Een aflossingsschema is een zeer belangrijk hulpmiddel in de zakenwereld. Dit komt omdat het bedrijven en investeerders helpt hun kosten in de loop van de tijd te begrijpen en te voorspellen. In dit artikel zullen echter meer details worden onthuld als we amortisatieberekeningen, leningen en een hypotheekcalculator belichten.
Aflossingsschema
Een aflossingsschema is een periodiek systeem dat elke betaling op een aflossende lening (meestal een hypotheek) beschrijft, zoals gegenereerd door een aflossingscalculator. Met andere woorden, eenvoudig gezegd verwijst aflossing naar het proces van aflossing van een schuld in de loop van de tijd door middel van regelmatige betalingen. Elk deel of deel van elke betaling is voor rente, terwijl het resterende bedrag wordt toegepast op het saldo van de hoofdsom. Met behulp van een aflossingsschema kunnen leners hun schuld volgen en hoe deze zal worden terugbetaald.
Methoden voor aflossingsschema
Er zijn verschillende manieren om een lening af te lossen. Ze bevatten:
#1. Rechte lijn
Een lineaire afschrijving, ook wel lineaire afschrijving genoemd. Het komt voor wanneer het totale rentebedrag gelijkmatig wordt gespreid over de looptijd van een lening.
#2. Aflopende balans
De degressieve aflossing is een versnelde afschrijvingsmethode waarbij de periodieke rentebetaling daalt, maar de aflossing van de hoofdsom toeneemt met de looptijd van de lening.
#3. Lijfrente
Een afgeschreven lening volgens de annuïteitenmethode omvat een reeks betalingen die tussen gelijke tijdsintervallen worden gedaan. Hoewel, er zijn twee soorten lijfrente namelijk;
- De gewone lijfrente: Hier wordt aan het einde van elke periode uitbetaald.
- De verschuldigde lijfrente betaalt aan het begin van elke periode.
#4. Kogel
Gewoonlijk dekken de periodieke betalingen van een bullet-lening alleen de rentekosten. Het laat een enorm bedrag van de laatste betaling achter bij de vervallen lening die de hoofdsom terugbetaalt.
Lees ook: Zillow Hypotheek Calculator: Hoe nauwkeurig is Zillow Hypotheek Calculator? (+ snelle tips)
Amortisatie Berekeningen
Amortisatieberekeningsformule kan enigszins verwarrend zijn
Bovendien, als u het betalingsbedrag kent, is het vrij eenvoudig om berekeningen voor het aflossingsschema te maken. Het onderstaande voorbeeld toont de eerste 3 en laatste 3 betalingen voor het bovenstaande voorbeeld. Elke regel toont het totale betalingsbedrag, evenals hoeveel rente en hoofdsom u betaalt. Merk op hoeveel meer rente u in het begin betaalt dan aan het einde van de lening!
1. Een rentegedeelte van de betaling wordt berekend als het tarief (r) van het vorige saldo.
2. De Hoofdsom van de betaling wordt berekend als Bedrag minus (-) Rente. Tel vervolgens het nieuwe saldo bt op door de hoofdsom van het vorige saldo af te trekken.
3. Het laatste betalingsbedrag moet mogelijk worden aangepast om rekening te houden met de afronding of benadering
Lening aflossing
Aflossing van leningen is de geleidelijke vermindering van een schuld over een bepaalde periode. Het vereist dat de lener geplande, periodieke betalingen doet die van toepassing zijn op zowel de hoofdsom als de rente. Een afgeschreven leningbetaling betaalt eerst de rentelasten voor de periode.
De eenvoudigste manier om betalingen voor een afgeschreven lening te berekenen, is door een rekenmachine voor aflossing van leningen of een tabelsjabloon te gebruiken. U kunt de minimumbetalingen echter met de hand berekenen door alleen het geleende bedrag, de rentevoet en de looptijd te gebruiken.
Kredietverstrekkers gebruiken echter vaak aflossingstabellen om de maandelijkse betalingen te berekenen en de details van de terugbetaling van leningen voor kredietnemers samen te vatten. Bovendien stellen aflossingstabellen leners in staat te bepalen hoeveel schulden ze zich kunnen veroorloven. Het evalueert ook hoeveel ze kunnen besparen door extra betalingen te doen en berekent vervolgens de jaarlijkse rente voor belastingplannen.
Hoe aflossing van leningen werkt
Aflossing van leningen splitst een leningsaldo in een schema van gelijke terugbetalingen op basis van een specifiek geleende bedrag, de looptijd van de lening en de rentevoet. Met dit aflossingsschema voor leningen kunnen leners zien hoeveel rente en hoofdsom ze zullen betalen als onderdeel van elke maandelijkse betaling, evenals het uitstaande saldo na elke betaling.
Een aflossingstabel voor leningen kan leners ook helpen:
- Bereken hoeveel totale rente ze kunnen besparen door extra te betalen
- Reverse-engineering van een leningbetaling om te bepalen hoeveel financiering ze zich kunnen veroorloven
- Bereken het totale bedrag aan betaalde rente in een jaar voor belastingdoeleinden (dit geldt voor hypotheken, studieleningen en andere leningen met fiscaal aftrekbare rente)
Hypotheekcalculator Aflossing
Hieronder ziet u een voorbeeld van een afschrijving van een hypotheekcalculator:
Gebruik rekenmachine
Bereken uw maandelijkse hypotheeklasten op uw woning op basis van de looptijd van uw hypotheek, de rente en het hypotheekbedrag. Gebruik deze hypotheekcalculator met belastingen en verzekeringen om jaarlijkse verzekeringen en belastingen in uw berekeningen op te nemen.
Hypotheekbedrag: De oorspronkelijke hoofdsom van uw hypotheek bij het berekenen van een nieuwe hypotheek of de huidige hoofdsom bij het berekenen van een lopende hypotheek.
Hypotheeklooptijd: De oorspronkelijke looptijd van uw hypotheek of de resterende tijd bij het berekenen van een lopende hypotheek.
Rentevoet: De jaarlijkse nominale rentevoet of de vermelde rentevoet op de lening. Houd er rekening mee dat dit het rentetarief is dat u in rekening wordt gebracht, dat anders is en normaal gesproken lager is dan het jaarlijkse percentage (JKP).
Maandelijkse betaling: Het maandelijkse betalingsbedrag dat maandelijks op deze hypotheek moet worden betaald voor alleen hoofdsom en rente. Dit is exclusief verzekeringen of belastingen of borgbetalingen. (betaling = hoofdsom + rente)
Maandelijkse betalingsberekening
De maandelijkse hypotheekbetalingen worden berekend met de volgende formule:PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1
waarbij n = de looptijd in aantal maanden is, PMT = maandelijkse betaling, i = maandelijkse rentevoet als decimaal (rentevoet per jaar gedeeld door 100 gedeeld door 12), en PV = hypotheekbedrag (contante waarde).
Bron: Rekenmachine Soep
Conclusie
Een aflossingsschema toont meestal veel rente en hoofdsom wanneer u elke periode betaalt. Ondertussen, rekening houdend met de maandelijkse betaling, moet u rekening houden met de looptijd van de lening. Houd er rekening mee dat hoe langer u de lening uitstelt, hoe meer rente u uiteindelijk betaalt. Daarom moet u een afweging maken tussen de maandelijkse betaling en het bedrag aan rente.
Gerelateerde artikelen:
