Se você está no mercado para comprar um carro novo e quer saber tudo sobre leasing e financiamento, este guia é para você. A principal diferença entre um arrendamento e um financiamento está relacionada aos custos e responsabilidades envolvidos. Então, basicamente, conhecer as principais diferenças entre leasing e financiamento ajudará você a escolher o melhor para suas necessidades.
O que é Financiamento de Locação
O financiamento de arrendamento mercantil é uma forma diferente de obter um empréstimo de médio ou longo prazo. O proprietário do ativo concede a outra pessoa o direito de usar esse ativo em troca de pagamentos periódicos sob financiamento de arrendamento. O termo “arrendatário” refere-se à pessoa que faz uso do ativo, enquanto “arrendador” refere-se ao proprietário.
O financiamento de arrendamento é um método popular de financiamento de médio e longo prazo no qual o proprietário de um ativo concede a outra pessoa o direito de usar esse ativo em troca de pagamentos periódicos. Aluguel é o pagamento mensal feito pelo locatário ao locador. O arrendatário recebe o direito de usar o ativo, mas o arrendador é o proprietário. No final do contrato de arrendamento, o ativo é devolvido ao arrendador, ou o arrendatário tem a opção de comprar o ativo ou renovar o contrato de arrendamento.
Leasing x Financiamento: saiba a diferença
A principal diferença entre leasing e financiamento é a propriedade. Quando você aluga um carro, você não o possui. Em vez disso, você paga para usá-lo por um determinado período de tempo. Quando o seu aluguel expirar, você poderá renová-lo, devolver o carro ou comprá-lo. Você é o proprietário do veículo se o financiar.
Além disso, os pagamentos de leasing para o mesmo veículo e prazo são 30-60% mais baixos do que os pagamentos de empréstimos. As locações têm menos problemas de manutenção porque duram o mesmo tempo que a cobertura da garantia do fabricante.
Ao financiar um carro, você terá que lidar com reparos caros depois que a garantia do fabricante expirar. Além disso, se você causar desgaste excessivo em um veículo alugado, poderá ser obrigado a pagar uma multa à empresa de leasing. Na hora de financiar o veículo, você não tem essas preocupações. Já o desgaste excessivo pode impactar no valor de revenda do veículo financiado.
Quais são os dois tipos de financiamento de locação?
Os arrendamentos operacionais e os arrendamentos financeiros são os dois tipos mais comuns de arrendamentos (também chamados de arrendamentos de capital). Deve-se considerar até que ponto o arrendador transferiu os riscos e benefícios da propriedade do ativo para o arrendatário para distinguir os dois.
#1. Arrendamento Financeiro
Um arrendamento de longo prazo por três anos ou mais, após o qual você pode vender ou descartar o equipamento ou pagar um aluguel nominal. Ao longo do contrato, a empresa de leasing recupera o custo total do equipamento, mais os encargos. Você é responsável pela manutenção e seguro do equipamento, mesmo que não seja seu. O ativo arrendado deve ser apresentado em seu balanço como um item de capital ou um item adquirido pela empresa. Você pode reivindicar subsídios de capital em “arrendamentos de longo prazo” de sete anos ou mais.
#2. Arrendamento Operacional
Considere os seguintes pontos ao considerar o leasing operacional:
- Se você não precisar do equipamento por toda a sua vida útil, a empresa de leasing devolverá o ativo no final do contrato.
- A empresa de leasing é responsável pela manutenção e seguro.
- Você não é obrigado a incluir o ativo em seu balanço.
Quais são os 4 tipos principais de arrendamentos?
#1. Aluguel Líquido Absoluto ABL
Em um arrendamento líquido absoluto, o inquilino arca com todo o ônus, incluindo seguro, impostos e manutenção. O tipo absoluto é comumente usado em sistemas de inquilino único, nos quais o proprietário do imóvel constrói unidades habitacionais para atender às necessidades de um inquilino. O proprietário entrega a unidade pronta ao inquilino por um período de tempo determinado.
Nesses casos, os inquilinos geralmente são grandes corporações que entendem os termos do contrato e estão dispostos a arcar com os custos. Mas como a maior parte do trabalho é feita pelo locatário, os proprietários geralmente concordam em reduzir as taxas mensais.
#2. Arrendamento Líquido Triplo
O arrendamento líquido triplo vem com três categorias de despesas: seguro, manutenção e impostos imobiliários. O proprietário do imóvel repassava essas despesas ao inquilino como excesso de aluguel, tornando-as repasses ou despesas operacionais. Impostos, seguros e taxas de condomínio são alguns exemplos de franquias (TICAM).
Os acordos de rede tripla, também conhecidos como acordos NNN, são a norma em unidades de aluguel de inquilino único e multilocatário. Sob um contrato de locação com um único inquilino, o inquilino tem controle sobre o paisagismo e a manutenção externa. Em suma, o inquilino determina a aparência da propriedade durante o período de locação.
Quando uma propriedade tem mais de um inquilino, o proprietário tem controle total sobre a aparência da propriedade. Desta forma, nenhum inquilino pode prejudicar a aparência geral de um edifício. Em um acordo de vários locatários, o locatário também deve pagar uma parte regular dos custos operacionais com base no número de locatários.
Como resultado, os inquilinos têm o direito de auditar os custos operacionais do edifício. Sob um arrendamento triple-net, o proprietário do imóvel não pode contratar um zelador. Cada inquilino contribui com os custos de limpeza e manutenção do interior.
#3. Arrendamento Bruto Modificado
O proprietário do imóvel arca com todo o ônus sob o arrendamento bruto modificado. De acordo com os termos, o proprietário é responsável por todos os seguros, impostos sobre a propriedade e manutenção da área comum. O inquilino, por outro lado, deve pagar pela limpeza, serviços públicos e reparos dentro do prédio.
O contrato de locação também diz que o telhado do prédio e outras partes estruturais são de responsabilidade do proprietário. No entanto, como o proprietário arca com grande parte dos custos de locação, as taxas mensais são mais altas do que para outros tipos.
O tipo de arrendamento modificado beneficia os inquilinos porque o proprietário lida com os custos operacionais e outros riscos. As taxas do inquilino são consistentes ao longo do ano e ele não tem voz nas operações da propriedade. Infelizmente, o proprietário pode decidir cobrar uma taxa mensal para cobrir os custos de administração do prédio.
#4. Arrendamento de serviço completo
Como o nome sugere, um contrato de locação de serviço completo cobre a maior parte dos custos de operação de um edifício. No entanto, existem algumas exceções, como custos de dados e telefone. O proprietário do imóvel deve pagar pela manutenção das áreas comuns, impostos, seguros, serviços públicos e limpeza. Garante ao locatário, também conhecido como inquilino, o uso da propriedade em troca de pagamentos regulares ao locador (proprietário ou locador) por um período de tempo especificado. Ele dá ao locatário, também chamado de inquilino, o direito de usar o imóvel por um determinado período de tempo em troca de pagamentos regulares ao locador, que é o proprietário ou locador do imóvel. Se os termos do contrato de locação não forem seguidos, tanto o locatário quanto o locador enfrentarão consequências. O arrendamento é um exemplo de direito incorpóreo.
Qual é a diferença entre um arrendamento operacional x financeiro?
- Título: No final do prazo de locação, a propriedade do imóvel é transferida para o locatário por meio de um contrato de locação financeira. No entanto, em um contrato de arrendamento operacional, o arrendador mantém a propriedade da propriedade durante e após o prazo do arrendamento.
- Balão/Valor residual: Existe uma opção balão/residual em um contrato de arrendamento financeiro para o arrendatário comprar a propriedade ou equipamento a um preço específico. No entanto, o arrendatário não tem essa opção em um arrendamento operacional O balão/residual de um arrendamento financeiro é determinado usando as diretrizes de ativos ATO.
- Custos administrativos e operacionais: Todos os custos operacionais (manutenção, registro, pneus, seguro e assim por diante) estão incluídos no aluguel pelo prazo e quilometragem especificados com um único valor de reembolso mensal definido. Estes normalmente não são incluídos em um arrendamento financeiro, o que significa que o arrendatário pode enfrentar administração adicional e flutuações de preço.
- Gestão de contas: Embora os arrendamentos operacionais estivessem anteriormente fora do balanço, o tratamento fiscal dos arrendamentos mudou em 2019 com a implementação da norma contábil AASB16, com arrendamentos operacionais agora aparecendo no balanço como passivo, bem como direito de uso despesas.
Arrendamento x Financiamento: Qual é Melhor, Arrendamento Financeiro ou Arrendamento Operacional?
Em muitos casos, a resposta a esta pergunta dependerá das especificidades do seu caso. O usuário final paga um pagamento mensal e devolve o veículo no final com um contrato de arrendamento operacional. Devido à economia administrativa, eles geralmente são eficientes para organizações que operam pelo menos alguns carros.
Os arrendamentos financeiros exigem mais administração e podem aumentar o risco de revenda do arrendatário caso o valor balonado não seja atingido ao final do prazo, dependendo das diretrizes do ativo e da ATO.
O que é locação financeira com exemplo?
Um leasing financeiro é usado para financiar veículos, especialmente veículos comerciais pesados, quando a empresa deseja os benefícios do leasing, mas não a responsabilidade de devolver o veículo em boas condições. Um arrendamento financeiro pode ser usado para uma variedade de ativos que não sejam veículos comerciais. Por exemplo:
Um clube de saúde queria comprar novos equipamentos de ginástica. O valor total financiado foi de £ 20,000, com o acordo estipulando 60 pagamentos mensais sem entrada. É importante ressaltar que o pagamento do balão foi definido em £ 0, o que significa que o cliente (ou, mais provavelmente, os usuários da academia!) Pode realmente se exercitar no equipamento sabendo que não haverá responsabilidade no final do contrato. Após 60 meses, você pode vender o equipamento ou alugá-lo por um grão de pimenta.
Arrendamento versus financiamento: como funciona o arrendamento?
Quando você aluga um carro, seu pagamento mensal é baseado na depreciação do veículo (a diferença entre seu valor atual e seu valor no final do aluguel), acrescido de juros e taxas.
Seu contrato de locação inclui as seguintes cláusulas:
- Quanto você deve pagar no início do seu aluguel?
- A duração do contrato de arrendamento - normalmente, um contrato de arrendamento dura de dois a quatro anos.
- Quanto vale o carro atualmente e quanto valerá no final do contrato.
- As taxas que você deve pagar no final do seu contrato de locação.
- O “fator dinheiro” ou uma taxa de aluguel é comparável à taxa de juros de um empréstimo de carro.
- Taxas de rescisão podem ser aplicadas se você devolver o veículo antes do vencimento do aluguel.
- Quantas milhas você tem permissão para dirigir por ano
Muitos arrendamentos limitam o número de milhas que você pode dirigir a cada ano entre 10,000 e 15,000. Se você ultrapassar esse limite, poderá ter que pagar uma taxa por milha. A definição de desgaste normal do locador, bem como o valor que você terá que pagar se houver desgaste excessivo Se você fuma em seu carro, tem filhos, transporta animais de estimação ou estaciona em uma rua movimentada, você aumenta suas chances de ser multado. Algumas das regras podem parecer pesadas, mas lembre-se de que você não é o proprietário do veículo. O dono do carro continua o mesmo, e você deve devolvê-lo em boas condições ao final do contrato.
Conclusão
Finalmente, se você deseja alugar ou financiar seu carro, é determinado por seus objetivos de longo prazo. Se você gosta de comprar carros novos a cada poucos anos, o leasing faz mais sentido financeiro. No entanto, se você planeja comprar um carro e mantê-lo até que morra, um empréstimo é uma opção melhor. Todo o resto é uma questão de preferência pessoal e quanto você valoriza seu investimento financeiro e propriedade do carro.
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Arrendamento x Financiamento: Referências
