Plant u een reis naar het buitenland en vraagt u zich af wat de beste manier is om uw financiën te beheren terwijl u weg bent? Een van de dingen waar u op moet letten, zijn buitenlandse transactiekosten. In deze blogpost bespreken we alles wat u moet weten over buitenlandse transactiekosten en hoe u deze kunt vermijden.
Wat zijn buitenlandse transactiekosten?
Buitenlandse transactiekosten zijn kosten die banken en creditcardmaatschappijen in rekening brengen wanneer u een aankoop doet in vreemde valuta. De vergoeding is meestal een percentage van het aankoopbedrag en wordt in rekening gebracht naast alle andere kosten die aan de aankoop zijn verbonden.
Wanneer u een aankoop doet in een vreemde valuta, rekent de uitgever van de creditcard of de bank de valuta om in Amerikaanse dollars met behulp van een wisselkoers. De gebruikte wisselkoers is meestal anders dan de koers die beschikbaar is op de open markt, en het verschil is de buitenlandse transactiekosten.
Als u bijvoorbeeld een item in een vreemde valuta koopt en de wisselkoers die wordt gebruikt door de creditcardmaatschappij is 1 USD = 1.2 EUR, en de open marktkoers is 1 USD = 1.25 EUR, dan is het verschil de buitenlandse transactiekosten .
Naast de buitenlandse transactiekosten kunnen er ook andere kosten aan de aankoop verbonden zijn, zoals valutawisselkosten, servicekosten en buitenlandse ATM-kosten.
De buitenlandse transactiekosten zijn opgedeeld in twee delen:
#1. Netwerkkosten (of valutawisselkosten):
Het creditcardnetwerk brengt dit deel van de FX-vergoeding in rekening (bijvoorbeeld Visa of Mastercard). Zowel Visa als Mastercard rekenen een toeslag van 1%. Deze vergoeding wordt toegepast op alle transacties, ongeacht het type creditcard.
#2. Uitgifte van bankkosten:
Afhankelijk van de creditcard die u gebruikt - bijvoorbeeld Citibank, Chase of Barclays - brengen sommige uitgevers een vergoeding in rekening bovenop de netwerkvergoeding, meestal ongeveer 2%. Andere uitgevers voegen hun eigen kosten niet toe en nemen zelfs de netwerkkosten voor hun rekening, dus u hoeft niets te betalen.
Ondanks het feit dat de kosten in twee delen zijn verdeeld, worden buitenlandse transactiekosten normaal gesproken per aankoop in één keer van uw creditcardrekening afgeschreven. Kaartmaatschappijen beslissen of en hoe ze deze kosten in rekening brengen.
Hoe weet ik of ik buitenlandse transactiekosten heb?
De beste manier om erachter te komen of u buitenlandse transactiekosten in rekening brengt, is door uw creditcardafschrift of bankrekening te controleren op eventuele kosten met het label 'buitenlandse transactiekosten' of 'internationale transactiekosten'. Deze kosten worden meestal in rekening gebracht als een percentage van het aankoopbedrag, dus als u een kleine vergoeding ziet toegevoegd aan uw aankooptotaal, zijn dit waarschijnlijk buitenlandse transactiekosten.
Het is ook een goed idee om de algemene voorwaarden van uw creditcard of bankrekening te controleren, aangezien sommige kaarten en rekeningen buitenlandse transactiekosten kunnen hebben zonder deze expliciet te vermelden.
Wat zijn de verschillende soorten buitenlandse transactiekosten?
Er zijn twee soorten buitenlandse transactiekosten: handelaarskosten en valutawisselkosten.
Handelarenvergoedingen zijn vergoedingen die door de handelaar in rekening worden gebracht voor het verwerken van een buitenlandse transactie. Deze kosten zijn meestal een percentage van het aankoopbedrag en variëren van handelaar tot handelaar.
Valutawisselkosten zijn kosten die door de uitgever van de creditcard of de bank in rekening worden gebracht voor het omrekenen van vreemde valuta in Amerikaanse dollars. Deze kosten zijn meestal een percentage van het aankoopbedrag en komen bovenop alle andere kosten die aan de aankoop zijn verbonden.
Buitenlandse transactiekosten per creditcardmaatschappij
Buitenlandse transactiekosten variëren afhankelijk van de kaartaanbieder. Dit tarief kan zelfs verschillen voor verschillende kaartproducten uitgegeven door hetzelfde bedrijf. De onderstaande tabel toont de typische FX-kosten van de uitgever, evenals een selectie van kaarten uitgegeven door die bank die geen FX-kosten in rekening brengen. Elke grote bank heeft minstens één kaart die geen buitenlandse transactiekosten in rekening brengt.
| Emittent | Typische FX-kosten | Creditcards zonder buitenlandse transactiekosten (voorbeelden) |
|---|---|---|
| American Express | 2.70% | Platina kaart® van American Express Delta Sky Miles® American Express-kaart reserveren Delta Sky Miles® Platina American Express-kaart Hilton Honors Aspire-kaart van American Express Hilton Honors American Express Surpass®-kaart Marriott Bonvoy Briljant® American Express® Kaart |
| Bank of America | 3% | Bank of America® Travel Rewards-creditcard Bank of America® Premium-beloningen® creditkaart Visa voor Alaska Airlines® creditkaart |
| Barclays | 3% | Hawaiian Airlines® Business MasterCard® AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® AAdvantage® Aviator™ Silver World Elite Mastercard® JetBlue-visitekaartje |
| Capital One | 0% | Alle kaarten |
| achtervolgen | 3% | Chase Sapphire Reserve® Kaart Chase Sapphire Preferred® Kaart United Explorer Card United Club Oneindige Kaart British Airways Visa Signature®-kaart Zuidwest snelle beloningen® Premier Creditcard IHG® Beloningen Premier-creditcard World of Hyatt-creditcard Marriott Bonvoy Grenzeloos® Creditcard |
| Citibank | 3% | Citi premier® Kaart Citi Prestige®-creditcard Citi® / A Voordeel® Executive World Elite Mastercard® Citi® / A Voordeel® Platina selecteren® Wereld Elite Mastercard® Expedia®+ Voyager-kaart van Citi Costco Anywhere-visum® Kaart van Citi CitiBusiness®/ AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® |
| Amerikaanse bank | Tot 3% | US Bank Hoogtereserve |
Hoe u buitenlandse transactiekosten kunt vermijden
Er zijn verschillende alternatieven beschikbaar om u te helpen buitenlandse transactiekosten te vermijden wanneer u naar het buitenland reist. Veel banken bieden creditcards aan zonder buitenlandse transactiekosten, terwijl enkele instellingen betaalrekeningen aanbieden zonder buitenlandse transactiekosten voor het opnemen van contant geld met een pinpas in het buitenland.
Het kan tot een week duren voordat nieuwe debet- of creditcardaanvragen worden geaccepteerd, en het wachten op een nieuwe kaart per post kan tot twee weken duren, dus u moet ruim voor uw volgende grote reis over deze keuzes nadenken.
#1. Vraag een creditcard aan die geen kosten voor buitenlandse transacties in rekening brengt
Met veel creditcards kunnen kaarthouders swipen zonder buitenlandse transactiekosten te betalen. Deze kaarten bieden de handigste en veiligste manier om internationale aankopen te doen.
Creditcards die geen buitenlandse transactiekosten in rekening brengen, zijn zowel in het buitenland als thuis handig bij het kopen op een internationale website. Veel kaarten bevatten zelfs incentives die kunnen worden gebruikt om de kosten van toekomstige reizen of regelmatige aankopen te compenseren.
Misschien wel het belangrijkste voordeel van het gebruik van een creditcard zonder buitenlandse transactiekosten tijdens het reizen, is dat, zelfs als creditcardgegevens worden gekopieerd of gestolen, het vrij eenvoudig is om fraude te melden en snel gestolen geld terug te vorderen van een creditcardmaatschappij.
De Chase Sapphire Preferred® Card is een van de meest populaire reisbeloningen. De Sapphire Preferred heeft geen buitenlandse transactiekosten en verdient 5 punten voor elke dollar die wordt uitgegeven aan reizen die zijn gekocht via Chase Ultimate Rewards®, 3 punten voor elke dollar die wordt uitgegeven aan eten, bepaalde streamingdiensten en online boodschappen (exclusief Walmart, Target en groothandel clubs), 2 punten voor elke uitgegeven dollar aan alle andere reisaankopen en 1 punt voor elke uitgegeven dollar aan alle andere aankopen. Het heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 95. De voordelen van deze kaart kunnen worden ingewisseld voor vluchten, restaurants, hotels en andere items.
#2. Ontvang een kostenloze betaalrekening of betaalpas voor buitenlandse transacties
Een debetkaart zonder buitenlandse kosten in combinatie met een bijpassende creditcard is een uitstekende keuze voor een frequente reiziger. Een betaalpas die geen buitenlandse transactiekosten in rekening brengt, is zelfs op zichzelf handig voor het uitvoeren van alledaagse transacties en het opnemen van geld bij geldautomaten. Vanwege de hoge voorschotkosten mogen reizigers nooit een creditcard gebruiken om contant geld op te nemen bij een geldautomaat.
De Charles Schwab High Yield Investor Checking-rekening is een populaire keuze voor reizigers. Houders van een Schwab-betaalpas betalen geen buitenlandse transactiekosten en ontvangen maandelijkse vergoedingen voor ATM-kosten.
Hoewel het gebruik van een pinpas handig is, biedt het minder bescherming tegen fraude dan creditcards. Wanneer bankpasgegevens worden gestolen, kan het veel langer duren om gestolen geld van de uitgevende bank te innen, en het geluk van sommige rekeninghouders kan volledig opraken. Dit kan in het buitenland grote zorgen baren voor mensen die met een beperkt budget reizen of met weinig beschikbare middelen. Meld fraude altijd direct en onderneem alle processen die de bank nodig heeft om gelden zo snel mogelijk te ontvangen.
#3. Gebruik internationale geldautomaten alleen na het betalen van controlekosten
Ongeacht of ze een creditcard of betaalpas hebben, reizigers moeten de kosten dubbel controleren voordat ze een internationale geldautomaat gebruiken. De te overwegen kosten zijn onder meer kosten voor buitenlandse geldautomaten, kosten voor het omrekenen van valuta en kosten die door de thuisbank in rekening worden gebracht. Deze kosten kunnen worden vermeden door een bankrekening te kiezen die geen kosten oplegt en de kosten voor geldautomaten buiten het netwerk terugbetaalt, en door lokale valuta op te nemen bij geldautomaten. Rekeninghouders kunnen ook bij hun thuisbank informeren naar de beschikbaarheid van partnerfilialen of geldautomaten in het netwerk in het land of land van bestemming.
Reizigers die geen vergoedingsrekening hebben, kunnen overwegen om minder geldautomaten te gebruiken en elke keer meer geld op te nemen om de kosten te drukken. Natuurlijk verhoogt het meenemen van meer contant geld het risico.
#4. Wissel contant geld voordat u de VS verlaat.
Contant betalen voor een vakantie is een manier om geldautomaat- of transactiekosten te vermijden. Voor een grote reis kunnen reizigers Amerikaanse dollars wisselen voor de meeste belangrijke valuta bij een bank, kredietvereniging of wisselkantoor. Dit kan een slim idee zijn als u precies weet hoeveel u uitgeeft aan eten en souvenirs. In vergelijking met het wisselen van geld op een luchthaven bij aankomst, hebben banken en kredietverenigingen vaak de laagste wisselkoersen of kosten. We raden aan om valuta's zo ver mogelijk van een luchthaven te wisselen - de tarieven worden meestal slechter naarmate u dichter bij een grote doorvoerhub komt.
Houd rekening met de gevaren van het meenemen van grote hoeveelheden contant geld tijdens het reizen. Er is een grotere kans om te verliezen of het geld te laten afpakken. Wees extra voorzichtig bij het kiezen van deze keuze en zorg ervoor dat u een back-upoptie hebt, zoals een back-upcreditcard, zodat u niet zonder een manier komt om maaltijden of vervoersbewijzen te kopen. Wanneer creditcards worden ingenomen, kunnen de voordelen van fraudebescherming de aansprakelijkheid van een kaarthouder beperken tot nul dollar, maar wanneer contant geld wordt gestolen, is er soms geen verhaal mogelijk.
Welke banken hebben geen buitenlandse transactiekosten?
Er zijn een aantal banken en creditcardmaatschappijen die kaarten aanbieden zonder buitenlandse transactiekosten. Enkele van de meest populaire banken en creditcardmaatschappijen die kaarten aanbieden zonder buitenlandse transactiekosten zijn:
- Capital One
- achtervolgen
- Citi
- Discover
- Barclaycard
- Bank of America
- Wells Fargo
- USAA
Het is belangrijk op te merken dat aan sommige van deze kaarten mogelijk ook andere kosten verbonden zijn, zoals jaarlijkse kosten, dus zorg ervoor dat u de algemene voorwaarden van de kaart controleert voordat u deze aanvraagt.
Brengen alle creditcards buitenlandse transactiekosten in rekening?
Nee, niet alle creditcards brengen buitenlandse transactiekosten in rekening. Zoals hierboven vermeld, zijn er een aantal creditcards die geen buitenlandse transactiekosten in rekening brengen, dus zorg ervoor dat u de algemene voorwaarden van de kaart controleert voordat u zich aanmeldt.
Zijn er alternatieven voor het betalen van buitenlandse transactiekosten?
Ja, er zijn een paar alternatieven voor het betalen van buitenlandse transactiekosten. Een optie is om een prepaid-reiskaart te gebruiken, die vóór uw reis met geld kan worden geladen en die meestal lagere kosten heeft dan traditionele creditcards en bankrekeningen.
Een andere optie is om een lokale valuta of pinpas te gebruiken. Deze kaarten kunnen worden gebruikt bij buitenlandse geldautomaten en handelaren en brengen meestal geen kosten in rekening. Het is echter belangrijk om de algemene voorwaarden van de kaart te controleren voordat u deze gebruikt, aangezien sommige kaarten kosten in rekening kunnen brengen voor het gebruik ervan in bepaalde landen.
Waarom worden er internationale transactiekosten in rekening gebracht?
Internationale transactiekosten zijn kosten die door de creditcardmaatschappij of bank in rekening worden gebracht voor het verwerken van een transactie in vreemde valuta. Deze vergoeding is meestal een percentage van het aankoopbedrag en komt bovenop alle andere kosten die aan de aankoop zijn verbonden.
De internationale transactiekosten worden in rekening gebracht om de kosten van het omrekenen van de vreemde valuta naar Amerikaanse dollars te dekken. De wisselkoers die wordt gebruikt door de uitgever van de creditcard is meestal anders dan de koers die beschikbaar is op de open markt, en het verschil is de internationale transactiekosten.
Wat zijn de voordelen van creditcards zonder buitenlandse transactiekosten?
Creditcards zonder buitenlandse transactiekosten kunnen een geweldige optie zijn voor reizigers die geld willen besparen op hun aankopen in het buitenland. Deze kaarten hebben meestal lagere kosten dan traditionele creditcards, dus u kunt geld besparen op aankopen in vreemde valuta.
Bovendien kunnen deze kaarten ook worden gebruikt om aankopen te doen in de VS, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken dat er buitenlandse transactiekosten in rekening worden gebracht wanneer u in het binnenland winkelt.
Conclusie
Buitenlandse transactiekosten kunnen lastig zijn voor reizigers, maar er zijn manieren om ze te vermijden. Door een creditcard of bankrekening te gebruiken die geen buitenlandse transactiekosten in rekening brengt, een prepaid-reiskaart te gebruiken, of een lokale valuta of betaalpas te gebruiken, kunt u geld besparen op aankopen in het buitenland.
Als u een reis naar het buitenland plant, zorg er dan voor dat u onderzoek doet naar de beste manier om uw financiën te beheren voordat u vertrekt. Inzicht in buitenlandse transactiekosten en hoe u deze kunt vermijden, kan u helpen geld te besparen en van uw reis te genieten zonder u zorgen te maken over kosten.
Gerelateerde artikelen
- Top Amerikaanse banken die vreemde valuta wisselen in 2023
- INTERNATIONALE MARKETING Gids: 2023 strategieën, typen en voorbeelden
- HOE VERDIENEN BANKEN GELD: Alles wat u moet weten
- JAARLIJKSE CREDITCARD-KOSTEN: de beste jaarlijkse kosten voor reiscreditcards uitgelegd
- BESTE MANIER OM SNEL VALUTA TE WISSELEN ZONDER HOGE KOSTEN
Referenties
