Sua disposição de pagar uma taxa anual, sua situação de trabalho e seu histórico de crédito são apenas alguns dos elementos que determinarão qual é o melhor primeiro cartão de crédito para você. O objetivo de todos que solicitam seu primeiro cartão de crédito deve ser descobrir o cartão que melhor se adapta às suas necessidades e situação financeira, independentemente de idade, sexo, raça ou nível de renda. Você deve ter um cartão de crédito que incentive e recompense o uso responsável desde o início. Este artigo explica como usar cartões garantidos para criar crédito sem crédito. Também adicionamos uma lista dos melhores cartões de crédito para criar crédito para estudantes. Vamos mergulhar!
Cartões de crédito garantidos para construir crédito
Se você não tem nenhum histórico de crédito ou tem crédito ruim, usar um cartão de crédito pode ser uma jogada inteligente para iniciar ou restaurar seu crédito, desde que você administre seu dinheiro com responsabilidade. Embora existam literalmente centenas de cartões de crédito para escolher, a grande maioria deles exige que os solicitantes tenham pelo menos algum histórico de crédito. Pode ser um desafio para aqueles com crédito abaixo do ideal (geralmente uma pontuação abaixo de 580) ou sem histórico de crédito para obter aprovação para um cartão de crédito.
Se você tiver dificuldade em ser aprovado para formas tradicionais de crédito, um cartão de crédito garantido pode ser sua melhor opção. O crédito é estendido, os juros são cobrados e as recompensas podem ser oferecidas, assim como um cartão de crédito comum, mas geralmente é necessário um depósito (cerca de $ 200) antes que você possa usar o cartão. O valor do seu depósito inicial serve como limite de crédito; aumentar seu depósito inicial fará o mesmo. No caso de você não conseguir pagar o aluguel, o depósito de segurança será usado como garantia. No entanto, você não perderá seu depósito se pagar sua conta integralmente e cancelar o serviço.
Para aqueles com pouco ou nenhum histórico de crédito ou baixa pontuação de crédito que não desejam ou não podem fazer um depósito de segurança, existem outras opções de cartão de crédito disponíveis. Um cartão de crédito pode ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito positivo se você o utilizar com sabedoria. É importante usar o cartão de crédito com responsabilidade depois de adquiri-lo, o que inclui não ultrapassar o limite e pagar a fatura integralmente e pontualmente todos os meses.
A seguir estão alguns cartões de crédito garantidos para construir crédito:
#1. Discover it® Cartão de Crédito Seguro
Muitas das regalias e benefícios que muitas vezes são reservados para aqueles com melhor crédito são disponibilizados para aqueles com o cartão de crédito seguro Discover it®, como um generoso programa de reembolso, sem anuidade e sem taxas para fazer compras internacionais. Para abrir um cartão de crédito seguro Discover it®, você deve fazer um depósito de pelo menos $ 200 e não mais de $ 2,500. O valor que você deposita serve como seu limite de crédito.
Os titulares de cartão recebem 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes de até US$ 1,000 a cada trimestre (depois 1%). Além disso, todas as compras adicionais darão a você um reembolso infinito de 1%. Para novos clientes, o Discover dobrará suas recompensas em dinheiro nos primeiros 12 meses de assinatura do cartão. No final do primeiro ano, o Discover igualará seu total de reembolso em até $ 100.
Este cartão se destaca, pois os titulares do cartão podem transferir facilmente para cartões não seguros. Quando sua conta de cartão de crédito estiver aberta por sete meses, o Discover verificará para determinar se você se qualifica para uma linha de crédito não garantida e o reembolso de seu depósito. Isso elimina o suspense de tentar prever quando você poderá mudar para um cartão não seguro.
#2. Cartão de crédito garantido Capital One Platinum
Se você precisa de um cartão seguro, mas não pode pagar o depósito padrão de $ 200, o cartão de crédito garantido Capital One Platinum pode ser um dos cartões de crédito garantidos para criar crédito para você. Não há taxa anual e o depósito de segurança varia de $ 49 a $ 99 a $ 200 (dependendo do crédito).
Se você atender aos requisitos, poderá obter uma linha de crédito de $ 200 com apenas $ 49 ou $ 99 de entrada. A Capital One exige um adiantamento menor e avalia os consumidores para um limite de crédito maior após seis meses. Este é um ótimo motivo para gerenciar seus cartões com responsabilidade.
Você não receberá nenhuma vantagem ou bônus como receberia com o cartão de crédito seguro Discover it®. Da mesma forma, a Capital One não fornece um cronograma definitivo para quando os titulares de cartões com garantia podem solicitar uma conta sem garantia.
#3. Mereça o primeiro cartão digital™
Para aqueles que não têm fundos para um depósito de segurança tradicional, o Deserve Digital First CardTM é um dos cartões de crédito garantidos para construir crédito que você pode escolher. As transações estrangeiras e as taxas anuais são gratuitas. O cartão fica imediatamente disponível após a aprovação e pode ser usado com o Apple Pay. Você pode ganhar recompensas em dinheiro de até 1.5% de suas compras mensais usando seu cartão de crédito regularmente.
# 4. Cartão US Bank Cash+® Visa® Secured
O US Bank Cash+® Visa® Secured Card é uma boa opção se você deseja estabelecer ou melhorar seu crédito enquanto recebe recompensas em dinheiro. Suas compras com cartão renderão a você:
- Desconto de 5% nos primeiros $ 2,000 gastos trimestralmente em quaisquer duas categorias selecionadas. Televisão, internet, serviços de streaming, serviços públicos, empresas de telefonia móvel, restaurantes de serviço rápido e cinemas são apenas alguns exemplos.
- Ganhe 2% de cashback em compras na categoria de sua escolha (lojas de conveniência, mercearias, restaurantes, etc.)
- Para qualquer outra compra, você receberá 1% de volta.
Você pode obter um crédito no extrato, um depósito direto em sua conta corrente, poupança ou mercado monetário do Banco dos EUA ou um cartão de recompensas do Banco dos EUA (que funciona como um cartão-presente Visa) com o reembolso que você ganha. Além disso, os novos titulares de cartão são obrigados a fazer um depósito inicial que varia de $ 300 a $ 5,000.
#5. Cartão de crédito Visa com garantia OpenSky
Quando comparado a muitos dos cartões de crédito garantidos para construir crédito, que geralmente têm um limite máximo de crédito de $ 2,000 a $ 2,500, o limite máximo de crédito deste cartão (dependendo do seu depósito) de $ 3,000 é significativamente maior. Construir crédito rapidamente requer uma taxa de utilização de crédito baixa, o que é mais fácil com um limite de potencial alto. Este cartão é conveniente para indivíduos independentes que se sentem à vontade para estabelecer seu próprio limite de crédito e fornecer um depósito de segurança, pois não precisam de uma conta corrente para se inscrever.
# 6. Cartão de crédito Visa Secured Chime Credit Builder
Não há verificação de crédito ou depósito de segurança padrão necessário para abrir um cartão Secured Chime Credit Builder, tornando-o ideal para aqueles com pouco ou nenhum histórico de crédito ou pontuação baixa para começar a estabelecer crédito. Em vez disso, o dinheiro da conta do cartão de crédito é transferido para a conta corrente. As pessoas que têm pouco ou nenhum histórico de crédito preferem não colocar uma grande quantia em dinheiro como depósito de segurança.
Como usar cartões de crédito para construir crédito
Os cartões de crédito usados com responsabilidade podem ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito positivo e aumentar sua pontuação de crédito. Se usado corretamente, o uso de um cartão de crédito pode ajudá-lo a criar credibilidade, o que abre uma variedade de alternativas futuras de empréstimos mais baratos. Os cartões de crédito são um método conveniente para pagar pelos produtos de que você precisa. Veja como usar cartões de crédito garantidos para criar crédito:
#1. Faça sempre os pagamentos em dia
Construir um bom crédito com um cartão de crédito é mais fácil quando os pagamentos são feitos no prazo todos os meses. Seu histórico de pagamentos representa a maior parte de sua pontuação de crédito (35%), com 90% dos principais credores usando o FICO® Score para tomar decisões de empréstimo. Pagar suas contas em dia mostra aos credores que você pode confiar, o que ajuda muito a aumentar sua pontuação de crédito. No entanto, informações negativas, como pagamentos em atraso, permanecem nos relatórios de crédito por sete anos.
Se você deseja começar a estabelecer crédito usando um cartão de crédito, deve fazer pelo menos o pagamento mínimo em dia todos os meses.
#2. Mantenha sua taxa de utilização de crédito o mais baixa possível
É recomendado que você mantenha sua taxa de uso de crédito em 30% ou menos. As empresas de cartão de crédito podem ver um saldo próximo ao limite como um indicador de que você pode não conseguir pagar o dinheiro emprestado.
A porcentagem pela qual você está realmente usando seu crédito disponível é conhecida como taxa de utilização. Ter um saldo de $ 150 em um cartão de crédito com limite de $ 500 significa que você está usando 30% do seu crédito disponível. A utilização é calculada para cada cartão individual, bem como para todos os seus cartões de crédito juntos.
#3. Use um orçamento com seu cartão de crédito
Obter seu primeiro cartão de crédito é um grande passo para melhorar seu crédito, pois permite que você comece a tomar decisões financeiras responsáveis que acabarão resultando em uma pontuação de crédito mais alta. No entanto, há também uma quantidade substancial de responsabilidade envolvida. Você pode ficar tentado a fazer compras desnecessárias porque ter acesso a uma linha de crédito é como ter dinheiro de graça. Mas esta é uma porta potencial para a dívida. portanto, faça um orçamento antes de gastar para evitar gastos excessivos.
#4. Use seu cartão regularmente
Esta é uma das melhores maneiras de usar cartões de crédito garantidos para construir crédito. Sua nova conta de cartão de crédito deve ser usada regularmente; no entanto, você não deve cobrar mais do que pode pagar a cada mês. As empresas de cartão de crédito preferem ver usuários ativos em sua conta do que inativos. Seu FICO Score também considera quanto tempo se passou desde que você usou várias contas para o elemento "comprimento do histórico de crédito".
Você não precisa gastar muito no cartão de crédito para estabelecer crédito. Usar um cartão de crédito para uma transação pequena e regular, como uma assinatura mensal de streaming, e configurar o pagamento automático para garantir que você nunca perca um pagamento, é uma abordagem para estabelecer crédito enquanto mantém seu valor gerenciável. Se você usa o cartão regularmente e paga em dia todos os meses, sua pontuação de crédito deve melhorar mesmo que você não o use.
#5. Não abra muitas contas ao mesmo tempo
Se você deseja manter a média de idade da sua conta de crédito o mais alta possível e evitar parecer um alto risco para os credores, evite abrir muitos cartões de crédito em um curto período de tempo. Quando você solicitar um novo crédito, uma consulta difícil será registrada em seu histórico de crédito. Isso pode ter um impacto negativo menor em suas classificações de crédito. Portanto, depois de obter um cartão de crédito, é recomendável que você continue usando-o por algum tempo. Ao solicitar um novo cartão de crédito, pense um pouco sobre qual cartão atenderia melhor às suas necessidades e tente dar a cada solicitação pelo menos seis meses entre elas.
#6. Verifique seu crédito regularmente
Monitorar seu relatório de crédito e pontuação é uma parte importante para manter um excelente crédito e garantir que seus hábitos positivos de crédito estejam tendo o efeito desejado. Existem recursos gratuitos disponíveis para verificar sua pontuação de crédito e ter uma noção de onde você está. Ao se registrar para monitoramento de crédito gratuito da Experian, você também pode automatizar a prática. Quando houver uma atualização em seu relatório, você será notificado imediatamente.
Você pode usar isso para acompanhar o seu desenvolvimento. Além disso, comportamento suspeito ou desconhecido em seu relatório de crédito deve ser contestado imediatamente para ajudar a proteger-se contra roubo de identidade. Esta é uma das melhores maneiras de usar cartões de crédito garantidos para construir crédito.
Cartões de crédito para construir crédito sem crédito
Pensando em como usar cartões de crédito para construir crédito sem crédito? Por que não verificar isso?
O uso autorizado do cartão de crédito de um familiar ou amigo pode ajudá-lo a estabelecer crédito de forma rápida e fácil. Um usuário autorizado tem o direito legal de usar o crédito do titular da conta principal para seu próprio benefício. Este é um método sem risco de estabelecer crédito, pois os usuários autorizados não são responsabilizados por nenhuma atividade. Além disso, como usuário aprovado, você pode ter direito a benefícios adicionais, como acesso a uma sala VIP de aeroporto.
No entanto, antes de adicionar um membro da família ou amigo próximo como usuário autorizado, certifique-se de que ele tenha um histórico de crédito sólido e um histórico de uso responsável do cartão de crédito.
#2. Solicitar um cartão de crédito garantido
Se você está apenas começando no mundo do crédito, um cartão de crédito garantido pode ser uma excelente ferramenta. Se você tem crédito ruim ou nenhum histórico de crédito, solicitar um desses cartões pode ser mais fácil. Além disso, com uso responsável, um cartão seguro pode ajudá-lo a obter crédito da mesma forma que um cartão de crédito não garantido.
Para todos os efeitos, um cartão de crédito garantido é o mesmo que um não garantido, completo com limite de crédito, pagamentos de juros e, às vezes, até recompensas. Esta é certamente uma das melhores maneiras de usar cartões de crédito para construir crédito sem crédito.
#3. Obtenha crédito para pagar contas mensais de serviços públicos e de telefone celular no prazo
Existem outras opções disponíveis se você deseja começar a estabelecer crédito, mas ainda não possui um cartão de crédito. Muitos bancos e cooperativas de crédito fornecem acesso a recursos de construção de crédito, embora alguns deles possam exigir uma taxa de assinatura. A Experian, no entanto, oferece um aplicativo gratuito e direto chamado Experian BoostTM.
Com este programa, você pode construir ou reparar seu histórico de crédito simplesmente pagando suas contas mensais de serviços públicos, telefone celular e streaming em dia.
Melhores cartões de crédito para construir crédito para estudantes
Você precisará de um histórico de crédito sólido para fazer coisas como alugar um apartamento ou obter aprovação para um empréstimo de carro no mundo real quando se formar na faculdade. Uma das melhores maneiras de começar a estabelecer crédito enquanto aproveita as recompensas e as opções de financiamento subsidiado é solicitar um cartão de crédito projetado especificamente para estudantes universitários. Aqui está uma lista de cartões de crédito para construir crédito para estudantes:
#1. Discover it® Estudante Cashback
Os alunos que frequentam uma escola de dois ou quatro anos podem se beneficiar da oportunidade de estabelecer ou melhorar seu histórico de crédito e obter recompensas com o cartão Discover it® Student Cash Back. Para se inscrever, você precisa ter pelo menos 18 anos e ser cidadão dos EUA.
A cada trimestre, os titulares de cartões têm a opção de se inscrever em um novo programa que oferece 5% de reembolso em categorias rotativas (como Amazon.com, postos de gasolina e restaurantes) para compras de até US$ 1,500 (então 1%). Com exceção de algumas categorias, todas as outras compras ganham automaticamente 1% em dinheiro de volta, sem limites. É com certeza um dos melhores cartões de crédito para construir crédito para estudantes.
#2. Cartão de crédito de recompensas em dinheiro para estudantes Capital One SavorOne
O cartão de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards se destaca porque oferece recompensas substanciais em algumas das áreas de gastos mais populares para estudantes universitários. Você receberá 5% em dinheiro de volta em hotéis e aluguéis de automóveis reservados através da Capital One Travel, 3% em dinheiro em refeições fora, assistindo a um show ou assistindo a um filme e 1% em dinheiro em mantimentos e outros itens domésticos essenciais comprados com seu Cartão Capital One.
Não há cobrança de anuidade ou custo adicional pela utilização do cartão no exterior. Certifique-se de evitar os altos juros e os custos de pagamento atrasado, pagando seu saldo integralmente todos os meses.
#3. Cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards for Students
Para estudantes que desejam viajar durante a faculdade, o Bank of America® Travel Rewards for Students é uma opção fantástica. Os titulares de cartão podem ganhar 1.5 pontos para cada dólar gasto e esses pontos podem ser resgatados para viagens. É um dos melhores cartões de crédito para construir crédito para estudantes.
Resgatar recompensas como um crédito de extrato pode ser um método fácil de diminuir o ônus financeiro de planejar uma viagem de férias de primavera ou comprar uma passagem de avião para casa. É ótimo para estudantes que estudam no exterior porque não há taxas para compras feitas fora do país.
#4. Discover it® Aluno Chrome
Se você é um estudante procurando todos os benefícios de um cartão Discover sem o incômodo da ativação da categoria de recompensas de bônus trimestrais, o Discover it® Student Chrome pode ser a melhor opção para você. Estudantes universitários que enchem seus tanques ou comem fora com frequência se beneficiariam do programa de recompensas deste cartão, que oferece 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes em até $ 1,000 em compras combinadas por trimestre, depois 1%. Você também pode receber automaticamente 1% em dinheiro de volta em todas as outras transações, o que é ilimitado.
O que saber antes de obter um primeiro cartão de crédito
Apesar de parecerem comparáveis, usar um cartão de crédito é muito diferente de usar um cartão de débito. Antes de solicitar seu primeiro cartão de crédito, existem algumas considerações que você deve fazer.
Os pagamentos feitos com cartão de débito deduzem imediatamente os fundos necessários da conta bancária do titular do cartão. Seu cartão será recusado ou você poderá incorrer em uma taxa de cheque especial se não houver fundos suficientes em sua conta para pagar o valor da compra. Cada vez que você usa um cartão de crédito para fazer uma compra, está efetivamente contraindo um pequeno empréstimo. O emissor do seu cartão enviará o dinheiro à loja, com o entendimento de que será reembolsado por você. Os pagamentos mensais sem juros devem ser feitos integralmente até a data de vencimento de cada mês para evitar encargos financeiros.
Se suas compras mensais excederem sua capacidade de pagar integralmente a cada mês, você incorrerá em juros sobre o saldo restante. De acordo com o banco de dados do US News, a APR média para cartões de crédito está agora entre 15.56% e 22.87%, então as cobranças de juros podem se acumular rapidamente. Existe um pagamento mínimo que deve ser feito todos os meses, mas se você fizer apenas esse pagamento e continuar usando o cartão, seu saldo continuará aumentando e sua dívida crescerá. É por isso que é crucial fixar um valor de pagamento mensal que você possa pagar confortavelmente.
Por que usar cartões de crédito para construir crédito é importante?
Ter uma pontuação de crédito alta pode ajudá-lo de várias maneiras, incluindo garantir uma hipoteca, obter um cartão de crédito, obter um seguro de carro e até ser contratado. Você pode não ter autorização para um produto financeiro específico ou pode pagar taxas de juros mais altas se sua pontuação de crédito não for excelente ou excelente.
Considerações Finais
A garantia de um cartão de crédito garantido vem na forma de um depósito feito pelo titular do cartão. O valor que você deposita determina quanto você pode pedir emprestado. Um cartão de crédito garantido é normalmente emitido para um consumidor com histórico de crédito limitado ou inexistente. Embora certos cartões de crédito não garantidos estejam disponíveis para aqueles com crédito ruim, o depósito exigido pode tornar um cartão garantido mais acessível. Se você fizer uso responsável de seu cartão protegido, poderá ser elegível para um upgrade sem depósito.
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Referências
