Een overbruggingskrediet wordt gebruikt wanneer iemand een oude woning wil verkopen om een nieuwe woning te kopen, maar de oude niet voor de vereiste tijd kan verkopen. Hij of zij gebruikt deze lening om de nieuwe woning te kopen en betaalt deze terug wanneer hij of zij de oude woning verkoopt. Maar er zijn voorwaarden om een overbruggingskrediet te krijgen, en in dit artikel zullen we u helpen de definitie van een overbruggingskrediet voor een hypotheek te begrijpen, die overbruggingsleningen, overbruggingskredietvereisten en ten slotte overbruggingskrediettarieven aanbiedt.
Overbruggingsleningen
Dit is een kortetermijnfinanciering die aan iedereen wordt verstrekt gedurende een bepaalde periode als lening om een bepaald onroerend goed (huis) te verwerven of een belastingprobleem op te lossen. Het wordt normaal gesproken gebruikt om een onmiddellijk probleem op te lossen. Van deze groep of persoon wordt echter verwacht dat hij onderpand verstrekt in de vorm van een onroerend goed of bedrijf en moet de lening over een bepaalde periode met rente terugbetalen. Ondertussen wordt het gebruikt om de kloof te overbruggen tussen de behoefte aan contanten op korte termijn en de schuldverplichtingen op de lange termijn. Normaal gesproken hebben deze leningen een looptijd van 12 maanden of minder, en er zijn noodzakelijke vereisten om in aanmerking te komen voor een overbruggingskrediet.
De lening kan worden terugbetaald in vooraf bepaalde maandelijkse termijnen. Een ander alternatief eist een eenmalige betaling aan het einde van de leenperiode of wanneer het onroerend goed wordt verkocht, waarbij soms rente wordt geïnd. Als alternatief kan de lening worden opgezet met maandelijkse aflossingen en een ballonbetaling aan het einde van de looptijd of wanneer het huis wordt verkocht. Aflossingen zijn vaak pas enkele maanden na het afsluiten van de lening verschuldigd.
Wie biedt overbruggingsleningen aan?
Een overbruggingskrediet kan worden verkregen van kredietverenigingen of financiële instellingen zoals centrale banken, retail- en commerciële banken, internetbanken, spaar- en leningverenigingen, investeringsbanken, investeringsmaatschappijen, beursvennootschappen, verzekeringsmaatschappijen en hypotheekmaatschappijen. Het wordt echter meestal aangeboden door hypotheekverstrekkers.
De voor- en nadelen van overbruggingsleningen
#1. VOORDELEN
- Het is snel en gemakkelijk beschikbaar voor iedereen die in aanmerking komt voor een lening.
- Het aanvraagproces is eenvoudiger dan een traditionele lening.
- Een overbruggingslening kost slechts 20% van de aanbetaling om in aanmerking te komen voor een lening.
- Het is goed om onmiddellijke problemen op te lossen, zoals het ontbreken van geld om een huis op een veiling te kopen.
#2. NADELEN
- Het kost veel geld uit je zak nadat je een probleem hebt opgelost.
- De tarieven voor overbruggingsleningen zijn hoog en hebben een korte looptijd. Daarom kan het stressvol zijn als het langer duurt om uw huis te verkopen dan verwacht.
- Veel financiële instellingen verstrekken u alleen een overbruggingskrediet als u ook een nieuwe hypotheek van hen krijgt.
- Een overbruggingskrediet wordt geleverd met veel vereisten voor de toepassing die bepaalde mensen ervan kunnen weerhouden leningen te krijgen.
- Er zijn situaties waarin het oude eigendom van een kredietnemer niet binnen de looptijd van het overbruggingskrediet wordt verkocht.
Overbruggingsleningen voor hypotheek
Een overbruggingskrediet voor een hypotheek is een lening die wordt ontvangen van banken, hypotheekverstrekkers of soortgelijke instellingen om een huis, grond of ander onroerend goed te verwerven of te ontwikkelen. Het wordt echter voor een korte tijd aan een lener verstrekt. Ondertussen stelt de geldschieter eisen waaraan de lener moet voldoen, zoals een aanbetaling van 20% en onderpand, en ook dat de lener het geleende geld moet terugbetalen. plus rente op het gegeven moment. Het overbruggingskrediet voor een hypotheek heeft een hogere rente dan het conventionele hypothecaire lening.
Daarom proberen mensen meestal hun hypotheek samen te voegen. Met deze optie kunt u een grote lening afsluiten tot 80% van de waarde van uw huis. U betaalt uw eerste hypotheek af en zet de rest in voor de aanbetaling van uw toekomstige huis. Overbruggingsleningen kunnen worden gebruikt voor een aantal hypotheekdoeleinden, waaronder:
- Een nieuw pand verwerven met een snel sluitingsschema,
- Huis renovatie
- Een huis of grond in een kortere tijd verkopen.
- Het is goed voor het oplossen van kortetermijnproblemen die een stuk land of huis aantasten, bijvoorbeeld landoverstromingen.
Hoeveel kan ik lenen voor een overbruggingslening?
Een overbruggingskrediet wordt voornamelijk gebruikt in onroerend goed en in een situatie waarin u een huis wilt kopen dat maar liefst $ 450,000 kost. Het maximale bedrag dat u kunt lenen is 80% van de totale waarde van de nieuwe woning en uw huidige woning. Als uw huidige woning bijvoorbeeld $ 500,000 waard is, is uw maximale lening $ 760,000, dat is (450,000 + $ 500,000)* (80/100).
Vereisten voor overbruggingsleningen
Het aanvragen van een overbruggingskrediet is veel eenvoudiger dan voor een traditionele lening. Er zijn enkele noodzakelijke kwalificaties om te bepalen of een kredietnemer in aanmerking komt.
Ten eerste zijn benodigdheden zoals lage schuld-inkomensverhoudingen, LTV, kredietgeschiedenis en kredietscores (FICO) van belang omdat ze noodzakelijk zijn voor het proces.
LTV staat voor 'lening to value'. Het is een verhouding van het proportionele verschil tussen het geleende bedrag en de huidige marktwaarde van uw huis, en het wordt gebruikt om toegang te krijgen tot risico's voordat een hypotheek wordt goedgekeurd. Ondertussen staat de (FICO) kredietscore voor Fair Isaac Corporation. Het is een cijfer of getal dat wordt gebruikt om uw kansen om een lening op tijd terug te betalen in te schatten. Kredietverstrekkers gebruiken kredietbeoordelingen om te beoordelen of ze u geld willen lenen of niet.
Ten tweede heb je, omdat je tot 80% van de waarde van de woning wilt lenen, veel overwaarde nodig in je huidige woning. Uw eigen vermogen is echter het verschil tussen uw huidige woningwaarde en het bedrag dat u aan schulden verschuldigd bent.
Ten derde zal uw geldschieter ook kijken naar uw schuld / inkomensratio, die vergelijkt hoeveel geld u verdient met hoeveel geld u elke maand moet uitgeven, rekening houdend met bestaande leningen zoals uw huidige hypotheek. Het laat kredietverstrekkers zien dat u niet meer schulden aangaat dan u aankunt. Gezien de kosten van twee hypotheken, kan het moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor een overbruggingskrediet zonder een lage schuld / inkomensratio.
Ten slotte zijn deze leningen meestal alleen beschikbaar voor mensen met een uitstekende kredietgeschiedenis en scores. Hoewel de minimale kredietscores per kredietverstrekker kunnen verschillen, geldt hoe hoger uw kredietscore, hoe goedkoper uw rentetarief zal zijn.
Wat betreft een overbruggingskrediet voor bedrijven
De kredietverstrekker heeft ook de onderstaande documenten nodig.
- Kredietverslag
- Belastingteruggave
- business plan
- Company profile
- Renovatiekosten en planning
- Beschrijf uw exitstrategie (herfinanciering, verkoop of andere financieringsbronnen).
Tarieven voor overbruggingsleningen
Overbruggingsleningen hebben hoge rentetarieven, die variëren tussen 8.5% en 10.5%. De rentetarieven voor overbruggingsleningen variëren afhankelijk van uw kredietwaardigheid en de omvang van de lening. Ondertussen variëren ze vaak van 3.25% tot 8.5% of 10.5%.
Om deze reden is het duurder dan traditionele, langlopende financieringsopties. De aanvraag voor een overbruggingskrediet en het acceptatieproces zijn echter over het algemeen sneller dan bij traditionele leningen.
Uiteindelijk vereisen overbruggingsleningen dat leners afsluitingskosten en ook juridische administratieve kosten betalen.
Naast het betalen van rente op het overbruggingskrediet, moeten kredietnemers afsluitingskosten en extra juridische en administratieve kosten betalen. Ondertussen variëren de sluitingskosten en vergoedingen doorgaans van 1.5 procent tot 3 procent van de totale lening. Deze afsluitingskosten kunnen registratiekosten, evaluatiekosten, administratiekosten, overeenkomstkosten, notariskosten en kosten voor het initiëren van leningen omvatten. Het overbruggingskrediet kan worden terugbetaald met contant geld dat is verkregen na verkoop van een oud pand of met contanten uit een verwacht inkomen zoals overeengekomen op het moment van ophalen.
Wanneer een overbruggingskrediet terugbetalen?
De terugbetaling verschilt per instelling en ook met vereisten en voorwaarden, die worden overwogen voordat een overbruggingskrediet wordt verstrekt. De algemene einddatum van het overbruggingskrediet is meestal binnen een jaar of 12 maanden, al naar gelang het geval. Sommige leningmaatschappijen kunnen echter maandelijkse rentebetalingen eisen tot de laatste maand van volledige betaling, en dit is allemaal gebaseerd op de eerste overeenkomst na het controleren van uw credit score.
Wanneer een overbruggingskrediet gebruiken?
- Overbruggingsleningen worden normaal gesproken gebruikt als u geen geld heeft om een nieuw huis te kopen voordat u een oud huis verkoopt, of als u geen aanbetaling voor een nieuw huis kunt betalen zonder het oude huis te verkopen.
- U kunt deze lening gebruiken in geval van verhuizing en u heeft waarschijnlijk niet genoeg geld om een nieuw huis te kopen, maar heeft een aanzienlijk eigen vermogen in uw eigendom en heeft helemaal geen uitstaande schuld.
- Bedrijven kunnen een overbruggingskrediet gebruiken als een optie om een kans te verwerven, hun bedrijf te financieren en renovaties uit te voeren totdat ze in aanmerking komen voor een traditionele lening.
- U kunt het gebruiken wanneer een huisverkoper uw voorwaardelijke koopaanbod afwijst.
- In veel gevallen biedt het u geld in een situatie waarin u geen geld heeft om een nieuwe woning op een veiling te kopen, op voorwaarde dat u voldoende eigen vermogen in uw woning heeft.
Wat zijn de soorten overbruggingsleningen?
- Open overbruggingslening. Dit zijn flexibele leningen. Het is geschikt voor personen die niet zeker weten wanneer hun financiën beschikbaar zullen zijn. Dit type lening is echter duur vanwege het risico voor de schuldeiser.
- Sluiten overbruggingskrediet. Dit type overbruggingslening brengt een lager risico en dus goedkoper met zich mee. Het wordt aangeboden in situaties waarin een lener een duidelijke aflossingsdatum en een geloofwaardig afbetalingsplan heeft.
Wat is een Loan to Value (LTV)?
Loan to Value is een ratio die wordt gebruikt om het verschil te berekenen tussen hoeveel u wilt lenen en de waarde van de activa waarvoor u leent.
Wat is een eerste en tweede overbruggingslening?
- Leningen eerst in rekening brengen zijn leningen waarbij het de eerste of enige lening is die tegen uw eigendom is gedekt.
- Tweede lading lening zijn wanneer u een nieuwe lening afsluit voor een onroerend goed waarop u al een lening heeft.
Voordelen van een overbruggingslening
- Snel en eenvoudig proces
- Uitleencriteria zijn flexibel
- Er kunnen grote bedragen worden geleend
- Een slechte kredietscore wordt geaccepteerd
- Snelle uitleenbeslissing
Wat zijn de gevolgen van het oversluiten van een lening?
- Een hogere rente
- De afsluitkosten en andere kosten kunnen uw totale kosten opdrijven
- Een financiering op korte termijn, dus duur.
Wat zijn alternatieven voor overbruggingsleningen?
- Snelle woninginkopers.
- Familie benaderen voor lening
- Commerciële hypotheken
- Gedekte leningen zoals hypotheken met een tweede lading
- Renovatie leningen
- Vastgoedontwikkelingsfinanciering
- Hypotheken
- Particuliere investeerder
Het verschil tussen overbruggingsleningen en hypotheken is ?
- Overbruggingsleningen zijn van zeer korte duur. Terwijl hypotheken voor een langere periode gelden.
- Overbruggingsleningen hebben een snelle verwerkingstijd, in tegenstelling tot hypotheken, die tijd vergen.
- De rente op hypotheken is relatief goedkoper dan die op overbruggingsleningen.
- Overbruggingsleningen bieden flexibiliteit in vergelijking met hypotheken.
Conclusie
Een overbruggingslening kan in bepaalde omstandigheden van pas komen, als u dringend een nieuwe woning moet kopen voordat een oude is verkocht. U zult echter ook bijdragen aan uw totale schuldenlast en mogelijk meerdere leningen tegelijkertijd afbetalen als uw huidige woning niet snel wordt verkocht. Als u twijfelt over het succes van uw onderneming, moet u de hulp inroepen van experts in het veld die u zeker kunnen helpen om op de lange termijn de beste beslissingen voor u te nemen!
Veelgestelde vragen over overbruggingsleningen
Overbruggingslening Hypotheek
Een overbruggingskrediet voor een hypotheek is een lening die wordt ontvangen van banken, hypotheekverstrekkers of soortgelijke instellingen om een huis, grond of ander onroerend goed te verwerven of te ontwikkelen. Het wordt echter voor een korte tijd aan een lener verstrekt.
Wat is de rentevoet voor een overbruggingskrediet?
Overbruggingsleningen hebben hoge rentetarieven, die variëren tussen 8.5% en 10.5%. De rentetarieven voor overbruggingsleningen variëren afhankelijk van uw kredietwaardigheid en de omvang van de lening. Het varieert vaak van 3.25% tot 8.5% of 10.5%.
Wat is een voorbeeld van een overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet wordt voornamelijk gebruikt in onroerend goed en in een situatie waarin u een huis wilt kopen dat maar liefst $ 450,000 kost. Het maximale bedrag dat u als overbruggingskrediet kunt lenen is 80% van de totale waarde van zowel de nieuwe woning als uw huidige woning. Als uw huidige woning bijvoorbeeld $ 500,000 waard is, is uw maximale lening $ 760,000, dat is (450,000 + $ 500,000)* (80/100).
GERELATEERDE ARTIKELEN
HARD MONEY LENDERS: Beste hard geldschieters voor de eerste keer investeerders (bijgewerkt)
Hoe Cisco-merkpositionering hen sterker maakt.
SBA EXPRESS LENING: online applicatie, programma's, vereisten voor elk bedrijf.
