Factoring van schulden is een manier geweest om geld in te zamelen voor bedrijven, vooral voor kleine bedrijven. Kennis hiervan hebben betekent dus iets; omdat het veel kan bijdragen aan uw bedrijf en financiën. Daarom wordt schuldfactoring in dit artikel uitgesplitst op een manier waar zelfs een beginner zich perfect mee kan identificeren. Hier maakt u kennis met schuldfactoring: wat het inhoudt, hoe het werkt en voorbeelden. Ondertussen legt het de voor- en nadelen van schuldfactoring, schuldfactoringbedrijven, enz. Beter uit. Hieronder staat de betekenis van schuldfactoring, dus blijf verkennen.
Schuldfactoring Betekenis
Het is net als Factoring factoring is gewoon een middel voor een bedrijf om met korting geld in te zamelen. Deze fondsenwerving is echter afkomstig van de verkoop van de openstaande facturen of debiteuren van het bedrijf aan een derde partij, meestal een factoringmaatschappij. Ondertussen, wanneer deze openstaande facturen aan de derde partij worden verkocht, betalen ze het bedrijf een percentage van het totale geld dat ermee gemoeid is.
Door deze eenvoudige middelen kan het bedrijf snel geld krijgen om terug te storten in het bedrijf voordat zijn klanten hun schuld daadwerkelijk via het fabrieksbedrijf afbetalen. Kortom, schuldfactoring is een andere terminologie voor: Factuurfactoring or factuurkorting.
Lees verder: Factuurkorting: uitgelegd!! (+ Snelle tools en alles wat je nodig hebt)
Hoe werkt Debt Factoring?
In het algemeen gaat het altijd om de activiteiten van drie partijen. De eerste partij is een bedrijf; de tweede partij is een klant en de derde partij is een factormaatschappij. Kortom, de derde partij koopt alle openstaande facturen van een bedrijf en betaalt het bedrijf een groot percentage van het totale contante geld. Wanneer de klant, die de tweede partij is, zijn schuld afbetaalt, brengt de factor het bedrijf in evenwicht minus de factoringkosten. Dit is gewoon de manier waarop schuldfactoring werkt. Laten we eens kijken naar de voor- en nadelen hieronder.
Lees ook: Financiële sector: alles wat u moet weten (+ gedetailleerde voorbeelden)
Debt Factoring Voordelen en nadelen
Hieronder volgen een aantal voordelen:
- Openstaande facturen of debiteuren worden snel in contanten omgezet.
- Het bedrijf richt zich vooral op het verkopen van facturen in plaats van het innen van schulden.
- Het verhoogt de cashflow van een bedrijf via debiteuren, wat snelle toegang tot contanten is.
- Het proces is eenvoudiger bij het factoringbedrijf omdat het niet per se onderpand vereist, in tegenstelling tot leningen of rekening-courantkredieten.
- Schuldfactoring kan ook worden geleverd door zowel traditionele financiële instellingen en Factuurfactoring
- De betrokken faciliteit kent geen limiet, daarom is het het beste voor een snelgroeiend bedrijf.
De nadelen
Natuurlijk heeft alles wat voordelen heeft ook nadelen, dus hieronder de belangrijkste nadelen.
- De hoge kosten van de factoringkosten.
- Verschillende factoren en factuurverkoopkosten bepalen het percentage dat door de factormaatschappij op elke factuur in rekening wordt gebracht.
- Het kan de relatie tussen koper en verkoper beïnvloeden.
Lees ook: Microfinanciering: definitie, belang, geschiedenis, instellingen (+ leningdetails en tips)
Is schuldfactoring op korte of lange termijn?
Het is een externe financieringsbron op korte termijn voor een bedrijf. Het is een kortlopende financieringsbron, samen met rekening-courantkredieten en handelscrediteuren. Een bedrijf kan echter fondsen werven door zijn openstaande verkoopfacturen (vorderingen) met korting te verkopen aan een derde partij (een factormaatschappij).
Voorbeelden van schuldfactor
Een bedrijf verkoopt zijn goederen voor ongeveer $ 200,000 per maand. Vervolgens kregen de klanten een interval van 60 dagen om elke openstaande factuur te betalen. Om het terug te brengen tot het gemiddelde niveau, heeft het bedrijf op een bepaald moment ongeveer $ 300,000 onbetaalde facturen van klanten. Vervolgens moet het bedrijf fondsen werven om zijn werkkapitaal te vergroten.
Momenteel heeft het bedrijf tot 90% van zijn factuurwaarde contant bij de hand ($ 280,000). Nu moet de factor de factuurbetaling van de klanten kopen. De waarde van 10% van de factuur wordt echter naar het bedrijf gestuurd, meestal rond de 3%. Het bedrijf ontvangt daarom ongeveer $ 15,000, wat hen in dit voorbeeld ongeveer $ 7,000 kost.
Factuurkorting versus schuldfactoring
Om te begrijpen hoe het werkt, is het noodzakelijk om onderscheid te maken tussen schuldfactoring en factuurkorting.
Factuurkorting houdt in dat u samenwerkt met een geldschieter of financieringsorganisatie om geld te lenen tegen uw openstaande facturen, in tegenstelling tot schuldfactoring. In deze benadering lijkt factuurkorting of factuurfinanciering meer op een standaard zakelijke lening of kredietlijn; als uw klant de factuur betaalt, betaalt u de geldschieter het geleende bedrag terug, plus eventuele kosten.
Veel van de verwarring tussen schuldfactoring en factuurkorting komt echter voort uit het gebruik van de term "korting", aangezien schuldfactoring soms op de markt wordt gebracht als verkoopfacturen of debiteuren met korting.
Daarom is het veel eenvoudiger om naar factuurkorting te verwijzen als factuurfinanciering, omdat de woorden onderling uitwisselbaar zijn.
Bijgevolg is het tweede grote onderscheid tussen schuldfactoring en factuurkorting (of financiering) wie verantwoordelijk is voor het innen van betalingen op openstaande rekeningen.
Bij schuldfactoring verwerft de factoringmaatschappij uw debiteuren en neemt de incasso op zich. Met factuurfinanciering behoudt u het eigendom van uw vorderingen en bent u dus verantwoordelijk voor het innen van betalingen van uw klanten.
Gebruik onze vergelijkingsgids voor factoring versus factuurfinanciering voor meer informatie over de subtiele verschillen tussen deze twee regelingen en een overzicht van de voor- en nadelen van elk.
Soorten schuldfactoring
Nu we elk aspect van de werking ervan hebben behandeld, gaan we de vele soorten schuldfactoring eens bekijken.
Er zijn echter verschillende regelingen die u kunt treffen met uw factoringbedrijf (of degene die zij aanbieden) die deze verschillende factoringtypen vormen.
Terugbetalingsfactor
In een recourse factoringovereenkomst is uw bedrijf aansprakelijk als de klant de factoringmaatschappij niet betaalt voor de factuur die zij verschuldigd zijn.
Stel bijvoorbeeld dat de klant in ons vorige scenario zijn factuur van $ 100,000 nooit heeft betaald en dat de factormaatschappij niet in staat is om de schuld te innen. Dan bent u op grond van een recourse factoringovereenkomst verantwoordelijk voor het betalen van het totale factuurbedrag van $ 100,000 aan de factoringprovider.
Dit soort schuldfactoring is gunstig voor factoringmaatschappijen, omdat het het risico vermindert dat zij lopen door uw vorderingen te kopen.
Daarom zult u waarschijnlijk merken dat de meeste bedrijven recourse factoring-oplossingen aanbieden.
Regresvrije factoring
Factoring zonder regres is het tegenovergestelde van factoring met recourse schuld, zoals de naam al doet vermoeden. In dit geval, als een klant zijn factuur niet betaalt en de factormaatschappij niet in staat is om de schuld te innen, is het bedrijf aansprakelijk voor de niet-geïnde schuld.
Bij non-recourse factoring bent u niet verantwoordelijk voor de schuld als de consument niet betaalt. In vergelijking met regresfactoring is het minder gebruikelijk om een bedrijf te vinden dat bereid is om non-recourse voorwaarden aan te bieden, en degenen die dat wel doen, brengen meestal hogere factoringkosten in rekening.
Factoring van de totale verkoop
In tegenstelling tot recourse vs non-recourse schuldfactoring, verwijst factoring op de gehele omzet naar het aantal facturen dat u aan de factoringprovider verkoopt.
In een factoringovereenkomst voor de gehele omzet verkoopt u al uw facturen aan het factoringbedrijf waarmee u samenwerkt, en het factoringbedrijf koopt elke factuur zodra deze is uitgegeven. Met dit soort schuldfactoring zorg je voor een constante cashflow, wat essentieel is als opstartfinanciering en als je in het verleden cashflowproblemen hebt gehad door te late facturering.
Houd er echter rekening mee dat het routinematig factoriseren van uw facturen hoge factorkosten met zich meebrengt.
Selectieve weging
In tegenstelling tot factoring van de hele omzet, kunt u bij selectieve factoring kiezen met welke facturen u rekening wilt houden. In deze regeling heeft u veel meer controle over uw financiering en toegang tot contant geld, en bespaart u ook geld op de kosten die gepaard gaan met hele -omzet factoring.
Bovendien, hoewel factoring op de gehele omzet nuttig kan zijn voor bedrijven met klanten die in het verleden te laat betalen, zal selectieve factoring waarschijnlijk beter presteren als u weet dat de klanten die zijn gekoppeld aan de facturen die u ervoor kiest om op tijd te betalen.
Lokale factoring
Spotfactoring verwijst naar de verkoop van een enkele factuur aan een factoringmaatschappij. In plaats van een factoringrelatie aan te gaan, zoals bij deze andere soorten schuldfactoring, doet u een eenmalige transactie met een factoringbedrijf.
Spotfactoring is voordelig voor bedrijven, omdat ze een voorschot op contanten kunnen krijgen zonder een maandelijkse of jaarlijkse overeenkomst aan te gaan. Dit is echter een risicovollere vorm van debiteurenfinanciering voor de factoringmaatschappij.
Het kan dus zijn dat een factoringaanbieder een minimaal factuurbedrag eist of hogere kosten in rekening brengt voor spotfactoring.
Kosten van factoringschuld
Gezien de verschillende soorten schuldfactoring en de werking van dit type financiering, bent u misschien benieuwd naar de kosten van schuldfactoring.
Hoewel ons voorbeeld van schuldfactoring enig inzicht gaf in de kosten, laten we ze in meer detail uitsplitsen.
De kosten van schuldfactoring worden bepaald door verschillende factoren, waaronder het factoringbedrijf waarmee u werkt, het type overeenkomst en de betalingsgeschiedenis van uw consumenten.
Uiteindelijk, zoals we in het vorige voorbeeld van schuldfactoring zagen, geven de factortarieven en vergoedingen die u in rekening wordt gebracht niet nauwkeurig de totale kosten van schulden weer; daarom moet u een factoringcalculator voor facturen gebruiken om uw JKP te schatten om een beter idee te krijgen van hoeveel een overeenkomst voor schuldfactoring uw bedrijf zal kosten.
Debt factoring bedrijven
Er zijn tegenwoordig meer dan duizenden factoringbedrijven in de wereld, maar de vier hieronder genoemde namen de leiding.
#1. AltLINE
Dit is een zuidelijk bankbedrijf dat goed is in het afhandelen van grote facturen. het dient als een directe geldschieter zonder tussenpersoonvergoeding, even transparant voor de zakelijke klant. Deze service van altLINE bespaart meer geld op grote facturen.
Dit is een type factoringbedrijf dat goed is voor factuurbeheer. Het heeft een online portal genaamd MyTriumph-webportal, die klanten rapporten biedt. Dit helpt bedrijven om de status van hun factuurbetalingen te kennen.
#3. RTS Financieel
Ze zijn de beste in de vracht- en vrachtindustrie. Ondertussen maakt het bedrijf het verstrekken van de lease van apparatuur en software met betrekking tot trucking met een mobiele app.
Als eigenaar van een klein bedrijf is Paragon Financial Group de beste, het is goed voor bedrijven die worstelen met factuurfactoring. Hun relatief lage tarieven helpen kleinschalige bedrijven om meer van hun winst over te houden om te overleven.
Wat is een voorbeeld van schuldfactoring?
Een bedrijf moet bijvoorbeeld fondsen werven om zijn liquiditeit te versterken. De leverancier van schuldfactoring ontvangt vervolgens de factuurbetaling van de consument en verdeelt de resterende 10% van de factuurwaarde, MIN een toeslag, die normaal gesproken 3% is, aan het bedrijf.
Wordt factoring beschouwd als een lening?
Het is geen lening omdat geen van beide partijen schulden uitgeeft of aangaat als onderdeel van de deal. Het bedrijf is vrij om te doen wat het wil met het geld dat het krijgt in ruil voor de debiteuren.
Wie betaalt de factormaatschappij?
Het factoringbedrijf betaalt u onmiddellijk het grootste deel van het gefactureerde bedrag, doorgaans tot 80-90% van de waarde, nadat is gecontroleerd of de facturen geldig zijn. Uw consumenten betalen rechtstreeks aan het factoringbedrijf. Indien nodig streeft de factoringmaatschappij naar betaling van facturen.
Hoe verdienen factoringmaatschappijen geld?
Wanneer een bedrijf zijn facturen factoreert, schiet de factor (of het factoringbedrijf) het bedrijf voor tot 90% van de factuurwaarde. Wanneer de factor de volledige betaling van de eindklant ontvangt, wordt de resterende 10% teruggegeven aan het bedrijf, minus factoringkosten.
Wat is een typische factoringvergoeding?
De gemiddelde kosten van factoringrekeningen liggen normaal gesproken tussen 1% en 5%, afhankelijk van deze criteria. Vergeet niet dat het factortarief slechts een deel is van wat u uiteindelijk mag betalen. Hoe meer facturen worden meegerekend, hoe meer er wordt gefactureerd.
Hoe kom je uit factoring?
Als je eenmaal hebt besloten om je huidige factor te verlaten, moet je dit doorgeven. Om onder een contract met een factormaatschappij uit te komen, moet u hen schriftelijk op de hoogte stellen. Meestal gebeurt dit 30-60 dagen voor de verlengingsdatum.
Is factoring een goede zaak?
Factuurfactoring werkt goed voor ondernemers die snel geld nodig hebben, betrouwbare klanten hebben die op tijd betalen en de kosten kunnen betalen die gepaard gaan met het verkopen van facturen aan een derde partij. Als dit uw bedrijf beschrijft, kunt u profiteren van een factoringoplossing.
Conclusie
In plaats van een schuld op de balans te creëren, creëert het verkopen van openstaande facturen veilige kasstromen. Schuldfactoring heeft zijn voorbeelden, voor- en nadelen. Daarom kan het een ideale oplossing zijn als een bedrijf een probleem heeft met zijn cashflow als gevolg van trage betalingen van klanten. Ken de voor- en nadelen om te weten hoe dit werkt.
Gerelateerde artikelen
