Het is niet lang geleden dat de meeste mensen hun eerste huis verkochten voordat ze een ander kochten. De 1% die de juiste connecties had, zou een huurwoning kunnen bezitten. Tegenwoordig zijn de tijden veranderd en een toenemend aantal huiseigenaren koopt een tweede huis en verhuurt het eerste om wat extra geld te verdienen en rijkdom op de lange termijn te ontwikkelen.
Hoewel er enkele mogelijke voordelen zijn aan het verhuren van de eerste woning, zijn er ook enkele nadelen waarmee u rekening moet houden. In dit bericht bespreken we de stappen voor het kopen van een tweede huis terwijl u het eerste huurt, te beginnen met de belangrijkste voordelen van het behouden van een huis als verhuur in plaats van verkopen aan een belegger.
Waar kan ik een tweede huis kopen?
Kiezen waar u uw nieuwe huis gaat kopen, is een grote beslissing. Moet je een huis kopen in de buurt van je familie? Of heb je er liever een op het strand, in de bergen of in je favoriete stad?
Het is van cruciaal belang om te overleggen met uw echtgenoot en eventuele andere familieleden die mogelijk bij deze keuze betrokken zijn. Besteed wat tijd aan het onderzoeken van de beste lokale buurten. Werk samen met een lokale makelaar om de ideale locaties voor een tweede huis te identificeren. Bovendien vereenvoudigt dit de eerste stap van het koopproces, pre-goedkeuring. Door vooronderzoek te doen naar uw nieuwe locatie, samen te werken met een makelaar in dat gebied en uw financiën op de nieuwe locatie te analyseren, kan uw geldschieter proactief initiatief tonen terwijl u door de hypotheekprocedure voor uw tweede huis navigeert.
Redenen om een tweede huis te kopen
Er zijn tal van situaties waarin een tweede huis zinvol is:
- U verlangt naar een vakantiehuis, misschien voor een frequente pauze of om ooit met pensioen te gaan.
- U heeft een woon-werkverkeer nodig omdat u of uw partner te ver van uw primaire woning werkt om een dagelijkse auto- of treinreis mogelijk te maken.
- U wilt een vastgoedinvestering doen door een tweede huis te kopen om te verhuren of om te draaien.
- U wilt hogerop door een nieuwe woning te kopen maar uw bestaande als huurwoning te behouden.
- Je koopt een huis voor een familielid, mogelijk om je ouders dichtbij te houden of om een campus-aangrenzend pad voor je student te bieden.
Het is van cruciaal belang om duidelijk te zijn over uw bedoelingen, want hoe u uw tweede huis gebruikt, beïnvloedt uw financieringsopties en doorlopende kosten, evenals de locatie en stijl van uw huis.
Een appartement kopen in plaats van een vrijstaande eengezinswoning kan logischer zijn als u een woon-werkverkeer of onderdak voor uw student nodig heeft. Om een goede investering te zijn, moet een huurwoning of een flipperkast huurders of kopers aanspreken. Als u niet in de buurt van het gebied woont, kan het lastig zijn om een vakantiehuis te beheren dat ook dienst doet als kortetermijnverhuur.
Belangrijke factoren om te overwegen bij het kopen van een tweede huis
Een tweede huis kan een plek zijn om te ontspannen op vakantie, maar het bezitten van een huis is dat niet. U moet extra kosten in de gaten houden en bijhouden hoeveel tijd u - of iemand die betaalt om het te gebruiken - daar doorbrengt.
- betaalbaarheid: Als u uw tweede woning niet contant betaalt, moet u een tweede hypotheekbetaling doen. Onderzoek uw budget zorgvuldig om te zien of de extra maandelijkse kosten zinvol zijn voor uw financiën. U moet ook budgetten voor aanvullende verzekeringen voor huiseigenaren, stroomrekeningen, onroerendgoedbelasting en alle andere kosten die gepaard gaan met het bezitten van een tweede huis.
- Bezettingsvereisten: Als u een tweede huis koopt, kunt u overwegen deze te verhuren wanneer u deze niet gebruikt. Als u het echter te vaak verhuurt, kan uw tweede woning als een vastgoedbelegging worden beschouwd en kunnen er andere regels gelden. Als uw lening wordt gegarandeerd door Fannie Mae of Freddie Mac, moet het onroerend goed gedurende meer dan de helft van het kalenderjaar "voornamelijk beschikbaar zijn voor persoonlijk gebruik en genot van de lener". Ook de Belastingdienst heeft regels: verhuurt u uw tweede woning meer dan 14 dagen per jaar, dan moet u de huuropbrengsten registreren.
- Locatie: Een tweede huis kopen in een badplaats lijkt misschien een geweldig idee, maar als je ver weg woont, kan het zo moeilijk zijn om er te komen dat je er niet vaak komt. Denk na over uw levensstijl en kies een tweede huis op een locatie waar u het vaak zult gebruiken.
- Onderhoud: Ook als je minder tijd in je tweede huis doorbrengt, moet je toch voor onderhoud betalen. Het HVAC-systeem moet later worden vervangen en het huis heeft mogelijk een nieuw dak nodig. De buitenkant vereist ook onderhoud (denk aan grasmaaien en sneeuwruimen), dus als u er niet vaak bent, moet u een onderhoudsbedrijf budgetteren om het te beheren.
Stappen voor het kopen van een tweede huis terwijl u het eerste huurt
Hoewel er verschillende voordelen zijn aan het verhuren van de eerste woning, is het hebben van twee woningen iets om goed over na te denken. Hier zijn de vijf fundamentele procedures voor het kopen van een tweede huis en het verhuren van de eerste.
#1. Evalueer uw financiële status.
Het hebben van twee woningen kan betekenen dat u twee hypotheken heeft, wat een financiële druk kan veroorzaken. Deskundigen adviseren om hoogrentende schulden af te lossen, een werkbaar financieel budget te ontwikkelen en genoeg geld opzij te zetten als een regenachtig dagfonds voor persoonlijke noodgevallen voordat ze een tweede huis kopen. Praat met een financieel planner of een vastgoedbeheerder om meer te weten te komen over de kosten van het houden van het eerste huis als verhuur.
#2. Spaar voor nog een aanbetaling.
Het verkrijgen van het geld voor een aanbetaling op een tweede huis kan een eenvoudige uitdaging zijn om te overwinnen. Een home equity lening, ook wel bekend als a home equity kredietlijn (HELOC), is een lening die het eigen vermogen in de eerste woning gebruikt om de aanbetaling op een tweede woning te ondersteunen. Andere opties om geld te krijgen voor een aanbetaling zijn onder meer het gebruik van een pensioenrekening, herfinanciering met uitbetaling of lenen van familie en vrienden.
#3. Bevestig dat het eerste huis een fatsoenlijke verhuur zal zijn.
Hoewel er in de meeste regio's veel vraag is naar huurwoningen, genereren sommige woningen een hoger financieel rendement dan andere.
De basisspreadsheet van Roofstock maakt het eenvoudig om de toekomstige financiële prestaties van een bepaald onroerend goed te zien. Het kan worden gebruikt om het waarschijnlijke rendement van een onroerend goed te voorspellen. Voeg eenvoudig wat informatie toe om verwachte belangrijke ROI-metingen te zien, zoals cashflow, cash-on-cash-rendement, netto bedrijfsresultaat en cap rate.
#4. Bepaal hoe je met de huurwoning omgaat.
Enkele van de meest voorkomende banen van een verhuurder en zelfbeheerder van een huurwoning zijn als volgt:
- Lezen en begrijpen van lokale, provinciale en federale wetgeving voor verhuurders en huurders, evenals federale regelgeving voor eerlijke huisvesting.
- Een woning verhuurklaar maken door deze aantrekkelijk te maken voor potentiële huurders.
- Het verkopen van het huis, het doorlichten van huurders en het ondertekenen van een huurovereenkomst maken allemaal deel uit van het proces.
- Maandelijkse huur innen, het onroerend goed onderhouden en repareren, rekeningen op tijd betalen en frequente inspecties van onroerend goed uitvoeren
- Het verstrekken van een juiste kennisgeving voor een huurverhoging of het uitzetten van een huurder wegens schending van de huurovereenkomst.
Het beheren van een huurwoning brengt veel kennis en inspanning met zich mee, daarom schakelen veel beleggers een vastgoedbeheerder in. Lokale vastgoedbeheerders maken het gemakkelijk om de voordelen van het huren van uw eerste huis te ervaren, terwijl u de gebruikelijke verantwoordelijkheden van een huisbaas ontwijkt.
#5. Opzetten van een competent boekhoudsysteem.
Wanneer zelfs maar één huis wordt verhuurd, komt er een verbazingwekkende hoeveelheid papierwerk bij kijken. Huurovereenkomsten, huurbetalingen, betaalde onderhoudsfacturen en administratie van verhuurder-huurder correspondentie moeten allemaal gestructureerd en veilig worden bewaard.
Kan ik een tweede huis betalen?
Zijn uw financiën zo goed dat u het zich kunt veroorloven om een tweede huis te kopen? Zelfs als u van plan bent huurgeld te verdienen met het onroerend goed, moet u er zeker van zijn dat het een aankoop is die u zich kunt veroorloven, vooral als het een aantal maanden per jaar leeg staat.
Hier zijn enkele financiële overwegingen om in gedachten te houden.
#1. Rentetarieven en aanbetaling
Tenzij u contant wilt betalen, vereist het kopen van een tweede huis een aanbetaling en een hypotheek (met rente natuurlijk).
Voor een tweede huis is zelfs een grotere aanbetaling nodig. Waarom is dit het geval? Aankopen van een tweede woning vormen een groter risico voor een hypotheekverstrekker vanwege de grotere kans op wanbetaling van een tweede woning (versus een primaire woning) bij financiële moeilijkheden.
Dezelfde redenering kan worden gebruikt voor rentetarieven. Een hypotheek voor een tweede woning heeft bijna altijd een hogere rente om zich in te dekken tegen mogelijke verliezen bij wanbetaling.
#2. Vereisten voor schuld-inkomstenratio
Om in aanmerking te komen voor een hypotheek voor een tweede woning, moet u voldoen aan de richtlijnen voor de debt-to-income ratio (DTI). Het bedrag aan schuld dat u heeft ten opzichte van het bedrag dat u verdient, wordt uw DTI genoemd. Om uw DTI te berekenen, telt u uw maandelijkse schuldbetalingen bij elkaar op en deelt u deze door uw maandelijks loon vóór belastingen.
Om in aanmerking te komen voor een tweede hypotheek, willen de meeste kredietverstrekkers een DTI van 43% of minder.
#3. Budgettering voor de maand
Het kan zijn dat u op papier wordt aangenomen voor een tweede hypotheek, maar u moet de cijfers doen om te zien of het afsluiten van een nieuwe lening financieel zinvol is. Om dit te doen, tel je al je maandelijkse betalingen bij elkaar op en haal je het totaal af van je maandelijkse loon na belastingen. Het resterende bedrag wordt gebruikt om uw tweede hypotheekbetaling te doen.
U rekent misschien op huurinkomsten om uw tweede hypotheekbetaling in evenwicht te houden, maar u moet er toch zeker van zijn dat u het zelf kunt regelen voor het geval uw eigendom niet zo snel verhuurd wordt als u zou willen.
Voordat u deze selectie maakt, moet u ook rekening houden met onroerendgoedbelasting, kosten voor verenigingen van eigenaren en algemene onderhoudsuitgaven.
#4. Onderhoud van huurwoningen
U moet ook budgetteren voor de kosten van het kopen van een huurwoning en het bijbehorende onderhoud. U bent verantwoordelijk voor alle reparaties en schade als zowel de eigenaar als misschien de verhuurder. Dit kan het inhuren van een reparateur zijn, het kopen van verf, deurknoppen en andere benodigdheden voor het verbeteren van het huis, of het inhuren van een gazonservice om de tuin te onderhouden.
Reserveer minimaal 10% van de jaarhuur voor onderhoud en vastgoedbeheer. Als uw woning elke maand $ 2,000 huurt, zou de jaarlijkse huur $ 24,000 zijn. Als gevolg hiervan moet u $ 2,400 opzij zetten voor noodreparaties. Houd er rekening mee dat reparaties meer of minder kunnen kosten dan deze schatting, dus meer geld besparen is altijd een slim idee.
Conclusie
Het kopen van een tweede huis zorgt ervoor dat je altijd een plek hebt om naar toe te vluchten, maar eigenaar zijn van een tweede huis brengt een aantal harde realiteiten met zich mee: hogere prijzen, onderhoudsproblemen en aanzienlijke belastingdruk. Als u van plan bent een tweede huishypotheek af te sluiten, plan dan van tevoren en werk samen met een makelaar die ervaring heeft op de locatie die u uw tweede huis wilt noemen.
Hoe een tweede huis te kopen Veelgestelde vragen
Hoeveel moet ik neerleggen op een tweede huis?
Een tweede huis daarentegen vereist vrijwel zeker een aanbetaling van 10%. Omdat een tweede hypotheek een huizenkoper onder meer financiële druk zet, vereisen kredietverstrekkers doorgaans een iets hogere kredietscore voor een tweede hypotheek.
Kan ik een ander huis kopen als ik al een hypotheek heb?
Omdat u al één hypotheek heeft, kunt u verwachten dat het acceptatieproces aanzienlijk moeilijker zal zijn wanneer u een tweede aanvraagt.
Is het makkelijk om een tweede huis te kopen?
Kredietverstrekkers beschouwen tweede huizen als risicovoller, of het nu gaat om vakantiehuizen of vastgoedbeleggingen. De criteria voor de minimale kredietscore zijn vaak hoger en de maximale schuld-inkomensratio's zijn lager dan voor een hoofdwoning.
- HUUR MET SLECHT KREDIET: zelfs met een geschiedenis van huisuitzettingen
- HOE GELD TE BESPAREN VOOR EEN HUIS: Eenvoudige tips
- LANGE TERMIJN VERHUUR: wat u moet weten (
- HOE TE HUUR MET SLECHT KREDIET: Manieren om een huis te huren met slecht krediet
- Eigenaar, bekijk 5 tips voor het huren van uw woning!
Referenties
