Wanneer u een hypothecaire lening aangaat, verwacht u gedurende de looptijd van uw lening een vast bedrag te betalen. Een groeiende eigen vermogen hypotheek is heel anders dan dit. Een groeiende aandelenlening (GEL), of groeiende aandelenhypotheek (GEM), is een nieuw type hypotheek met een vaste rente. Het maandelijkse betalingsbedrag loopt gestaag op volgens een vooraf bepaald betalingsschema. Dit houdt in dat het principe van de lening wordt verhoogd. De lener verkort de looptijd van de lening en verlaagt de totale rentekosten. Het eigen vermogen bouwt langzamer op met een gewone hypotheek dan met deze leningen. We zullen de rekenmachine en enkele voorbeelden van GEM overwegen. Geloof me, het zal je twijfels wegnemen en je kunt beslissen of je een GEM wilt afsluiten of je aan de reguliere hypotheek wilt houden.
Wat is een groeihypotheek?
Een hypotheek met oplopende aandelen is een woonlening met een vaste rente en oplopende maandlasten. Het verhoogde betalingsbedrag helpt om de hypotheekrenteaftrek te verlagen. Door het bedrag van de maandelijkse betalingen te verhogen, kan de koper van het onroerend goed de looptijd van de hypotheek verkorten. De lening wordt dus eerder afgelost dan volgens een standaard aflossingsschema zou zijn gebeurd. Het door FHA gesteunde GEM-programma staat ook bekend als een 245(a)-lening.
Huiseigenaren die een stijging van hun inkomen verwachten gedurende de looptijd van de hypotheek zijn de beste kandidaten voor een groeiende eigenvermogenshypotheek. Bij het verkrijgen van een hypotheek met een groeiend eigen vermogen, stemt de lener in met een hypotheek met vaste rente. De maandelijkse betalingen stijgen geleidelijk volgens een vooraf bepaald plan. Hoewel de betalingen in de loop van de tijd toenemen, helpt het tijdschema de lener bij het plannen van de veranderingen.
De rente op de lening verandert niet en zal nooit negatief zijn amortisatie voor de lener. De initiële betaling wordt volledig afgeschreven. Naarmate de betalingen toenemen, wordt het eigen risico van een volledig aflossende betaling onmiddellijk toegevoegd aan het resterende hypotheeksaldo. Hierdoor wordt er tijdens de looptijd van de hypotheek meer rente bespaard.
Welke voordelen kan een lening voor groeiend eigen vermogen bieden?
- Het grootste voordeel is dat u veel geld bespaart op de rente. Onder dit programma zullen er veranderingen zijn in uw hypotheekbetalingen.
- Je betaalt het dan sneller af dan normaal, wat een bijkomend voordeel is.
- Een ander voordeel van deze lening is dat u meer tijd heeft om de overwaarde in uw woning te vergroten. Door een overwaarde lening of herfinanciering af te sluiten, kunt u uw eigen vermogen voor een aantal verschillende dingen gebruiken. Het kan zinvol zijn om geld te lenen en uw eigen vermogen als zekerheid te gebruiken.
Welke nadelen kan een door stijgende aandelen gedekte lening hebben?
- Het grootste nadeel van het programma is natuurlijk dat je hypotheekbetalingen zal in de loop van de tijd stijgen.
- Uw inkomen zal in hetzelfde tempo moeten stijgen als deze stijgende hypotheeklasten, zo niet sneller.
Welke stelling is waar over een groeiende eigenvermogenshypotheek?
Het is een lening met aanpasbare rente. Het maakt een snelle terugbetaling van schulden mogelijk door middel van versnelde termijnen.
Voorbeeld van een hypotheek met een groeiend eigen vermogen
Een hypothecaire lening waarbij de maandelijkse betaling naar de aflossing van de hoofdsom gaat en elk jaar met een vooraf bepaald bedrag wordt verhoogd. Door de hogere aflossing van de hoofdsom heeft de lening een aanzienlijk kortere looptijd dan een vergelijkbare aflossingsvrije hypotheek.
Long kocht haar huis met een hypotheek en een groeiend eigen vermogen. Hij zal elk jaar een stijging van de maandelijkse betalingen van 5% zien, waarbij het extra geld naar de hoofdsom gaat. Long lost de schuld af in ongeveer de helft van de tijd die nodig is om een vergelijkbare lening met vaste aflossingen af te lossen.
Hoe leningen met een groeiend eigen vermogen werken
Een typische 30-jarige hypotheek heeft een vooraf bepaalde rentevoet en een regelmatige maandelijkse betaling. Groeihypotheken hebben daarentegen ook een vaste rente, maar de betalingen stijgen elk jaar geleidelijk gedurende de looptijd van de lening. De normale aflossingstermijn van deze leningen is 15 tot 20 jaar.
De stijging loopt vaak op tot 5% per jaar, afhankelijk van hoe snel u de lening volledig wilt aflossen. De betalingen van het eerste jaar zullen hetzelfde zijn als voor een standaard 30-jarige lening. Daarna zal het aantal betalingen jaarlijks stijgen, waarbij het extra geld rechtstreeks naar de hoofdsom gaat.
Door de hoofdsom eerder dan normaal te betalen, kunt u het proces van het verhogen van het eigen vermogen van uw huis drastisch versnellen. Dit helpt u uw huis te verkopen en een duurdere te kopen, terwijl u ook duizenden dollars aan rentebetalingen bespaart. Omdat u zoveel eigen vermogen heeft, kunt u indien nodig ook een lening of een kredietlijn krijgen.
Hypotheekcalculator voor groei van het eigen vermogen
Om te bepalen hoeveel u mogelijk kunt lenen met een eigenwoningkrediet, deelt u het uitstaande saldo van uw hypotheek door de huidige waarde van uw woning. Dit is je LTV. Afhankelijk van uw financiële geschiedenis geven kredietverstrekkers vaak de voorkeur aan een LTV van 80% of minder, wat aangeeft dat u minimaal 20% eigen vermogen in uw huis heeft. Doorgaans kunt u tot 80% van de totale waarde van uw eigendom lenen. Als gevolg hiervan kan een groter eigen vermogen dan 20% nodig zijn om in aanmerking te komen voor een lening met eigen vermogen.
Denk aan het volgende voorbeeld: u bent nog steeds $ 50,000 verschuldigd ondanks de waarde van $ 100,000 van uw huis. $ 50,000 gedeeld door $ 100,000 levert een resultaat op van 0.50, wat aangeeft dat zowel uw loan-to-value-ratio als uw eigen vermogen 50% is. Kredietverstrekkers die een gecombineerde loan-to-value-ratio van 80% toestaan, kunnen u mogelijk een extra $ 60,000 van hen lenen. Als gevolg hiervan zou uw schuld oplopen tot $ 160,000, of 80% van de $ 100,000 waarde van uw huis.
Hoe u de groeihypotheekcalculator gebruikt?
- Als u het niet zeker weet, kunt u uw meest recente taxatie controleren of uw locatie online opzoeken om erachter te komen hoeveel uw huis waard is.
- Vul het openstaande leningsaldo in (vind dit op uw meest recente hypotheekoverzicht).
- Kies het bereik dat het beste overeenkomt met uw huidige kredietscore (als u dit niet recentelijk heeft gecontroleerd, kan NerdWallet u een gratis kopie van uw kredietscore verstrekken).
De tool berekent onmiddellijk uw huidige loan-to-value-ratio. Als u ten minste 20% van uw huis bezit (met een LTV van 80% of minder), komt u mogelijk in aanmerking voor een lening met eigen vermogen, afhankelijk van uw kredietgeschiedenis.
De calculator laat u ook zien hoeveel u mogelijk kunt lenen, wat u kan helpen bij het bepalen of een lening met eigen vermogen aan uw financiële behoeften zal voldoen.
Hoe de betalingen op een home equity-lening te berekenen?
De potentiële leencapaciteit rekenmachine berekent niet het aantal van uw maandelijkse betalingen. Een lening met eigen vermogen vereist gelijke maandelijkse betalingen. De maandelijkse betalingen zijn afhankelijk van drie factoren:
- Leenbedrag: Dit is het bedrag dat u wilt lenen.
- Uitleenduur: De looptijd van de lening is het totale aantal jaren dat nodig is om deze terug te betalen. Voor een bepaald geleende bedrag en rentepercentage zal een langere looptijd resulteren in lagere maandelijkse betalingen, maar zal het totale bedrag aan rente dat over de looptijd van de lening wordt betaald, toenemen.
- Rente: Meestal gaat een langere leentermijn gepaard met een hogere rente.
Wat is het verschil tussen een aflopende hypotheek en een oplopende hypotheek?
In tegenstelling tot een stijgende aandelenhypotheek, waarbij de betalingen in de loop van de tijd stijgen, genereert een hypotheek met getrapte betaling een negatieve afschrijving doordat de lener minder dan het vereiste bedrag hoeft te betalen.
Waarom worden hypotheken op eigen vermogen aangeboden?
Kredietverstrekkers die groeiende aandelenleningen aanbieden, helpen huishoudens met een laag en gemiddeld inkomen een huis te kopen door de initiële kosten laag te houden. Hypotheken met een toenemend eigen vermogen kunnen kredietverstrekkers beschermen tegen wanbetalingen op hypotheekleningen voor onroerend goed.
Mensen met een laag inkomen kunnen dankzij FHA-vereisten hypotheken aanvragen met eigen vermogen. Deze kopers moeten echter ook een stevige verwachting van inkomensstijging hebben. Wanneer een zich ontwikkelende aandelenhypotheek wordt gedekt door de FHA tegen wanbetaling van de kredietnemer, zijn kredietverstrekkers beschermd. FHA-verzekering dekt hypotheken met een groeiend eigen vermogen, herfinanciering en verbeteringen aan het huis. Financieringsopties kunnen condo-eenheden en coöperatieve woningaandelen omvatten.
Wie dient een aanvraag voor een groeikapitaallening in?
Groeiende eigenvermogenshypotheken zijn geschikt voor diegenen wiens jaarlijkse inkomen, inclusief salarissen en andere bronnen, naar verwachting in de loop van de tijd zal stijgen. Deze leningen zijn bedoeld voor klanten die een grote inkomensgroei verwachten. Bovendien moet de lener het als hoofdverblijfplaats gebruiken.
Een hypotheek met eigen vermogen kan voordelig zijn voor starters op de woningmarkt en mensen met een laag inkomen. Ze beginnen met een lage maandelijkse hypotheekbetaling die in de loop van de tijd geleidelijk zal toenemen. Als gevolg hiervan kunnen deze kopers sneller een huis kopen dan met conventionele financieringskeuzes.
Wat is het voordeel van de Hypotheek-quizlet met groeiend eigen vermogen?
Het is gemakkelijk om in aanmerking te komen voor GEM. Vanwege de lage initiële kosten, kunnen starters die voor het eerst een huis kopen het gemakkelijker vinden om in aanmerking te komen voor een lening en deze te betalen.
Kan ik mijn eigenwoningkrediet verhogen?
Om toegang te krijgen tot meer van uw eigen vermogen, moet u de geldschieter vragen om uw bestaande lening voor eigen vermogen aan te passen of een nieuwe kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC) aan te vragen.
Wat is het maximale HELOC-bedrag?
Sommige kredietverstrekkers, meestal tegen een hogere rente, kunnen desalniettemin tot 90% verlengen. U kunt slechts 80% van het eigen vermogen in uw eigendom lenen van een conventionele HELOC-geldschieter.
Kunt u om meer geld vragen op uw HELOC?
Lenders staan u normaal gesproken niet toe uw kredietlimiet te verhogen totdat een vooraf bepaalde tijd is verstreken sinds uw meest recente HELOC-aanvraag.
Wat is een andere naam voor een groeiende aandelenhypotheek?
Een hypotheek met groeiend eigen vermogen, vaak een lening met groeiend eigen vermogen genoemd, is een hypotheekvorm waarbij de rente vastligt, maar de maandelijkse betalingen jaarlijks stijgen om een grotere hoofdsom te dekken.
Wat is een participatiehypotheek?
Een participatiehypotheek, ook wel participatiehypotheek genoemd, is een leningvorm waarbij twee of meer leners de opbrengst van een onroerend goed kunnen verdelen. De geldnemer of hypotheekgever moet de opbrengst volgens de wet delen met de geldgever of hypotheekhouder.
Wat is het voordeel van de groeiende overwaarde hypotheek?
Starters van een woning en mensen met een beperkt inkomen kunnen baat hebben bij een hypotheek op overwaarde. Een lage maandelijkse hypotheekbetaling die in de loop van de tijd geleidelijk zal stijgen, is waar ze mee beginnen. Als gevolg hiervan kunnen sommige kopers eerder een huis kopen dan anders met traditionele financieringsmogelijkheden.
Is het krijgen van een home equity lening hetzelfde als herfinanciering?
Een overwaarde lening is een tweede lening die onafhankelijk is van uw hypotheek en waarmee u geld kunt lenen met de overwaarde in uw huis als onderpand. Een lening met eigen vermogen vervangt de huidige hypotheek die u heeft niet, in tegenstelling tot een uitbetalingsherfinanciering. In plaats daarvan is er sprake van een tweede hypotheek met een aparte afbetaling.
Wat is vermogensgroei in onroerend goed?
Het bedrag dat u in onroerend goed aanhoudt, of wat u zou ontvangen na het afbetalen van uw hypotheek na verkoop, staat bekend als uw eigen vermogen. Een grotere aanbetaling, snellere hypotheekaflossing en woningverbeteringen die de waarde van het onroerend goed verhogen, zijn allemaal manieren om eigen vermogen te genereren.
Hoe werkt een algemene hypotheek?
De term "algemene hypotheek" verwijst naar een enkele hypotheek die een aantal eigendommen dekt, waarbij de groep activa als zekerheid voor de lening dient. Met een algemene hypotheek kunnen grotere investeerders en vastgoedontwikkelaars meerdere vastgoedaankopen stroomlijnen met een enkele lening, omdat ze er vaak meerdere tegelijk kopen.
Conclusie
Hoewel een groeiende aandelenhypotheek variabele betalingstermijnen heeft, is deze nog steeds gunstig. Dit betekent dat een groter deel van de betaling zal worden toegepast op de hoofdsom van de lening. De rente die door de kredietnemer wordt betaald, wordt verlaagd als de looptijd van de lening wordt verkort. In vergelijking met een conventionele hypotheek kunnen deze leningen de opbouw van overwaarde in een woning aanzienlijk versnellen.
Veelgestelde vragen over hypotheekleningen
Tussen de hypotheekgever en de hypotheeknemer, wie profiteert er meer van een Groeiende Eigen Vermogenslening?
Zowel de hypotheekgever als de hypotheekhouder profiteert van een groeiende eigenvermogenshypotheek. Huizenkopers die zich de talrijke eenmalige en lopende kosten van een conventionele hypotheek niet kunnen veroorloven, kunnen bijvoorbeeld genoegen nemen met GEM.
Wat is een algemene hypotheek in onroerend goed?
Een algemene hypotheek is een hypotheek op meerdere eigendommen. Een van de manieren om de aankoop van meerdere woningen tegelijk te financieren is via een algemene hypotheek, ook wel algemene lening genoemd. Algemene leningen vereenvoudigen de uitleenprocedure en verlagen de kosten, waardoor ze een populaire keuze zijn bij vastgoedinvesteerders, ontwikkelaars en eigenaren van commercieel onroerend goed.
- Hoe u uw eigen vermogen kunt berekenen met praktische voorbeelden en alles wat u nodig heeft
- TWEEDE HYPOTHEEK: definitie, tarieven en vereisten
- Secundaire hypotheekmarkt: stapsgewijze handleiding over hoe het werkt
Referenties
