Factuurfinanciering stelt bedrijven in staat geld te lenen tegen bedragen die klanten aan hen verschuldigd zijn. Met deze methode zijn bedrijven over de hele wereld in staat om de cashflow te verbeteren, personeel en leveranciers te betalen, en sneller te herinvesteren in activiteiten en groei dan wanneer ze zouden moeten wachten tot hun klanten hun rekeningen volledig hebben betaald. Maar dan moeten bedrijven als vergoeding voor het verkrijgen van deze fondsen vaak een percentage van het factuurbedrag aan de geldschieter betalen. Met andere woorden, factuurfinanciering lost het probleem op met klanten die er lang over doen om te betalen, evenals problemen met het verkrijgen van andere soorten zakelijk krediet. Nu is de vraag: hoe pak je dit aan? Wat zijn uw opties als het gaat om dit soort zakelijke financiering? Wat zijn de soorten Factuurfinanciering?
Welnu, neem plaats terwijl we de basisprincipes van factuurfinanciering doornemen.
Wat is factuurfinanciering?
Factuurfinanciering is een alternatieve term voor: Financiering van debiteuren. Het is een vorm van op activa gebaseerde financiering waarbij een bedrijf een voorschot in contanten ontvangt in ruil voor onbetaalde facturen. Factuurfinancieringsfirma's kunnen u letterlijk tot 85% van het bedrag van uw facturen voorschieten, terwijl de resterende 15% (minus kosten) verschuldigd is wanneer uw facturen binnenkomen.
Factuurfinanciering is gemakkelijker te kwalificeren dan andere soorten leningen voor kleine bedrijven. De facturen zelf dienen namelijk als onderpand voor het geld dat u wilt lenen. In de loop der jaren is het gekoppeld aan een van de beste financieringsopties voor B2B- en dienstverlenende bedrijven; grotendeels omdat het helpt bij het oplossen van cashflowproblemen die gepaard gaan met te late rekeningen van klanten.
Hoe werkt factuurfinanciering?
Vaak moeten bedrijven goederen of diensten op krediet verkopen aan grootverbruikers, zoals groothandelaren of detailhandelaren. Dit betekent dat de koper niet direct voor deze producten hoeft te betalen. Een factuur met het totale verschuldigde bedrag en de vervaldatum van de factuur wordt naar het kopende bedrijf gestuurd.
Helaas blokkeert deze praktijk fondsen die anders zouden kunnen worden gebruikt om de activiteiten van een bedrijf te ontwikkelen of uit te breiden. Bedrijven kunnen ervoor kiezen om hun facturen te financieren, die op hun beurt traag betalende debiteuren financieren of korte termijn liquiditeit nodig heeft.
Factuurfinanciering is een kortlopend krediet dat door een geldschieter aan zijn bedrijfsklanten wordt verstrekt in ruil voor openstaande rekeningen. Een bedrijf verkoopt zijn debiteuren om zijn werkkapitaal te vergroten via factoring op facturen, waardoor het bedrijf snel geld krijgt dat kan worden gebruikt om bedrijfskosten te betalen.
Factuurfinanciering vanuit het perspectief van de geldschieter
In tegenstelling tot het verstrekken van een kredietlijn, die mogelijk ongedekt is en weinig verhaalsmogelijkheden biedt als het bedrijf niet terugbetaalt wat het leent, biedt factuurfinanciering kredietverstrekkers onderpand in de vorm van facturen. De geldschieter verkleint zijn risico verder door niet het volledige bedrag van de factuur aan de lener voor te schieten. Omdat de klant de factuur misschien nooit betaalt, sluit de financiering van facturen echter niet alle risico's uit. Dit zou leiden tot een tijdrovende en kostbare incasso-actie waarbij zowel de bank als het bedrijf dat de bank heeft gebruikt voor de financiering van facturen betrokken zijn.
Structuur van factuurfinanciering
Factuurfinanciering kan verschillende vormen aannemen, waarvan de meest voorkomende zijn: factoring en verdiscontering. Wanneer een bedrijf factuurfactoring gebruikt, verkoopt het zijn openstaande facturen aan een geldschieter, die het bedrijf 70 tot 85 procent van de uiteindelijke waarde van de facturen vooraf kan betalen. Als de kredietgever de facturen volledig heeft betaald, zal hij de resterende 15% tot 30% van de factuurbedragen naar het kantoor sturen, waarbij laatstgenoemde rente en/of vergoedingen voor de dienst betaalt. Klanten moeten echter op de hoogte zijn van deze regeling omdat de geldschieter betalingen van hen ontvangt, wat een negatief effect kan hebben op het bedrijf.
Lees ook: Factuurfactoring: alles wat u nodig heeft, uitgelegd!! (+ lening opties)
Aan de andere kant kan een bedrijf ook gebruikmaken van factuurkorting, vergelijkbaar met factuurfactoring. In tegenstelling tot de laatste, int het bedrijf echter betalingen van klanten in plaats van de geldschieter, waarbij de klanten volledig in het ongewisse zijn. De kredietverstrekker schiet het bedrijf voor tot 95% van het factuurbedrag met behulp van factuurkorting. Het bedrijf betaalt de geldschieter terug, verminderd met een vergoeding of rente wanneer klanten hun facturen betalen.
Lees ook: Factuurkorting: uitgelegd!! (+ Snelle tools en alles wat je nodig hebt)
Wat zijn de kosten van factuurfinanciering?
Het verwachte jaarlijkse percentage (JKP) voor factuurfinanciering kan variëren van 10% tot 60%. Om u een duidelijker idee te geven van hoe duur factuurfinanciering kan zijn, kunt u het volgende scenario overwegen:
Stel dat u een factuur van $ 100,000 heeft met een betalingstermijn van 30 dagen.
Je ontdekt een geldschieter die klaar staat om je 85 procent van het totaal - $ 85,000 - voor te schieten, terwijl de resterende $ 15,000 in reserve blijft.
Het bedrijf zal een factortarief van 1% opleggen plus een verwerkingskosten van 3% voor elke week die de klant nodig heeft om de factuur te betalen. Omdat de klant er in deze situatie twee weken over doet om de factuur te betalen, moet u 2% factoringkosten ($ 2,000) plus 3% verwerkingskosten ($ 3,000) betalen.
Bijgevolg krijgt u slechts $ 10,000 ($ 15,000 - $ 5,000 aan vergoedingen) van de $ 15,000 die door het financieringsbedrijf in reserve worden gehouden. Over het algemeen zou factuurfinanciering u $ 5,000 van het oorspronkelijke factuurbedrag of een jaarlijks percentage van 70 procent hebben gekost.
Dat lijkt misschien een hoge vergoeding om te betalen, maar uiteindelijk komt het neer op de financiën van uw bedrijf en of dat bedrag het waard is om vroegtijdig toegang tot uw geld te hebben.
Soorten factuurfinanciering
Factuurfactoring en debiteurenkredieten zijn de twee belangrijkste soorten.
Facturen factureren
Hoewel factuurfactoring en factuurfinanciering vaak door elkaar worden gebruikt, zijn er verschillende verschillen tussen de twee soorten financiering.
U betaalt het voorschot van het geleende geld terug, plus kosten als het gaat om financieringsfacturen. Aan de andere kant verkoopt u uw facturen in feite met korting aan de factoringmaatschappij als u factuurfactoring gebruikt.
In de meeste gevallen vereist dit ook dat de factoringmaatschappij voor facturen geld int bij uw klanten.
Kredietlijn voor debiteuren
Een debiteurenkrediet is een vorm van factuurfinanciering waarbij u een kredietlimiet financiert met uw openstaande facturen. De kredietlijn wordt in deze situatie gedekt door uw facturen. Bovendien is het bedrag dat u aan de lijn ontvangt vaak tot 85 procent van de factuurwaarde.
Een debiteurenkredietlijn, in tegenstelling tot traditionele factuurfinanciering of factuurfactoring, waarbij u een volledig voorschot op de waarde van uw rekeningen krijgt, stelt u in staat geld op te nemen wanneer dat nodig is, net als bij elke andere zakelijke kredietlijn.
U betaalt een rentepercentage op basis van uw saldo op een debiteurenkrediet. En wanneer een klant zijn factuur betaalt, gaat het bedrag van uw huidige saldo. Bovendien kunnen sommige kredietverstrekkers u trekkingskosten in rekening brengen telkens wanneer u uw creditcard gebruikt.
In de meeste gevallen is een debiteurenkredietlijn (in tegenstelling tot factoring) vergelijkbaar met reguliere factuurfinanciering, in die zin dat u de eigendom van uw facturen behoudt en verantwoordelijk bent voor het innen van klantbetalingen.
Factuurfinancieringsdiensten
Het is vergelijkbaar met factoring, maar het is geen verkoop van uw vorderingen. Factuurfinanciering werkt door uw debiteuren als onderpand te gebruiken om een lening te verwerven, maar u bent nog steeds verantwoordelijk voor het innen van betalingen. U bent aansprakelijk voor het bedrag dat u heeft voorgeschoten als de betalingen van uw klanten achterblijven. De maandelijkse kosten bedragen doorgaans 2-4 procent van uw factuurbedrag.
De voordelen en nadelen van factuurfinanciering
Factuurfinanciering is natuurlijk niet perfect voor elk bedrijf, net als elke andere vorm van financiering. In de eerste plaats is het vanwege de aard van dit type bedrijfsfinanciering het meest geschikt voor B2B- en dienstverlenende bedrijven. Het is ook een frequente financieringsoptie voor mensen in de detailhandel, productie, gezondheidszorg, onroerend goed en advies.
Als u probeert te evalueren of factuurfinanciering zinvol is voor uw kleine bedrijf, kunt u de onderstaande voor- en nadelen raadplegen:
VOORDELEN
#1. Snelle toegang tot werkkapitaal:
Omdat factuurfinanciering wordt beveiligd door uw debiteuren, wordt deze vaak snel gefinancierd, vooral wanneer u werkt met alternatieve geldschieters die hun diensten online aanbieden. Mogelijk kunt u binnen een dag geld krijgen.
#2. Vermindert cashflowproblemen veroorzaakt door openstaande facturen:
Als u te weinig geld heeft om toekomstige uitgaven zoals belastingen of loonlijst te dekken, kunt u met factuurfinanciering cashflow vrijmaken om die kosten te dekken.
#3. Gemakkelijker in aanmerking te komen dan andere soorten bedrijfsfinanciering:
Hoewel de voorwaarden voor factuurfinanciering per kredietverstrekker verschillen, zult u merken dat, omdat de financiering wordt gewaarborgd door uw facturen, deze aanzienlijk flexibeler zullen zijn met voorwaarden. Lenders kijken naar uw klanten en hun betalingsgeschiedenis, in plaats van alleen naar uw kredietscore en financiële gegevens.
#4. Facturen dienen als onderpand:
Zoals eerder gezegd fungeren uw facturen als onderpand bij deze financiering. Dit maakt het niet alleen gemakkelijker om er voor in aanmerking te komen, maar maakt het ook waarschijnlijker dat u geen andere activa, zoals onroerend goed of inventaris, als onderpand hoeft te plaatsen.
#5. Lage kosten als uw klanten op tijd betalen:
Hoewel factuurfinanciering duurder is dan andere soorten zakelijke leningen, is het een ander balspel als uw klanten op tijd betalen, zo niet vroeg. Als je een gewone lening afsluit, betaal je rente over de hele periode, maar bij factuurfinanciering betaal je alleen kosten zolang de factuur openstaat.
NADELEN
#1. De kosten kunnen hoger zijn dan bij andere vormen van financiering:
Factuurfinanciering kan in sommige opzichten redelijk zijn, maar de kosten die u uiteindelijk betaalt, zijn soms hoger dan die van andere soorten leningen. Bovendien kan het zijn dat u, afhankelijk van de geldschieter, aan maandelijkse minima moet voldoen of extra kosten moet betalen.
#2. Kosten zijn vooraf moeilijk in te schatten:
Hoewel een rekenmachine voor factuurfinanciering u tot op zekere hoogte kan helpen de kosten te voorspellen, is het een uitdaging om vooraf precies te bepalen hoeveel de financieringskosten voor facturen zijn. De totale kosten van deze financiering zullen variëren omdat de uiteindelijke kosten die u betaalt afhankelijk zijn van hoe lang het duurt voordat uw klant betaalt.
#3. Als klanten te laat of helemaal niet betalen, kan dit kostbaar en riskant zijn:
Als het er op aan komt dat uw klanten te laat zijn met hun betalingen, zal deze vorm van financiering zeer kostbaar zijn. Sommige kredietverstrekkers heffen aanzienlijke vergoedingen voor te late betaling of verhogen de rente voor elke week dat een klant niet betaalt. Als uw consument daarentegen helemaal niet betaalt, bent u normaal gesproken aansprakelijk voor het volledig terugbetalen van de geldschieter, wat problematisch kan zijn voor uw cashflow.
#4. Voor de meeste B2C-ondernemingen is dit geen haalbare optie:
Ten slotte is, zoals eerder gezegd, debiteurenfinanciering zeer specifiek. Om factuurfinanciering aan te vragen, moet u openstaande rekeningen hebben. Als u dus een B2C- of abonnementsbedrijf runt, is het onwaarschijnlijk dat deze financiering een keuze voor u is.
Is factuurfinanciering een goed idee?
Factuurfinanciering is natuurlijk een goed idee voor kleine en grote bedrijven. Er zijn echter uitzonderingen. Voor B2B- en servicegerichte bedrijven is dit absoluut een slecht idee.
Wat is het verschil tussen factuurfinanciering en factoring?
Het belangrijkste verschil tussen factuurfactoring en factuurfinanciering is wie de openstaande facturen van het bedrijf int. De consument behoudt volledige controle over incasso's tijdens het gebruik van factuurfinanciering. Factuurfactoring is wanneer een bedrijf onbetaalde facturen koopt en het incassoproces overneemt.
Hoeveel kost het factoring van facturen?
Het bedrijf zal een factortarief van 1% opleggen plus een verwerkingskosten van 3% voor elke week die de klant nodig heeft om de factuur te betalen. Omdat de klant er in deze situatie twee weken over doet om de factuur te betalen, moet u 2% factoringkosten ($ 2,000) plus 3% verwerkingskosten ($ 3,000) betalen.
Is factuurfinanciering een zakelijke lening?
Factuurfinanciering is een soort kortetermijnlening waarbij uw bedrijf geld leent tegen het verschuldigde bedrag op facturen die aan klanten zijn verstrekt. Deze handelsvorderingen worden vervolgens gebruikt om leningen veilig te stellen.
Hoe werkt factuurfinanciering?
Factuurfinanciering is een vorm van boekhouding waarmee bedrijven geld kunnen lenen voor hun debiteuren om snel geld te verdienen. Een bedrijf gebruikt factuurfinanciering om een lening van een financieringsmaatschappij te verkrijgen door een factuur of facturen als onderpand te gebruiken.
Gerelateerde artikelen
- CONSUMENTENFINANCIERING: Beste financieringsbedrijven en programma's
- EIGEN VERMOGENSFINANCIERING: soorten, bronnen, voor- en nadelen
- Dipfinanciering: wat is dipfinanciering? (+ Gratis gereedschap)
- Debiteur in bezit Financiering: hoe het werkt, DIP hoofdstuk 11
- REKENINGEN TE BETALEN PROCES: Hoe het proces effectief te beheren?
