Een grondlening is een soort financiering die wordt gebruikt om een perceel grond te kopen. Als u een stuk grond wilt kopen om een huis op te bouwen, kunt u een grondlening krijgen. U kunt deze lening ook gebruiken om grond aan te kopen voor commerciële doeleinden. Het type lening dat u afsluit en hoe gemakkelijk het is om ervoor in aanmerking te komen, wordt bepaald door waar u land koopt en hoe u het wilt gebruiken. Laten we in dit bericht eens kijken hoe een lening voor grondaankoop werkt en wat de beste bank is voor een lening voor grondaankoop met een redelijke rente.
Wat zijn leningen voor grondaankopen?
U zult waarschijnlijk een grondlening nodig hebben als u land koopt in plaats van een bestaand huis, aangezien u van plan bent helemaal opnieuw te bouwen. Deze lening kan worden gebruikt om de aankoop van een groot stuk grond te financieren, of het nu om residentiële of commerciële redenen gaat.
Een lening voor de aankoop van grond is vaak een ingewikkelder soort lening dan een gewone hypotheek. Om te beginnen is er geen huis om als onderpand voor de grondlening te dienen, en u kunt (meestal) geen land verwerven zonder geld. Andere grondleningen zijn bedoeld om verschillende bestemmingen voor een perceel grond mogelijk te maken.
Hoe werkt een lening voor grondaankopen?
Over het algemeen functioneert een lening voor grondaankoop op dezelfde manier als een gewone hypotheek. Als u in aanmerking komt voor dit type lening, zal uw geldschieter u geld verstrekken om een groot stuk grond naar keuze te kopen. U betaalt ze de komende jaren of decennia met rente terug.
Maar omdat grondleningen risicovoller zijn voor kredietverstrekkers, kan het krijgen van een grondlening ingewikkelder zijn dan het krijgen van een gewone hypotheek. Dientengevolge moeten aanvragers een uitstekende kredietscore (700 of meer) aantonen en uitleggen hoe zij van plan zijn het land te gebruiken.
Leners kunnen ook wijzen op dingen over het onroerend goed die moeten worden gecontroleerd, zoals bestemmingsplannen, landgebruiksbeperkingen, onderzochte grenzen en toegang tot nutsvoorzieningen. Deze indicatoren helpen geldschieters om te bepalen hoe gevaarlijk de lening is. Immers, na afweging van de variabelen kunnen de tarieven en voorwaarden van de grondlening worden goedgekeurd. De rentetarieven voor landleningen zijn vaak hoger dan de reguliere hypotheekrentetarieven, maar de kosten kunnen worden verlaagd met een solide kredietscore en een lage verhouding tussen schulden en inkomen.
De voor- en nadelen van land- en kavelleningen
Je hebt waarschijnlijk bepaalde voor- en nadelen herkend als je hebt overwogen om een lening aan te vragen om land te kopen. Laten we enkele van deze positieve en negatieve punten bekijken en kijken hoe ze van toepassing zijn op uw unieke behoeften en financiële omstandigheden om uw keuze gemakkelijker te maken.
VOORDELEN
Als u een huis of een bedrijf wilt bouwen, heeft het aanvragen van een grondlening tal van voordelen. Het belangrijkste voordeel is de mogelijkheid om het huis van uw dromen te ontwerpen en te bouwen. Als u het land voor zaken wilt gebruiken, kan dit bedrijven ook de kans geven om te profiteren van nieuwe gebieden. Als je een plan hebt, creatief bent en geduld hebt, is een grondlening een geweldige manier om een huis of bedrijf te bouwen.
NADELEN
Het is essentieel om de voor- en nadelen van het verkrijgen van een grondlening te kennen. Als er bijvoorbeeld geen huis is dat als onderpand kan dienen, kan een grondlening riskanter zijn voor geldschieters, waardoor veel geldschieters minder terughoudend zijn om geld aan leners te lenen. Er is ook de mogelijkheid van een grotere aanbetaling en hogere rentetarieven met betrekking tot financiering.
Omdat het om een nieuwbouwproject gaat, bestaat ook de kans op onvoorziene zaken, zoals het niet afmaken van de woningbouw. Een standaardhypotheek kan voor sommige kopers een beter alternatief zijn en een meer ongecompliceerde transactie opleveren.
Hoe een lening te krijgen voor grondaankoop
Stel dat u een lening wilt afsluiten voor de aankoop van grond. In dat geval is het meestal gemakkelijker om dit te doen via een gemeenschapsbank met een redelijke rente of een kredietvereniging in de buurt van het land dat u wilt kopen. Afhankelijk van wat u van plan bent met het land te doen, kunt u verschillende leningopties hebben.
#1. Primaire woningen
U kunt een USDA-lening krijgen als u uw hoofdwoning in een landelijk gebied wilt bouwen. USDA-leningen en bouwleningen zijn voor gezinnen met lage tot matige inkomens. Ze bieden een lage rente, afhankelijk van de omstandigheden. Leners kunnen een lening krijgen voor de aankoop van grond zonder aanbetaling.
#2. Commerciële eigendommen
Als u om commerciële redenen een grondlening wilt gebruiken, kunt u in aanmerking komen voor een SBA 504-lening. De Small Business Administration (SBA) van de Verenigde Staten stelt SBA-leningen beschikbaar aan ondernemers die op zoek zijn naar financiering om land te helpen kopen. Het rentepercentage en de looptijd van een SBA-lening voor grondaankoop kunnen verschillen, maar de terugbetalingstermijnen variëren doorgaans van 10 tot 25 jaar.
Andere aankoopopties voor grond
Als u land wilt kopen maar aarzelt om een landlening af te sluiten, onderzoek dan deze andere keuzes die wellicht beter passen bij uw omstandigheden.
#1. Hypotheek lening
Hypotheekleningen verschillen van landleningen omdat ze voor sommige mensen misschien een betere optie zijn. Ze werken als een "tweede hypotheek" en laten u een deel van de overwaarde gebruiken die u in uw huidige woning heeft opgebouwd. Ze vereisen geen aanbetaling en omdat uw huis de lening veiligstelt, kunnen ze meestal een lagere rente vastzetten, ongeacht wat u van plan bent met het land te doen.
#2. Verkoper financiering
Verkoperfinanciering kan ook aantrekkelijk zijn voor sommige leners. Door de verkoper gefinancierde gronddeals worden ook wel landcontracten genoemd. Dit zijn vastgoedcontracten waarbij de verkoper optreedt als geldschieter en het hypotheekproces leidt in plaats van een financiële instelling of geldschieter.
Beste lening voor grondaankoop
Omdat landleningen verschillen van gewone hypotheken, kan het moeilijker zijn om ze te verkrijgen, maar u bent niet zonder opties. Hier zijn een paar mogelijkheden om uw grondaankoop te financieren.
#1. Lening van de bank of kredietvereniging
Hoewel niet elke geldschieter landleningen verstrekt, verstrekken tal van banken en kredietverenigingen leningen met een lage rente voor grondaankopen. Landleningen zijn ook verkrijgbaar bij gespecialiseerde geldschieters, zoals landbouwkredietorganisaties. Banken en kredietverenigingen kunnen verschillende regelingen bieden voor onbewerkt en hersteld land.
#2. Programma's voor grondleningen van de overheid
De FHA en de VA hebben programma's voor landleningen om te helpen bij de aankoop van grond en uiteindelijk een nieuw huis.
Het door de Federal Housing Administration gesteunde FHA-bouwleningprogramma is beschikbaar voor mensen met een kredietscore van slechts 500 en een aanbetaling van 10%. Wanneer het project is voltooid, wordt de FHA-bouwlening omgezet in een standaard FHA-hypotheek.
#3. HELOC
Home equity-kredietlijnen (HELOC's) zijn andere leningen die het eigen vermogen van uw huis als onderpand gebruiken. In plaats van een bedrag ineens krijg je een rekening waar je in de loop van de tijd tot een bepaald maximum geld van kunt opnemen. Aan het einde van de looptijd van uw lening begint u met het terugbetalen van het geleende bedrag plus rente; Houd er echter rekening mee dat deze leningen vaak de rentetarieven moeten wijzigen. Een HELOC kan worden gebruikt om een aanbetaling te doen op een landlening.
#4. USDA-lening
Het USDA-leningsprogramma, ondersteund door het Amerikaanse ministerie van Landbouw, financiert de aankoop van grond als de lener van plan is een huis te bouwen. Alleen gezinnen met een laag tot gemiddeld inkomen komen in aanmerking en de grond moet gelegen zijn in een aangewezen landelijk gebied. In tegenstelling tot typische USDA-hypotheken, zijn deze leningen slechts voor twee jaar toegankelijk. De USDA verstrekt ook eenmalige bouwleningen, die de aankoop en ontwikkeling van grond financieren en vervolgens omzetten in een langlopende hypotheek.
#5. SBA-lening
Als u grond wilt kopen voor een commerciële faciliteit, komt u mogelijk in aanmerking voor een lening voor kleine bedrijven. Leningen voor Small Business Administration (SBA) kunnen worden gebruikt om braakliggende grond en bouwkosten voor een commercieel gebouw te betalen. Als bedrijfseigenaar is een aanbetaling van 10% vereist voor een SBA 504-lening. De helft van het geld voor het project komt van een bank of kredietvereniging en de andere 40% komt van een gecertificeerde ontwikkelingsmaatschappij (CDC), die de SBA zal steunen. Er zijn leentermijnen van 10, 20 en 25 jaar beschikbaar.
Beste bankleningen voor grondaankoop
Omdat een lening voor de aankoop van grond doorgaans een hogere rente heeft dan een hypotheek voor een kant-en-klaar pand, is het een goed idee om verschillende geldschieters en leningprogramma's te bestuderen en te vergelijken voordat u er een besluit.
Hier zijn enkele van de beste bankleningen voor het kopen van land:
#1. Oude Nationale Bank
Old National Bank verstrekt leningen in Indiana, Minnesota, Wisconsin, Michigan en Kentucky. Financieringspakketten zijn onderverdeeld in twee categorieën op basis van de oppervlakte van het onroerend goed dat u wilt kopen.
- Lotleningen, die een aanbetaling van 20% vereisen, zijn beschikbaar om landaankopen tot 5 hectare te financieren.
- Old National Bank verstrekt landleningen om grondaankopen van 5 tot 25 hectare te financieren.
Voor land groter dan 5 hectare is de vereiste aanbetaling 35%. Zowel grond- als kavelleningen hebben verschillende terugbetalingsvoorwaarden en rentetarieven. De kavel- en landfinanciering is beschikbaar voor verbeterd en niet-bebouwd land en er is geen druk om meteen te bouwen.
#2. WaFd-bank
WaFd Bank bedient de staten Arizona, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon, Texas, Utah en Washington met bankdiensten. U kunt financiering krijgen voor gerenoveerd land tot $ 700,000 zonder het onmiddellijk te hoeven bouwen.
#3. Californische Bank en Vertrouwen
California Bank and Trust werd opgericht in Californië en verstrekt een lening voor grondaankopen. De bank biedt verschillende leningen aan en kan tot 60% van de prijs van de grond helpen betalen.
#4. Atlantische Unie Bank
Atlantic Union Bank, gevestigd in Virginia, verstrekt leningen voor grondaankopen voor zowel braakliggend land als woonpercelen. U kunt de bouw van uw droomhuis ook financieren met een aparte bouwlening. Hun website biedt echter geen diensten zoals een leningcalculator, een lening voor grondaankoop, renteaanbevelingen of informatie over aanbetalingen.
#5. Duidelijke bergbank
Clear Mountain Bank bedient klanten in het noorden en midden van West Virginia en het westen van Maryland. Landleningen zijn beschikbaar voor onbebouwd land voor recreatief gebruik en woningen voor toekomstige ontwikkeling.
Financiering tot 90% van de aankoopprijs van woonkavels is mogelijk. Informatie over leningen is beschikbaar via het gedeelte voor het aanvragen van leningen op hun website, via de telefoon of bij een van hun fysieke bankkantoren.
#6. Alpine bank
Alpine Bank levert financiële diensten in Colorado. Leningen voor zowel kavels als nieuwe gebouwen zijn beschikbaar, met een maximale lening-waarde van 75% op opgewaardeerde grond. Hun website geeft geen details over leningen of informatie over maandelijkse termijnen. U kunt online informatie opvragen, per e-mail of telefoon aanvullende informatie opvragen of een bezoek brengen aan een van hun bankkantoren.
Wat is de beste lening om grond te kopen?
Verkopersfinanciering, lokale kredietverstrekkers of een lening met eigen vermogen zijn de beste manieren om een grondaankoop te financieren. Als u een landelijk onroerend goed koopt, kijk dan of u in aanmerking komt voor een door de USDA gesubsidieerde lening.
Hoe lang kun je grond financieren?
Vergeleken met de conventionele periodes van 15 en 30 jaar die worden aangeboden voor een woninghypotheek, zijn grondleningen vaak van korte duur, twee tot vijf jaar, gevolgd door een ballonbetaling. In sommige situaties zijn langere looptijden mogelijk, vooral als u een huis op de grond wilt bouwen.
Is het redelijk om grond te kopen met een lening?
Contant betalen geeft u een onderhandelingsvoordeel omdat u niet hoeft te wachten op hypotheekgoedkeuring of documentatie en sneller kunt sluiten. Het is eenvoudiger voor u omdat u niet te maken krijgt met het papierwerk dat gepaard gaat met het werken met hypotheekverstrekkers. Je bent ook volledig eigenaar van het perceel, zonder schulden aan iemand.
Geven banken grondleningen?
Banken in het land verstrekken percelen of landleningen aan gekwalificeerde kandidaten. Met de leningen kunt u woongrond kopen om uw droomhuis te bouwen. Ze worden aangeboden tegen aantrekkelijke tarieven en kunnen worden terugbetaald in beheersbare EMI's over een maximale aflossingsperiode van 25 jaar.
Hoeveel lening kunnen we nemen op land?
Eén geldschieter kan u bijvoorbeeld helpen bij het financieren van maximaal 85% van de kosten van ontwikkeld land of 70% van de kosten van onbewerkt land. Vergeet niet dat het bedrag dat u kunt lenen recht evenredig is met uw kredietwaardigheid, de hoeveelheid contant geld die u bij de hand heeft en het bedrag dat u van plan bent te storten.
Kan ik een persoonlijke lening afsluiten om grond te kopen?
Hoewel het kopen van een woning met een persoonlijke lening juridisch haalbaar is, is het misschien niet zo voordelig als een gewone hypotheek. Waarom? Persoonlijke leningen hebben hogere rentetarieven dan woningkredieten. Als gevolg hiervan kan het verkrijgen van een persoonlijke lening om een woning te kopen resulteren in aanzienlijk hogere maandelijkse betalingen.
Besparen grondleningen belasting?
Volgens de Wet op de inkomstenbelasting kunt u, als u een perceel koopt op een perceellening om een huis op het perceel te bouwen, een lagere rente krijgen op de perceellening. Dat is voordelig, want zo voorkomt u dat u een hoog rentedeel over uw totale aflossing betaalt.
Conclusie
Een grondlening kan u een leeg canvas van onroerend goed geven om mee te werken, of u nu een huis wilt bouwen of commercieel onroerend goed wilt ontwikkelen. Deze leningen voor grondaankoop vereisen echter vaak aanzienlijke aanbetalingen en kunnen hogere rentetarieven in rekening brengen, afhankelijk van hoe ontwikkeld het land dat wordt verworven is. Voordat u land koopt, moet u al uw keuzes doornemen, inclusief bouwleningen en verkopersfinanciering, om er zeker van te zijn dat u de best mogelijke deal krijgt.
Gerelateerde artikelen
- VEEL LENINGEN: Alles wat u moet weten
- Vastgoedsector: overzicht, typen en voorbeelden
- LANDLENING: Dingen om te overwegen voordat u koopt en hoe u er een kunt krijgen
- WAT IS EEN GRONDCONTRACT? Hoe het werkt met voorbeeld
- Land kopen: stapsgewijze handleiding
Referenties
