de crédito geralmente oferecem recursos como taxas baixas, limites de crédito gerenciáveis e outras ferramentas para ajudar os usuários a aumentar sua pontuação de crédito o mais rápido possível.
Qual cartão de crédito é melhor para construir histórico de crédito?
O melhor cartão de crédito para construir um histórico de crédito dependerá da situação financeira e do histórico de crédito específicos do indivíduo. No entanto, existem alguns cartões de crédito que geralmente são considerados boas opções para quem deseja aumentar sua pontuação de crédito. Os cartões de crédito com garantia são frequentemente recomendados para pessoas com crédito ruim ou sem crédito, pois exigem um depósito de segurança que serve como garantia para o limite de crédito. Alguns cartões de crédito garantidos populares incluem o Discover it Secured Credit Card e o Capital One Secured Mastercard.
Para aqueles com crédito justo, o cartão de crédito Capital One Platinum e o cartão Petal 2 Cash Back Visa são duas opções que podem valer a pena considerar. Esses cartões oferecem recursos como isenção de taxas anuais e recompensas em dinheiro de volta, que podem ajudar os usuários a estabelecer um histórico de crédito positivo ao longo do tempo. É importante observar que o uso responsável do cartão de crédito é crucial ao construir um histórico de crédito, independentemente do cartão específico escolhido. Isso inclui fazer pagamentos em dia, manter baixa a utilização do crédito e evitar contrair mais dívidas do que pode ser gerenciado.
O que gera crédito mais rápido?
Construir crédito o mais rápido requer uma abordagem estratégica e uso de crédito consistente e responsável. Para conseguir isso, os indivíduos devem:
#1. Faça pagamentos pontuais
Os atrasos nos pagamentos podem diminuir significativamente as pontuações de crédito e dificultar a obtenção de crédito no futuro. Ao pagar as faturas do cartão de crédito em dia todos os meses, mostra aos credores que o indivíduo é confiável e também pode administrar o crédito com responsabilidade.
#2. Mantenha a utilização de crédito baixa
A utilização de crédito é a quantidade de crédito disponível que está sendo usada e é um fator chave na determinação da pontuação de crédito. Manter os saldos abaixo de 30% dos limites de crédito também pode ajudar a manter uma pontuação de crédito positiva e demonstrar o uso responsável do crédito.
#3. Monitorar relatório de crédito
Verificar os relatórios de crédito regularmente também pode ajudar a identificar quaisquer erros que possam estar afetando negativamente as pontuações de crédito. Se um erro for encontrado, é importante contestá-lo com a agência de relatórios de crédito o mais rápido possível para corrigi-lo.
#4. Evite abrir muitas contas
Abrir muitas contas ao mesmo tempo pode tornar os credores cautelosos quanto à solvência, pois pode indicar que o indivíduo está contraindo mais dívidas do que pode administrar.
#5. Diversificar mix de crédito
Ter uma mistura de crédito, como cartões de crédito, empréstimos para carros e hipotecas, pode mostrar o uso responsável do crédito e construir um histórico de crédito mais rapidamente. É importante lembrar que o uso responsável do cartão de crédito é crucial na construção de um histórico de crédito, independentemente da estratégia específica escolhida.
Qual é o cartão de crédito mais fácil de obter para estabelecer crédito?
Para indivíduos com uma pontuação de crédito ruim ou sem histórico de crédito, pode ser difícil encontrar um cartão de crédito fácil de obter. No entanto, existem algumas opções a serem consideradas. Em primeiro lugar, os cartões de crédito garantidos costumam ser mais fáceis de obter, pois exigem um depósito de segurança como garantia. Alguns cartões de crédito garantidos populares incluem o Discover it Secured Credit Card e o Capital One Secured Mastercard.
Outra opção a considerar é um cartão de crédito da loja, pois eles tendem a ter requisitos de pontuação de crédito mais baixos. Varejistas como Target, Kohl's e Amazon oferecem cartões de crédito para lojas que podem ajudar as pessoas a estabelecer crédito rapidamente. Empréstimos para construtores de crédito também são uma opção potencial a ser considerada. Embora não seja tecnicamente um cartão de crédito, os empréstimos para construtores de crédito podem ajudar a estabelecer crédito rapidamente, permitindo que os indivíduos façam pagamentos ao longo do tempo. É importante observar que qualquer que seja a opção escolhida, o uso responsável do crédito é fundamental na hora de estabelecer o crédito. Fazer pagamentos em dia e manter a utilização de crédito baixa também pode ajudar a construir um histórico de crédito rapidamente e estabelecer uma pontuação de crédito positiva.
Melhores cartões de crédito para construir pontuação de crédito
Construir uma boa pontuação de crédito requer o uso responsável do crédito, e ter um cartão de crédito também pode ser útil. Os melhores cartões de crédito para construção de crédito incluem:
#1. O cartão de crédito seguro Discover it
O cartão de crédito Discover it Secured é uma opção popular para pessoas com crédito ruim. Requer um depósito de segurança e oferece recompensas em dinheiro nas compras.
#2. Cartão de crédito Capital One Platinum
O cartão de crédito Capital One Platinum é projetado para indivíduos com crédito médio e também pode ajudar a melhorar as pontuações de crédito rapidamente com o uso responsável do crédito.
#3. Petal 2 “Cash Back, Sem Taxas” Cartão de Crédito Visa
The Petal 2 “Cash Back, Sem Taxas.” O cartão de crédito Visa é um cartão de crédito sem anuidade ideal para pessoas com histórico de crédito limitado. Não é apenas uma plataforma de comércio eletrônico; também lhe dá dinheiro de volta para suas compras.
#4. Cartão de crédito Visa com garantia OpenSky
O cartão de crédito OpenSky Secured Visa é outra opção para pessoas com crédito ruim. Requer um depósito de segurança e não tem verificação de crédito para aprovação.
#5. Mastercard seguro do Citi
O Citi Secured Mastercard é outro cartão de crédito seguro que pode ajudar pessoas com crédito ruim a estabelecer e melhorar sua pontuação de crédito. Ao usar esses cartões de crédito com responsabilidade, os indivíduos também podem aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo e atingir suas metas financeiras. É importante lembrar que a construção de crédito leva tempo e não há soluções rápidas para melhorar a pontuação de crédito. No entanto, com paciência e uso responsável do crédito, os indivíduos podem estabelecer um histórico de crédito sólido e atingir suas metas financeiras.
Melhores cartões de crédito para construir crédito para estudantes
Os alunos que possuem cartões de crédito podem ser uma ferramenta valiosa para a construção de crédito. Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito para construir pontuação de crédito para estudantes:
#1. Descubra o Cartão de Crédito Student Cash Back
O cartão de crédito com reembolso do Discover it Student oferece dinheiro de volta nas compras e não possui anuidade. É uma boa opção para estudantes com histórico de crédito limitado.
#2. Recompensas do Journey Student da Capital One
O Journey Student Rewards da Capital One é outro cartão de crédito projetado para estudantes. Oferece recompensas em dinheiro de volta nas compras e também não tem taxa anual.
#3. Citi Rewards+ Student Card é um cartão de crédito
O Citi Rewards+ Student Card é um cartão de crédito que arredonda pontos de recompensa em compras para os 10 pontos mais próximos, facilitando o ganho de recompensas. Também não tem anuidade.
#4. Cartão de crédito Bank of America Cash Rewards para estudantes
O cartão de crédito Bank of America Cash Rewards para estudantes oferece dinheiro de volta nas compras e não tem taxa anual. Ele também oferece um bônus de inscrição para novos titulares de cartão.
#5. Deserve Edu Mastercard para estudantes
O Deserve Edu Mastercard para Estudantes é um cartão de crédito sem anuidade e que oferece recompensas em dinheiro nas compras. Ele também oferece benefícios adicionais para os alunos, como proteção de celular e assinatura Amazon Prime Student.
Ao usar esses cartões de crédito com responsabilidade, os alunos também podem estabelecer um histórico de crédito e construir suas pontuações de crédito ao longo do tempo. Também é importante lembrar que a construção de crédito leva tempo e não há soluções rápidas para melhorar a pontuação de crédito. No entanto, usando o crédito com responsabilidade, os alunos podem estabelecer bons hábitos financeiros e alcançar seus objetivos financeiros no futuro.
Melhores cartões de crédito para construir crédito ruim
Construir crédito com crédito ruim pode ser desafiador, mas não é impossível. Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito para construir crédito com crédito ruim:
#1. Capital One Mastercard Garantido
O Capital One Secured Mastercard é um cartão de crédito garantido que requer um depósito de segurança e oferece um caminho para melhorar a pontuação de crédito.
#2. Conheça o Cartão de Crédito Garantido
O cartão de crédito Discover it Secured oferece recompensas em dinheiro em compras e é uma boa opção para pessoas com crédito ruim.
#3. Cartão de crédito Visa OpenSky Secured
O cartão de crédito OpenSky Secured Visa não possui verificação de crédito para aprovação e requer um depósito de segurança, tornando-o acessível para pessoas com crédito ruim.
#4. Indigo Platinum Mastercard
O Indigo Platinum Mastercard é um cartão de crédito projetado para pessoas com crédito ruim. Não exige depósito de segurança e oferece um processo de pré-qualificação para os candidatos.
#5. Credit One Bank Platinum Visa para reconstrução de crédito
O Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit é um cartão de crédito que se reporta às principais agências de crédito e oferece recompensas em dinheiro nas compras. É uma boa opção para pessoas com crédito ruim que desejam aumentar sua pontuação de crédito. Ao usar esses cartões de crédito com responsabilidade, os indivíduos com crédito ruim podem estabelecer um histórico de crédito e melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo. É importante lembrar que a construção de crédito leva tempo e não há soluções rápidas para melhorar a pontuação de crédito. No entanto, com paciência e uso responsável do crédito, os indivíduos podem melhorar sua pontuação de crédito e atingir suas metas financeiras.
Perguntas Frequentes:
Quanto tempo leva para obter um cartão de crédito?
A aprovação de um cartão de crédito e o acesso a números de cartões virtuais podem ocorrer em minutos, mas apenas para solicitantes com excelente crédito e renda, bem como emissores que fornecem números de cartões virtuais.
Quais são os melhores cartões de crédito para começar se você tiver um crédito terrível?
O cartão de crédito Discover it Secured é um bom cartão inicial para alguém com crédito ruim. O Discover it Secured oferece requisitos de aprovação simplificados como um cartão que pode ser aprovado com crédito limitado ou sem crédito.
Qual é o melhor cartão de crédito para iniciantes?
O melhor tipo de cartão para um iniciante depende inteiramente do indivíduo. Um cartão de crédito garantido, por outro lado, é uma opção menos perigosa para quem está apenas começando a acumular crédito.
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Referências
