De definitie van hypotheekgever en hypotheekhouder in onroerend goed wordt vaak verkeerd begrepen. Meestal verwarren mensen de een voor de ander, vooral als het gaat om het ondertekenen van een afsluitende hypotheekovereenkomst. Hoewel uw hypotheekverstrekker en makelaar in de buurt zullen zijn om dingen te ondersteunen voordat de deal wordt gesloten, is de hypotheekgever en hypotheekhouder een term die u waarschijnlijk op uw contractpapier zou vinden. Als u het verschil kent tussen de hypotheekgever en de hypotheekhouder, zullen hun definities, verschillende rechten, wie of wat ze zijn en hun verantwoordelijkheden van het grootste voordeel zijn voor een kredietnemer in onroerend goed.
Hypotheekverstrekker versus hypotheeknemer Definitie
De definitie van hypotheekgever versus hypotheeknemer zal niet duidelijk zijn tenzij de woorden afzonderlijk worden uitgelegd, omdat het beide twee verschillende termen in onroerend goed zijn. Voordat een hypothecaire lening aan een kredietnemer wordt verstrekt, zijn er twee actieve contractpartijen. Dit zijn de hypotheekgever en de hypotheeknemer, beide komen meestal voor in het vastgoedcontract. Niet alle kredietverstrekkers nemen deze voorwaarden echter op in hun contractdeals. Sommigen geven er gewoon de voorkeur aan om "de geldschieter en de lener" te gebruiken in plaats van hypotheekgever versus hypotheeknemer.
Wie is een hypotheekgever versus hypotheeknemer?
Hypotheekverstrekker klinkt lastig en wordt door elkaar gebruikt, maar u moet ze onderscheiden en ook hun rechten begrijpen. Om de twee woorden beter te begrijpen, zullen we ze een voor een nemen, voordat we hun belangrijkste verschil benadrukken.
De Hypotheekgever
De hypotheekgever is de lener van a hypothecaire lening. Een hypotheekgever kan een persoon of een organisatie zijn. De hypotheekgever kan ook verwijzen naar twee of meer personen die besluiten een hypotheek te nemen om een huis te kopen. Mensen gaan er meestal vanuit dat de hypotheekgever is de geldschieter wanneer hij het contrasteert met woorden als een mentor. In onroerend goed wordt het huis echter op uw naam gekocht, maar in geval van wanbetaling kan het eigendom worden teruggegeven aan uw hypotheek. Een lener is een hypotheekgever, niet de hypotheekverstrekker. Een hypotheekgever verbindt zich tot een pandrecht op het gehypothekeerde onroerend goed als zekerheid voor de hypotheekhouder en betaalt regelmatig op de lening.
de hypotheeknemer
De hypotheekhouder daarentegen is de financiële instelling die het geld aan de hypotheekgever leent om een huis te kopen of een hypothecaire lening te herfinancieren. Een hypotheekhouder kan een grote bank, een kredietvereniging, een gemeenschapsbank of andere kredietinstellingen zijn. De hypotheekhouder stelt de voorwaarden van de lening vast, houdt toezicht op de terugbetaling en behoudt het recht om beslag te leggen op het onroerend goed als de hypotheekgever zijn betalingen niet nakomt.
Hypotheekverstrekker versus hypotheekrechten
In de omgang met de hypotheekgever versus de hypotheekhouder hebben beide rechten die volledig tot uitdrukking moeten komen in onroerend goed. Deze rechten behartigen de belangen van beide partijen.
De rechten van de hypotheekgever
In een onroerendgoedovereenkomst begrijpt de regering dat als het gaat om de hypotheekverstrekkersovereenkomst, de laatste de rechten van de kredietnemers kan vertrappen door geld van hen over te hevelen door middel van oneerlijke praktijken. Daarom zijn er de volgende rechten om een hypotheekgever te beschermen bij een vastgoeddeal. Enkele van deze rechten zijn als volgt.
#1.Het recht op aflossing
Wanneer een hypotheekgever in gebreke blijft met betalen, heeft de hypotheekhouder het recht om executie aan te vragen, beslag te leggen op het huis en het te koop aan te bieden. echter, de recht op terugkoop stelt een hypotheekgever in staat zijn eigendom terug te vorderen. Met dit recht krijgt een hypotheekgever een aantal dagen om het onroerend goed terug te vorderen door elke schuld af te betalen die hij de hypotheekhouder verschuldigd is of het onroerend goed permanent te verliezen. Ook wanneer een hypotheekgever alle verplichtingen nakomt door de hypothecaire lening op de vervaldatum te betalen en alle verantwoordelijkheden van het contract nakomt, krijgt hij de hypotheekakten en andere documenten die relevant zijn voor het gehypothekeerde eigendom die in het bezit zijn van de hypotheeknemer terug. Zodra dit is gebeurd, oefent de hypotheekgever het volledige recht uit over zijn eigendom.
#2. Het recht op overdracht aan een derde partij
Als u ooit gebruik zou maken van het recht op overdracht, moet u dit opnemen in uw contract. De overdracht aan het recht van een derde stelt de hypotheekgever in staat om de hypotheekhouder te verzoeken het verhypothekeerde goed aan een derde over te dragen en het vervolgens weer aan de hypotheekgever over te dragen.
#3. Het recht om documenten te inspecteren en te produceren
Documentinspectie en productierechten stellen de hypotheekgever in staat om alle papieren documenten (gerelateerd aan de hypotheek) in het bezit van de hypotheekhouder af te lossen en te kopiëren.
#4. Toevoegingen aan eigendom
Toevoegingen aan onroerend goed geven de hypotheekgever aflossingsrechten op eventuele upgrades of toevoegingen aan het onroerend goed. Als een hypotheekgever bijvoorbeeld een huis bouwt op verhypothekeerde grond, heeft hij of zij het recht om zowel de grond als het huis terug te kopen.
Rechten van hypotheekhouders
Bij het omgaan met problemen tussen de hypotheekgever en de hypotheekhouder in onroerend goed, zijn er bepaalde rechten die de hypotheekhouder kan uitoefenen om zijn belangen te beschermen. Enkele van de belangrijkste rechten van hypotheekhouders zijn de volgende;
#1. Recht op executie
De hypotheeknemer kan executie aanvragen tegen een hypotheekgever die enige tijd in gebreke blijft. Met het executierecht legt de hypotheekhouder beslag op het onroerend goed en kan dit verkopen door middel van een executieveiling.
#2. Het recht van pak te koop
Het recht van pak voor verkoop is analoog aan het recht van afscherming; de hypotheekgever kan zijn recht op aflossing echter niet gebruiken in een te koop aangeboden zaak. De hypotheekhouder krijgt toestemming om eigenaar van het onroerend goed te worden, het te verkopen en het geld te gebruiken om zijn vordering in deze situatie te voldoen.
#3. Recht op aanklagen voor hypotheekgeld
Het recht om hypotheekgelden aan te klagen stelt de hypotheeknemer in staat om een proces aan te spannen als aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Stel dat de hypotheekgever het onroerend goed niet onderhoudt en door deze onzorgvuldigheid gedeeltelijk of blijvend wordt vernietigd, dan kan de hypotheeknemer dit recht tegen de hypotheekgever aanwenden.
#4. Het recht om te verkopen zonder tussenkomst van een rechtbank
Onder bepaalde voorwaarden staat het recht op verkoop zonder tussenkomst van de rechtbank de hypotheeknemer toe om het onroerend goed te verkopen zonder de rechtbank in kennis te stellen. Als de hypotheekgever in gebreke blijft en niet in staat is om te betalen na drie maanden na ontvangst van een aanmaning, kan dit een dergelijke voorwaarde zijn.
#5. Het recht om geld uit te geven aan het onroerend goed
Het recht om geld uit te geven stelt de hypotheekhouder in staat om geld uit te geven aan het onroerend goed voor doeleinden zoals het voorkomen van verbeurdverklaring, verkoop of vernietiging van het gehypothekeerde onroerend goed. De hypotheekhouder heeft de mogelijkheid om het geld dat hij heeft uitgegeven toe te voegen aan het aan hem verschuldigde hypotheekgeld, en hij heeft recht op rente over het bedrag tegen hetzelfde tarief als de hoofdsom.
#6. Recht op de verkrijging van het gehypothekeerde onroerend goed
De hypotheekhouder kan eventuele verbeteringen aan het onroerend goed als zekerheid houden als hij recht heeft op de natrekking van het verhypothekeerde onroerend goed.
#7. Bezitsrechten
De hypotheekhouder heeft ook het eigendomsrecht, dat hem of haar in staat stelt om het onroerend goed in bezit te nemen, mits aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan.
Wat is het verschil tussen een hypotheeknemer en een hypotheekgever in onroerend goed?
Een hypotheekgever is iemand die een hypotheek nodig heeft om een nieuwe woning te kopen. Anders gezegd, zij zijn de mensen die geld lenen van een financiële organisatie zoals een bank. Terwijl de hypotheeknemer daarentegen de financiële instelling is die het geld aan de hypotheekgever leent om hen te helpen een huis te kopen of een hypotheek te herfinancieren.
De hypotheekhouder heeft het recht om beslag te leggen op het onroerend goed, omdat het een zekerheid voor de lening is. Met andere woorden, als de hypotheekgever de schuld niet nakomt, heeft de hypotheekhouder het recht om het onroerend goed terug in bezit te nemen door middel van executie. Als de hypotheekgever in gebreke blijft met zijn hypotheekbetalingen, heeft de hypotheekhouder het recht om het onroerend goed in beslag te nemen en te verkopen.
De hypotheekgever en de hypotheekhouder beslissen over het betalingsplan en hoe het zal werken. Hoofdsom, rente, belasting en verzekeringen (PITI) worden in deze termijnen verrekend. De hypotheekhouder trekt en geeft de leningvoorwaarde op.
Hypotheekverstrekker versus hypotheeknemer: groot verschil
| Hypotheekgever | Hypotheekhouder |
| De hypotheekgever is de persoon die een woning koopt met een hypothecaire lening. | De hypotheekhouder is de kredietverstrekkende instelling die leningen verstrekt. |
| Biedt documentatie die wordt gebruikt voor het beoordelen van de geschiktheid van leningen. | Beoordeel documentatie die door een hypotheekgever is verstrekt om te weten of ze in aanmerking komen voor een lening. |
| De hypotheekgever gaat akkoord met de looptijd van de hypotheekhouder. De looptijd van een lening omvat de looptijd, de hoofdsom, rente, belastingen en maandelijkse verzekeringen. | Hij bepaalt de voorwaarden van een lening. Dit omvat de maandelijkse betaling van de lener. |
| Betaalt in termijnen. De reguliere betaling omvat hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen PITI. | Ontvangt betaling in termijnen. Hij stopte ook de belasting en verzekering in een escrow-account. |
| Lease of bewoon het onroerend goed, maar bezit geen eigendom totdat de hypothecaire lening volledig is terugbetaald. | Houdt eigendom van het onroerend goed totdat de hypothecaire lening volledig is terugbetaald. |
| Verliest het onroerend goed aan de hypotheekhouder door executieverkoop wanneer een lening na een tijdje niet wordt betaald. | Grijpt eigendom, en kan verkopen om zijn geld terug te krijgen. |
Hypotheekverstrekker versus hypotheekmakelaar: tips voor het verkrijgen van een hypotheeklening
Hier zijn enkele van de dingen die u moet doen bij het aanvragen van een lening.
- Verbeter uw kredietscore en kredietgeschiedenis.
- Geld inzamelen voor uw aanbetaling. Als u van plan bent om cadeaugeld te gebruiken, vergeet dan niet om de cadeau brief klaar. weet wat je kunt betalen. Ook het neerleggen van een goed percentage van de aanbetaling levert een hypotheekpunt op.
- Bereken uw PITI, hoofdsom, rente, belasting en verzekering met behulp van de PIT online calculator, het zal u helpen bij het kiezen van de beste hypothecaire lening die u zich kunt veroorloven om terug te betalen.
- Vergelijk hypotheekoffertes van verschillende kredietverstrekkers.
- Kies een geldschieter en een leningpakket, afhankelijk van wat u zich kunt veroorloven.
- Vraag een preapproval letter van de kredietverstrekker. Bereid de gevraagde papieren voor.
- Vind uw droomhuis.
- Als u van een woning houdt, doe dan een bod.
- Vul de hypotheekaanvraag in.
- Wacht op het acceptatiebesluit van de kredietgever.
- Sluit de lening af en onderteken de papieren.
Hypotheekverstrekker Definitie: de verantwoordelijkheden van een hypotheekgever
Er komt meer bij een hypotheekgever kijken dan alleen een lening ontvangen en deze terugbetalen. Een hypotheekgever moet eerst de relevante documentatie en informatie aan de hypotheekhouder verstrekken. Ze moeten ook akkoord gaan met de looptijd van de hypotheekhouder voor de terugbetaling van de lening.
#1. Aanvraag indienen
Voordat een hypotheekgever uiteindelijk een lening ontvangt, eist de hypotheekhouder dat hij een aanvraag en andere documenten ter verificatie indient. Vervolgens wordt de aanvraag beoordeeld en wordt op basis van het kredietrapport en de kredietverstrekker een beslissing genomen underwriting criteria.
Kredietverstrekkers beoordelen de aanvraag van een hypotheekgever met het volgende,
- Kredietwaardigheid
- Geschiedenis van krediet
- Schuld-naar-inkomen DTI
- Huisvestingskostenratio
#2. Contractvoorwaarden moeten worden geaccepteerd
Een hypotheekgever moet ook akkoord gaan met de voorwaarden van de hypotheekhouder voordat hij goedkeuring krijgt voor een lening. Als de hypotheekhouder een aanvraag goedkeurt, moet de hypotheekgever zich aan deze voorwaarden houden als de hypotheekovereenkomst bindend is. Deze omvatten onder meer de rentetarieven en de leningsvoorwaarden. De hypotheekgever moet ook akkoord gaan met de maandelijkse betalingen. Het contract kan ook activa voor titeleigendom en een onderpand op het onroerend goed bevatten. Een hypotheektermijn kan ook de vereisten specificeren voor het in stand houden van de maandelijkse betalingen, evenals de gevolgen van het missen van betalingen.
Hypotheekverstrekker Definitie: de verantwoordelijkheden van de hypotheeknemer
De hypotheekhouder is de geldschieter in een onroerendgoedhypotheektransactie, hij heeft de volgende verantwoordelijkheden jegens de hypotheekgever. Kredietverstrekkers hebben controle over het hele proces.
#1. Hypotheek oorsprong
De hoofdverantwoordelijkheid van de hypotheeknemer is het tot stand komen van hypotheken. De hypotheekopbouw houdt het volgende in;
1. Hypotheekaanvraag en financiële beoordeling
De hypotheekhouder beoordeelt de financiële documenten van de hypotheekgever. Over het algemeen dient een hypotheekgever bepaalde documenten in die de hypotheekgever moet controleren voordat hij een lening vrijgeeft.
2. Beslis over tarieven en voorwaarden
De hypotheeknemer in lijn met de door de hypotheekgever gekozen looptijd voert de berekening uit op maandbedrag. Dit doen zij aan de hand van de huidige hypotheekrentes.
3. Hypotheekdeals sluiten
De hypotheekhouder nodigt de hypotheekgever uit om het afsluitende contract in onroerend goed te ondertekenen wanneer beide partijen zijn gecertificeerd met de vraag.
4. Uitgifte van hypotheek
Wanneer een hypotheekgever in aanmerking komt voor een lening, geeft de hypotheekhouder deze uit in onroerend goed.
#2. Hypotheeknemer maakt pandrechten
Ondanks elke stap die is genomen om ervoor te zorgen dat iemand die een lening krijgt, deze kan terugbetalen, komen leners soms in gebreke met het betalen van hun lening. Om zichzelf te beschermen, dringt de hypotheekhouder er gewoonlijk op aan dat leners een pandrecht toevoegen aan het hypotheekcontract. Retentierechten beschermen een hypotheekhouder in het geval dat een hypotheekgever in gebreke blijft. De hypotheeknemer moet een pandrecht toevoegen, dat het contract aan een actief hecht. Het retentierecht zou aantonen dat de geldschieter de woning in beslag kan nemen en verkopen om de schade te verhalen.
#3. Hypotheekverstrekkers aansturen
Hypotheken moeten huizenkopers adviseren via de leningprocedure om hun ethiek te handhaven. Dit zorgt ervoor dat de koper de lening en het onroerend goed kan betalen, waardoor complicaties tijdens het goedkeuringsproces of de looptijd van de lening worden vermeden.
Wie wordt beschouwd als hypotheekhouder?
De bank of kredietverstrekker die de middelen verstrekt om een woning te kopen of te herfinancieren, wordt de hypotheekhouder genoemd.
Wie is lener en wie hypotheekgever?
Iemand die geld leent om een huis te kopen, wordt een hypotheekgever genoemd. De lener, klant of hypotheekgever worden vaak door elkaar gebruikt. Iemand die geld leent aan de hypotheekhouder wordt een hypotheekhouder genoemd. De geldschieter is de gebruikelijke naam voor deze organisatie.
Is hypotheeknemer lener of uitlener?
De lener, jij, bent de hypotheekgever. De hypotheekhouder is in de tussentijd uw geldschieter. Onthoud: u bent het, niet uw hypotheekverstrekker, die de woning verhypothekeert. Mensen zouden het veel moeilijker vinden om een huis te kopen als er geen band was tussen hypotheekgever en hypotheekhouder.
Waarom wordt een geldschieter een hypotheekhouder genoemd?
Een hypotheekhouder is de formele naam voor een geldschieter die een hypotheek verstrekt aan een lener (ook wel hypotheekgever genoemd) om de aankoop van onroerend goed te financieren. In de meeste gevallen verkrijgt een hypotheekhouder een wettelijk belang in het onroerend goed, waardoor hij het in bezit kan nemen in het geval dat de lener de lening niet nakomt.
Is de koper de hypotheeknemer?
Hypotheeknemers zijn geen mensen, in tegenstelling tot werknemers, vluchtelingen of stagiaires. Een alternatief hiervoor is een hypotheekhouder, een bank of kredietvereniging die financiering verstrekt voor de aankoop van een huis of ander onroerend goed en het eigendom van het actief behoudt totdat de schuld is terugbetaald. De hypotheekgever is degene die het geld leent, meestal de huizenkoper.
Hypotheekgever de eigenaar?
De hypotheekgever is de lener van een hypothecaire lening in een vastgoeddeal en de hypotheekhouder is de geldschieter. De hypotheekhouder ontvangt zekerheid in de vorm van een pandrecht op het verhypothekeerde onroerend goed, waarmee de hypotheekgever instemt in ruil voor regelmatige leningbetalingen.
Wie is eigenaar van een huis met hypotheek?
Doorgaans bewaart de hypotheekverstrekker de eigendomsbewijzen van een onroerend goed waarop een hypotheek rust. Ze worden pas aan u overhandigd als de hypotheek volledig is afgelost.
Zijn banken de hypotheeknemer?
In een hypotheeklening staat de geldschieter bekend als de hypotheekhouder. Ze staan voor de financiële instelling die de aankoop van onroerend goed of de herfinanciering van een hypotheek financiert. Een hypotheekhouder is elke financiële organisatie die financiering verstrekt voor de aankoop van onroerend goed, of het nu gaat om een bank, hypotheekverstrekker, kredietvereniging of iets anders.
Conclusie
Bij het vergelijken van de hypotheekgever versus de hypotheekhouder, zit het belangrijkste verschil in hun definitie en hun rechten op onroerend goed. Als je dit nauwkeurig kunt krijgen, dan kun je echt onderscheid maken tussen hen, waardoor je effectief gebruik maakt van je recht als hypotheekgever of hypotheekhouder in onroerend goed.
Veelgestelde vragen over hypotheekverstrekker versus hypotheeknemer
Mag een hypotheekgever hypotheekeigendommen verkopen?
Bij een eenvoudige hypotheek garandeert de hypotheekgever aan de hypotheeknemer dat hij het geleende bedrag zal terugbetalen, en in geval van wanbetaling zal hij zich persoonlijk verplichten het gehypothekeerde goed te verkopen en het geleende bedrag terug te betalen.
Wanneer kan een hypotheekgever winkelen of op jacht gaan naar een huis?
De beste tijd voor een hypotheekgever om een huis te kopen, is nadat u geprekwalificeerd bent voor een lening. Verschillende mensen gaan zelfs zo ver dat ze een bod uitbrengen aan een verkoper terwijl ze nog niet geprekwalificeerd zijn voor een hypothecaire lening.
Wat zijn hypotheekpunten?
Hypotheekpunten worden ook wel kortingspunten genoemd. Het zijn eenmalige kosten die u kunt betalen om een lagere rente te krijgen.
Eén hypotheekpunt is één procent van uw totale geleende bedrag en het kan uw rentetarief met een achtste tot een vierde procent verlagen.
- GEMIDDELDE HUISBETALING: hoeveel u nodig heeft om een huis te kopen 2023
- BUNDEL VAN RECHTEN ONROEREND GOED: Definitie & Overzicht
- Hypotheekbemiddelaars: hoe verdienen hypotheekbemiddelaars geld in de VS (bijgewerkt)
- IK MOET EEN HUIS KOPEN: de beste eenvoudige gids voor het kopen van een huis in 2023
