Os tribunais federais de falências são responsáveis pelo processo legal de falência. Destina-se a ajudar pessoas e organizações a saldar algumas ou todas as suas dívidas ou ajudá-las a pagar parte do que devem. Neste artigo, você aprenderá como funcionam as falências no Canadá, Ontário, Austrália e Alberta, bem como como funcionam as falências para as empresas.
Você pode buscar alívio da dívida por meio de falência, mas deve estar ciente de que isso terá um impacto negativo a longo prazo em seu crédito. Por sete a dez anos após o pedido de falência, ele ainda aparecerá em seu registro de crédito, dificultando a abertura de novas contas de cartão de crédito e a aceitação de empréstimos com juros baixos.
Como funcionam as falências
Uma pessoa ou empresa pode pedir falência se não conseguir pagar suas dívidas ou outros compromissos. Para aqueles que estão lutando para sobreviver, ele oferece um novo começo.
Uma oportunidade de recomeçar é fornecida por meio da falência, eliminando dívidas incontroláveis. Enquanto isso, os credores podem receber algum pagamento com base nos ativos liquidados da pessoa ou da empresa.
A oportunidade de declarar falência deve ajudar a economia como um todo, dando às pessoas e empresas outra chance de acesso ao financiamento. Também pode ajudar os credores a recuperar parte do reembolso do empréstimo.
Os tribunais federais lidam com todas as questões de falência nos Estados Unidos. Um juiz de falências profere julgamentos, como determinar se um devedor é elegível para declarar falência e se suas dívidas devem ser quitadas.
Um oficial fornecido pelo Programa de Fiduciários do Departamento de Justiça dos Estados Unidos para administrar casos de falência em nome do espólio do devedor é conhecido como fiduciário. A menos que um credor se oponha, o devedor e o juiz geralmente não discutem o assunto. O devedor é liberado de suas responsabilidades de dívida após o término do processo de falência.
Como funcionam as falências no Canadá
Reunimos um tutorial com base em perguntas frequentes se você estiver curioso sobre como funcionam as falências no Canadá. Simplesmente explicado, declarar falência é um procedimento legal que o isenta da necessidade de fazer pagamentos a seus credores quirografários. Normalmente, isso é para aqueles que não conseguem pagar suas dívidas. As leis e processos de como as falências funcionam no Canadá destinam-se a “aliviar devedores honestos, mas infelizes, de suas dívidas”.
O benefício mais óbvio do pedido de falência é que ele quita a maior parte de sua dívida, incluindo dívidas de cartão de crédito, empréstimos bancários, obrigações da empresa, dívidas de imposto de renda, empréstimos salariais e dívidas do consumidor.
Pode ser difícil decidir se deve pedir falência, mas há algumas indicações de que você deve começar sua busca por um administrador. Se você teve o crédito estendido negado mais de uma vez e está usando um cartão de crédito para pagar por outro, você costuma usar empréstimos do dia de pagamento para sobreviver a cada mês. Se você não fizer os pagamentos, suas contas ficarão em atraso. É hora de prosseguir com a reunião com um administrador, se isso descreve você.
Sua casa, veículos e investimentos geralmente são seus para reter. Todos os procedimentos legais, salários e julgamentos terminarão depois que você entrar com o processo. Embora a falência não seja gratuita, para algumas pessoas é mais barata do que a dívida atual. A taxa de arquivamento é controlada em nível federal e é baseada na renda familiar, no número de dependentes e no valor de seus bens.
Simplesmente não há outro método que elimina a dívida de forma tão eficaz quando você não pode pagar como a falência, embora muitas vezes seja uma alternativa final. Queremos fornecer a você o conhecimento necessário para tomar uma decisão informada como Administradores de insolvência licenciados.
Como funcionam as falências em Ontário
Existem algumas diferenças regionais no processo de falência. A seguir estão os estágios que você pode antecipar ao declarar falência em Ontário:
#1. Fase de consulta
Reunir-se com um Administrador de Insolvência Licenciado (LIT) em Ontário para uma consulta inicial é a primeira etapa do processo de falência.
O objetivo desta conferência é que você compartilhe o máximo de informações possível sobre sua condição financeira e as várias estratégias de redução de dívidas que tentou antes de pensar em declarar falência.
Seu Administrador de Insolvência Licenciado irá informá-lo sobre suas alternativas e sugerir o que eles acreditam ser seu próximo curso de ação, uma vez que estejam convencidos de que possuem todas as informações necessárias.
#2. preparação de documentos
Seu Trustee de Insolvência Licenciado criará toda a papelada necessária para você declarar formalmente a falência, se decidir fazê-lo.
A papelada será enviada ao Gabinete do Superintendente de Falências (OSB) depois de assinada.
#3. Um alerta aos credores
Seus credores quirografários serão notificados depois que a papelada for enviada ao Escritório do Superintendente de Falências (OSB), e todas as correspondências e ações legais, como penhoras de salários, serão interrompidas, proibindo outras ações contra você. Uma suspensão oficial do processo é o que é isso.
Informe seus Administradores de Insolvência Licenciados o mais rápido possível se continuar a receber ligações ou outras formas de assédio de seus credores ou de uma agência de cobrança de dívidas, para que eles possam tomar as medidas necessárias para interromper o assédio.
#4. Bens
Seus ativos são protegidos dos credores pela lei de falências de Ontário. Alguns itens também são considerados isentos de sua massa falida.
Se você tiver algum ativo não isento, poderá elaborar um plano com seu administrador de insolvência licenciado para compensar sua propriedade por eles.
Quando você se encontrar com seu administrador de insolvência licenciado pela primeira vez, eles explicarão como seus ativos são afetados pela falência.
#5. Descarga
Dependendo se você já entrou com pedido de falência antes e se sua renda excede um determinado valor, você será oficialmente quitado e liberado de suas dívidas em 9, 21, 24 ou 36 meses se tiver cumprido suas responsabilidades quando o período de falência terminar.
Como funcionam as falências para as empresas
Se uma empresa na qual você investiu declarar falência, vários fatores, incluindo as especificidades da falência e o tipo de investimento que você possui, determinarão se você receberá ou não seu dinheiro de volta.
Quando uma empresa é lucrativa e está crescendo, ninguém pensa em declarar falência. A possibilidade de falência surge quase sempre em decorrência de problemas com sua empresa. Você pode estar na fase de declínio, o estágio final do ciclo de vida do negócio, onde perdeu sua vantagem competitiva e está preparado para deixar o mercado. Outra possibilidade é que você cometeu erros quando sua empresa estava começando e não conseguiu encontrar um meio de ganhar dinheiro ou reunir uma equipe forte.
Se sua empresa falir ou você não conseguir pagar suas dívidas, a falência corporativa é projetada para proteger seus ativos. Fundamentalmente, declarar falência para sua organização permite que você supere seus erros e se concentre na melhoria. Você deve pensar na falência como um novo começo, independentemente de esse progresso ser abrir uma empresa diferente, renovar a que você já possui ou abandonar o empreendedorismo para encontrar um emprego onde possa fazer o que ama.
Agora que você está ciente dos vários tipos de falência empresarial e dos cenários em que o pedido de falência é uma opção, vamos dar uma olhada mais profunda no procedimento. O US Trustee Program, regulamentado pelo governo federal, é responsável pelos pedidos de falência comercial. Para garantir um resultado justo em qualquer falência, o administrador nomeará um comitê para representar os investidores e credores da empresa. Mesmo que não pareça no momento, o principal objetivo da falência da empresa é ajudá-lo a recuperar a estabilidade financeira.
Como funcionam as falências Austrália
Muitas pessoas veem a falência como uma admissão de fracasso, dando-lhe uma imagem ruim. No entanto, o pedido de falência pode ocasionalmente ser sua melhor opção para melhorar sua situação financeira e recuperar o controle sobre sua vida. Se você tiver dúvidas sobre como funcionam as falências na Austrália, o MyBudget ajudou mais de 130,000 pessoas - algumas das quais já entraram com pedido de falência ou estavam prestes a fazê-lo - a viver suas vidas livres de estresse financeiro. Para examinar como as falências funcionam na Austrália e responder a algumas perguntas frequentes, conversamos com a excelente e qualificada equipe de insolvência do MyBudget.
Um procedimento legal chamado falência pessoal permite que as pessoas declarem que não serão capazes de pagar suas dívidas no vencimento. Na Austrália, a Australian Financial Security Authority (AFSA) é responsável por lidar com muitas falências pessoais; em outros casos, um administrador privado é encarregado de lidar com a falência.
Se uma pessoa não puder fazer seus pagamentos no vencimento (insolvente), declarar falência é uma alternativa que pode ser levada em consideração de acordo com as leis de falência australianas.
O administrador notifica todos os credores após a declaração de falência. A maioria dos credores quirografários não consegue recuperar o empréstimo. Um pagamento de dividendos do agente fiduciário pode ser feito aos credores em várias circunstâncias em que o falido possui ativos acima de valores indexados específicos.
Embora o pedido de falência possa oferecer alívio, ele traz grandes repercussões que podem afetar seu futuro. Conhecer essas repercussões pode ajudá-lo a decidir se esse é o curso de ação certo para você e permitir que você faça uma escolha informada.
Quanto tempo dura a falência na Austrália?
Por último, mas não menos importante, é importante lembrar que a falência dura apenas três anos e um dia após ser aceita. Ele permanece em seu relatório de crédito por mais dois anos e está permanentemente listado no Índice Nacional de Insolvência Pessoal (NPII).
Como funcionam as falências em Alberta
Numerosos Albertans passam pelo simples processo legal de declarar falência todos os anos. Declarar falência é frequentemente o curso de ação mais sensato para pessoas que não têm uma maneira prática de pagar suas dívidas e taxas de juros.
Em contraste com uma única ocorrência ou ação, as circunstâncias específicas que dão origem a essas dificuldades financeiras são geralmente o produto de variáveis compostas ao longo do tempo. Não é uma escolha fácil para iniciar o processo de falência. Independentemente da situação, qualquer pessoa que inicia esse processo merece elogios por sua coragem em tomar uma decisão acertada.
Existem cinco etapas para o funcionamento das falências em Alberta.
#Etapa 1: Localize e escolha um administrador de insolvência licenciado em Alberta.
Encontrar um especialista em insolvência para avaliar sua situação financeira e fornecer orientações competentes sobre como lidar com sua dívida é a primeira etapa do processo de falência. Um indivíduo que possui uma licença do Gabinete do Superintendente de Falências do governo federal é conhecido como Administrador de Insolvência Licenciado em Alberta. Pesquisar o diretório de administradores de insolvência licenciados do governo federal é a maneira mais rápida de encontrar um administrador de insolvência licenciado perto de você. BDO Canada, Deloitte, MNP Ltd., Grant Thornton e Allan Marshall & Associates Inc. são as cinco empresas com administradores de insolvência licenciados em sua equipe.
#Etapa 2. Reunir e redigir a documentação de falência
Uma pessoa não pode pedir falência por conta própria; em vez disso, eles devem se envolver com um administrador de insolvência licenciado para lidar com o procedimento. Um administrador de insolvência certificado determina o valor total de todos os ativos, incluindo casa, carro, plano de poupança para aposentadoria registrado (RRSP), pensão do empregador e dinheiro em caixa.
Além disso, eles somarão todos os passivos, garantidos e não garantidos, incluindo hipotecas, cartões de crédito, linhas de crédito e decisões judiciais anteriores. O administrador de insolvência licenciado usa essas informações, juntamente com informações adicionais que definem todas as fontes de receita e despesas, para compilar os pedidos de falência necessários. O administrador rascunha a papelada de falência apropriada para o tribunal aceitar.
#Etapa 3. A apresentação dos documentos de falência por um Administrador de Insolvência Licenciado
O Administrador de Insolvência Licenciado em Alberta fornece os documentos de falência, que o devedor assina e este os envia ao governo federal. Uma vez arquivado, o Administrador de Insolvência Licenciado notifica o tribunal e todos os credores de que uma Suspensão do Processo está em vigor e confirma o início da falência.
#Passo 4. Pedido de falência
Uma pessoa está falida por um período definido depois que o Administrador de Insolvência Licenciado arquiva toda a papelada necessária com o governo. Para uma primeira falência, esse período dura 9 meses, e se a falência tiver excesso de receita, dura 21 meses.
Além do que o Administrador de Insolvência Licenciado acredita que a pessoa falida precisa para manter um padrão de vida aceitável, a renda obtida durante a falência é chamada de receita excedente. O prazo padrão de falência aumenta para 24 meses se for uma segunda falência e para 36 meses se houver receita excedente.
Você pode se recuperar da falência?
Seu relatório de crédito normalmente mostrará uma falência do Capítulo 7 por 10 anos. Você pode utilizar esse período para reparar seu crédito obtendo um cartão de crédito seguro, pagando rotineiramente suas contas de serviços públicos em dia e usando o Experian Boost para garantir que esses pagamentos sejam relatados às agências de crédito.
Seu crédito é ruim após a falência?
O fato de o pedido de falência do Capítulo 7 ter um impacto negativo de 10 anos em sua pontuação FICO é uma das desvantagens. Como um arquivamento do Capítulo 13 envolve reembolso parcial, ele permanece em seu registro por sete anos após uma quitação ou demissão sob o Capítulo 13.
Você perde tudo depois de uma falência?
Embora a maioria das pessoas que pedem a falência do Capítulo 7 não perca nenhum de seus ativos, é possível fazê-lo ao fazê-lo. Um ativo que pode ser vendido por um administrador para pagar os credores é conhecido como ativo não isento.
Posso fazer o alívio da dívida sozinho?
Embora você não possa se livrar de sua dívida instantaneamente, você pode reduzir os juros e as taxas, o que tornará seus pagamentos mais eficazes. Conforme indicado anteriormente, chamar os emissores de cartões para negociar taxas de juros reduzidas é um componente crucial do método de gerenciamento de dívidas do tipo faça você mesmo.
Resumo
Embora declarar falência possa ajudá-lo a recomeçar financeiramente, eliminando dívidas incontroláveis, há desvantagens. Se você tiver uma falência em seu histórico de crédito, pode ser mais difícil receber empréstimos no futuro e prejudicar sua pontuação de crédito.
Considere todas as suas opções de redução de dívidas, como um programa de consolidação de dívidas e a renegociação dos termos com seu credor, antes de declarar falência. Consulte um conselheiro financeiro qualificado que possa analisar todas as suas opções e explicar como elas podem se aplicar às suas circunstâncias financeiras.
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Referências
