Uma coisa é saber quanto dinheiro você poderá investir em uma casa que o ajudará a tomar uma decisão informada. Enquanto outra é poder mostrar que você é um comprador sério. Como resultado, você precisará elaborar seu orçamento e encontrar a casa dos seus sonhos. No entanto, uma carta de compromisso de hipoteca pode ajudá-lo a atingir esses objetivos e obter sucesso em sua jornada de compra de casa. O compromisso não apenas constrói a confiança mútua, mas também estabelece um vínculo de respeito e responsabilidade mútuos entre as partes envolvidas. Dá um senso de propósito e uma promessa a cumprir. A maioria das pessoas mal entende o que a frase “carta de compromisso para uma hipoteca ou empréstimo” realmente implica. Se você está lendo este post, não precisa se preocupar muito. Este artigo irá guiá-lo através da jornada.
Agora vamos começar.
Visão geral
Geralmente, quando falamos sobre a carta de compromisso, falamos sobre um credor que emite um contrato formal, legal e vinculativo para um solicitante de empréstimo. Esta carta afirma que o credor forneceria um empréstimo ao requerente e detalha os termos e condições do empréstimo, incluindo a taxa de juros.
Em outras palavras, é um compromisso incondicional por escrito de um credor ou outro provedor de fundos para fornecer financiamento e declarar o valor, taxa de juros, taxas, período do empréstimo, cobertura do serviço da dívida, garantia, bem como os termos de pagamento.
As cartas de compromisso são usadas para informar aos mutuários que seus pedidos de empréstimo foram aprovados e os fundos estão disponíveis para eles. Enquanto ainda disponível, o empréstimo está sujeito a termos e restrições específicos. No entanto, se essas circunstâncias não forem atendidas, poderá levar ao cancelamento do empréstimo. Em alguns casos, a quantia de dinheiro que o banco está disposto a emprestar pode ser menor do que a quantia que o solicitante solicita no aplicativo. Se um mutuário pede um empréstimo de US$ 2 milhões, por exemplo, e o banco só pode fornecer US$ 1.5 milhão. Talvez por causa do crédito do mutuário, bem como do valor da garantia, eles se certificarão de informar o mutuário disso.
Além disso, o credor indicará claramente a taxa de juros e os termos de retorno na carta. Também em caso de situação de não pagamento, o credor também incluirá multas e juros. O banco ou credor também explicará outras medidas que possam tomar ocasionalmente.
Pelo contrário, essas propostas de empréstimo são registros formais do que os credores podem dar, enquanto os solicitantes têm a opção de aceitá-las ou rejeitá-las. Basicamente, serve como uma introdução a um acordo de empréstimo mais formal, que ambas as partes assinarão se os termos forem satisfatórios.
Carta de Compromisso para Hipoteca
Geralmente, se você receber uma carta de compromisso de hipoteca, isso significa que seu credor aprovou seu pedido de empréstimo. Como regra, após concluir o processo de pré-aprovação com sucesso, o credor emite uma carta de compromisso de hipoteca ao requerente. Assim, o requerente pode usar a carta para demonstrar aos potenciais vendedores de casas bem como agentes imobiliários que são dignos de crédito. E também que eles são compradores sérios de casas, aprendendo quanto de uma hipoteca eles podem esperar receber.
No entanto, se você não for pré-aprovado, significa simplesmente que é improvável que você dê uma olhada em uma oferta do vendedor.
Tipos de Cartas de Compromisso para Empréstimos Hipotecários
Basicamente, existem dois tipos de cartas de compromisso de hipoteca:
- Condicional e,
- Final.
Carta de Compromisso de Condição
Nesse tipo de carta-compromisso, o mutuário só obtém aprovação para uma determinada quantia de dinheiro. No entanto, o mutuário deve atender a um determinado conjunto de condições. No entanto, esse tipo de carta de compromisso pode incluir as seguintes informações:
- Nome do credor
- Nome do Mutuário
- Uma declaração de aprovação
- Tipo de empréstimo
- Valor do empréstimo solicitado
- Condições que o requerente deve cumprir ou completar antes da aprovação final do empréstimo
- O número de dias durante os quais uma pré-aprovação é útil
Compromisso Final
Este tipo tem a ver com quando o requerente cumpriu todas as condições e o credor se compromete a emprestar-lhe o valor estipulado. Assim como o compromisso condicional, o seguinte é frequentemente incluído nesta carta:
- Nome do credor
- O nome do mutuário
- Declaração de Aprovação de Empréstimo
- Tipo de Empréstimo
- Taxa de interesse
- Montante do empréstimo
- Data de compromisso real
- A data de expiração do bloqueio de taxa.
- A data de expiração do compromisso.
Como faço para obter uma carta de compromisso de hipoteca?
Para receber uma carta de compromisso de hipoteca, você deve ser pré-aprovado por um credor e seguir as etapas necessárias. Da mesma forma, pode ser necessário fornecer extratos bancários e recibos de pagamento. Isso é para verificar se você tem uma renda estável e dinheiro suficiente para cumprir suas obrigações de empréstimo. Além disso, o credor analisará sua pontuação de crédito e histórico para obter uma imagem melhor de sua situação financeira atual. Isso também inclui o valor da dívida que você tem e como você a gerencia. Essas informações ajudam o credor a descobrir quanto mais dívida você pode lidar.
Independentemente das etapas iniciais do processo de compra de casa, receber sua carta de compromisso pode ser um marco importante.
Sou Aprovado Depois de Receber uma Carta de Compromisso de Empréstimo?
Depois de obter uma pré-aprovação para uma hipoteca, você normalmente receberá uma carta de compromisso condicional do credor. Isso não significa, no entanto, que você tenha aprovação para o empréstimo. No entanto, apesar dessa aprovação condicional, você ainda enfrentará desafios no processo de solicitação de hipoteca. Você deve, portanto, saber disso;
Os termos e condições dos credores variam muito.
Para que o credor aprove sua hipoteca, você deve primeiro atender a certas condições. E embora as condições sempre variem de acordo com o credor e a lei estadual, abaixo estão algumas das condições mais comuns que você pode esperar ver:
- O contrato de compra
- Preenchimento e envio de toda a documentação necessária
- Foi uma boa avaliação em casa.
- Prova do seguro do proprietário
- Capacidade de ser capaz de pagar um adiantamento e despesas de fechamento
- Aprovação final de subscrição
- Prova de título.
- Sua situação financeira e relatório de crédito também devem permanecer relativamente estáveis até que você receba integralmente o financiamento do empréstimo.
Os credores exigirão necessariamente uma avaliação de sua propriedade para um empréstimo.
Basicamente, apenas metade do quebra-cabeça será resolvido pelo seu crédito e renda. Portanto, para receber a aprovação final do empréstimo, você também deve ter uma avaliação bem-sucedida da casa. Ou seja, para obter um empréstimo do seu credor, primeiro você deve ter a casa em questão avaliada.
Normalmente, você pode evitar o risco de inadimplência da hipoteca e pagar mais do que a casa vale. Se você inicialmente tiver uma aprovação de empréstimo de $ 150,000, por exemplo, e após a avaliação da sua casa, a casa dos seus sonhos vale $ 135,000, o banco só emprestará até esse valor.
Quais são os benefícios de ter uma carta de compromisso do seu credor na frente?
Normalmente, ele mostra aos agentes imobiliários e investidores imobiliários que você leva a sério a compra quando recebe a carta. Além disso, demonstra que você pode pagar o imóvel e já iniciou o processo de solicitação de hipoteca. Outro benefício é garantir ao vendedor que as coisas correrão mais tranquilamente. Além disso, usar esta carta em um mercado em expansão, quando a concorrência entre os compradores é particularmente acirrada, pode ser extremamente benéfica.
Empréstimo de carta de compromisso
São os documentos que explicam os termos e condições de um empréstimo de um banco ou outra instituição financeira. Geralmente, quando um credor e um mutuário assinam uma carta de compromisso, é juridicamente vinculativo para ambas as partes. Explica os termos e condições do empréstimo, bem como a natureza do empréstimo proposto. Além disso, serve como o documento legal que inicia o processo de empréstimo de dinheiro de um banco. Além disso, antes da aprovação do empréstimo, uma carta de compromisso lista todos os custos incorridos durante a due diligence e os processos administrativos.
Em outras palavras, uma carta de compromisso de empréstimo significa a aprovação de um contrato de empréstimo pelo solicitante após passar por várias diretrizes de subscrição. Enquanto isso, você deve ter em mente que a carta deixa claro que o banco ou credor está disposto a fornecer ao solicitante um empréstimo hipotecário, bem como os termos e condições específicos do empréstimo, como as taxas de juros.
Uma carta de compromisso é o primeiro passo no processo de obtenção de um empréstimo. Os custos de due diligence e outros custos administrativos que devem ser pagos antes da aprovação de um empréstimo também estão nesta carta.
O processo de obtenção de uma carta de compromisso
As cartas de compromisso são emitidas somente após o mutuário ter concluído várias etapas. O primeiro passo é abordar vários credores em potencial e discutir a apresentação de um pedido de empréstimo com cada um individualmente. Nesse caso, os credores usam as informações fornecidas para determinar quanto podem emprestar. Além disso, o mutuário discute sua situação financeira com o credor, incluindo sua renda, ativos e histórico de crédito anterior.
Para iniciar o processo de solicitação de empréstimo, o mutuário deve primeiro obter a aprovação de seu credor. No entanto, sua situação financeira deve ser tão boa que satisfaça o credor em outro para que eles aprovem. Uma vez que o credor esteja bem com a situação das coisas, o mutuário começará realizando as ações listadas abaixo:
#1. Preencha o Formulário de Solicitação de Empréstimo.
O processo de solicitação de empréstimo começa aqui. Quando um mutuário em potencial solicita um empréstimo, ele deve fornecer informações pessoais, como nome e endereço, bem como seus ativos e dívidas no momento.
#2. Disponibilizar o Relatório de Crédito e Acessível ao Credor
Os mutuários devem então dar ao credor a permissão do seu relatório de crédito. Para determinar se deve ou não conceder crédito, o credor verifica o histórico de pagamentos de crédito do devedor e a classificação de crédito atual. Enquanto isso, para obter a aprovação do empréstimo, alguns credores decidirão definir um requisito mínimo de pontuação de crédito para os solicitantes.
#3. Enviar registros financeiros
Documentos financeiros, como recibos de pagamento, declarações fiscais e prova de propriedade de ativos, são outras coisas que o credor também exige. Normalmente, o credor pode exigir registros financeiros por um período específico de tempo. No entanto, isso depende do credor e do valor do empréstimo que você está solicitando. Assim sendo. o credor, a fim de determinar a elegibilidade de um mutuário para um empréstimo, examinará e analisará esses documentos.
No entanto, se você estiver usando o empréstimo como hipoteca para comprar uma casa, o credor terá que fornecer uma carta de pré-aprovação. Esta carta de pré-aprovação será então enviada à seguradora do mutuário para revisão enquanto o mutuário compra uma casa. Em alguns casos, os agentes imobiliários podem ajudar o mutuário na licitação e na assinatura do contrato de venda.
Além disso, você, como mutuário, deve fornecer todos os documentos de verificação solicitados antes que o credor possa emitir a carta de compromisso. Você também fornecerá uma avaliação da propriedade que deseja comprar e um contrato de venda, todos envolvendo as partes no sinal da transação. Por fim, antes de realmente assinar o contrato de empréstimo final, o mutuário deve cumprir os termos e condições descritos na carta de compromisso.
Conclusão
Os termos do seu empréstimo são detalhados em uma carta de compromisso de empréstimo, que serve como um contrato entre você e seu credor. Uma carta de aprovação de empréstimo pode ser sua garantia final de que você receberá o dinheiro necessário para comprar uma casa, desde que atenda às condições estabelecidas pelo seu credor. Além disso, uma carta de compromisso de hipoteca pode ajudá-lo a determinar seu orçamento para a compra de uma casa e oferecer uma vantagem sobre a concorrência ao fazer uma oferta de uma casa.
Perguntas frequentes sobre a carta de compromisso
Quanto de um compromisso a carta descreve?
Contanto que as finanças do requerente não mudem durante a fase de busca da casa e o valor de avaliação da casa cubra o valor do empréstimo, o compromisso do empréstimo geralmente permanece em vigor durante o processo de solicitação de empréstimo. Para estar do lado seguro, o banco mantém o direito de reduzir ou negar o empréstimo.
Existe alguma coisa que acontece se o bloqueio de taxa ou o compromisso expirar?
Um ajuste de preço pode ocorrer se o bloqueio da taxa de juros expirar antes de fechar o empréstimo. E para obter um novo compromisso de hipoteca, talvez seja necessário reenviar os documentos e passar por outra rodada de aprovação de crédito. Seus termos de empréstimo podem ser afetados como resultado disso, incluindo quanto você paga por mês ou qual é o valor máximo do empréstimo.
O que é a expiração da carta de compromisso?
A data de expiração de uma carta de compromisso geralmente é indicada no documento. Isso significa que o credor não será obrigado se o empréstimo não for financiado antes da data de vencimento indicada, conforme estabelecido no contrato de empréstimo.
Uma carta de compromisso leva quanto tempo para chegar?
Uma carta de compromisso de hipoteca pode levar de 20 a 45 dias para chegar após o envio da papelada.
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