O microcrédito envolve a concessão de pequenos empréstimos, geralmente abaixo de US$ 50,000, a pessoas ou organizações com dificuldades financeiras e incapazes de obter empréstimos tradicionais de bancos ou cooperativas de crédito. Freqüentemente, eles têm taxas de juros ou requisitos de financiamento mais baixos do que os financiamentos tradicionais. Em vez de bancos tradicionais, a maioria opta por usar uma plataforma ou software de microcrédito. A plataforma de microcrédito conecta esse empresário a um mutuário ou credores que desejam fazer um empréstimo. A maioria das pequenas empresas usa microempréstimos para fins de investimento.
Microempréstimos
Quando proprietários de pequenas empresas recebem microempréstimos, essa prática é conhecida como microcrédito. Uma única pessoa pode oferecer esses empréstimos modestos, ou eles podem ser obtidos de vários investidores que colocam cada um uma parte da soma total. O microcrédito, também conhecido como microcrédito, é uma forma de financiamento na qual pequenos empréstimos são concedidos por particulares, em oposição a bancos ou outras instituições financeiras. Esses empréstimos estão disponíveis para empreendedores e proprietários de empresas que desejam desenvolver suas ideias ou expandir seus negócios.
A maioria das empresas e iniciativas de microcrédito visa melhorar as comunidades, facilitando o acesso ao capital e promovendo o empreendedorismo. O microcrédito para fins de investimento oferece aos investidores a chance de apoiar grupos, causas ou comunidades que são importantes para eles, além dos mutuários. Além disso, com base na taxa de juros, eles podem ganhar um pouco mais de dinheiro com seus investimentos.
Além de erradicar a pobreza, o software ou plataforma de microcrédito oferece às empresas a chance de expandir e crescer por meio de empréstimos. Algumas instituições de microcrédito ocasionalmente oferecem opções para que esses proprietários individuais recebam treinamento de negócios.
Como funciona o microcrédito?
Em contraste com os métodos de financiamento tradicionais, os microcredores normalmente não buscam lucrar com seus empréstimos por meio de juros e taxas. No entanto, a maioria desses credores é motivada pelo desejo de apoiar os membros menos afortunados de suas comunidades. A maioria são organizações sem fins lucrativos que se concentram em conceder empréstimos a indivíduos ou grupos consistentes com sua missão, como mulheres, grupos sub-representados nos negócios e minorias. Frequentemente, eles oferecem orientação e treinamento aos mutuários, além de assistência financeira, para aumentar a probabilidade de sucesso e de reembolsar seus empréstimos.
Considere um cenário em que o proprietário de uma pequena empresa precise de US$ 1,000 para consertar o equipamento da padaria. Ela decide usar uma plataforma ou software de investimento de microempréstimos porque não acredita que conseguirá obter financiamento de um banco tradicional. A plataforma de microcrédito conecta esse empresário a um investidor em potencial ou investidores em potencial que estão dispostos a emprestar o dinheiro. O dinheiro é enviado para a organização de microcrédito e, em seguida, para o proprietário da empresa depois que o(s) investidor(es) e o proprietário da empresa concordam com os termos do empréstimo. Agora que ela usou seu empréstimo de $ 1,000 para consertar o equipamento, ela será obrigada a reembolsá-lo de acordo com os termos do contrato de empréstimo.
Vantagens do Microcrédito
# 1. Acessibilidade
Os microempréstimos permitem que os investidores apoiem negócios nacionais e internacionais. Usar uma plataforma para gerenciar todos os fundos simplifica as transações internacionais. Proprietários de pequenas empresas que não possuem um histórico de crédito ou uma pontuação de crédito alta devem considerar a solicitação de microcrédito como uma ótima maneira de obter crédito. Como resultado dos riscos envolvidos, as empresas freqüentemente têm que pagar altas taxas de juros; no entanto, os mutuários confiáveis são recompensados como resultado. Indivíduos que usam microempréstimos para fins de investimento têm acesso fácil a microcréditos.
#2. Desembolso de empréstimo mais rápido
Os microcréditos podem ser tratados em questão de minutos. O desembolso do empréstimo pode acontecer mais rapidamente porque não há um procedimento complexo de subscrição envolvido. Os microcréditos são uma boa opção em emergências. Em caso de emergência, ter acesso a esse tipo de empréstimo que pode ser aprovado rapidamente é fundamental. Este procedimento agiliza muito o processo de inscrição, que você pode concluir rapidamente online ou por telefone. A quantidade de documentação necessária é menor.
#3.Possibilidade de Melhorar o Crédito
O microcrédito oferece aos empresários uma maneira simples de estabelecer crédito, o que é uma de suas maiores vantagens. Sua pontuação de crédito aumentará como resultado do pagamento regular do empréstimo, facilitando a obtenção de empréstimos maiores no futuro. Os microempréstimos são um ótimo lugar para começar se esta for a primeira vez que você pede dinheiro emprestado de um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira.
#4. Elegibilidade mais fácil
Em comparação com os empréstimos convencionais para pequenas empresas, o microcrédito tem requisitos de elegibilidade menos rigorosos. Nenhuma finalidade específica para tomar o empréstimo precisa ser declarada; esses empréstimos auxiliam os empresários na compra de matérias-primas, estoque, equipamentos e outros itens caros.
#5. Usando as tecnologias mais recentes
Devido à crescente adoção de fintech, os microcréditos estão se tornando muito mais acessíveis. Os credores podem diversificar sua carteira de investimentos fazendo pequenos empréstimos a uma variedade de empresas. O gerenciamento de empréstimos é simples porque ocorre em um software ou plataforma de microcrédito de gerenciamento único. As plataformas de empréstimo on-line P2P também facilitam o empréstimo além-fronteiras.
#6. Complexidades Inferiores
Esse tipo de empréstimo envolve menos complicações porque as principais escolhas são quanto dinheiro pedir emprestado e quando pagar.
Uma das principais razões pelas quais o microcrédito é tão apreciado pelos proprietários de pequenas empresas é porque é conveniente e direto. Esses empréstimos podem ser muito benéficos em locais ou circunstâncias em que o financiamento tradicional não é possível devido aos rígidos requisitos de documentação estabelecidos pelos bancos e outras instituições financeiras tradicionais.
Empresa de Microcrédito
#1. Kiva
A Kiva é uma organização global sem fins lucrativos estabelecida em São Francisco em 2005. Sua meta é aumentar o acesso financeiro e apoiar o desenvolvimento de comunidades carentes. A Kiva, que opera sob o lema “faça um empréstimo, mude uma vida”, permite empréstimos de apenas US$ 25, e 100% de todos os investimentos feitos no site vão diretamente para o financiamento de empréstimos. Além disso, a Kiva oferece microcréditos de até US$ 15,000 sem juros e amortizados em até 36 meses. A Kiva é uma plataforma de microcrédito de alto nível que facilita o acesso a fundos que uma pequena empresa usa para fins de investimento.
Os microempréstimos da Kiva cobriram os custos da faculdade, ajudaram as mulheres a iniciar seus negócios, permitiram que os agricultores comprassem equipamentos e ajudaram as famílias a pagar os cuidados médicos necessários com urgência. Além disso, os empréstimos da Kiva não precisam de garantia, anos de documentação de fluxo de caixa ou pontuação mínima de crédito. No entanto, para serem levados em consideração, os mutuários precisam atender aos seguintes requisitos mínimos:
- Tanto o credor quanto o mutuário devem ser cidadãos americanos com pelo menos 18 anos de idade.
- A utilização do empréstimo pelo credor deve ser comercial.
- O Mutuário não estará atualmente sujeito a qualquer ônus, falência ou execução hipotecária.
- O mutuário deve estar ansioso para exibir seu capital social, pedindo a um grupo seleto de amigos próximos e familiares que lhe emprestem dinheiro.
#2. Programa de microcrédito da SBA
Empréstimos menores de até $ 50,000 estão disponíveis através do Programa de Microcrédito da SBA para ajudar a iniciar e expandir pequenas empresas, bem como algumas creches sem fins lucrativos. Um microcrédito normalmente custa US$ 13,000. A SBA fornece financiamento, suporte administrativo e assistência técnica para organizações sem fins lucrativos com base local que tenham experiência em empréstimos e sejam especificamente designadas como financiadoras intermediárias. Esta é uma plataforma que oferece fundos de microcrédito a proprietários de pequenas empresas para fins de investimento
Esses intermediários gerenciam o programa de microcrédito para mutuários qualificados. Dependendo de seus critérios específicos de empréstimo e crédito, cada credor intermediário decide quem é elegível. Os intermediários normalmente exigem alguma forma de garantia além da garantia do proprietário do negócio. O prazo máximo de reembolso permitido para um SBA Microloan é de seis anos. Normalmente, as taxas de juros variam de 8% a 13%.
#3. CDC Finanças para Pequenas Empresas
Microempréstimos para pequenas empresas estão disponíveis por meio do programa Small Business Finance do CDC. Empresas novas ou iniciantes são os melhores candidatos para esses empréstimos. Os recursos podem ser utilizados para capital de giro, despesas administrativas, melhorias nos inquilinos, equipamentos, aquisição de empresas e refinanciamento de dívidas. Os microempréstimos do CDC Small Business Finance oferecem financiamento acessível. Para o sucesso a longo prazo, cada empréstimo inclui 12 horas de aconselhamento empresarial gratuito. As empresas que não conseguem obter financiamento de bancos ou cooperativas de crédito podem solicitar um desses empréstimos. Os empréstimos estão disponíveis com prazos de três a cinco anos e taxas de juros fixas entre 8% e 10%.
#4. Grameen América
Para empresárias que vivem na pobreza, o Grameen America oferece microempréstimos (a partir de não mais de US$ 2,000), educação financeira e apoio. O mutuário cria um grupo com a ajuda de outras quatro mulheres que compartilham seus interesses no modelo de negócios único da Grameen America. Depois disso, o grupo passa por treinamento para aprender sobre como tomar empréstimos, poupar e desenvolver crédito.
Após o treinamento, cada participante do grupo abre uma conta poupança e recebe um microcrédito para ajudar no crescimento de seu pequeno negócio. Além de fazer pagamentos, o grupo se reúne uma vez por semana para continuar aprendendo sobre finanças e negócios. Os relatórios do Grameen America sobre pagamentos de microempréstimos à Experian, que permitem que os mutuários aumentem sua pontuação de crédito e se tornem elegíveis para mais financiamentos, é uma vantagem adicional de usar seus serviços para financiar suas necessidades.
#5. Fundo de Oportunidades de Ação
Um microcrédito confiável para start-ups e empresas com crédito ruim é o Accion Opportunity Fund, uma divisão da organização internacional sem fins lucrativos Accion. Accion é uma plataforma que fornece fundos para investimentos em microempréstimos
Você deve estar em operação por três meses ou mais para ser elegível para um empréstimo comercial da Accion. A Accion não tem um requisito mínimo de pontuação de crédito, e os requisitos de renda anual específicos do programa de empréstimo diferem. Ao solicitar um microcrédito, a Accion fará várias ofertas com vários prazos e taxas de juros, das quais você poderá selecionar a que melhor se adapta às suas necessidades. A Accion oferece empréstimos com prazos que variam de 12 a 60 meses e valores que variam de US$ 5,000 a US$ 100,000.
Para proprietários de pequenas empresas, a Accion oferece orientação e treinamento de negócios gratuitos, além de uma biblioteca de ferramentas financeiras. os empréstimos variam de $ 5,000 a $ 100,000 com taxas de juros variando de 5.99% a 16.99%
#6. Justine Petersen
As pequenas empresas podem escolher entre vários programas diferentes de microcrédito oferecidos por Justine Petersen, com sede em St. Louis. Além de seu programa de microempréstimos Able Biz, esta organização sem fins lucrativos também oferece microempréstimos e microempréstimos da SBA por meio de uma colaboração com um CDFI próximo. Dependendo do programa e da elegibilidade da sua empresa, esses empréstimos podem ser obtidos por até US$ 50,000, com prazos de pagamento e taxas de juros variados. Justine Petersen oferece microcréditos menores por meio do programa Able Life, que variam de até US$ 2,500 e não exigem garantias.
Para proprietários de pequenas empresas, Justine Petersen também oferece aconselhamento, educação e orientação. Além disso, os mutuários que financiam com esta organização têm acesso a assistência pós-empréstimo para ajudá-los a alcançar seus objetivos de expansão de negócios. Este é um dos melhores provedores de fundos para fins de investimento em microempréstimos.
Qual é o significado do microcrédito?
Microcrédito, também conhecido como microempréstimo, é o termo para pequenos empréstimos a pessoas físicas (muitas vezes sem garantia) para lançar novos negócios. A principal atividade envolvida nas microfinanças é o microcrédito, que também é uma das práticas mais conhecidas do setor. O microcrédito visa ajudar os mutuários a aumentar sua renda e alcançar a independência financeira por meio do empreendedorismo.
Como funcionam os microcréditos?
Microempréstimos é a prática de conceder pequenos empréstimos, ou “microempréstimos”, a pessoas ou empresas que não têm acesso a serviços financeiros convencionais.
Instituições governamentais, serviços de microcrédito online e grupos sem fins lucrativos que se concentram em comunidades específicas ou grupos demográficos frequentemente oferecem esses empréstimos, que geralmente custam menos de US$ 50,000. Os provedores de microempréstimos podem fornecer assistência a essas pessoas em seus empreendimentos, fornecendo empréstimos com termos razoáveis e taxas de juros acessíveis.
Depois de receber o dinheiro, os mutuários o usam para lançar ou expandir seus negócios. Até que o devedor pague completamente, o mutuário geralmente exige que eles façam pagamentos de juros mais o valor do empréstimo em prestações.
Qual é a diferença entre microcrédito e microcrédito?
O termo “microcrédito” abrange toda a gama de serviços financeiros. Serviços financeiros como serviços bancários, seguros e consultoria financeira são frequentemente fornecidos a pessoas que não têm acesso a serviços financeiros locais. O microcrédito é um subconjunto do microfinanciamento e é o processo de obtenção de empréstimos para essas pessoas.
Quão lucrativo é o microcrédito?
Alguns investidores consideram o microcrédito um bom investimento. Os microcréditos produzem retornos de fluxo de caixa e são um meio de aumentar a diversificação de sua renda. Os microempréstimos frequentemente fornecem maiores taxas de retorno do que outros investimentos de renda fixa.
Quais são as desvantagens dos microempréstimos?
Além disso, eles fazem empréstimos sem exigir qualquer garantia, o que aumenta o risco de inadimplência. Isso dificulta a expansão das organizações de microfinanças. As taxas de juros cobradas pelas instituições de microcrédito são significativamente mais altas do que as dos bancos tradicionais. Seus juros e encargos podem aumentar: devido ao seu tamanho menor e períodos de retorno mais rápidos em comparação com os empréstimos tradicionais, os microcréditos podem resultar no pagamento de juros e taxas totais mais altos.
Quais são os 3 tipos de microfinanças?
- Associações de Poupança e Crédito de Aldeias (VISACAs),
- Sociedades Financeiras (FCs), e.
- Instituições Financeiras Fiduciárias (FFIs).
Conclusão
O microcrédito pode ser um empreendimento lucrativo para alguns investidores. Os microcréditos produzem retornos de fluxo de caixa e são um meio de aumentar a diversificação de sua renda. Os microempréstimos podem frequentemente oferecer taxas de retorno mais altas do que outros investimentos de renda fixa. Um problema com os microempréstimos é que eles podem ser mais arriscados se o mutuário tiver um bom crédito. Os microempréstimos estão sujeitos às mesmas regras que outros empréstimos feitos através da plataforma de empréstimo, e os custos administrativos incorridos pelos investidores são frequentemente superiores aos de outros investimentos em dívida ou títulos.
O microcrédito é um recurso financeiro crucial para proprietários de pequenas empresas que precisam fazer compras de estoque, equipamentos ou despesas operacionais de curto a médio prazo. Se você precisar de um empréstimo, mas não conseguir um devido a crédito ruim ou falta de histórico de empréstimos, pense no que os microcréditos têm a oferecer.
Dependendo da sua situação e objetivos financeiros, o microcrédito pode ser a melhor opção para você. Conhecer suas opções ajudará você a escolher o curso de ação que funcionará melhor para sua situação financeira específica.
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Referências
